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个人借款要注意什么风险

个人借款要注意什么风险

发布时间 :2021-10-14 11:02浏览量 : 609
个人借款要注意的风险:借款人不能正常还贷;抵押不能变现;质押不能实现;保证虚置;担保无效。出借人向人民法院起诉时,应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。那么个人借款要注意什么风险?法律快车小编整理了以下相关内容希望能够帮助到您。
  • 核心内容:在日益频繁的经济往来中,借条是我们生活里司空见惯的一种保障和确认债权的凭证。但借条的写法不同在法律上会产生不同的后果。下面,法律快车合同法小编为您详细介绍借款合同需要注意的事项。首先,关于还款期限:借条没有还款期限可以随时主张权利。如果有还款期限,则自还款期限届满之日起对方产生诉讼时效之抗辩。也就是两年内不主张权利则丧失实体胜诉权。因此,借条最好不约定还款期限,如果想约定则可以口头约定。其次,关于担保:很多人在对方立下借条时会要求对方提供担保人。自认为有担保人签字就很有保障了,实则不然!在实践中我见到有些借条担保人只是签字,并没有签上担保人字样。更有甚者,只是口头担保,这显然没有担保效力。因为担保的法定要件是书面,口头的无效。书面担保必须要有担保人字样。另外,保证责任分为一般保证责任和连带保证责任,现分述如下:(1)如果只写担保人字样,则主债权到期后超过六个月担保人则免除担保责任。即使六个月内起诉,一般保证责任的担保人也有先诉抗辩权。即,先诉主债权人。(2)除一般保证责任之外,还有连带保证责任。连带保证责任才是对主债权保障最大的保证责任。承担连带保证责任的担保人在签字时不光要写上担保人字样,还要写上对主债权承担连带保证责任的陈述。否则只能视为承担一般保证责任。如果是承担连带保证责任的话,则债务人对主债权就丧失了先诉抗辩权。也即,可以起诉债权人,也可以起诉担保人。这对于借款后将外出务工的债务人来说,找个承担连带保证责任的担保人,对债权人的债权实现才能达到保障最大化。 
  • 私人借贷注意防范风险近日,刘女士向记者讲述了一件烦心事。两年前,一位朋友向她借了6万元钱,眼看还款的期限越来越近,可是那位朋友却找不到了。刘女士通过咨询后得知,尽管她手里有朋友当时写下的欠条,可法院不会受理。因为欠条上写的是借款人的小名,而法院要求欠条上的名字要与身份证上的一致,否则就很难立案。刘女士说,她现在最担心的就是起诉不了借款人。市民陈某也因借款引来一家人的不愉快。陈某讲,大约一年前,一朋友开口向他借钱,借款时间为三个月。碍于面子,他就借出去了10万元。为了预防万一,陈某让对方把住房“抵押”给了自己。借款时间到了后,对方还不出钱,一直躲避他,为此,老婆很是埋怨,他自己也烦恼。针对刘女士和陈某遇到的问题,本报法律顾问特别提醒:欠条书写一定要规范,借款金额不仅要小写,还要大写,而出借人与借款人的姓名也都要写清楚,而且要借款人签名、按手印,并要约定清楚利息和还款期限。陈某的借款抵押物涉及宅基地,因而属于“无效抵押”,也就不能以此请求法院执行抵押物了。不过,陈某仍可以起诉借款人还款,但不能拖下去,如果过了还款的诉讼时效,再想要回借出去的钱就更难了。 
  • 问:我是个体户,几年的经营积攒了一些钱,常会有亲朋好友来向我借钱。每当遇到此事,我总是很为难:如不借会得罪亲朋好友,借的话又怕借后不还生是非。请问,怎么借钱给别人才能避免或减少纠纷呢?巩宏律师答:私人借贷要避免或减少纠纷应注意做好以下几方面:第一、借贷要合法。出借人若明知借钱是为了进行赌博、走私、贩毒、诈骗等非法活动而借给别人属于非法借贷。非法借贷的出借人不但得不到债权,反而要受民事、行政制裁,甚至追究刑事责任。第二、最好签订书面协议。协议中应写明出借人姓名、借款人姓名、住址、借款数额、出借时间、还款时间及其他双方约定的合法内容。尽量避免“君子协定(口头协议)”,否则一旦一方否定,对方就难以举证。第三、当借款人不能如期还款时应及时起诉。我国《民法通则》第135条规定,“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年,法律另有规定的除外。”现实生活中,有些人因借款人不能按期还款,在万般无奈的情况下才诉诸法律,但此时往往已经超过诉讼时效,丧失了胜诉权。理想的办法是,当出借人在知道借款人无力还债时应在时效届满前,让借款人写出还款计划使时效中断,根据《民法通则》第140条规定:“诉讼时效因提起诉讼,当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断,从中断时起,诉讼时效间重新计算。”第四、要求对方提供担保或要求有一定经济能力的第三人做其保证人,数额较大的借贷还可请公证机关予以公证。第五、有利息的借贷,其利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。根据《最高人民法院关于审理借贷案件若干意见的规定》第6条规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。” 
  • 现在很多企业在发展的过程中,为了增强自身实力,会需要通过一些借贷或者融资来帮助自己发展,这也是市场经济下难以避免的,由于经营问题或者外部竞争等,可能会导致企业面临一些债务风险,很多人对此都不是很了解,那么企业债务风险都有哪些?下面法律快车小编为大家详细介绍一下,希望对大家有所帮助。一、企业债务风险都有哪些1、公司外部环境引起的债务风险,主要有以下几方面:(1)行业保护搜索主义引发的债务风险。不同地区、不同行业企业之间的债权债务涉及到该地区、该行业的利益,其采取保护主义措施,对内实行特殊保护与扶持,对外进行歧视和排挤,致使其他地区、其他部门、其他行业的债权人无法行使其债权。(2)不正当竞争行为严重。一些企业为谋取自身利益,不惜采用商业贿赂、发布虚假广告等手法推销残次伪劣产品,骗签合同,或者借机占领市场、挤垮竞争对手。这样做的后果使受害企业产品积压,陷入危机,只好靠举债、拖债度日。2、公司自身管理不善引发的债务风险:(1)订立合同时的失过。目前仍有分布企业未建立现代化的企业法律管理制度,法律意识淡薄,订约前不认真审查对方的主体资格、经营范围、资信状况、履约能力,结果上当受骗、货款两空,或者是货款久拖不得。(2)履行合同中的欠缺。企业不及时行使自己的债权,不在法定或约定的履行期限内催收货款,结果由于债务人企业的债权人不断增多,债务数额不断扩大,以致于其无力偿还,只好任其拖欠。(3)请求权行使的懈怠。在实践中,一些债权人往往怠于行使自己的请求权,既不及时同债权人协商进行处理,也不及时请求仲裁机关或人民法院予以解决,以至超过诉讼时效。二、企业如何债权债务风险防范企业破产用企业破产财产偿所欠债务破产企业没财产偿债务消灭。 
  • 您好,已签订合同,合同生效后,各方应按照合同的约定履行相应的义务,如果存在争议,可以协商签订补充协议,如果无法协商,可以通过诉讼的方式解决 
  • 巨灾风险证券化是目前在美、欧、日等发达国家或地区得到迅速发展的一种能够有效转移巨灾风险或为巨灾风险提供高效的融资途径的一种行之有效的方法。包括巨灾债券、巨灾期权、巨灾期货,还有很多其他的巨灾风险证券化产品,如应急盈余票据、巨灾权益卖权、巨灾互换等。作为一种复杂的金融和保险市场的创新,在巨灾风险证券化运行的每一步,都将遇到许多种不同的风险。正是因为各种风险的存在,制约了巨灾风险证券化的发展。金融系统风险巨灾风险证券化产品作为金融(衍生)产品大家庭中的一部分,其出现和存在是依存于整个金融市场的,其运作机制、结构和收益必将受到整个金融体系的潜在风险的影响。巨灾风险证券化的一个好处是它比其它保险融资(发行企业债券或股票)手段或再保险更有利于市场参与者调整和管理风险。将融资过程的不同阶段分解,可以使融资过程在正常进行的同时将不同风险分散。巨灾风险证券化是否增加系统风险部分取决于巨灾风险证券化蕴含的风险是否能被正确定价。尽管巨灾风险证券化在十余年来得到了一定的发展,但其发行机构和它们的投资者还没有积累在不同经济背景下管理大额风险的经验。巨灾风险证券化产品十分复杂,其基础风险的变化巨大,经验损失数据少,而且在不断发展变化之中,因此其定价非常困难。因此在开展巨灾风险证券化的时候,注重对系统风险的管理是非常重要的。违约风险巨灾风险证券化产品的违约风险是一种特殊的违约风险,它是由合约规定的特殊的事件(触发事件)引起的导致借款人无须按时支付证券利息和偿还本金的风险。投资者就是通过接收发行人的违约风险而进入风险市场的。巨灾风险证券化产品具有较高的、被明确度量的违约风险。该违约风险反映在证券的价格中,并通常经特定评级机构审订。违约风险还是评级机构评定保险支撑证券级别的重要依据。流动性风险流动性指一个投资者以能够反映当前市场供需状况的价格快速地进行交易的能力。一个缺乏流动性的市场通常表现为很低的成交量和成交频率。在缺乏流动性的市场,流动性风险影响所有的市场参与者。成熟的巨灾风险证券化二级市场是降低流动性风险的有利保证。另外,传统的再保险市场是缺乏流动性的。因此,从另一方面讲,发展巨灾风险证券化,建立一个富有流动性的巨灾风险证券化产品市场能使未来的保险市场更加活跃,从而能够促进整个保险市场的全面发展。法律风险法律风险主要指投资者在购买巨灾风险证券化产品过程中和发行人在发行巨灾风险证券化产品的过程中,可能遇到的有关法律方面的风险。法律风险的存在是制约巨灾风险证券化发展的最重要因素。通常巨灾风险证券化活动面临的法律方面的风险主要有:[page]失效风险。失效是由法律意见书指明并通常由陈述书、保证书及赔偿书支持的一种法律风险。真实出售和破产隔离风险。破产隔离是传统资产证券化技术的重要特征。但是对于巨灾风险证券化来说,破产隔离其实隐含着一定的风险。法律及各种规定不明确性的风险。正是由于各种法律、规定的不清楚,才导致目前离岸证券化的盛行。同时,采取离岸证券化的方式,也说明了目前证券化的成本还没有达到最小化。基差风险基差风险是对冲包含的损失暴露与对冲的表现可能不同的风险。这种风险是目前巨灾风险证券化产品发起人最为关注的风险。基差风险能给公司带来损益。例如,对于巨灾指数期权,一个保险公司可能由于某个事件而遭受严重的被保险损失,但是证券化产品的基础巨灾损失指数可能没有达到相应的损失水平。因此,巨灾指数期权可能提供较少的甚至是0支付。另一方面,保险公司也可能只遭受比较轻微的损失而证券化产品能给保险公司产生一个非常大的收益。信用风险信用风险产生于由于当事方违约而不支付的可能性。一般认为,巨灾风险证券化的一大优点是它很好地消除了、最小化了信用风险。如巨灾债券,它为风险保障提供了全额准备金,所以没有信用风险,交易所交易巨灾期权,由于采用了保证金和制度,也最小化了信用风险。模型风险模型风险是指所使用的模型的精确性方面的风险,模型是预测指数和(或)未来可能的巨灾损失情况的主要工具,模型的结果是否精确直接关系到巨灾风险证券化对冲风险的有效性。时间安排风险时间安排风险是在事件发生后,与证券化产品的结算有关的风险,因为事件的发生与实际现金流的出现不是同时进行的,因此在此期间的财务报表和证券化产品结算之间可能存在时间安排上的误差。时间安排风险的一个重要的表现就是尾部风险。所谓尾部风险是指在巨灾事件发生后,直到合约到期日或损失发展期的期末,巨灾损失金额或证券化产品的结算价格还没有被精确确定的风险。因为巨灾风险的损失统计是一件非常困难和需要耗费时间的过程,发行人想要得到巨灾损失的全面、正确的数据,就希望能有足够长的损失发展期,以得到最终损失的准确数据。但是,对投资者来说,则不希望有很长的损失发展期,因为一方面投资者要避免损失发展期过长而带来的其他损失,另一方面,对投资者来说,合约尽早到期,可以减少更多的不确定性,因为投资者与发行人比起来,处于信息的劣势。为了限制发行人后面的损失,投资者通常对交易给出一个不超过18个月的损失发展期。[page]逆选择和道德风险巨灾风险证券化产品的逆选择和道德风险通常是由于信息不对称而造成的。信息不对称是指发行人与投资者之间的信息不对称。发行人对自己的全部风险暴露情况了如指掌,而投资者则很难全面掌握专业性极强的有关的巨灾风险的信息,这样为发行人的逆选择提供了机会。上述各种风险的存在,严重地制约了巨灾风险证券化的发展,加上一些其他的外部原因,使得巨灾风险证券化的发展没有如人们预料的那样迅速。不过,随着巨灾风险暴露的不断积累和增大,巨灾风险证券化技术的不断成熟和有关资料和经验的不断积累,有关的法律、监管、会计规定越来越明晰、投资者和发起人队伍的不断壮大,必将不断推进巨灾风险证券化的发展。 
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