您的位置:法律快车 > 法律知识 > 债权债务 > 贷款利率上限
贷款利率上限

贷款利率上限

发布时间 :2020-07-14 09:58浏览量 : 948
贷款利率,是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。主要分为三类: 中央银行对商业银行的贷款利率; 商业银行对客户的贷款利率; 同业拆借利率。那么贷款利率有没有上限呢?下面就为您详细介绍贷款利率上限的相关知识,希望对您有所帮助。
  •   谁都会出现经济危机,但是面临经济困难的时候要选择合适的借款途径。不要让一些非法的贷款公司利用你的需求而侵犯你的权益。那么,最新民间贷款利率上限是多少呢?我相信你对这个问题产生浓厚的兴趣。今天就带你详细了解与之相关的法律问题。下面,请看详细介绍。

      一、最新民间贷款利率上限

      根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

      二、民间贷款是否合法

      一般来说,民间贷款是合法的,但必须是在法律允许的范围内,否则不受保护。

      民间贷款分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用原则。出借人的资金必须是属于其合法收入的自有资金,禁止吸收他人资金转手放贷。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过国家规定。公民与企业之间的借贷,只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。实践中对于下列情形之一的,应当认定借贷合同无效:

      (1)企业以借贷名义向职工非法集资。

      (2)企业以借贷名义向社会非法集资。

      (3)企业以借贷名义向社会公众发放贷款。

      (4)其他违反法律、行政法规的借贷行为。

      三、民间贷款法律特征

      民间贷款不仅是一种经济现象,同时又是一种法律现象,具有以下几个主要法律特征:

      (1)民间贷款是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系,从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分,这种关系一旦形成便受法律的保护。

      (2)民间贷款是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法,都是允许的,受到法律的保护。

      (3)民间贷款关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系,除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外,还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人,这样借贷关系才算正式成立。

      (4)民间贷款的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效,不受法律的保护。

      (5)民间贷款可以有偿,也可以无偿,是否有偿由借贷双方约定。只有事先在书面或口头协议中约定有偿的,出借人才能要求借款人在还本时支付利息。

      对于民间贷款来说如果利息符合法律的标准也是可以的,但是利息很高则是不允许的。以上就是法律快车小编的资料整理。希望大家通过阅读以后可以更加清楚了解最新民间贷款利率上限是多少呢这个问题。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   现如今,网络金融借贷对于许多人来说也许都并不陌生,可是对于借贷利率的问题,也许大部分人不是很清楚最高多少才合法。因此,想必大家想了解关于p2p金融借贷利率上限是多少?接下来详细为您介绍!

      一、p2p金融借贷利率上限是多少

      根据最高人民法院《民间借贷案件适用法律规定》第二十六条的规定:借贷双方约定的利率,未超过年利率百分之二十四,出借人请求借款人,按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。简单说,民间借贷年利率高于百分之二十四,将不受法律保护,起诉至法院也不会得到支持。

      而年利率在24%到36%之间的部分利息则属于自然债务,法院不予干预,借贷双方自愿履行,已经履行完毕的,不得要求债权人返还;年利率超过36%的民间借贷,超出的部分利息违法,没给的可以不给,即使给了也可以请求法院判决返还。

      因此,P2P借贷纠纷的实质也属于民间借贷案件,适用上述法律规定,p2p金融借贷的年利率上限不应超过36%。

      二、P2P网络借贷平台的法律风险

      1、资金来源难以审查;

      2、借款人个人信用风险较大;

      3、运营模式不当易踩非法集资的红线;

      4、沉淀资金安全性低;

      5、贷后资金用途难以监管;

      6、借贷双方金融隐私权无法有效保护。

      三、加强p2p金融借贷风险防范的对策建议

      1、完善P2P行业监管细则,建立长效机制。自银监会发布关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》后,国务院组织多部委连续出台专项整治工作实施方案,监管尚未发展成熟的互联网金融,在P2P行业在规范发展的道路上已经进行了不小的探索和实践。监管还应遵循依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的原则,秉持更加开放包容的态度,确保互联网金融健康快速发展。

      2、建立由银监会和地方政府,行业协会共同参与的促进P2P健康发展的联席会议制度,跟踪分析各地P2P网贷发展情况,推动建立风险防控和应急处置机制。鉴于小微企业融资服务的高风险特征和准公共产品属性,更好发挥政府作用,重点发展专门支持小微企业融资的政策性金融机构,如可以建立担保银行体制,更好地辅助商业银行对小微企业提供信贷支持,以此减少小微融资对P2P平台的依赖。

      3、严厉打击P2P平台进行非法集资,加大力度整治问题平台。多部门联合加大力度排查问题平台,应重拳出击非法集资,坚决守住不发生系统性和区域性风险底线。在排查问题平台时重点做好“四看”:一看机构性质,是否坚持了信息中介定位;二看担保增信,有没有向出借人提供担保或者承诺保本保息高收益;三看资金流向,有没有点对点的资金进入P2P平台账户,有没有接受、归集出借人资金形成资金池;四看营销方式,有没有在平台以外向社会不特定对象进行公开宣传,尤其是标榜高额回报的公开推介宣传。

      4、推动个人征信市场化、商业化发展,建立大数据征信体系,丰富“数据生态”。征信行业的市场化,一方面可以减轻央行征信系统的运营成本;另一方面可以实现P2P借贷行业内横向信息的整合。从某种意义上说,个人征信市场化、商业化发展将是推进P2P借贷未来健康发展的重要保障。因为征信体系直接影响了P2P借贷行业的融资成本、放贷效率和行业抗风险能力,对其普惠金融的发展和行业的自我净化作用巨大。

      以上是法律快车小编为您整理的关于p2p金融借贷利率上限是多少?由此可知,P2P借贷纠纷的实质也属于民间借贷案件,p2p金融借贷的年利率上限不应超过36%,超过部分可以要求返还。如有其他疑问,欢迎向法律快车发布法律咨询。

     
  •   当市场经济的深入发展,中国的经济迅速腾飞,现在大家投入了相当多的关注度在经济问题上,借款纠纷对我们老百姓而言并不陌生。那么民间借贷利率上限是多少呢?很多人对此并不是很了解,接下来就为您来解答这个疑惑。

      一、民间借贷利率上限是多少

      民间借贷最高利息双方约定的年利率是不得超过24%的,但是具体的借款利息是民间借贷双方私下商量的,如果贷款年利率超过36%,就涉及到高利贷了,这个时候就要注意了,在产生纠纷的时候,法院是将超过36%的部分判定为无效的,在24%到36%之间的利息是双方协商解决的,也可以按照24%的年利率来支付利息。

      二、民间借贷不还怎么起诉

      如果借款期限已经满,经出借人催要而仍未偿还借款的,出借人可以依法向人民法院提起诉讼,运用法律武器保护自己的合法权益。出借人在起诉时要注意诉讼时效,《民法总则》第一百八十八条规定:“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。”如果超过三年的诉讼时效,人民法院就会不予受理,出借人的债权就失去了法律保护。为了防止超过诉讼时效,出借人可以在诉讼时效届满前让借款人写出还款计划,从而使诉讼时效中断。根据我国法律规定,新的诉讼时效就可以从中断之日起重新计算,这样,出借人不仅拥有了起诉权,而且可以继续拥有胜诉权,从而有利于保护出借人的合法权益。

      在起诉时,债权方大概有以下一些证据要注意收集:有关债务方主体资格的证据、合同或协议、送货单(一定要债务方签收)、托运单、欠条及各种结算票据等,其他与该欠款有关的电报、传真、函件等都应妥善保存。对于已收集到的证据要及时向人民法院提供。

      对于那些因特殊情况可能灭失或今后难以取得的证据,可以及时向人民法院申请证据保全对于那些因客观原因不能自行收集的证据,可及时申请人民法院调查收集。同时,自己也要积极想办法利用合法手段取得证据。

      三、民间借贷约定利息

      首先,民间借贷可以是有偿(有息借款)也可以是无偿(无息借款)的,是否有偿(有息)由借贷双方约定。因此,民间借贷可以约定利息。

      其次,根据《合同法》第二百一十一条第一款规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息”,民间借贷只有双方事先在书面或口头协议中约定为有息借款,出借人才能要求借款人在还本时支付利息;否则,一律视为无息借款,出借人不得要求借款人支付利息。

      再者,根据《合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”,以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持;借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

      现在我国就民间借款问题的规定还是比较完善的,当事人可以通过诉讼或者是仲裁的方式来保护自己的合法权益。以上内容就是法律快车小编为你整理的关于民间借贷利率上限是多少的相关知识,希望在工作和学习中能够帮助到您。

     
  •   如果不对借贷利率进行规定的话,那么债务人的合法权益将会轻易被侵害,甚至严重的会损害整个正常的经济市场秩序。因此我国法律对借款利率是有规定的,那么民间借贷利率超过上限怎么办呢?接下来就为您来解答这个疑惑。

      一、民间借贷利率超过上限怎么办

      如果该借贷属于高利贷,无力还款,则可以考虑先不还钱,然后走法律程序,一般先是法院民事调解,按照央行的规定,民间借贷利息最高不超过商业银行的4倍,最高24%年化利率,当然法律保护出借人的本金安全,其次是合法利息,因此调解时首先可以只同意支付合法利息,其次一般出借人着急回款的话,利息可以打折,甚至见过资金紧张的本金也打折的,当然一般是当时立即支付。

      根据民法通则第一百零八条规定债务应当清偿。暂时无力偿还的,经债权人同意或者人民法院裁决,可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的,由人民法院判决强制偿还。由此可见,债务人必须偿还债务是肯定的。但目前社会上债务得不到偿还有两种情况,一种是无力偿还,另一种是有能力而拒不偿还。而《民法通则》对此也仅作了上述原则性规定。

      实践中,债务人无力偿还又有两种不同的情况:一种是暂时无力偿还。如属于这种情况,可按照上述民法通则的有关规定,由债务人分期偿还。

      另一种是永久无力偿还。如果是永久无力清偿的话,则只能就债务人的个人现有财产来清偿了,这就要经过法院审理、作出判决,再付诸执行,也就是说债务人有多少个人财产可供执行,债权人就拿多少。也可根据借款合同中,关于借贷抵押物的拍卖抵押,用于还款。

      民间借贷虽然不会坐牢,但在签订借款合同中,对于还款不能的约定条款中,有抵押物的抵押物可能要用于还款抵押,无抵押物的,法院判决后,一经债权人的申请,法院可强制执行,个人的财产也无法保全,所以能还款的还是应该尽量还款。

      二、民间借贷利率上限是多少?

      民间借贷最高利息双方约定的年利率是不得超过24%的,但是具体的借款利息是民间借贷双方私下商量的,如果贷款年利率超过36%,就涉及到高利贷了,这个时候就要注意了,在产生纠纷的时候,法院是将超过36%的部分判定为无效的,在24%到36%之间的利息是双方协商解决的,也可以按照24%的年利率来支付利息。

      三、借款与利息、费用等的偿还顺序

      借款人除偿还借款外还应当支付利息和费用的,当其给付不足以清偿全部债务时,并且当事人没有约定的,应当按照实现债权的有关费用、利息、借款的顺序抵充。

      当事人如果需要资金周转或者怎样的话,也尽量选择到正规的银行办理贷款业务,高利贷在我国属于违法的。以上内容就是法律快车小编为你整理的关于民间借贷利率超过上限怎么办的相关知识,希望在工作和学习中能够帮助到您。

     
  •   在申请小额贷款的时候,是会根据贷款机构的利率从而来确定其具体的利息的,因此是可以多看几家小额贷款机构,来选择利息较为合适的。那么今天就一起来看看小额贷款利率是多少,利息如何计算以及相关问题的解答是怎样的吧!

      一、小额贷款利率是多少

      小额贷款的年利率按照中国人民银行规定的基准利率执行,会在基准利率基础上浮动一定比例。

      中国人民银行基准利率如下:

      1、一年以内贷款年利率为4.35%。

      2、一到五年贷款年利率为4.75%。

      3、五年以上贷款年利率为4.90%。

      二、利息如何计算

      小额贷款利息可以通过公式“利息=贷款资金×贷款利率×贷款期限”来算。

      在公式中的各项数据,一般会在借款合同上有详细的说明,此外,借款人也可以拨打小额贷款机构的客服电话来询问详细数据。

      三、小额贷款特点

      1、程序简单、放贷过程快、手续简便;

      2、还款方式灵活;

      3、贷款范围较广;

      4、营销模式灵活;

      5、小额贷款公司贷款质量高;

      6、小额贷款社会风险小。

      看到这里,法律快车小编相信你也了解了相关的知识内容了,在进行小额贷款的时候,是一定要清楚利率是多少的,才能够计算出具体的利息的。好了以上就是小额贷款利率是多少,利息如何计算的相关内容,如果你还有疑问,可以咨询我们的律师。

     
  •   贷款人在选择申请商业贷款的时候,相关贷款机构就会按照商业贷款的相关利率,来对其进行贷款利息的计算的,从而来确定好贷款还款计划。那么今天就一起来看看2020商业贷款利率是多少以及相关问题的解答是怎样的吧!

      一、2020商业贷款利率是多少

      目前商业贷款利率仍旧人民银行公布的贷款基准利率,六个月内贷款利率为4.35%;六个月至一年,贷款利率为4.35%;一至三年,贷款利率为4.75%;三至五年,贷款利率为4.75%;五年以上,贷款利率为4.9%。

      而房贷利率全国地区,首套房利率执行基准利率上浮10%-15%,二套房贷款利率执行基准利率上浮15%-20%。

      二、商业贷款转公积金贷款条件

      商业贷款利息较高,很多买房者会在条件允许的情况下,转成公积金贷款。一般需要符合以下要求:

      1、借款人是买受人或配偶;

      2、房屋有大红本;

      3、原银行商业贷款还款一年以上并信用良好。

      4、实践中有些地方如太原,需要有大红本的房屋作抵押,才允许转公积金贷款。

      三、商业贷款转公积金贷款麻烦吗

      1、申贷人按规定正常足额缴存住房公积金连续满六个月以上,且原商业贷款须支持提前结清。

      2、申贷人须与原商业贷款借款人、房主、购房合同(仅新建商品房)网备单买受人为同一人。

      3、原住房贷款为纯商业性贷款(不含组合贷款),还款状态正常,信用良好。组合贷款不可办理本业务,且不能转为组合贷款。

      4、申贷人所购商品房应为二环以内或二环以外成熟小区成套住宅,原则上应为住宅小区(房产证上标明为小区)的房屋,且已办理房产证(房产无权属争议),房屋年限从房屋竣工之日起计算不得超过二十年,土地权属清晰、无争议(若小区未在管理中心备案过还需提供过户前或过户后的土地使用权证),申贷人产权比例不得低于50%。

      5、申贷人在本市常住,有完全民事行为能力,信誉良好,有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力;月还款额不得超过其家庭月收入的50%;

      6、对于父母与子女等直系亲属间的购房行为不予提供贷款支持。

      7、申贷人夫妻双方无未偿清的住房公积金贷款。首套申请住房公积金贷款的原商业贷款已还本金部分与首付款之和应不低于房价的20%;第二套申请住房公积金贷款的原商业贷款已还本金部分与首付款应不低于房价的20%,贷款利率按同期首套住房公积金贷款利率的1.1倍执行,并具有购买住房的合同或有关证明文件。

      看到这里,法律快车小编相信你也了解了相关的知识内容了,在进行商业贷款的时候,是需要按照相关的贷款流程来进行办理的,才能完成贷款。好了以上就是2020商业贷款利率是多少的相关内容,如果你还有疑问,可以咨询我们的律师。

     
  •   信用贷款是指相对于抵押贷款来说的信用贷款,无需抵押任何的物品,也就是说不用抵押房产或者汽车等等,那么信用贷款一个最关键的问题就是它的利率是怎样的。接下来为大家带来信用贷款利率是怎样规定的的详细知识,希望帮助到大家。

      一、信用贷款利率是怎样规定的

      1、贷款期限在1年以下(含1年)的,基准利率为4.35%;

      2、贷款期限在1-5年(含5年)的,基准利率为4.75%;

      3、贷款期限在5年以上的,基准利率为4.9%。

      而各大银行一般在中国人民银行基准利率中上浮10%-20%,当然,有些银行的贷款利率也会上浮30%左右,如果如果申请的是五年以上期限,则信用贷款的利率就是6.37%左右。

      二、无力偿还贷款的处理

      1、向身边人求助

      当您还不了贷款时,则只能尽可能向身边人求助。所以,建议贷款人要根据自己的经济实力去申请贷款,不要盲目的只为申请了还不了再说。

      2、向银行申请展期

      贷款机构多次追索借款未果的话,权利人会直接对抵押物进行处理以便还清剩余欠款。但对于借款人来说,此办法可作为下下策。要知道,逃避不是最好的解决办法,如果事出有因,可以提前向银行申请贷款展期。银行调查属实,且认为符合条件的话,会予以批准,且降低您每月的还款额度,贷款期限也会顺势延长。

      3、与担保人共同承担借款

      三、办理个人贷款的注意事项

      1、在申请贷款额度的时候一定要适度,充分考虑个人及家庭的财务状况、理财习惯,通常月还款额度不要超过家里总收入的50%。

      2、要保持良好的信用记录,一旦信用记录出现不良,会直接影响到贷款的可操作性,甚至很可能被银行拒贷。

      3、贷款时,要向银行提供真实的个人信息资料,从一开始就培养良好的诚信意识,切勿提供虚假资料,否则可能被列入银行的“黑名单”,将被各家银行拒之门外;个人信息变更时要及时通知银行。

      4、贷款申请人要有稳定的收入来源,具备还款意愿和还款能力。上班族要提供单位工资证明、银行流水等,开公司的或者个体户要提供说明经营状况的资料,提供银行流水、实物资产(如房产)和金融资产(如银行存单、国债)等。

      以上是法律快车小编为大家整理的关于信用贷款利率是怎样规定的的相关知识,信用贷款的利率也是根据央行的标准来进行计算的,如果违反了相关的规定,那么很有可能就是高利贷。大家还有相关的问题欢迎咨询法律快车相关栏目的专业律师,他们会为你做出专业的解答。

     
贷款利率上限相关视频 更多>>
  • 债务转让后有什么法律效力
    2022-01-13 债权债务 播放:154
  • 关于网贷的法律法规是包括哪些
    2021-11-02 债权债务 播放:2042
  • 离婚时对债务是如何认定的
    2021-10-29 债权债务 播放:2259
猜你喜欢
贷款利率上限相关语音问答 更多>>
贷款利率上限相关专题
贷款利率上限相关问答专辑

16

16年的中国在线法律服务品牌

中国放心的互联网法律服务平台

82

覆盖82个法律专业领域

站内法律专业领域覆盖面广

1,000,000

每天为全国近100万互联网用户

提供各种类型法律知识查询服务

我是公众

有法律问题?直接发布咨询
(不限时间,律师在线,有问必答)

我是律师

400-666-0996
(服务时间:周一至周日 8:00-21:00)

法律快车版权所有 2005-2020 粤ICP备18072297号 粤公网安备 44010602002222号 增值电信业务经营许可证(ICP证)粤B2-20100586