代理某医院与保险公司保险合同纠纷一案二起，均判决保险公司在责任限额内赔偿受害人或某医院赔偿金或保险金20万元，驳斥了保险公司保险限额18万元的抗辩。全部支持了代理人的代理意见。

1基本事实

2014年9月23日，患者李某在工作期间摔伤骨折后入某医院接受手术治疗，2014年9月30日死亡。尸检报告显示术后并发血栓肺动脉栓塞循环功能衰竭死亡，由此发生医疗纠纷。先后经过医学会、司法鉴定中心三次鉴定，医院存在过错从负30%责任到负事故的60%责任。医院在保险公司投保医疗责任险，保险合同约定免赔额10%，赔偿限额20万元，法律费用3万元。经计算患者死亡的合理损失为40余万元。最后人民法院判决保险公司承担18万元赔偿责任，不包括法律费用。医院认为一审法院计算方式错误，赔偿限额应为20万元。上诉后二审法院保护了医院的上诉请求。另一起案件为同一医院与患者发生医疗纠纷，患者尚某某医院以后起诉获胜诉。后某医院以保险合同纠纷起诉保险公司，一审法院按照20万元限额判决保险公司承担赔偿责任。保险公司上诉以后，二审法院判决维持原判。

案例分析

保险合同纠纷案件曾一度居高不下，大多数理由就是保险公司在理赔时人为地设置障碍，尽可能的不予赔偿。拒赔理由也五花八门。绝大多数理由根本站不住脚。只要是提起诉讼，都会判决保险公司败诉。保险公司在设计保险条款的时候，多用一些深奥难以理解的文字，大多数被保险人看不懂。近些年来陆续成立十数家保险公司，保险公司为了生存，也为了竞争，也有保监会的监督作用，现在保险公司的理赔相对好得多。代理人目前办理保险合同纠纷案件以及与保险公司有关的案件数百起，例如包括交通事故等。这是一起保险合同纠纷案件，在医疗责任险保险条款中有保险责任限额20万元和免赔率10%的约定，但是在保险条款中有先计算赔偿总额的免赔率10%，然后按照限额20万元的约定，就是说赔偿总额乘以10%以后所得的数额，如果超过20万元的，保险公司承担赔偿20万元，本条款中叙述有些含糊，对于专业人士不难理解。诉讼中保险公司故意歪解为无论患者赔偿总额是多少，都要按照限额20万元再乘以10%的免赔率，这样是得出18万元赔偿款，还以绝对免赔率抗辩。二起案件人民法院都以合同法41条对格式条款发生争议时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释的规定进行判决，没有对医疗责任险条款进行解读。