您的位置:法律快车 > 法律知识 > 合同法 > 担保的方式
担保的方式

担保的方式

发布时间 :2019-06-17 17:35浏览量 : 1072
担保是指当事人根据法律规定或者双方约定,为促使债务人履行债务实现债权人的权利的法律制度。担保通常由当事人双方订立担保合同。担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。下面为大家介绍一下各类担保的方式。
  •   在很多的关于财产以及债权债务的诉讼纠纷当中,当事人往往都会向法院申请财产保全。但是因为某些特殊情况,需要解除财产保全的担保,很多人不清楚解除的方式。

      一、解除财产保全担保书的方式

      根据我国《民事诉讼法》第一百条和第一百零一条的规定,财产保全分为诉前财产保全和诉讼中财产保全。按照法律规定,诉前财产保全,是必须要提供担保的;而诉讼中财产保全,可以提供担保,也可以不提供担保。但司法实践中,在北京市各个法院,无论诉前财产保全还是诉讼中财产保全,法官都会让当事人提供相应担保。

      《北京市高级人民法院关于财产保全若干问题的规定》(试行)第四条规定:“申请人申请财产保全可以以下列方式提供担保:

      (一)申请人提供物的担保或现金担保;

      (二)第三人提供信用担保、物的担保或现金担保;

      (三)专业担保公司提供信用担保。

      具体采取哪种方式作为担保,目前北京市各个法院并无统一的做法,有的法院只需提供与申请保全的房屋价值相当的房屋作为担保即可,即物的担保;有的法院除了提供房屋,还要求提供一定比例的担保金;也有些法院只要求提供担保金,不需要提供担保房屋。

      笔者在这里重点要谈的是关于专业担保公司提供的信用担保,这种担保方式是最近几年新出现的一种担保方式。现实中,并不是所有想对房屋申请保全的当事人,都能找到一座价值相当的房屋或者与房屋价值相当的金钱来作为担保,可是如果无法提供担保,法院一般都会拒绝其保全申请。这时,专业担保公司的信用担保就为当事人提供了另一条途径。

      1、专业担保公司提供的信用担保具体操作步骤如下:首先,当事人需要寻找一个有实力、并有信用担保资质的担保公司;之后,担保公司会让当事人提供案件相关材料,作出风险评估;如果担保公司认为可以为当事人作信用担保,当事人需与担保公司签订合同,交纳相关费用;最后,担保公司向法院提供相关材料,如营业执照、能证明担保资质的文件、曾经作过的信用担保的清单等等文件。

      2、专业担保公司提供的信用担保为那些无法提供房屋或者巨额担保金的人提供了很大便利,具有很强的操作性。但需要说明的是,目前北京市并非所有法院都接受信用担保,具体是否接受,需要律师与法官做充分的沟通来确定。笔者代理的案件中,有几例都是成功采取了专业担保公司信用担保的。

      二、财产保全担保的解除条件

      财产保全担保是指财产保全的申请人在申请财产保全时向人民法院提供的担保,即法院审理案件时,在作出判决前为防止当事人(被告)转移、隐匿、变卖财产,依职权对财产作出的保护措施,以保证将来判决生效后能得到顺利执行。根据《国家赔偿法》的规定,法院应对保全错误负赔偿责任。所以,提交财产保全申请时,法院一般会要求申请人提供相应的担保。财产保全担保的目的是为了防止恶意诉讼,在申请人财产保全错误情况下,赔偿因此而造成的被申请人损失,是取得财产保全的前提条件。所以财产保全担保的解除条件是:

      1、申请人撤销财产保全的申请;

      2、被申请人已经履行义务;

      3、在诉前财产保全中,申请人在法定起诉期间内不起诉。人民法院采取诉前财产保全措施后15日内,申请人应当尽快起诉。15日届满,申请人没有起诉的;

      三、解除财产保全担保的申请书

      根据《民事诉讼法》及最高人民法院的有关司法解释及司法实践,财产保全措施因下列原因而解除:

      1、被申请人向人民法院提供担保的;

      2、申请人在财产保全期间撤回申请,人民法院同意其撤回申请的;

      3、人民法院确认被申请人申请复议意见有理,而作出新裁定,撤销财产保全裁定的;

      4、被申请人依法履行了人民法院裁决的义务,财产保全已没有存在意义的。

      解除财产保全申请书范文:

      申请人:xxx

      住所地:xxx

      委托代理人:xxx 工作单位:xxxx

      贵院xxx第xxx号《民事裁定书》裁定扣押申请人xxx(财产);现申请人依据相关的法律规定申请解除财产保全措施:

      根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十五条、第二百五十三条及《最高人民法院关于在经济审判工作中严格执行<中华人民共和国民事诉讼法>的若干规定》第十四条、第十五条之规定,被申请人提供相应数额并有可供执行的财产作担保的,人民法院应当及时解除财产保全。

      在民事诉讼的判决作出以前,申请人并不一定败诉,因此申请人的合法权益同样应受法律的保护,申请人不应该承担因财产保全而带来的损失。财产保全措施的目的是保障将来的判决能够得以顺利执行。申请人如果提供了相应的担保,就不会影响将来判决的执行。因而,在这种情况下,为了保护申请人的合法权益,人民法院应该解除财产保全措施。

      综上,申请人愿意提供与保全财产等价值的货币作为担保,请求法院依法作出裁定,解除对申请人的财产保全措施。

      此致

      敬礼

      xxxx人民法院

      申请人:xxx(签字或盖章)

      x年x月x日

      以上就是法律快车小编为大家带来解除财产保全担保书的方式的全部内容。解除财产保全担保并不是你想解除就可以进行解除的,是需要满足解除的相关条件。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   在我们现实生活中,许多公司在资金出现短缺的时候就会对公司的一些债务公司进行应收款质押,这也是情理之中的事情。但是对于时限到了的质押人没有受偿,那么应该如何去拿回属于自己的钱呢?

      一、应收账款质押担保的方式

      《物权法》自2007年10月1日起施行后,因其第二百二十三条第六项规定“应收账款”可以用作质物,故应收账款作为一种新的担保方式进入了市场的视野。同时,由于该法第二百二十八条规定“以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立”,故在中国人民银行于2007年10月1日颁布中国人民银行机构令(2007)第4号,即《应收账款质押登记办法》后,中国人民银行征信中心配套建立的“应收账款质押登记公示系统“就成为前述法律规定的官方公示公信机制,为应收账款质押的设立、查询、异议确立了操作的平台。至此,应收账款质押的设立无论是在法律规定层面上,还是实务操作层面上,都已经得到了完善。

      二、应收账款质押要哪些材料

      1、申请人和担保人各自的《企业(法人)营业执照》、《经营许可证》(如有)、《组织机构代码证》、企业(公司)章程、《贷款卡》;

      2、法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件;

      3、三年度财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表;

      4、抵(质)押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵(质)押或保证人愿意提供保证的有关证明文件;

      5、表明真实贸易背景的经济合同和相关单据;

      6、公司董事会同意质押决议书;

      7、明确付款金额、方式与期限的应收账款证实书。

      三、应收帐款质押的设立程序

      1、以应收帐款出质的,当事人必须签订书面的质押合同。《物权法》第228条规定:“以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”根据《物权法》第229条及210条有关权利质权的法律适用以及质权合同的形式和内容的规定,应收帐款质押合同的签订可参照动产质权合同的形式、内容进行。设立应收帐款质权,当事人必须签订书面合同,合同内容应包括金额、期限、支付方式、债务人名址、产生应收帐款的基础合同、基础合同的履行程度等等。质押合同对于作为质押标的的应收帐款的描述应当尽可能详细以使之特定化。

      2、向人民银行征信中心办理出质登记,质权自办理出质登记时发生效力。根据《物权法》的规定,应收帐款质押必须经信贷征信机构办理出质登记才能发生效力。根据中国人民银行《应收账款质押登记办法》第2条的规定,中国人民银行征信中心是我国应收帐款质押的登记机构。因此,只有向中国人民银行征信中心办理出质登记,应收帐款质押的质权方能发生效力。在公共征信机构办理出质登记,社会公众可以通过向该征信机构查询的方式获得应收帐款的质押情况,进而使该质押具有公示公信力,同时还可在一定程度上防止出质人在质押存续期间将该应收帐款非法转让或者重复质押给第三人。

      3、就应收帐款质押事项通知应收账款的债务人。《物权法》对于应收帐款质押是否需通知应收帐款的债务人没有明确规定。所以,应收账款债权人以其对债务人的债权设定质押担保,属债权处分范畴,依据《合同法》的规定,如果应收账款债权人设定质押没有通知应收账款债务人,则不具有对抗债务人的效力。

      以上就是法律快车小编为大家带来应收账款质押担保的方式的全部内容。应收账款质押在法律中规定的比较少,所以这里提醒您注意几点问题,如果出质应收账款,必须记得签合同,之后办理登记,最重要一点通知应收账款的债务人,不然不产生对抗债务人的效力。欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   抵押担保是我国的担保形式之中的常见之方式,故而其也广泛的运用于社会生活之中,对于我们的正常的商业交往也有着巨大的意义。而其中关于抵押担保的责任承担问题就成为了其核心的重要问题之一。

      一、抵押担保的概念

      抵押担保是指债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有,而将该财产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

      二、抵押担保的特点

      第一,抵押人可以是第三人,也可以是债务人自己。这与保证不同,在保证担保中,债务人自己不能作为担保人。

      第二,抵押物是动产,也可以是不动产。这与质押不同,质物只能是动产。

      第三,抵押人不转移抵押物的占有,抵押人可以继续占有、使用抵押物。这也与质押不同,质物必须转移于质权人占有。

      第四,抵押担保以抵押权人(债权人)行使优先受偿权而实现。优先受偿权是抵押权的核心内容。

      第五,抵押权的行使必须以债务人不履行债务为前提。

      三、抵押担保责任承担的方式

      1、担保合同无效,而主合同有效时担保人的责任

      担保法司法解释第7条规定:“主合同有效而担保合同无效,债权人无过错的,担保人与债务人对主合同债权人的经济损失,承担连带赔偿责任;债权人、担保人有过错的,担保人承担民事责任的部分,不应超过债务人不能清偿部分的1/2。”担保合同无效的原因有多种,该种情况属于担保合同因自身原因而无效,即担保合同因欠缺有效要件而归于无效,与主合同的效力状态无关。依据这条的规定,担保人承担的责任分以下两种情况:

      第一种情况,担保人承担连带赔偿责任。由于作为担保合同缔约相对人的债权人没有过错,司法解释支持债权人可以获得与担保有效时相当的赔偿。此时,担保人的责任很大,其地位与债务人相等,均为债权人的连带债务人。但是,担保人承担该连带责任时必须具备以下几个构成要件:

      (1)主合同有效而担保合同因自身原因无效;

      (2)债权人对担保合同的无效没有过错;

      (3)担保合同的无效是因担保人或担保人与债务人的过错所致;

      (4)债权人有实际损失并且损失与担保合同无效之间存在因果关系。

      2、主合同无效导致担保合同无效,担保人的责任

      担保法司法解释第8条规定:“主合同无效而导致担保合同无效,担保人无过错的,担保人不承担民事责任;担保人有过错的,担保人承担民事责任的部分,不应超过债务人不能清偿部分的1/3。”主合同无效导致担保合同无效的,担保人应承担的责任份额,应当根据担保人与主合同当事人之间的过错进行确认。

      《担保法》第5条第1款规定,担保合同是主合同的从合同,主合同无效,担保合同也无效,因此,担保合同因与主合同有从属关系而无效。担保人在这种情况下承担的责任原则上比担保合同因自身欠缺有效要件而无效时的责任要小,甚至不承担民事责任。

      (1)担保人不承担民事责任的情况。担保合同因主合同的无效而无效的,如果担保人无过错,则不承担民事责任。因为担保人不是主合同的缔约者,所以主合同的无效并不能够也不需要追究担保人的过错。

      (2)担保人承担不超过债务人不能清偿部分的1/3的情况。在主合同无效导致担保合同无效时,担保人有过错,指担保人明知主合同无效仍为之提供担保或担保人明知主合同无效仍促使主合同成立或为主合同的签订作中介等。

      3、主合同无效,担保合同也无效时担保人的责任

      当主合同和担保合同均有无效原因,各自无效的情况下,《担保法》及其司法解释并未规定担保人应承担的责任范围。律师认为可以分为以下三种情形:

      第一种,在主合同和担保合同均被宣布无效的情况下,通常作为缔约者的债权人、债务人、担保人均有过错,按照担保法司法解释的方法,担保人的赔偿责任也应当是债务人“不能清偿”部分的某一份额,也就是承担部分赔偿责任。具体赔偿限额现行法律及司法解释均未作规定。

      第二种,在主合同和担保合同均被宣布无效的情况下,不排除担保人仍然可能没有过错。没有过错的,担保人就不应当承担赔偿责任。我国《担保法》第30条规定,主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段,使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的,保证人不承担民事责任。

      第三种,在主合同和担保合同均无效的情况下,也不排除存在债权人无过错的情况。比如,无权处分人将无权处分的标的物卖给债权人,担保人作为无权处分人的子公司为无权处分人提供担保。债权人无过错的,按照担保法司法解释第7条、第41条规定,债务人和担保人承担对债权人经济损失的连带赔偿责任(仅当担保人与债务人串通欺骗债权人时)。

      以上就是关于抵押担保责任承担的方式相关知识的全部内容。作为我国正常的商业行为之中常见的担保形式,抵押担保广泛的适用于我们的社会生活之中,故而,在当下的社会生活之中,我们很有必要掌握其相关的知识。如果还有关于抵押担保责任承担的方式的疑问欢迎继续咨询法律快车网。

     

     
  •   在我国,担保的方式多种多样,常见的有保证的方式,不动产抵押的方式以及今天将要讨论的质押的方式。那么,货物质押的方式具体是什么情况呢?

      一、货物质押担保的方式

      质押担保可分为质押担保融资质押担保融资的运作主要是银行(金融机构>提供信用贷款、第三方物流企业提供融通仓服务、融资企业提供质押物和提出贷款申请.三方协商签订长期合作协议;融资企业在协作银行开设特殊账户,并成为提供融通仓服务的第三方物流企业的会员企业。

      质押担保融资企业采购的原材料或待销售的产成品进人第三方物流企业设立的融通仓,同时向银行提出贷款申请;第三方物流企业负责进行货物验收、价值评估及监管,并据此向银行出具证明文件;质押担保银行根据贷款申请和价值评估报告酌情给予生产融资企业发放贷款;融资企业照常销售其融通仓内产品;第三方物流企业在确保其客户销售产品的收款账户为融资企业在协作银行开设的特殊账户的情况下予以发货;收货方将货款打人销售方在银行中开设的特殊账户;银行从生产经营企业的账户中扣除相应资金以偿还贷款。如果生产经营企业不艘行或不能履行贷款债务,银行有权从质押物中优先受偿。这一资金融通方式由于有质押物作担保,且有第三方物流企业进行监管和评估.风险系数降低.相对于银行来说.更愿意接受这种贷款方式。同时.比较适用于周期性较强的融资企业。

      二、质权的涵义

      (1)质权,是债务人或第三人依照担保协议将担保财产移转给债权人占有,或经登记而担保特定债权实现的行为。质权为物的担保方式的一种。

      (2)质权是债权人于债务人不履行到期债务或发生约定的情形时,得就债务人或第三人转移占有或经登记而供担保的动产或权利之变价价值优先受偿的权利。

      (3)质权分为:动产质权和权利质权。权利质权分为:票据、债券、仓单、提单;基金份额;知识产权中的财产权;应收账款。

      三、质权与抵押权的区别

      1、担保标标的不同

      (1)质权提供担保标的有动产和权利。

      (2)抵押权提供担保标的有不动产、不动产用益物权及动产。

      2、成立要件不同

      (1)质权以质物转移占有为必要,质物的占有移转,既是质权的公示方法,也是其成立要件。

      (2)抵押权的成立,一般须经登记才成立,不需要登记的是签订抵押合同,不需要抵押物的移转占有。

      3、担保的机制不同

      (1)质权,除有优先受偿的效力外,尚具有对标的物或其权利凭证法人占有、留置效力,由质权人直接控制标的物,从而造成出质人的心理压迫,以促使债务如期归还。这种留置效力为抵押权所不具备。

      (2)抵押权为非占有性担保物权,以优先受偿效力来发挥担保作用。

      4、实行方式不同

      (1)质权人于债权期限届满或约定事由发生而未受清偿时,因其已经事先占有标的物,可不经司法程序而径直参照市场价变卖质押财产或者其他方式处分质押财产并就其变价价值受偿。出质人如果认为变价不公,可另行通过诉讼解决。

      (2)抵押权人行使其抵押权时,在达不成协议时一般需要通过申请法院拍卖、变卖抵押财产并就其价款优先受偿,而不能强行夺取抵押财产并变卖。

      以上就是法律快车小编今天关于“货物质押担保的方式”这一问题的全部介绍。首先,小编介绍的是货物质押担保的方式,然后,小编又介绍了质权的涵义。最后,小编还向大家介绍了质权与抵押权的区别。感谢您的认真阅读。

     
  •   质押分为动产质押和权利质押两大类,虽然都是质押,但相互之间还是有一定区别的。生活中很多人对质押这一制度并不是很熟悉,那么动产质押担保方式是指哪些呢?

      一、动产质押担保方式是指哪些

      质押属于担保物权中的一种。抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物,而质押必须转移占有质押物,否则就不是质押而是抵押。因此动产质押担保方式主要是指转移占有质押的动产。

      二、担保方式

      1. 保证:

      保证是指保证人和债权人约定,与债务人不履行债务时,由保证人按照约定履行主合同的义务或者承担责任的行为。

      2. 抵押:

      抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有,将抵押财产作为债权的担保。

      当债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法的规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

      3. 质押:

      质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,或者将其财产权利交由债权人控制,将该动产或者财产权利作为债权的担保。

      债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法的规定以该动产或者财产权利折价,或者以拍卖、变卖该动产或者财产权利的价款优先受偿。

      4. 留置:

      留置是指在保管合同、运输合同、加工承揽合同中,债权人依照合同约定占有债务人的动产。

      5. 定金:

      定金是指合同当事人一方为了担保合同的履行,预先支付另一方一定数额的金钱的行为。债务人履行债务后,定金应当抵作价款或者收回。

      三、五种担保形式所产生的法律效果有以下区别:

      1、保证产生的权利为债权,不具有优先受偿性

      2、定金产生的权利也是债权,同样不具有优先受偿性

      3、抵押、留置、质押取得的是担保物权,对担保物及其变现所得的价款具有优先受偿的权利

      担保是指当事人根据法律规定或者双方约定,为促使债务人履行债务实现债权人的权利的法律制度。担保通常由当事人双方订立担保合同。担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。

      担保形式一共有五种,当事人可以根据自身的实际情况来选择。如果是不动产抵押的话,法律快车小编建议您最好是办理抵押登记。以上内容就是法律快车小编为你整理的关于动产质押担保方式是指哪些的相关知识,希望在工作和学习中能够帮助到您。

     
  •   住房公积金的缴纳方式有两种,一种是员工自己向相关部门缴纳,还有一种是用人单位代为缴纳,员工可以在在职期间用住房公积金委托银行进行贷款,这种贷款要提供相应的质押担保,那么住房公积金贷款质押担保的方式是怎样的呢?

      一、住房公积金贷款质押担保的方式

      1、保证担保

      由保证人(担保公司)为借款人提供连带责任保证担保。保证人应当与公积金中心签订保证合同。

      2、抵押担保

      借款人可以用本人或第三人拥有房产作为抵押担保。 抵押物属共有财产时(包括夫妻关系存续期间形成的共有财产),应提供全部共有人同意抵押的证明;借款人以第三人房产作抵押物的,应出具权利人同意抵押的证明(或承诺书)。

      3、个人住房公积金担保

      借款人或他人以个人住房公积金为借款人提供连带责任担保。保证人的住房公积金余额应当达到贷款额度的80%以上。以住房公积金为借款人担保后,在保证期间,保证人不能向公积金中心申请提取其住房公积金,也不能申请住房公积金贷款。借款人住房公积金金额达到贷款余额80%的标准时,其保证人自动解除保证。

      4、质押担保

      借款人用国债、银行存单等有价证券作质物进行足额担保。出质人应当与公积金中心签订质押合同,并办理质物冻结、止付手续,质物由公积金中心保管。

      二、住房公积金贷款主要优势

      1、公积金贷款利率优惠;

      2、公积金贷款还款更加方便灵活;

      3、公积金贷款对所购房产的限制性更小。

      三、住房公积金贷款的对象

      1、具有有效的身份证明;

      2、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款,没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款;

      3、配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为,住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持,是一种"住房保障型"的金融支持。住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的 20%或以上的自筹资金(各地规定各不相同);住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保,等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。

      综上所述,住房公积金贷款有四种方式,质押担保人可以用自己的动产进行抵押,抵押时应当将这些动产交由公积金中心占有,如果贷款人没有按时还款,那么公积金中心可以处置债务人的动产,住房公积金贷款的对象也有一定的要求。以上就是“住房公积金贷款质押担保的方式”全部内容,希望对大家有帮助,谢谢阅读。

     
  •   一般我们在购买预定商品的时候一般会向上加先支付预订金额。这个预定的金额一般是不退的,为的就是能够预约购买到商品。这样的方式就像我们现在商法债权里面的保证金的叫那是为了能够担保债务人的债务能够实现。那么保证金质押担保的方式是怎么样的呢?

      一、保证金质押担保的方式:

      《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金

      其中保证是指保证人和债权人约定,与债务人不履行债务时,由保证人按照约定履行主合同的义务或者承担责任的行为。

      抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有,将抵押财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法的规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

      质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,或者将其财产权利交由债权人控制,将该动产或者财产权利作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照担保法的规定以该动产或者财产权利折价,或者以拍卖、变卖该动产或者财产权利的价款优先受偿。

      留置是指在保管合同、运输合同、加工承揽合同中,债权人依照合同约定占有债务人的动产,债务人不按照合同约定的期限履行债务的,债权人有权依照担保法规定留置该财产,以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

      定金是指合同当事人一方为了担保合同的履行,预先支付另一方一定数额的金钱的行为。

      保证金一般都是以预先交纳一定数额金钱的方式来做担保,因此属于定金担保。

      二、担保的方式有哪几种 ?

      担保是指使当事人的一定财产为基础的,能够用以督促债务人履行债务、保障债权实现的方法。担保的方式为保证、抵押、质押、留置和定金。保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。抵押是指债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产作为债权的担保。质押是指债务人或者第三人将其动产或者权利凭证交付债权人占有,将该动产或权利作为债权的担保。留置是指依照法律的规定,债权人按照合同约定占有债务人的动产,债务人不按照合同约定履行债务的,债权人有权依法留置该财产。定金是合同当事人一方与合同未履行前,为了保证合同的履行,在应支付的规定数额以内,预先支付一定金额的款项作为债权的担保。

      另外,第三人为债务向债权人提供担保时,可以要求债务人提供反担保。反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押,也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。反担保的对象是追偿权。

      三、物保优于人保之处:

      在第三人提供担保的情况下,银行最好要求其提供连带责任保证,这样才能更好的起到对借款人信用补充的作用。因此这里也只对保证人承担连带责任的情况进行比较。

      1、对担保人资信的审查比对担保物的评估更费成本,更少确定性。

      上文已经提到银行风险存在的原因之一就是获得信息的成本过高,具体而言就是对企业资信情况进行准确评估的困难性。尤其在一个不成熟的市场里,信用没有历史记录、没有量化成一定的等级并能进行科学的归类,而且也没有畅通便捷的渠道去提供关于信用的信息,这时的市场就是不透明的,信息供给的稀缺性会导致企业总体信用欠佳,也会导致银行在进行风险评估时不仅高成本,选择的空间亦很小。而在连带保证的情况下,保证人的信用就是担保的基础,是借款人信用的补充,因此对保证人的信用审查与对借款人信用的审查几乎是同等重要的。因此要求银行不仅要对保证人现实的资信状况进行全面严格的审查,还需对其在保证期间内资信状况是否会发生重大变化进行预测和评价。而物的担保只需对特定的担保物的合法性和实际价值进行审查,只要尽到足够的谨慎,物的价值估定是相对客观的,只要市场相对稳定,其贴现的价值基本是稳定的。

      2、担保实现的方式与财产执行的范围。

      在连带保证的情形,债务人和保证人所有资产均可作保,银行可根据其资产状况,对双方的存款、房产、车辆、机器设备等财产任意选择,要求法院进行扣划、拍卖、变卖(但已被设定抵押、质押的资产除外),直至债权得以实现。这使银行对资产担保的形式具有了更多的选择权。更多的选择就意味着风险的分散。但是,上述权利的满足必须通过法律诉讼的方式进行,即使赢得了官司,如保证人或债务人拒绝履行,银行还得向法院申请强制执行。这其中的诉讼成本和社会成本是不言而喻的。情况更遭的是,现实中的情形往往是银行打得赢官司拿不回钱。而且如果担保人资不抵债,银行对债务人和保证人资产的权利要求与其他的债权人处于同等受偿的地位,无优先受偿权。这就是选择权与优先权的互换,不可能两全。这也就对连带保证人的信用提出更高的要求。而在物保的情形,如果债务人不能偿债,银行只需将担保物以拍卖等方式变现,在支付相应的变现费用后,银行对价金享有优先受偿权,不受债务人是否破产的影响。

      3、银行必须承担保证人的道德风险和市场的系统风险,而物保只有贴现的风险

      我们已经说过人保的基础就是保证人的信用,而且保证人并非债务人,银行不能对其处置资产的行为进行控制,因此就无法控制保证人的道德风险。如果在保证期间内保证人向外大规模的提供财产抵押或质押,或发生大量转移财产的行为或由于某些不可预见的因素使其资信状况迅速恶化,其实际的担保能力就会大大降低,从而对银行债权的担保构成威胁。而且一般债务人所能提供的保证人都与其具有某种行业的同质性和业务的关联性,此时银行就必须承担他们“一损俱损”的风险,即市场的系统性风险。而在物保的情形,担保物的变现性和其价值将会随使用而损耗是银行面临的风险,但从整体而言,其价值不会偏离实际的使用价值太远,只要物的市场波动不会太剧烈。因此物保比人保具有更高的可预期性。

      以上就是关于保证金质押担保的方式及其相关问题,借款人所愿提供的担保只限能够保证银行债权的实现,因此除了在特定的情况下,银行可以要求借款人提供人与物的双重担保(而且双重保证也并非万无一失,其实现亦有特定的条件。希望这些资料和步骤足够的清晰,假如您对此仍有疑问的话还是建议您到相关律师事务所咨询,希望对您有帮助,感谢您的阅读。

     
  •   现如今,出现了越来越多的金融工具,仓单质押作为一种新型的金融服务项目,在仓储企业得到广泛应用,同时也产生不少风险和纠纷,在使用仓单质押时如果能规避风险和纠纷,确实是个很好的选择。那么有效的仓单质押担保方式是怎样的呢?

      一、仓单质押是什么意思?

      贷款按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款,其中担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。一般来说,银行认可的抵押物主要是不动产如房屋、厂房、机器设备等,质押物主要是银行存单、国债等有价证券。尽管生产企业或商业企业的存货也具有一定的价值,理论上也可以进行抵押,但是由于银行难以对存货进行有效的监管,同时缺乏对存货市场价值的评估,一般银行不愿意接受存货抵押借款的方式。这样,对于那些缺乏合适抵押品的企业,尽管其拥有大量的存货,却难以从银行获得贷款支持。大多数中小企业都存在这种尴尬的局面。仓单融资实质是一种存货抵押融资方式,通过银行、仓储公司和企业的三方协议,引入专仓储公司在融资过程中发挥监督保管抵押物、对抵押物进行价值评估、担保等作用,实现以企业存货仓单为抵押的融资方式。仓单融资适用于流通性较高的大宗货物,特别是具有一定国际市场规模的初级产品,如有金属及原料、黑色金属及原料、煤炭、焦碳、橡胶、纸浆以及大豆、玉米等农产品。任何特制的商品、专业机械设备、纺织服装,家电等产品,一般难以取得银行仓单融资的机会。

      二、有效的仓单质押担保方式

      1、质押担保:这是最典型的仓单质押方式,这也是银行开展的最早的仓单质押业务。质押担保形成后,针对质押货物,贷款企业依然享有所有权,但受到严格限制;

      2、信用担保:与其他担保方式不同,信用担保不是由贷款企业亲自出面进行担保,而是委托资产雄厚、资信程度较好的大型担保公司为其未来发生的债务进行担保。信用担保并非完全靠信用,以仓单质押融资为例,贷款企业需要事先将仓单交由担保公司保管,将来债权不能实现时,担保公司在履行债务后可就所留置的货物优先受偿;

      3、保税仓:这是在仓单质押业务的基础上进行的新拓展,与传统仓单质押融资不同,保税仓业务是先出票后进货,也就是说银行在贷款人尚未将货物存入到仓库之前先行出票,采用此种方式可以促进仓单质押融资的业务量得到提升,也在更大程度上满足了客户对资金的需求,银行也加强了闲散资金的管理。

      三、办理仓单质押的基本流程

      以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例,基本流程如下:

      借款人与物流企业签订《仓储协议》,明确货物的入库验收和保护要求,并据此向物流企业仓库交付货物,经物流企业审核确认接收后,物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险,并指定第一受益人为银行。借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款,银行接到申请后向物流企业核实仓单内容(主要包括货物的品种、规格、数量、质量等)。银行审核通过后,借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》,确定双方在合作中各自应履行的责任。借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》,规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。仓单审核通过,在协议、手续齐备的基础上,银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。货物质押期间,物流企业按合同规定对质押品进行监管,严格按三方协议约定的流程和认定的进出库手续控制货物,物流企业只接收银行的出库指令。借款人履行约定的义务,将销售回收款存入监管账户。银行收到还款后开出分提单,物流企业按银行开出的分提单放货。直至借款人归还所有贷款,业务结束。若借款人违约或质押品价格下跌,借款人又不及时追加保证金的,银行有权处置质押物,并将处置命令下达给物流企业。

      仓单质押作为一项新型的金融服务,为中小型企业提供了便利的资金来源,加快了市场运作,同时也要注意规避风险。以上就是法律快车的小编为大家整理的关于存单质押的概念办理存单质押的流程及有效的仓单质押担保方式,希望我们的回答对您有所帮助,感谢您的阅读。

     
  •   债务人向债权人借款时又能会提供质押担保,质押担保也就是将自己的动产交给债权人占有,但是债权人没有使用质押物的权利,只有占有权,如果债务人到期没有实现债权,那么债权人有权处分质押物,这也就是质押担保的实现,那么质押担保的实现方式有哪些呢?

      一、质押担保的实现方式有哪些

      质权实现的方式即对质物处分的方法。依照我国《担保法》第71条2款之规定,质权实现的方式有三种,即折价、变卖、拍卖。权利质权人的债权到期后未受清偿的,质权人可就质押的权利优先清偿其债权,权利质权人对出质权利享有变价权和优先受偿权。普通债权出质的应当通知第三债务人,否则债权出质对第三债务人不发生法律效力,第三债务人可以拒绝履行。被担保债权与出质债权的清偿期上会出现两种情况:

      1、出质债权先到期,被担保的债权后到期,出质债权到期后,出质人不得请求第三债务履行或接受第三债务人的履行,否则会导致债权质押的消灭,第三债务人向质权人或者出质人清偿时,须经质权人和出质人同意,质权存在于兑现的价款或提取的特定物上,质权的性质从权利质权转化为动产质权,质权人可按照动产质权实现方式行使质权。

      2、出质债权后到期,被担保的债权先到期,质权人须等待出质债权到期后方可行使质权,否则第三债务人可以拒绝履行。因为设定质权时,质权人对出质债权的清偿期是明知的,应当承担其权利不能及时行使的后果。当质权行使受到出质人和第三债务人的阻却时,质权人对第三债务人享有直接的请求权,第三债务人因向质权人交付标的物而免除其对质押人的清偿责任。当然,质权人的直接请求权的基础是,第三债务人得到了出质通知书。

      二、能否约定质押担保期限

      担保法第五十二条关于“抵押权与其担保的债权同时存在,债权消灭的,抵押权也消灭”的规定对抵押权效力存续期限作了明确规定。依此规定,只要债权存在,抵押权就存在;债权消灭,抵押权才消灭。抵押担保的债权因清偿、提存、抵销、免除、混同等原因全部消灭时,抵押权随之消灭。换言之,只要债权尚未消灭、抵押物尚未灭失等法律规定的抵押权效力终止情形尚未出现,抵押权自抵押合同生效后始终存在,而不依当事人的意思为转移。如当事人排除担保法第五十二条的适用,另行约定抵押担保期限,或者登记机关违反上述法律规定,擅自设 定抵押担保续展期限,都违背了物权法定主义原则,应认定无效。因此抵押权的期限不应由当事人约定。

      三、质押担保的范围

      1、主债权,是指主合同中约定债务人应履行的合同义务,不包括利息以及其他因主债权产生的附随债权。

      2、利息,是指在实现质权时主债权的已届清偿期的一切利息,利息可以按照法律规定确定,也可以由当事人约定,但不能违反法律的规定约定过高的利息,否则法律不予保护。

      3、违约金,是指主合同当事人约定,一方违约时应当给付对方的一定数额的金钱,或者约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。

      损害赔偿金,是指债务人未履行合同,给债权人造成损害的,债务人应当赔偿的金额。

      4、质物保管费用,是指质权人占有质物,在保管质物期间所支出的费用。

      5、实现质权的费用,是指实现质权时所需的一切费用。例如,质物估价的费用、质物拍卖的费用等。

      综上所述,质押担保的实现方式主要有三种,其中折价是最常见的方式,如果债务人到了还款的日期还没有归还债务,那么债权人可以在质押担保的存续期间对质押物进行处分,用处分后的钱偿还债务,如果有剩余的则要归还给债务人。以上就是“质押担保的实现方式有哪些”全部内容,希望对大家有帮助,谢谢阅读。

     
担保的方式相关视频 更多>>
  • 租赁合同中承租人应尽的义务有哪些
    2021-09-11 合同法 播放:652
  • 口头遗嘱要具备的要件有哪些
    2021-09-09 合同法 播放:243
  • 合同履行期限变更的条件是什么
    2021-09-08 合同法 播放:495
猜你喜欢
担保的方式相关语音问答 更多>>
担保的方式相关专题
担保的方式相关问答专辑

16

16年的中国在线法律服务品牌

中国放心的互联网法律服务平台

82

覆盖82个法律专业领域

站内法律专业领域覆盖面广

1,000,000

每天为全国近100万互联网用户

提供各种类型法律知识查询服务

我是公众

有法律问题?直接发布咨询
(不限时间,律师在线,有问必答)

我是律师

400-666-0996
(服务时间:周一至周日 8:00-21:00)

法律快车版权所有 2005-2020 粤ICP备18072297号 粤公网安备 44010602002222号 增值电信业务经营许可证(ICP证)粤B2-20100586