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贷款逾期的规定

贷款逾期的规定

发布时间 :2019-06-26 09:05浏览量 : 326
贷款逾期通常是指该笔贷款到期后,借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下,未按照借款合同约定借款时限向发放贷款的银行归还贷款本金及利息,从而造成贷款形成超出约定期限的一种现象。下面为大家介绍一下贷款逾期的规定。
  •   现在的我们的有分期消费提前消费的观念,这些消费观念其实有利也有弊。好的地方就在于可以减少当下自己的负担,并能够及时的获得自己想要的东西,但是不好的地方就在于这些贷款一旦逾期就会影响自己的一生。那么贷款逾期利息的计算方法是怎么样的呢?

      一、贷款逾期利息的计算方法

      一是当事人在借款合同中对借款期限、借款期间的利息及逾期借款利息有约定的,按照约定。商业借款的逾期利息只要不超过人民银行规定的利率标准,民间借款符合最高人民法院规定的不高于银行贷款利率的4倍,就应按照其约定的利率计算。

      二是当事人在借款合同中只对借款期间的利息作了约定,对逾期借款利息没有约定。商业借款的贷款人既可以按合同约定的借款期间内的利率要求借款人支付逾期利息,亦可按照国家的有关规定要求借款人支付逾期利息,其选择权在于贷款人,而民间借款只能要求借款人按合同约定的借款期间内的利率支付逾期利息。

      三是当事人在借款合同中,既未对借款期间的利息作出约定,也未对逾期借款利息作出约定,此类合同多见于民间借款。又分为两种类型:一类是定期的无息借款,一类是不定期的无息借款。定期的无息借款,贷款人则要求借款人从还款期限届满之日起按银行贷款利率支付逾期利息;不定期的无息借款,贷款人则从向借款人催讨借款或从起诉之间起要求按银行贷款利率支付利息。

      二、银行逾期还款利息怎样计算?

      1、当事人在借款合同中对借款期限、借款期间的利息及逾期借款利息有约定的,尊重当事人的意思自治,从其约定计算。按规定,商业借款的逾期利息只要不超过人民银行规定的利率标准,民间借款符合最高人民法院规定的不高于银行贷款利率的四倍,就可以按照其约定的利率计算。

      2、当事人在借款合同中只对借款期间的利息作了约定,对逾期借款利息没有约定的。商业借款的贷款人既可以按合同约定的借款期间内的利率要求借款人支付逾期利息,亦可按照国家的有关规定要求借款人支付逾期利息,其选择权在于贷款人。

      三、民间借款约定利率有限制吗

      我国《合同法》第211条第2款明确规定:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”也就是说,自然人之间借款合同的当事人虽然可以约定利息,但利率是受到限制的。关于借款利率的限制,《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》作了规定,其中第6条就规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。”由此可见,民间的借款可以约定利率,但是约定的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍,超过的部分法律不予保护。

      以上就是关于贷款逾期利息的计算方法及其相关问题,贷款逾期利息的计算十一局总贷款金额乘以天利率来计算的。希望这些资料和步骤足够的清晰,假如您对此仍有疑问的话还是建议您到相关律师事务所咨询,为您解决一些与这方面相关的分歧并解决与贷款逾期利息相关的问题是我们的荣幸。希望对您有帮助,感谢您的阅读。

     
  •   由于现在我国的形式是居高不下的房价,所以很多人没有办法只能选择用房贷的形式来购买一套房产。既然是使用房贷的方式,那么久必然的每个月都需要归还一定的尾款以及利息。

      一、住房贷款逾期有什么后果

      目前各银行的格式房贷合同文本均有关于提前收贷的约定,一般银行规定连续3期逾期或者累计6期逾期就可以提前收贷。需要知道的是,这里所说的连续3期,是指连续三个月的还款日没有按时还款,累计逾期90天左右。累计6期逾期是指第一次逾期后,将钱还上了,之后过了一个月或几个月,又出现逾期,又把钱还上了,这样反复出现6次。

      如果第一个月逾期后,在催收人员电话通知后,及时把钱还上,没有再拖两个月的话,银行就不会走诉讼至法院,大家要引以为戒,务必重视合同中对每月还款数额、还款日期以及相应违约责任的规定,保证按时足额还款,切勿因小失大。

      还贷款银行会如何处理

      如果发生恶意欠款的情况下,银行会如何处理呢?你第一次没有归还你的贷款,银行通过电话或短信的方式通知并提醒你需要按时还款,同时会产生罚息。

      连续三次以上,你这笔贷款的银行客户经理就会直接给你打电话开始催你按时还款,还会上门催缴贷款。同时,借款人所申请的贷款将会被罚息。

      达到六次以上,银行就会通过法律手段来维护权益,,到时就会有银行的律师开始给你打电话向你提示不按时还款的后果很严重,这期间你的抵押房产将会被冻结与你协商之后的还款事宜。

      协商之后,作为借款人还不能还款,银行将会通过法律程序对房产进行拍卖,担保人要连带追偿责任。

      借款人今后将无法获得其他金融机构贷款,个人征信系统中也会出现不良记录一旦出现信用污点,即便是后来将贷款补上,信用污点也会跟随着借款人长达五年之久。

      二、利率

      (一)利率

      一定期限内利息与贷款资金总额的比率,是贷款价格的表达形式。即:利率=利息额/贷款本金

      利率分为日利率、月利率、年度利率。

      贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间,而与该贷款银行确定贷款利率。

      (二)基准利率

      基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本,投资者计算投资收益,以及管理层对宏观经济的调控。客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以,从某种意义上讲,基准利率是利率市场化机制形成的核心。说简单点,就是你平时往银行里存钱,他给你利息。基准利率越大,利息越多;基准利率越小,利息越小。

      三、还款方式

      (1)等额本息还款:即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同;

      (2)等额本金还款:即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还,同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少;

      (3)按月付息到期还本:即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下(含一年)贷款适用〕,贷款按日计息,利息按月归还;

      (4)提前偿还部分贷款:即借款人向银行提出申请,可以提前偿还部分贷款金额,一般金额为1万或1万的整数倍,偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书,其中还款金额与还款年限是发生变化的,但还款方式是不变的,且新的还款年限不得超过原贷款年限

      (5)提前偿还全部贷款:即借款人向银行提出申请,可以提前偿还全部贷款金额,偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款,并办理相应的解除手续。

      (6)随借随还:借款后利息是按天计算的,用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金

      以上就是法律快车小编为大家带来的住房贷款逾期有什么后果的全部内容。贷款是一种很好的满足消费的方式但是一定要能够保证自己能够还上那些每月的利益才行。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师。

     
  •   信用卡是我们生活中非常常见的一种支付工具,由于用信用卡支付非常方便,所以信用卡也受到大家的欢迎。但是如果我们没有按时的还清信用卡的欠款的话,就会导致出现逾期的情况。那么出现信用卡逾期的情况时,会不会影响我们的公积金贷款呢?

      一、信用卡逾期公积金贷款

      根据目前的规定,如果个人信用卡或者银行贷款连续3个月逾期,或者在两年内累计逾期超过6次,就无法申请公积金贷款了。即使申请人有银行出具“无欠款证明”,也没有作用。还有一点也值得注意,很多人想的是,我本人有不良征信,那么我用我丈夫或者妻子的名义申请贷款可以吗?答案也是不行,因为征信记录以家庭为单位,夫妻双方若一方有不良记录,另一方也受影响。可谓一人不守信,全家都受限。

      二、信用卡逾期影响公积金是否提取

      很多人又在问,那我不贷款了,我把自己公积金提现出来作为购房资金可以吗?根据目前的规定而言,这个是没有影响,按照公积金提现要求,准备好个人身份复印件,公积金提现申请书等资料,向有关机构提交申请就可以了!

      三、信用卡逾期有什么补救办法?

      最好继续使用这张卡

      逾期后,最好的办法就是继续使用这张卡片,用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录,一般24个月后就会产生新的信用记录这样记录刷新后个人信贷等等都不会受到影响。

      千万不要跑路

      长期逾期,信用卡会利滚利并且还有高额滞纳金,如果跑路,银行会认定你恶意透支,会报警。

      无力还款需及时说明

      如果因为失业或者疾病导致无力按时还款,在最后还款期限到来之前,陈述自己经济状况,申明自己并非恶意欠款,可以申请延迟还款和利息优惠。

      最好全额还款并说明

      如果由于平时的大意导致忘记还款,发现逾期后一定要尽快全额还款,最好是全额,因为全额还款后打电话给银行说明并非恶意欠款请求消除逾期记录胜算最大。

      以上就是法律快车小编为大家带来的信用卡逾期公积金贷款相关内容我们每个人的征信对于我们的生活是非常重要的。大家在生活中一定要多加注意,千万不要让自己留下不良的信用记录。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   在我们的生活中,贷款是一个很常见的事情,车贷房贷很多物品都开通了分期付款的功能,因此贷款的方式解决了很多人的需求,可是并不是所有的贷款都能够按时收回。

         一、关于贷款

        贷款简单通俗的理解,就是需要利息的借钱。

       贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展,同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。

         二、贷款的原则 

        “三性原则”是指安全性、流动性、效益性,这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定:“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”   1、贷款安全是商业银行面临的首要问题;   2、流动性是指能够按预定期限回收贷款,或在无损失状态下迅速变现的能力,满足客户随时提取存款的需要;   3、效益性则是银行持续经营的基础。   例如发放长期贷款,利率高于短期贷款,效益性就好,但贷款期限长了就会风险加大,安全性降低,流动性也变弱。因此,“三性”之间要和谐,贷款才能不出问题。     三、贷款后逾期账款的后果是什么     1个月内没还会产生罚息;   1个月(30以上)会有短信通知并且有累计的罚息;   3个月以上(90天)将会电话通知或者上门催收并且有大额的罚息;   6个月以上放款机构会向法院起诉,将会有法院的传票寄至借款方家,在开庭之日不管借款人是否到庭,法院都会冻结借款人当初向银行抵押贷款的抵押物,然后进行拍卖,抵押物拍卖所得,将会用于还款。如果拍卖所得大于欠款,(借款方需要支付的金额=本金+利息+违约金+滞纳金+起诉费+律师费等),那么多余部分将会返还给借款方。不过有多余出来的钱的情况很少。   贷款虽然说减轻了很多人的暂时负担,但是还是需要还的,而且贷款绝大多数都是根据个人信用以及不动产担保的,因此逾期后果严重。希望大家都能够按时还款。以上就是法律快车小编为大家整理的贷款后逾期账款的后果是什么以及相关知识,希望对您有帮助。如果您还有其它法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您服务。

     
  •   不管是使用信用卡还是花呗还是其他形式贷款,都有一个还款的期限,而超过这个期限没有还款的不仅会产生利息还会面临催收问题。想必很多人想要了解,逾期贷款催收流程怎么走?

      逾期贷款催收流程一、通知还款

      通知还款是逾期控制的基础前提,主要是通过电话提前通知客户确保委托划款账户有足够的余额,以便我们通过金融联进行成功扣款。

      在通知客户还款时沟通时间的选择较为重要,最好选择下午午休后的时间,上午时间有时联系不到客户,但具体情况不同,可区别对待。

      具体操作:

      1、业务人员通知还款:

      (1) 还款日前一天通知到客户,告知明确金额。

      (2) 要确定还款方式。

      (3) 帐里是否有钱,是否足额。

      (4) 确定还款时间。

      2、通知过程中的注意事项:

      (1) 电话已变更的,通过联系人询问新的联系方式。

      (2) 电话关机的或无人接听的,通过短信通知。

      (3) 客户要求变化扣款账号的,要求本人上门填写新的扣款委托书。

      逾期贷款催收流程二、回款跟踪

      回款跟踪主要是对自己通知客户还款的一个检验,是判断客户有无欺骗、拖、赖、推、 躲等思想的有力尺度。

      我们可选择客户还款期间的最后两天跟踪客户回款情况:

      1、查看金融联扣款情况。

      2、取得沟通,视情况采取相应策略。

      3、建议客户还现,维护客户良好的还款记录。

      4、打消客户拖延思想,采取相应催收措施。

      逾期贷款催收流程三、逾期催收

      当客户超过了合同约定的还款日后将会出现在逾期报表上,这个时间段的催收工作显得非常重要,我们要通过合理的运用各种催收技巧针对不同的逾期客户进行有效地催收,打消逾期客户拖、赖、推、躲等思想。引导客户按期正常还款。

      综上所述,逾期贷款催收流程是:通知还款;回款跟踪;当客户超过了合同约定的还款日后将会出现在逾期报表上然后通过各种技巧进行催收。若您有其它问题,可以登录法律快车的官方网站,免费咨询律师!

      责任编辑:周六

     
  •   生活中什么地方都需要用钱,但是有时候会出现手头紧张的情况,那么就会需要贷款,通常向银行贷款的都是需要用到大笔资金的单位。既然是贷款了,那么就应该如期还贷,但是总有些人就是不按期还贷,那就只能发贷款逾期催收函了。

      一、贷款逾期催收函怎么写

      贷款逾期催收函因写明贷款人基本信息、贷款金额、贷款时间和期限以及逾期不还贷款的法律后果,最后写明发放贷款的银行和签章、催收函的日期。

      二、贷款逾期催收函样本

      1、贷款逾期催收函(一)

      __先生/女士(借款人):

      您于______年____月___日向我行申请 贷款,贷款金额为__ __元,并与我行签订编号为: 的合同。截至______年____月___日,您尚有本金(大写)___ 元,利息(大写) _元未按合同约定还款。您的行为已经严重违反了贷款合同的约定,我行有权采取法律措施向您追偿,您有可能被列为金融机构不良信用客户,影响您在我行和其他银行再次得到贷款服务,并承担发生的银行费用及法律费用,导致您时间、精力和经济损失进一步扩大。

      请您在收到本通知书之日起五日内清偿全部欠款(具体金额以我行会计部门计算为准)。否则,我行将根据合同法第九十九条规定直接扣收(□担保人 □联保人 □借款人配偶) 的账户资金用于归还欠款或通过法律途径予以解决。

      中国邮政储蓄银行xx县支行

      联系人:尹xx

      联系电话:xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

      联系地址:xx县xx北路邮政储蓄银行

      (盖章)

      年 月 日

      2、贷款逾期催收函(二)

      xx女士:

      受贷款人 黄xx先生 委托,特向您发送贷款逾期催收函如下: 向申请贷款并与 黄xx先生 签订了《担保借款协议》、与本公司签订《融资居间协议》;同日 黄xx先生 依协议约定向您发放了贷款 万元。而您至 年 月 日止,已连续 期未依协议约定还款,共拖欠贷款本金利息及居间费用请在收到本函之日起五日内清偿上述全部欠款,否则,我们将通过法律途径予以解决。

      特此函告。

      联系人:

      联系电话:

      重庆市xx房地产投资策划有限责任公司

      年 月 日

      诚实守信是中华民族的优良传统,既然贷款了,就应该按时还贷,不然对自己信誉的影响是极大的。以上就是法律快车小编为您整理的贷款逾期催收函怎么写的相关内容,希望对您有所帮助。如有其它法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们将竭诚解决您的问题。 

     
  •   现今社会贷款已经非常普及,贷款是给我们购物带来了诸多方便,如果使用不当同时也会给我们带来各种烦恼。有过贷款的人购物总是不考虑自己的偿还能力,从而造成欠款还不是导致产生逾期及不良记录。

      在日常生活中,出现缺钱的情况简直是家常便饭。很多人满足不了银行的申贷条件,所以会转战小额贷款机构。那么,去小额贷款公司贷款会上征信吗?逾期还款该怎么办?

      小额贷款会上征信么?

      去银行贷款,如果逾期还款,毋庸置疑是会在征信记录中留下污点的。但是小额贷款公司是否上征信,还要取决于小贷公司有没有和央行的征信接口对接。

      根据数据显示,全国对接央行征信接口的小额贷款公司不足100家。由此可见,在一些小贷公司办理小额贷款,贷款记录是不会出现在征信报告中的。但大家千万不能掉以轻心,因为在小额贷款公司之间有一套共享的信用“黑名单”,如果借款人总是贷款逾期不还,不光在这家小贷公司借不到钱,在其他的小贷公司也是难以贷款的。

      出现逾期或信用污点怎么办?

      通常情况下,银行放贷主要参考近两年的信用记录,如果以前的逾期已经还清则对申贷的影响不大。在还清欠款和利息后,再保持五年良好的信用习惯,逾期记录便会删除。

      (1)如果借款人不是恶意逾期,并且有足够的理由的话,可以携带有关证明去借款银行说明情况。借款人把借款还清以后,一般是不会有太大关系的。

      (2)如果出现“连三”(连续三个月逾期未还款);“累六”(累计六次逾期未还款)就属于较为严重的情况了。一般这样的借款人在银行都难以成功贷款,如果出现此类状况,借款人可以做的是:定期查询信用记录,发现自身异常状况需要及时和银行沟通,如果有逾期未还的账款需要及时还款,保持良好的信用习惯。

     
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