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个人商业贷款利率

个人商业贷款利率

发布时间 :2020-07-22 11:03浏览量 : 212
商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。下面为你整理了个人商业贷款利率的相关知识,欢迎阅读,希望能帮到你。
  •   在进行住房的贷款的时候,选择了商业贷款的,是需要申请办理商业住房贷款的,然后根据商业贷款的利率,来计算这笔贷款的利息是多少的。那么今天就一起来看看住房商业贷款利率是多少,利息如何计算以及相关问题的解答是怎样的吧!

      一、住房商业贷款利率是多少,利息如何计算

      1、贷款的利率和贷款的用途、贷款的期限、贷款的性质、贷款的政策、贷款银行的不同等因素息息相关。我国有规定一个基准利率,各大银行只要根据不同因素来确定贷款利率,也就是在规定的基准利率上调或者下调。现在我国实行的基准利率是2012年7月6日调整并实施的:

      ①短期贷款6个月为5.6%。

      ②6个月到1年为6%。

      ③1年至3年为6.15%。

      ④3年至5年为6.4%。

      ⑤5年以上为6.55%。

      2、房屋贷款利率是银行根据贷款的信用情况、抵押物、国家政策等进行综合评估,最后确定贷款利率,如果经过评估各方面情况都良好,不同的银行所给出的房屋贷款利率会有所差别,在资金紧张的时候,有些银行将首套房贷款利率调整到了基准利率的1.1倍、1.05倍。但利率最后的确定需要根据不同银行、不同时间、不同情况来判断。

      二、商业贷款需要提供什么材料

      1、身份证明材料:身份证、军官证等等。

      2、婚姻证明资料:结婚证、离婚证、单生证明等。

      3、用途证明资料:新房需要购房合同、首付款发票等。二手房需要原房产证、购房合同等。装修贷款需要与装修公司签订的合同。

      4、证明个人还款能力资料。

      5、其他材料需要根据银行要求进行准备。

      三、申请条件

      (1)贷款对象为有完全民事行为能力的自然人。

      (2)具有城镇常住户口或有效居留身份,即要求借款人有合法的身份。

      (3)有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力。

      (4)对首付款的要求,银行间有些许差异。

      (5)有贷款人认可的资产作抵押或质押,或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

      (6)具有购房合同或协议。

      (7)贷款人规定的其他条件。

      看到这里,相信你也了解了相关的知识内容了,在进行住房商业贷款的时候,是需要按照贷款机构的相关利率来进行计算其利息的。

     
  •   在进行银行同期贷款的时候,银行在进行贷款的项目的处理时,就会在相应的贷款协议中,按照其当时的利率,来与借贷方确定好借贷计划的。那么今天就一起来看看2020银行同期贷款利率是多少以及相关问题的解答是怎样的吧!

      一、2020银行同期贷款利率是多少

      银行当期贷款利率就是当年执行的利率。目前,中国人民银行公布的同期利率为:

      一、商业贷款:

      1、贷款期限一年以内(含一年),利率为4.35%;

      2、贷款期限一至五年(含五年),利率为4.75%;

      3、贷款期限五年以上,利率为4.90%。

      二、公积金贷款:

      1、贷款期限五年以下(含五年),利率为2.75%;

      2、贷款期限五年以上,利率为3.25%。

      各大商业银行会在上述基准利率上进行浮动执行,具体浮动的比例是根据借款人的资质、贷款类型等因素决定的。在知道贷款利率、贷款期限、贷款金额以后,借款人可以用公式“利息=贷款本金*贷款利率*贷款期限”计算出利息。

      二、贷款里等额本金和等额本息有什么区别

      等额本金和等额本息是指两种不同的还款方式。等额本金是每个月还的本金是一样的,但每月还的利息不一样,这种方法总的还款利息少,但前期还款的压力大,越往以后,月还款越少。而等额本息是本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变。所以相同的贷款年限,相同的贷款金额,等额本金归还的利息少于本额等息,但月供也多。

      三、贷款基准利率是什么

      存贷款基准利率是央行(中国人民银行)发布给商业银行的贷款指导性利率,是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。

      商业银行会根据这个基准利率制定存款利率的组合。提高基准利率意味着收缩信贷,降低社会流动性,提高信贷成本,缓和经济发展速度。反之亦然。

      看到这里,相信你也了解了相关的知识内容了,在进行同期贷款的时候,是需要按照银行当时的相关法律规定来进行的才是可以的。

     
  •   在申请小额贷款的时候,是会根据贷款机构的利率从而来确定其具体的利息的,因此是可以多看几家小额贷款机构,来选择利息较为合适的。那么今天就编一起来看看小额贷款利率是多少,利息如何计算以及相关问题的解答是怎样的吧!

      一、小额贷款利率是多少

      小额贷款的年利率按照中国人民银行规定的基准利率执行,会在基准利率基础上浮动一定比例。

      中国人民银行基准利率如下:

      1、一年以内贷款年利率为4.35%。

      2、一到五年贷款年利率为4.75%。

      3、五年以上贷款年利率为4.90%。

      二、利息如何计算

      小额贷款利息可以通过公式“利息=贷款资金×贷款利率×贷款期限”来算。

      在公式中的各项数据,一般会在借款合同上有详细的说明,此外,借款人也可以拨打小额贷款机构的客服电话来询问详细数据。

      三、小额贷款特点

      1、程序简单、放贷过程快、手续简便;

      2、还款方式灵活;

      3、贷款范围较广;

      4、营销模式灵活;

      5、小额贷款公司贷款质量高;

      6、小额贷款社会风险小。

      看到这里,相信你也了解了相关的知识内容了,在进行小额贷款的时候,是一定要清楚利率是多少的,才能够计算出具体的利息的。

     
  •   信用贷款是指相对于抵押贷款来说的信用贷款,无需抵押任何的物品,也就是说不用抵押房产或者汽车等等,那么信用贷款一个最关键的问题就是它的利率是怎样的。接下来为大家带来信用贷款利率是怎样规定的的详细知识,希望帮助到大家。

      一、信用贷款利率是怎样规定的

      1、贷款期限在1年以下(含1年)的,基准利率为4.35%;

      2、贷款期限在1-5年(含5年)的,基准利率为4.75%;

      3、贷款期限在5年以上的,基准利率为4.9%。

      而各大银行一般在中国人民银行基准利率中上浮10%-20%,当然,有些银行的贷款利率也会上浮30%左右,如果如果申请的是五年以上期限,则信用贷款的利率就是6.37%左右。

      二、无力偿还贷款的处理

      1、向身边人求助

      当您还不了贷款时,则只能尽可能向身边人求助。所以,建议贷款人要根据自己的经济实力去申请贷款,不要盲目的只为申请了还不了再说。

      2、向银行申请展期

      贷款机构多次追索借款未果的话,权利人会直接对抵押物进行处理以便还清剩余欠款。但对于借款人来说,此办法可作为下下策。要知道,逃避不是最好的解决办法,如果事出有因,可以提前向银行申请贷款展期。银行调查属实,且认为符合条件的话,会予以批准,且降低您每月的还款额度,贷款期限也会顺势延长。

      3、与担保人共同承担借款

      三、办理个人贷款的注意事项

      1、在申请贷款额度的时候一定要适度,充分考虑个人及家庭的财务状况、理财习惯,通常月还款额度不要超过家里总收入的50%。

      2、要保持良好的信用记录,一旦信用记录出现不良,会直接影响到贷款的可操作性,甚至很可能被银行拒贷。

      3、贷款时,要向银行提供真实的个人信息资料,从一开始就培养良好的诚信意识,切勿提供虚假资料,否则可能被列入银行的“黑名单”,将被各家银行拒之门外;个人信息变更时要及时通知银行。

      4、贷款申请人要有稳定的收入来源,具备还款意愿和还款能力。上班族要提供单位工资证明、银行流水等,开公司的或者个体户要提供说明经营状况的资料,提供银行流水、实物资产(如房产)和金融资产(如银行存单、国债)等。

      以上是为大家整理的关于信用贷款利率是怎样规定的的相关知识,信用贷款的利率也是根据央行的标准来进行计算的,如果违反了相关的规定,那么很有可能就是高利贷。

     
  •   个人在进行商业贷款的办理的时候,商业银行是会根据借贷人的借贷期数以及首付的多少,从而来确定商业贷款的利率,来计算出借贷人具体的贷款利息的。那么今天就一起来看看个人商业贷款利率怎么确定的以及相关问题的解答是怎样的吧!

      一、个人商业贷款利率怎么确定的

      截止2020年1月13日,商业贷款基准年利率:0-6个月(含6个月),年利率:4.35%;6个月-1年(含1年),年利率:4.35%;1-3年(含3年),年利率:4.75%;3-5年(含5年),年利率:4.75%;5-30年(含30年),年利率:4.90%。

      贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价,需经办网点审批后才能确定。

      目前银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款,两者贷款利率有所不同,按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。

      各地区、各家银行之间执行的实际利率也有较大差异,不过,其实际利率一般是以基准利率为基础,上浮一定比例来执行,大致上浮10%-50%这样一个区间。

      二、住房商业贷款利率申请条件

      (1)贷款对象为有完全民事行为能力的自然人。

      (2)具有城镇常住户口或有效居留身份,即要求借款人有合法的身份。

      (3)有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力。

      (4)对首付款的要求,银行间有些许差异。

      (5)有贷款人认可的资产作抵押或质押,或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

      (6)具有购房合同或协议。

      (7)贷款人规定的其他条件。

      三、住房商业贷款利率贷款利息

      贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限=贷款金额*天数*日利率=贷款金额*月数*月利率=贷款金额*年*年利率

      贷款天数=实际公历天数(如2012年1月1日至2012年5月24日应该为1月实际天数+2月实际天数+3月实际天数+4月实际天数+5月24天)算头不算尾.

      日利率=年利率/360

      月利率=年利率/12

      注:央行公布的贷款基准利率均为年利率

      计算方法分两种:

      (1)定期计息

      定期计息的贷款,规定每季度末月20日为结息日,计息期为上季末月21日起至本季末月20日止。

      计算公式=计息积数×(贷款年利率÷360)

      (2)逐笔结息

      逐笔结息即利随本清的结息方式。

      贷款利息=贷款金额×贷款天数×(贷款年利率÷360)

      看到这里,相信你也了解了相关的知识内容了,在进行商业贷款的时候,个人是可以先根据自己的具体情况,来确定自己的利率是多少,计算相关利息的。

     
  •   人们在贷款时往往会考虑贷款利率的问题,如果贷款利率过高,可能会放弃贷款。关于贷款利率,都是有相应的规定的。人们除了去商业银行贷款也可以去农村信用社贷款。那么农村信用社贷款利率是多少,对此收集整理了以下相关内容以供阅读参考。

      一、农村信用社贷款要求是什么

      办理农村信用社贷款需要满足的条件1、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;贷款用途明确合法;贷款申请数额、期限和币种合理;借款人具备还款意愿和还款能力。2、借款人信用状况良好,道德品质良好,遵纪守法,无重大不良信用记录;具有稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力;在农村信用社开立活期存款账户,能提供农村信用社认可的有效保证、抵(质)押担保;贷款人要求的其他条件。3、个人生产经营贷款,除符合上述条件外,不得用于以下用途:不符合国家产业和环保政策的生产经营活动;已列入我行社限制类、淘汰类客户的经营;资本市场投资;清偿不良金融债务。农村信用社贷款方式:1、信用贷款,这类贷款一般额度比较低,且只向长期居住在信用社辖区内的农业户口发放。2、保证贷款,农村信用社里有:农户联保贷款,公职人员担保贷款。3、抵押贷款或质押贷款。常见的抵押物包括房屋、土地、山林等,贷款金额按抵押物的价值比例发放。

      二、农村信用社贷款利率是多少

      农村信用社贷款是指自然人或法人在需要资金时,从农村信用社按规定的条件和程序取得,并约定额度、期限和利率,到期归还贷款本金和利息的行为。贷款的特点信用社经营的主要业务是农村信贷,其业务手续和技术操作与国家专业银行基本一致,因此,国家专业银行关于农村信贷管理方面的制度、办法在信用社同样适用,也同样具有约束力。但是,由于信用社的性质、地位、作用等与国家专业银行不同。农村信用社的贷款利率会在贷款基准上进行浮动,贷款基准利率为:1、一年内贷款的利率是4.35%;2、一到五年内贷款的利率是4.75%;3、五年以上贷款的利率是4.90%。

      三、如何申请农村信用社贷款

      (1)信用等级评定。主要根据贷款人的基本情况、资产负债状况、生产经营状况、信誉程度等指标进行测评。一般分为优秀、较好、一般三个档次、(2)核定信用额度。根据信用等级评定结果、资金需求情况及信用额度申请,由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。(3)发放贷款证。(4)借款申请。申请贷款时,持贷款证、有效身份证(或户口簿),便可申请办理信用额度内的贷款。(5)贷款发放。农村信用社接到借款申请后,由信贷专柜人员(或门柜人员)审查后签订合同,填制借款借据,随后可按规定支用贷款。(6)按期还款。借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。

      以上是收集整理的农村信用社贷款利率是多少的相关内容。农村信用社的贷款利率会在贷款基准上进行浮动,贷款基准利率为:1、一年内贷款的利率是4、35%;2、一到五年内贷款的利率是4.75%;3、五年以上贷款的利率是4.90%。

     
  •   现在买房的朋友越来越多,全国房贷的平均利率保持上升趋势,有些朋友甚至还会购买二套房,那么买第二套房首付多少?第二套房契税收费标准多少?第二套房贷款利率的计算是怎样的?针对这几个问题下面为大家详细介绍一下,希望对大家有所帮助。

      一、买第二套房首付多少

      二套房贷首付,是第二套普通自住房的按揭贷款的第一期付款简称,是指以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定的,借款人家庭人均住房面积高于当地平均水平的,再次向商业银行申请住房贷款的第一期付款。

      2015年4月11日,人民银行南京分行发布通知,对于购买二套房申请贷款的,南京、苏州两市的最低首付比例分别由70%、60%统一降至45%,其他11个地市的最低首付比例由60%降至40%,贷款利率仍按不低于基准利率1.1倍执行。也就是说,南京、苏州两地的二套房首付门槛,比央行规定的最低要求上浮了5%.

      二、第二套房契税收费标准多少

      按照国家规定购买第二套房和契税不享受优惠政策,二套房契税是根据规定收取的,在限定的时间内缴纳的税款。

      也就是说是在你购得房屋签订合同的时候,只有在相关的部门收取了相关税费后才会开具完税手续证明,你也才能够进行房屋、土地的权属变更登记,也就是说只有在纳税之后你才能将房子的归属权纳至你的名下。

      1、假设购买一套80平方米、总价120万元的二套房。那么原先的契税按照3%执行,就是3.6万元;新政后按照1%执行,只要缴纳1.2万元,这样就省下2.4万元;

      2、假设购买一套110平方米、总价200万元的二套房,原先的契税按照3%执行,就是6万元;新政的契税按照2%执行,只要缴纳4万元,这样就省下2万元;

      3、假设购买一套150平方米、总价500万元的二套房,原先的契税按照3%执行,就是15万元;新政的契税按照2%执行,只要缴纳10万元,这样就省下5万元。

      三、第二套房贷款利率的计算

      1、对头次购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款首付款比例不得低于30%;

      2、对贷款购买第2套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于60%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;

      3、对贷款购买第三套及以上住房的,贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高,具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

      首套用商贷的话,没问题,除非你首套也是用公积金贷款,必须还完才可以继续使用公积金贷款。如果你购买的首套住房面积较小,家庭人均面积低于当地平均水平,用公积金贷款购买第2套住房的可按首套住房贷款政策享受,即在90平方米以下的首付款可以20%.

      如人均面积高于平均水平的,按第2套首付3成,五年期以下(含五年)的公积金贷款利率为3.33%,五年期以上的公积金贷款利率为3.87%.

      以上就是为大家整理介绍的关于“第二套房贷款利率的计算”等相关法律知识。通过上文介绍,相信大家对于二套房首付计算、契税标准以及贷款利率的计算等都基本了解了。

     
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