套路贷成功案例分享

    笔者代理了一起民间借贷案件，原告起诉被告一笔巨额借款，委托人是民间借货纠纷的被告，被告虽称未实际借到那么多钱，但却有口难辩，因为原告提供的借条与出借款项的转帐凭证真实有据，而被告所说的借款进帐被告并未收到，根据银行流水显示，原告是通过POS刷卡进行出帐，而那些POS刷卡的商户帐户为原告掌控，但被告却无法举证证明，被告要想翻案，基本没有可能，但为了尽可能为被告争取最大的权益，笔者代理案件后，根据被告的陈述及提供的银行流水，一笔笔对应并汇总，经过仔细的审查及核对，发现原告涉嫌套路贷犯罪，最终本案在笔者努力下让被告不但不用承担巨额债务，反而由原告返还被告多付本息XX元，完美的使案件结案。以下为该案代理意见：

套路贷案件代理意见

关于原告XX起诉XX民间借贷纠纷一案,业经XX市人民法院开庭审理，经法院审理查实，能够确认XX、XX、XX、XX等与本案XX等人存在关联性，具体理由如下：

1.XX与XX存在串通

XX自述XX年X月X日前不存在借款，但根据XX自认的还款记录里，还款对象XX是原告处人员，而根据XX提供的证据五，XX年X月X日至XX年X月X日期间XX向XX通过微信支付宝转帐共计107950元。所以XX明显虚假陈述。XX与XX存在串通。

2. XX与XX存在串通

XX自述与XX只是朋友关系，但XX通过XX收取利息，而且存在多次交易，双方明显共同串通，共同虚构债务，故意制造虚假转帐，制造虚假诉讼，具体如下：

1）.根据：XX年X月X日XX转帐XX万当天，用pos刷卡方式将帐上的XX转走，商户为XX非融资性担保有限公司：

XX自述通过XX代XX还款XX万，同时余XX万视为XX向XX还款，这说明XX与XX存在着密切关联，据XX了解，转给XX的钱最后还是回到了XX处（双方在法院调解时，XX在厕所听到XX打电话了解到）

2）. XX自述XX年X月X日通过XX收取利息XX万，也说明XX与XX存在密切关联，存在串通。

    3）.XX年X月X日XX转帐XX万当天，用POS机刷卡方式从XX帐户转走：1）. pos刷卡商户XX商行刷走保证金XX万及利息XX万元，；2）.pos刷卡商户XX公司刷走XX万元，XX公司刷走XX万元。

这其中也有转给XX的pos机记录，实际上XX根本没有收到上述钱款，XX只是为了制造借款流水故意做出，其与XX的关联性，对比其相同的操作，可以印证XX也与本案XX等人也在在串通，XX分析：转给XX及XX的钱肯定又回到了XX等处。

原告也自认转至XX的XX万为保证金利息，直接扣除。

3. XX与XX存在串通

    XX庭审举证提供方州的一张XX万借条原件，这张借条内容是XX与XX之间的借款，我们认为这很重要，XX把60万转给XX，当即由pos刷卡至XX万，XX解释是用于归还XX欠XX的钱，但这是XX与XX之间的欠款关系，这张借条不应该在XX处，XX也不存在代还（即使代还，借条也应该还给XX），因为还钱不是由XX直接付至XX，XX凭什么会有这张借条，只能说明XX与XX存在串通。

4．XX对庭审关键事实存在虚假陈述：

    1)XX自述不是专业放贷，但根据其所在的非融资性公司性质，及XX交社保的也是非融资性公司，同时根据XX了解的情况，XX与XX在XX市人民法院民间借贷的案件至少有XX起，其中………。很明显不是普通的民间借贷。

XX是否具有足够的自有资金用于借贷，希望贵局予以查实。

2) XX自述XX年X月X日前不存在借款，但根据XX自认的还款记录里，还款对象XX是原告处人员，而根据XX提供的证据五，XX年X月X日至XX年X月X日期间XX向XX通过微信支付宝转帐共计XX元。所以XX明显虚假陈述。

3). XX陈述是其借用pos机进行刷卡，XX在X楼，POS商户在X楼，为了方便就是X楼刷卡，但根据XX的证据十，款项转入与转出的时间差只有几秒钟，上下楼在几秒钟之内如何完成，原告又在说谎，而且据XX所称,pos机刷卡是用于XX归还借款，但为什么是通过XX去借pos机，如果要归还借款，应该是由第三人（崔委的出借方）选择是否借用POS机及借用哪家的POS机才对，怎么第三人都不在现场，就借用POS机刷卡了呢，刷的钱又去哪了呢，是否要转给所谓的第三方（所以XX要求调取商户刷卡金额的去向），为什么不选择直接转帐的方式，刷卡反而是不方便的啊，怎么到了XX这里成了方便？只能说明XX与所谓的第三方、POS机商户是同伙，相互串通。

4). XX陈述由XX出面直接归还XX借款，当天XX带XX去找到XX还款，这明显又是在说谎，XX明明是在转帐当场立即通过POS机刷卡将XX万刷走，哪来的：XX带XX去找到XX还款？

5.质证笔录第六页:对XX万的借条，XX陈述该笔XX万元借款实际发生本金是XX万元，这已足以说明XX虚增债务的事实

据上，XX认为本案为典型的套路贷案件，相关人员涉嫌虚假诉讼、诈骗等刑事犯罪，请求法院移交公安机关处理或驳回起诉。

    此致

XX市人民法院

江苏昆成律师事务所

   吴晓香律师

 XX年XX月XX日