信用卡何以成为骗子的提款机?
导读:
日前,重庆市渝中区检察院对一对骗子夫妻提起了公诉。他们从去年6月开始,用假身份证办了40余张信用卡,半年套现100多万元,买房买珠宝买宝马轿车。
很多人都至少有一张信用卡,办卡时又是复印身份证,又是在单位开资信调查函。办信用卡,凭的就是信用。而央行组织商业银行建成的企业和个人征信系统,已经为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。银监会也专门下发关于信用卡套现活跃风险提示的通知,要求加强对信用卡透支额度的管理,加强对持卡人领卡用卡行为管理。
按理说,如果银行在发放信用卡时,都严格执行央行、银监会的规定,那么几乎不会留下什么空子可供前述那对夫妇钻。但事实上,那对夫妇用并不高明的手法,不仅套现,还按揭买房,这些行为无不须与银行发生关系。可骗子居然就通过了层层检查,大摇大摆地搞到了100多万。警方说,这是部分银行工作人员在推销信用卡过程中审核不严导致。
当前各银行都将信用卡业务作为增长点,追求发卡数量,对潜在危机注意不足。有的银行随便一张身份证、工作证复印件就能办卡;有的委托中介公司办理。由此出现不少使用假身份证办卡;发动亲戚、朋友、同事等关系获取他人身份证办卡等情况。这些卡一旦被盗用,银行将按照身份证信息去追缴,最终很有可能是“坏人”大肆消费,无辜的“好人”上黑名单。
据统计,目前中国的信用卡持卡用户数约为3177万,信用卡用户的人均持卡量达3.14张。预计2008年信用卡总数很可能突破1.5亿张。虽然数量庞大,但质量却不容乐观。而利用银行盲目追求业绩,钻信用卡管理漏洞恶意透支、套现的行为,已经构成不可忽视的风险。
银行的盈利机制是赚存贷款利差。这些利用信用卡套现的人,给银行造成呆坏账,归根到底侵犯的是广大储户的利益。其实银行比谁都了解风险有可能发生在哪里,但为了创业绩,就可以杀鸡取卵,置衣食父母于不顾吗?
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