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2021首套住房贷款利率是多少

2021首套住房贷款利率是多少

发布时间 :2018-08-28 10:17浏览量 : 4090
日前,利率表信息网发布最新数据显示, 2021年7月全国首套房贷款平均利率为5.67%,相当于基准利率1.157倍,环比6月上升0.53%;同比去年7月首套房贷款平均利率4.99%,上升13.63%。二套房贷款平均利率为6.03%,较上月上涨3BP,整体涨幅低于上月。
  •   买房是人生中的几件大事之一,熟悉最新房贷利率的相关规定,才能更好的买一套让自己住的舒心、让家人满意的房子。自2015年10月24日起降息后起全国将执行新的贷款基准利率,2018年的房贷利率将按央行最近一次的利率调整标准执行,那么2018年最新住房贷款利率是多少?

      1、2018年最新房贷利率标准

      将按照央行最新发布的贷款基准利率标准执行,商业贷款、公积金贷款利率具体如下:

      贷款期限为5~30年 ,商业贷款利率为 4.90% ,公积金贷款利率为3.25%

      贷款期限为3~5(含)年 ,商业贷款利率为4.75% ,公积金贷款利率为2.75%

      贷款期限为1~3(含)年, 商业贷款利率为4.75% ,公积金贷款利率为2.75%

      贷款期限为1年 ,商业贷款利率为4.35% ,公积金贷款利率为2.75%

      贷款期限为6个月,商业贷款利率为 4.35% ,公积金贷款利率为2.75%

      各地银行对首套房贷款利率调整力度不同,最新数据显示,全国首套房平均利率为5.38%,利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。同期公积金贷款基准利率为3.25%,二套房贷款利率普遍上浮10%。

      2、房贷年限怎么选比较好?

      事实上,这个问题是没有固定答案的,要根据买房人不同的收入和自身经的济状况来讨论。如果贷款人的收入非常的稳定而且比较高的话,则适合选择短期的贷款,时间越短那么利息越少,对于高收入的只是为了暂时周转的人群来说,这样可以节省下不少的房贷利息。而收入不稳定或低收入的人群,在考虑了自身的收入问题之后,则将年限拉长是比较划算。

      具体的情况如下,我们以贷30万贷款基准利率(6.55%)为例来计算、等额的本息还款方式试算一下。如果借款人选择20年来还清,那么每月需还的款为2245.56元,总的利息为238934.18元;如果选择10年还清的话,那么每月需还款3414.08元,总利息是109689.16元。

      根据以上的计算结果,可以看出:期限10年的房贷将比期限20年的房贷每月少支付1168.52元,总的利息将少支出129245.02元。也就是说,贷款的年限越长,月供越低,但总利息支出较高;贷款的年限越短,月供的越高,总利息支出较低。所以,对于高收入的人群来说,越短越好;而对于低收入人群来说,拉长还款时间才有利于保证生活质量。


     
  •   为了能减少住房还贷的利息,越来越多办理了住房贷款的人,一旦手里多余的金钱,往往会选择对住房贷款提前还款,那么2018年住房贷款提前还款利息怎么计算?

      一、住房贷款提前还款介绍

      住房贷款提前还款这种还款方式在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利,所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。但是贷款银行只能受理自发放个人贷款一年后借款人提前还款的申请。

      二、住房贷款提前提前还贷利息该如何计算

      提前还贷可以节省多少利息, 从提前还款日以后再不会计算利息。你只要把剩余的本金还清即可。

      三、住房贷款提前还款应注意事项

      借款人想提前还贷,必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请,银行接到借款人提前还贷申请后要审批,所以一般需要一个月左右的时间。此外,各家银行对于提前还贷的要求也有所不同,比如有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍,有的银行需要收取一定数额的违约金等。

      借款人如果要提前还贷,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人,在银行计算出剩余贷款额后,存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主,最好还要找专业的担保机构来做委托公证,以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。


     
  •   买房现如今对于很多人来说是件很重大的事,由于房价年年只涨不降的趋势,很多人只能选择贷款买房。不过对于很多人来说,对于贷款买房并不是很了解。尤其是不知道买房子贷款利息是多少?房子贷款利息怎么算?

      一、2018房子贷款利息怎么算?

      房子贷款的还款方式分为“等额本息法、等额本金法”:

      (一)等额本息还款法:“等额本息还款法”又称“月均等额还款法”,目前较为常用,它是在你还贷期限范围内,以固定的数目每月还贷。也就是说,不仅每年每月的本金会保持不变,而且每年每月的利息也会保持不变。等额本息法:计算公式,月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月) 月利率=年利率/12总利息=月还款额*贷款月数-本金,等额本息的特点是:整个还款期内,每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额,有计划的安排家庭的开支。

      (二)等额本金法:等额本金法:计算公式,月还款额=本金/n+剩余本金*月利率;总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0。5);等额本金的特点是:本金在整个还款期内平均分摊,利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少,但偿还的速度是保持不变的。这种方式比较适合于还款初期能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。贷款利息是随着本金的不断减少而相应下降的。那么,怎样才能少还利息?一种办法是贷款前较好选择等额本金还款法。由于“等额本金还款法”前期还的本金多,所以,当你提前还款时,利息的损失就小。而“等额本息还款法”由于前期还的利息多,本金少,则当提前还款时就要吃些亏。所以,选择合情合理的还贷方式十分重要。

      二、买房子贷款利息是多少?

      1、抵押贷款的首付:假如你是初次置业,银行通常要求首付房价的30%;倘若你是买第二套房,首付比例就比较高,具体标准要参照所在城市的通行标准。

      2、银行贷款利率:利率项目 年利率(%) ,如果贷款时需估算一些每天的利息,可以用年利率/365,折算成天利率。

      六个月以内(含6个月)贷款 4.86

      六个月至一年(含1年)贷款 5.31

      一至三年(含3年)贷款 5.40

      三至五年(含5年)贷款 5.76

      五年以上贷款 5.94


     
  •   核心内容:房贷的利率是依据什么来进行计算的?房贷利率的变化与什么相关?

      一、利息计算的基本常识

      (一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):

      1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

      2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

      (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

      1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:

      利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

      2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:

      计息期为整年(月)的,计息公式为:

      ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

      计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:

      ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

      同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:

      ③利息=本金×实际天数×日利率

      这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

      (三)复利:复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。

      (四)罚息:贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

      (五)贷款逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。

      (六)计息方法的制定与备案

      全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案,并由农村信用社法人告知客户。


     
  •   商业贷款是时下不少房奴的选择,如何计算利率直接影响房奴每个月的经济负担。除了基准利率将随国家的信贷政策在一定周期内有所调整之外,选取何种贷款方式也将影响其利率。目前,在银行贷款时共有两种贷款方式,分别为等额本息法和等额本金法。

      最新房贷利息计算 方法一:

      等额本息还款法即是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 15年,月还款:1176.87 还贷总额:211835.91 支付利息款:71835.912。

      最新房贷利息计算 方法二:

      所谓等额本金法是 将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。 15年,月还款:第一月,1470.78 第二月,1466.93 第三月,1463.08 第四月,1459.23.....逐月递减。 还款总额:202716.5 支付利息款:62716.5。

     
  •   核心内容:今年的两次降息利好将于下月开始兑现,今年6月和7月,央行连续两次降息,如果今年12月份没有出现再次降息,对于按年调整利率的房贷族来说,今年两次降息后的新利率将从下月起开始执行。这也意味着,从2013年1月1日起,房贷族们每月可以少还点银子了。

      100万元贷款20年期限等额还款表

      今年首次降息前利率7.05%  月供7783.0304元  累计还款总额1867927.29元;

      第二次降息前利率6.8%    月供7633.3953元  累计还款总额1832014.88元;

      明年1月起新利率6.55%    月供7485.1969元  累计还款总额1796447.27元

      5年以上房贷利率下调0.5%

      央行在今年6月和7月先后进行了两次降息,按照规定,办理了房贷并与银行约定贷款利率的调整方式为“次年1月1日”的房贷族,将从下月1日开始享受今年两次降息带来的利好。以房贷族最为关心的5年期以上贷款来说,2012年6月8日起,5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%,而随后的7月6日起,又进一步下调至6.55%。也就是说,在2012年,房贷年利率下调了0.5个百分点。利率下调0.5个百分点,那计算下来,房贷族明年开始每月可以少还多少钱呢?

      “由于每个人的贷款期限、贷款金额、贷款利率都不一样,月供减少额度也各不相同。”建行相关理财师帮记者算了一笔账,以贷款金额100万元、贷款期限20年、等额本息还款为例,在两次降息前,按当时的基准利率7.05%计算,每月支付本息为7783.0304元;若按两次降息后下月起执行的新基准利率6.55%计算,每月支付的本息为7485.1969元,两次降息后,从明年1月份起,房贷族每月将少还298元。

      “少还几百元,刚好可以贴补每月交通费的开支。”每个月都要还贷的工薪族小黄说。

      享受7折房贷利率不必提前还款

      记者采访时了解到,目前有市民开始向银行咨询提前还贷事项。“之前提前还贷客户较少,随着年底的临近,提前还贷的客户量则会有所增多。”一家股份制银行的相关人士介绍。

      “我们行一般在1月份左右是提前还贷的高峰期,因为年底一般发放的分红、奖金多。”上述人士介绍,其实很多客户在年底向银行预约提前部分还贷,和加息或者降息的关联度不大,只是作为一种理财习惯,在衡量其他投资渠道与贷款利息之间的收益之后,还是选择将一年攒下的钱部分偿还按揭。[page]

      对此,该理财师表示,如果借款人享受的是7折最优惠房贷利率,不必提前还贷。目前,5年以上贷款年利率也就是房贷年利率为6.55%,打了7折之后,是4.585%;而对应的5年期存款年利率为4.75%,存贷款利率是倒挂的。此外,有两类群体也不适宜提前还贷。一类是短时间内还会有贷款需求的借款人。如果居民现在把钱一下子还给银行,一是可能会面临无法再次申请贷款的难题,还有一种可能是即使再申请上了贷款,利率可能会上浮得更高。另一类是有其他投资需求的借款人,如果投资收益高于贷款利息支出,也不用急着去提前还贷。

     
  •   一栋房屋的价值对于大多数人来说非常昂贵,我们可能无法在短时间内偿还所有的债务。因此我们可以通过住房贷款来购买房屋,但是我们应该时刻注意到,违约金的问题。

      一、住房贷款违约金如何计算

      【招商银行】

      贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息。

      贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。

      【建设银行】

      贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。

      贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。

      贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。

      【农业银行】

      贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。

      贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。

      【工商银行】

      贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。

      贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。

      【中国银行】

      贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。

      贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。

      【交通银行】

      部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。

      全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。

      【广发银行】

      贷款不满一年提前还款,收取两个月利息作为违约金。

      贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。

      【光大银行】

      贷款不满一年提前还款,收取3%~6%的利息作为违约金,具体还要按照合同规定实施。

      贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。

      【浦发银行】

      贷款不满一年提前还款,收取1.5%或3%不同利息,也有不收取违约金的,合同规定多少就收取多少。

      贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。

      【深发展银行】

      一般来说,还款超过两年以后就可申请提前还贷,具体情况需根据当时合同的约定进行。

      贷款未满两年提前还款,需要支付签订合同时约定的违约金,如没有约定就不收取。

      二、住房贷款提前还要注意以下几个方面

      1、提前还款是否要缴纳手续费。贷款人与银行签署的贷款合同中,都有“提前还贷收取违约金”的条款,所以银行收取提前还贷违约金是有理有据的,但由于银行受市场竞争、服务形象等因素的影响而没有向贷款人收费。

      2、若贷款人赶在年末、季末等银行不认可的时候还贷,此行为直接影响了银行贷款指标的完成,所以银行很有可能就要酌情收取违约金。

      3、另外,对于贷款合同生效未满一年而贷款人便要求提前还贷的情况,银行将根据提前还贷金额,以提前还贷日的贷款利率收取一个月的利息作为违约金,选择正确的时间来提前还贷可以节约不少资金呢。

      4、办理提前还贷手续。提前还贷的贷款人需要提前一周至一个月提出书面申请,并约定还款日期,然后在约定的还款日期,贷款人携带身份证、签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议,并将还贷的款项存到指定的存折上,然后由银行自动扣收。

      5、贷款人还需要注意的是各家银行对提前还贷没有次数的限制,可以选择一次全部还清,也可以选择部分归还贷款,只是还贷的起点金额各银行规定不一,在办理提前还贷时,要事先问清,避免不必要的麻烦。


     
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