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房产证抵押流程

房产证抵押流程

发布时间 :2020-03-19 15:40浏览量 : 155
使用现有的房产证抵押贷款,已经是人们习以为常的贷款模式了。这种贷款减少了与熟人借款被拒的尴尬,也不必承担高利贷的高额利息,只需要到银行办理抵押贷款的就可以了。下面为你整理了房产证抵押流程的相关知识,欢迎阅读,希望能帮到你。
  •   房产证可以进行抵押贷款的,但需要有一定的流程,而且并不是所有的房屋都可以进行抵押贷款,能否通过要看银行的审批。因此,想必大家想知道,关于个人抵押房产证贷款流程?接下来详细为您介绍!

      一、个人抵押房产证贷款流程

      1、贷款申请:借款人提出贷款用途,金额及年限时间;

      2、准备贷款材料:借款人及抵押人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全;包括本人配偶身份证、户口簿、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明;房屋所有权证,权属人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明;

      3、看房评估:由相关机构对抵押房进行实地勘查、评(勘)估;

      4、报批贷款:将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批;

      5、借款合同公证:借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后,由公证人员对其进行公证;

      6、抵押登记手续:银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续;

      7、开户、放款:借款人开立还款账户、银行放款至该账户。

      二、正在按揭的房子可以抵押贷款吗

      用于抵押的房屋,必须同时具备以下条件:

      1、用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房;

      2、用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房;

      3、房屋是使用中国银行抵押贷款所购买的一手房;

      4、房屋抵押登记已办妥,且我行是房屋的抵押权人;

      5、房屋已办理保险,且保险单正本由中国银行执管;

      6、房屋所处位置优越,交通便利,配套设施齐全,具有较大的升值潜力。

      三、房屋二次抵押贷款的注意事项

      贷款限额:

      1、贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。

      2、房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较,取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%;以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。

      贷款期限:二次抵押贷款的期限根据贷款的具体用途来确定,用于个人消费类贷款最长不超过5年,用于个人经营类贷款最长不超过3年,并且贷款到期日不超过第一次抵押贷款的到期日。

      贷款利率:执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率。外币贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。贷款期限在一年以内的,遇法定利率调整,按原合同利率计息;贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整,于次年1月1日开始执行新的利率。

      以上是为您整理的关于个人抵押房产证贷款流程的内容,由此可知,个人抵押房产证贷款,需要先准备贷款申请材料,然后相关机构会看房评估,银行审批后,可以办理抵押登记手续。

     
  •   房产证抵押贷款手续及流程是什么呢?想必很多人都对此会有疑问,相信大家阅读了下面的相关文章之后,大家对房产证抵押贷款都会有所了解。那么,针对房产证抵押贷款手续及流程是什么的问题,收集整理的相关信息,提供给大家参考,希望能够帮助到您。欢迎大家的阅读!

      一、办理房屋抵押银行贷款具体流程

      1、向银行提出贷款申请,

      2、银行受理后,对抵押房产价值进行评估,根据评估值核定贷款金额;

      3、签定借款合同等;

      4、办理房地产抵押登记事宜;(到房屋管路局办理抵押登记,由房管部门出具一份他项权证)(需要的资料:房产抵押申请表、授权委托书、承诺书、银行的营业执照复印件、组织机构代码证复印件和银行法人身份证复印件等加盖银行公章的)

      注:土地是划拨的,先要到土地局抵押土地,然后再到房管局抵押房产,一般7个工作日后办完,*短15天内可以放款;如果你的土地证是出让,时间会短一些。

      5、银行放款

      二、客户需要提供的调查资料:(审原件,留复印件)

      1、借款人的有效身份证、户口簿;

      2、婚姻状况证明,未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);

      3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;

      4、借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);

      5、房产的产权证;

      6、担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)

      三、按揭贷款的流程:

      1、递交材料、提出申请

      2、银行调查、审批

      3、凭我行出具的按揭申请审查承诺函,与售房人办理房产过户手续

      4、签订有关借款合同及担保合同等

      5、办理保险、房屋抵押登记手续

      6、办理贷款发放手续

      7、依照合同约定按期偿还本息

      8、还清贷款,合同解除、注销抵押登记

      提出申请时,您需提供以下材料:

      1、个人借款申请表

      2、申请人和共有人有效身份证和户口簿

      3、房屋买卖合同

      4、规定比例的首付款证明

      5、所购房屋的房地产权证

      6、房产评估报告

      7、家庭收入证明材料和有关资产证明

      8、银行要求的其他文件

      通过上述文章的解析,我们可以解决房产证抵押贷款手续及流程是什么的问题,同时我们也可以了解到我们国家对于&是有严格规定的。我相信,在我们国家的带领下,我们的生活质量会越来越高,我们的法律法规将会更加的完善。

     
  •   房屋买卖交易成功后,购房者是要领取房产证的,这是国家对于房屋所有权的合法凭证,如果因为资金困难需要抵押,也可以把房产证作为贷款的抵押凭证。那么房产证可以抵押给个人吗?房产证可以抵押给个人,但是需要符合条件。下面为大家详细介绍一下,希望对大家有所帮助。

      一、房产证可以抵押给个人吗

      房产部门人士指出,随着市民经济活动日益频繁,用房屋产权证进行抵押的情况越来越多,制作假产权证的事件也随之增多。所以,市民在遇到有人用房屋产权证向自己借钱的时候,一定要事先到房产部门查阅房产档案。

      广大群众要妥善保管好自己的房产证、身份证等证件,不要轻易泄露个人的重要信息,以防遭人盗用和“克隆”;有借款给别人时时,应不为高额利润所诱惑,更不能单凭房屋产权证明和嫌疑人一面之词就轻易签订借款合同,要按照房产证上的地址,登门了解房主的情况,同时要核实房产证的真假以及借款人是否为房地产权利人;银行信贷人员应加强贷前调查,尤其要对贷款人的真实身份进行严格审查,不仅核对姓名、性别、民族、出生日期、住址、公民身份证等项目,还要核对照片。

      法律依据:

      《房屋登记办法》第四十二条规定:以房屋设定抵押的,当事人应当申请抵押权登记。

      二、房产证抵押贷款的条件

      1、抵押物所有人可以是借款人本人或他人。也就是说即使房产证不是自己的,只要经过他人同意并且有同意抵押的证明材料,也可以用别人的房子申请抵押贷款;

      2、具有完全民事行为能力的自然人,在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁;

      3、有所在地常住户口,有固定的住所;

      4、有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;

      5、房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年;

      6、房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通,未做任何其他抵押;

      7、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。

      三、房产证抵押贷款要走什么流程

      1、借款人准备相关资料:在贷款前,借款人需要向银行提供许多资料,这就包括身份证,户口本,结婚证,房产证,购房合同。

      2、银行流水对账单:根据房屋价值的不同,银行的房贷额度也不同,除了需要对房产证进行抵押,银行为了更好的规避风险,也需要借款人有良好的信用和经济实力,所以大多数银行会要求借款人提供个人账户近半年的银行流水对账单。

      3、向银行申请贷款:房屋贷款的额度一般在5000元以上,房产价值的70%以下。贷款预期年化利率会根据央行基准预期年化利率上调一定比率,贷款期限一般为5至30年,还款方式一般有等额本息,等额本金两种方式,前者前期还款压力较小,后者后期还款压力较小,借款人可以根据自身情况灵活选择。

      4、银行审核房贷:在申请完房贷后,银行就开始了对借款人的资质审核。

      5、银行审核通过,办理相关手续:银行在通过借款人的房贷审核,同意批贷后,借款人需要与银行业务员一同前往当地县级以上产房管理部门做抵押登记手续。

      6、银行获得房产证,放款:在上面的手续和过程都办好后,银行将会向借款人放款。但是由于是房屋贷款,一般来说,银行的放款会直接打到地产开发商的账户中,并不会直接发放给借款人。

      以上就是为大家整理介绍的关于“房产证可以抵押给个人吗”等相关法律知识。虽然房产证抵押贷款是一种常见且比较好的贷款方式,但是大家在办理的时候也了解清楚相关的法律知识,这样才能更好的维护我们的权利。

     
  •   不动产属于物权,权利人可以自由转让或质押。质押有较大的风险,有可能会被执行那么房产证抵押应该注意什么问题呢?很多人都有这个问题的困惑,接下来将向您介绍关于房产证抵押协议应该注意的问题有哪些的相关内容!欢迎阅读!

      一、房产证抵押协议应该注意的问题有哪些

      (一)对于抵押人来说,要注意合同当事人的合法性。应要求作为抵押标的房屋的所有人出示房屋产权证,并到房地产管理部门核实该房屋是否设有其他抵押权或其他物权。

      (二)要注意合同标的物——抵押房屋的合法性。要了解哪些房地产不得设定抵押。《城市房屋抵押管理办法》规定,以下几种房地产不得设定抵押:权属有争议的房地产;用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产;列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物;已依法公告列入拆迁范围的房地产;被依法查封、扣押、监管或以其他形式限制的房地产;依法不得抵押的其他房地产。

      (三)如以共有的房屋抵押的,抵押人应事先征得其他共有人的书面同意。

      (四)要注意对抵押房屋的价值要有准确的评估。应由具备资质的房地产评估机构评估,按房屋评估价值确定担保的债权数额的范围;要注意订立房屋抵押合同的程序。程序一般为:调查核实、草拟书面合同、签订合同、准备向房屋部门提供文件证明或其复印件、办理合同公证、申请合同登记、领取房屋他项权证等。

      (四)要注意抵押合同登记备案有些费用的约定,如果对费用未作约定的,则应由抵押人来做。

      (五)债务人履行债务的期限如果是对于自身债务借款进行担保,应当将借款合同中的借款期限进行填写;如果是对于第三方债务担保,应当将针对此处房产所能担保的债务期限进行填写。

      二、房产证抵押怎么办理

      1、借款人准备相关资料:在贷款前,借款人需要向银行提供许多资料,这就包括身份证,户口本,结婚证,房产证,购房合同.

      2、银行流水对账单:根据房屋价值的不同,银行的房贷额度也不同,除了需要对房产证进行抵押,银行为了更好的规避风险,也需要借款人有良好的信用和经济实力,所以大多数银行会要求借款人提供个人账户近半年的银行流水对账单。

      3、向银行申请贷款:房屋贷款的额度一般在5000元以上,房产价值的70%以下。贷款预期年化利率会根据央行基准预期年化利率上调一定比率,贷款期限一般为5至30年,还款方式一般有等额本息,等额本金两种方式,前者前期还款压力较小,后者后期还款压力较小,借款人可以根据自身情况灵活选择。

      4、银行审核房贷:在申请完房贷后,银行就开始了对借款人的资质审核。

      5、银行审核通过,办理相关手续:银行在通过借款人的房贷审核,同意批贷后,借款人需要与银行业务员一同前往当地县级以上产房管理部门做抵押登记手续。

      6、银行获得房产证,放款:在上面的手续和过程都办好后,银行将会向借款人放款。但是由于是房屋贷款,一般来说,银行的放款会直接打到地产开发商的账户中,并不会直接发放给借款人。

      三、房产证抵押贷款利率是多少

      每个银行的房贷利率都不一样,具体利率根据客户的信用情况,资产状况等综合决定的。一般来说,用于经营的话利率为现行同期同档次基准利率上浮50%左右,用于消费的话利率为现行同期同档次基准利率上浮30%左右。

      相信看到这里大家已经对房产证抵押有了较为全面的了解了。一手房和二手房不同,贷款年限最长为30年。关于房产证抵押协议应该注意的问题有哪些,就介绍到这里了,希望对您有所帮助。

     
  •   在对房屋进行抵押的时候,有的是用房屋的房产证进行抵押,那么在这样的一种情况下,在对房屋证办理抵押登记的时候,我们主要是看抵押担保的是为了什么,这个抵押贷款的年限会根据抵押担保的担保物不一样而不同,今天我们就从不同的用途来说,抵押的年限是多少,接下来就一同来了解房产证抵押的期限

      一、房产证抵押的期限

      房产证的抵押贷款期限会因用处不同,贷款的期限也会有所不同。

      1、用于企业经营的年限一般在五年之内;

      2、用于个人消费的年限一般在十年之内;

      3、用于购买商品房的年限最长为三十年。

      二、房产证抵押贷款能贷多少

      房产证抵押贷款额度取决于对房产证价值的评估,低于房产证市场价格。一般来说,房产证评估价值受到房产证的使用时间、房产证市值、地段、房产类型以及变现能力等相关因素的影响。而房产证抵押贷款成数是不超过房产证评估价值的70%。

      不过根据房产类型的不同,高贷款成数也是有影响的。如个人商品住宅抵押贷款成数高,为70%。而写字楼、商铺的抵押贷款成数高只有60%;厂房抵押贷款成数高只有50%。而新房抵押贷款的期限不超过30年,二手房抵押贷款的期限不超过20年。

      三、房产证抵押贷款利息是多少?

      1、用房子抵押贷款,借款人可以将取得的资金用于经营,或者消费。

      2、用于经营比用于消费的利率高,一般来说,前者利率为现行同期同档次基准利率上浮50%左右,后者利率为现行同期同档次基准利率上浮30%左右。

      3、经营的风险相对较大,借款人可能亏损还不上贷款。而贷款消费的借款人,具有消费能力,还贷能力也不会差,风险相对较小。

      4、假设贷款50万元,贷款12个月,等额本息还款:用于经营,利率为6.53%,一共需要支付17861.36元利息;用于消费,利率为5.66%,一共需要支付15461.4元利息。另外,用房子抵押贷款,各家银行的各种产品对利率的规定不同,因此利息也有差异。

      5、各商业银行房贷利率执行情况均不一样,具体利率是根据借款人的信用情况、职业性质、还款能力等因素综合确定的。如果借款人个人资质情况较好,获得的贷款利率较低;反之,如果借款人有逾期还款情况,获得的贷款利率也较高。

      通过对文章的阅读,相信大家对于房产证抵押的期限以及相关知识一定有自己的见解,如果在办某件事情的时候,有关人员不能够信任的话,在这样的一种情况下,是会要求提供担保的,这个时候有的是用房产证进行担保,这个在提供担保时,担保的年限也是会有所不同的。

     
  •   在进行抵押担保的时候,是需要提供一些东西来进行担保的,有的是房屋,有的也是用房产证来进行抵押担保的,那么在用房产证做抵押担保的时候,双方会对有关机关去办理抵押登记手续,那么如果是这样的话,相关的登记费用是多少呢?接下来一同来了解房产证抵押的费用

      一、房产证抵押的费用

      办理按揭贷款时由产籍中心收取抵押登记费,80元每套。按照规定,如果购买的是期房,在整个购房流程中,产生抵押权登记费用的环节有两处:一处是购房者签订商品房预售合同后,在办理按揭时,与贷款银行共同申请办理预购商品房抵押权预告登记,此时产生80元/件(非住宅为550元/件)的抵押权预告登记费;第二处是商品房竣工交付后,购房者需要与贷款银行共同申请办理房屋抵押权登记,此时又产生一笔80元/件(非住宅为550元/件)的登记费用。登记费的收取对象为申请人。房屋所有权的抵押应当向房屋权利人收取,而商品房的预抵押登记其登记费应当由抵押权人支付。

      二、房产证抵押贷款流程是什么?

      1、借款人准备相关资料:在贷款前,借款人需要向银行提供许多资料,这就包括身份证,户口本,结婚证,房产证,购房合同.

      2、银行流水对账单:根据房屋价值的不同,银行的房贷额度也不同,除了需要对房产证进行抵押,银行为了更好的规避风险,也需要借款人有良好的信用和经济实力,所以大多数银行会要求借款人提供个人账户近半年的银行流水对账单。

      3、向银行申请贷款:房屋贷款的额度一般在5000元以上,房产价值的70%以下。贷款预期年化利率会根据央行基准预期年化利率上调一定比率,贷款期限一般为5至30年,还款方式一般有等额本息,等额本金两种方式,前者前期还款压力较小,后者后期还款压力较小,借款人可以根据自身情况灵活选择。

      4、银行审核房贷:在申请完房贷后,银行就开始了对借款人的资质审核。

      5、银行审核通过,办理相关手续:银行在通过借款人的房贷审核,同意批贷后,借款人需要与银行业务员一同前往当地县级以上产房管理部门做抵押登记手续。

      6、银行获得房产证,放款:在上面的手续和过程都办好后,银行将会向借款人放款。但是由于是房屋贷款,一般来说,银行的放款会直接打到地产开发商的账户中,并不会直接发放给借款人。

      三、房产证抵押贷款的申请条件有哪些?

      1、具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业;

      2、具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);

      3、具有良好的信用记录和还款意愿;

      4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还本息的能力;

      5、能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押;

      6、在银行开立个人结算账户;

      7、银行规定的其他条件。

      通过对文章的阅读,相信大家对于房产证抵押的费用以及相关知识一定有自己的见解,对于抵押担保,一般来说都会将抵押的物品到有关机关去办理抵押登记手续,这样才会产生一定的效力,那么在对房产证办理抵押登记的时候也是这样的。

     
  •   生活中大家都会有急用钱的时候,不过一般都是需要抵押物的,大多数都使用房产抵押,那么大家知道房产抵押贷款怎么办理呢?那么下面就为大家带来房产证抵押贷款怎么办理的相关内容,一起来看看吧。

      一、房产证抵押贷款利率多少

      首先国家基准利率是4.35%,但是每个地方的利率都是不一样啊,还有要看你资质的优质情况,还有就是信用贷款跟抵押贷款的利率也是不一样的。申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价

      房产抵押的准备资料:

      1.身份证;

      2.婚姻证明;

      3.房产证(大红本);

      4.收入证明;

      5.银行流水。

      二、个人房产抵押贷款流程是什么

      个人房产抵押贷款流程主要有:签订购房合同、提出申请、银行调查、签订担保合同、抵押登记、发放贷款等。

      1、买卖双方签订房屋买卖合同,约定首付款、贷款和尾款的金额。

      2、购房人及配偶当面向银行申请贷款,售房人及配偶到场确认。

      3、银行对贷款申请进行调查、审批。

      4、购房人与银行签订借款及担保合同。

      5、售房人将房屋产权过户给购房人,售房人向购房人取得首付款。

      6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保)。

      7、银行向售房人账户发放贷款。

      8、买卖双方办理房屋物业结清,售房人向购房人取得尾款。

      9、购房人收房,按月还款(阶段性担保情况下,购房人与银行补办房产抵押登记)。

      三、房产证抵押贷款怎么办理

      房屋抵押贷款所需要的资料:

      1.借款人的有效身份证、户口簿;

      2.婚姻状况证明,未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);

      3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;

      4.借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);

      5.房产的产权证;

      房屋抵押贷款的程序如下:

      1.向银行提出贷款申请,并签订相关合同

      2.银行下批贷通知书,然后去房管局做抵押登记,拿出他项权证

      3.将他项权证交给银行,银行放款

      以上就是为大家带来的房产证抵押贷款怎么办理的相关内容。房产抵押贷款需要各种证件,然后根据流程依法定程序办理。

     
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