企业信用风险具体指什么
导读:
通常意义上所讲的企业信用风险,是指双方企业在交易过程中,一方不能履行约定而给另一方带来损失的可能性。企业信用风险主要状况是企业的客户拖欠货款,或者没有还款能力。企业最大的风险来自于客户。很多公司在应收账款这一环节上出现了较大问题,而造成了企业资金周转不灵,严重的甚至有倒闭的可能。
市场经济正逐渐向信用经济转型,在日益激烈的市场竞争中,企业始终面临着这样的两难局面,即:一方面,必须加强信用管理以扩大市场份额,但另一方面,又必须最大程度地减少坏账以减小成本,提高盈利。
解决这个难题的关键是加快建设我国的信用管理制度和监管机制,在企业中,建立起行之有效的信用管理系统,解决好客户选择、授信政策和授信额度以及应收账款管理等各方面问题,从而实现扩大销售和降低成本的预期目标。
企业信用风险管理从表面上理解,就是企业对客户进行充分了解,收集资料,对其信用进行评估,在充分掌握企业信用额度情况下的信用交易,能保障应收账款的安全和及时回收,是企业减少损失,提高经济效益的必经之路。
根据企业了解到客户的信用信息,对其进行分析从而决定该客户的信用额度和结算方式,达到控制风险的目的。信用评估系统通过案例,分析出不同信用程度的企业的特征,并将这些特征分成各种项目和细目,再授予不同的权重。
由上文可看出,企业在与客户合作过程中,应密切注意可能出现的风险,对不同信用等级和不同交易方式的客户,寻求不同的债券保障措施。企业信用风险管理是指通过制定信息政策,指导和协调各机构业务活动,对从客户资信调查、付款方式的选择、信用限额的确定到款项回收等环节实行的全面监督和控制,以保障应收款项的安全及时回收。
在实际操作中应注意审核合同条款,排除漏洞;审查单证、信用保险、银行担保、商业担保、个人担保等手段转嫁信用风险,减少企业信用损失。只有从根本上控制住企业信用风险,才能使企业向更健全的方面发展。
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