李银生：网络消费信用问题亟待解决
导读：
2010中国信用4.16高峰论坛暨第五届全国信用体系建设经验交流年会于4月17日－18日在北京举办。本届年会的主旨是坚定市场信心，交流信用建设经验。以下是搜狐财经发回的现场报道：
李银生：我们已经进入到网络时代，我们每个人的深入都于网络息息相关，因此网络上的方方面面已经给我们造成了很多有利的影响，也有很多不利的影响。
比如说企业要做广告，虚假广告通吃网络，生产、销售、经营在网络媒体上广而告之。现在年轻人对网络购物是比较赶时尚，很多的年轻人都是靠网络购买产品的，这也确实是方便了人们的生活。但是，网络购物中以此充好、以假充真，甚至是诈骗依然在发生，而且有很大的普遍性。网络上的文章的剽窃、侵权，个人隐私的侵犯，这种案件也一直在发生，也带有一定的普遍性。
由于网络媒体的发展在我国也是较短的时间内发展起来的，所以这方面的法律法规目前依然不够健全，打击方面还有很多不到位的地方。因此，这就使我们的老百姓对网络媒体、对网络时代，充满了不信任感，总感觉到有一种信用的危机，也正是这种原因导致我们今天坐在这里谈论网络时代的信用解决方案。
我给出的方案是一句话，遵守我国现有的法律法规，就能够解决网络时代的信用危机。
我要讲这个观点，我要从三个方面来阐述。第一就是信用的内涵。我们大家知道，信用的概念是指一个人履行了他人的约定，从而获得了他人的信任，这种概念来自于词典中。我们都是词典中学信用的概念的，在这个概念中有一个词语，它叫做“约定”，约定它相对于的法律术语是什么呢？契约合同、协议。契约在改革开放以前是比较常用的，改革开放以后也有地方用，改革开放以后合同和协议这两个概念用得比较频繁一些，这三个概念应该是同义语。从书面文字表述方式来划分，合同有两种，一种是口头合同一种是书面合同。
我们把信用的概念用法律术语表述出来，可以这样表述，一个人，包括法人，完全履行了合同所约定的义务，从而获得了或者企业、法人的信任，这是法律意义上的信任概念。但是，这种概念我想它是狭义方面的概念，为什么呢？正像今天上午戴根友局长所讲的，信用概念的内涵已经更丰富了，我想它丰富在哪里？从广义的信用概念来考虑，应该是一个人或者是法人，你要遵守道德规范和法律规范来获取他人的信任，这叫做信用。
那么，有些在座的朋友要问了，遵守道德规范就叫讲信用？遵守法律规范就叫讲信用吗？我违反了道德规范、违反了法律规范就是不是讲信用吗？
我们来想一下，道德规范是什么？我想道德规范是指除法律规范之外的，为了维护社会的所有的秩序所设立的规范。举例来讲，你天天迟到，单位对你就不信任了，你的信用度就降低了，你就是不讲信用。例如说我和你约定去某某地方旅游，就我们两个人，到时候我不去了，我不叫讲信用，这叫做道德规范，我违反了道德规范。
现在房假涨得飞快，二手房价也在不断地飞涨，今天你和他人签订了买卖合同，他交了首付，你还要去银行解除抵押贷款，结果你发现一天就涨了30万，他当时的订金5万元，你给他5万元你也值，你就解约了，这种行为违反了法律规定，你要承担法律责任，并承担给合同相对人带来的经济损失。这是违反民事方面法律的行为，这就叫不讲信用。
那么，如果是一个诈骗罪，比如说电信诈骗、购物诈骗，这也是不讲诚信。你达到了触犯刑法的标准，已经构成了犯罪，这种犯罪的行为就是不讲信用的行为。那么，同志们要说了，你讲的都与约定有关系，我讲一个与约定没有关系的行为，比如说公务员违法。公务员法规定你不能行贿、受贿，你也不能贪污。你贪污受贿不到5000元，虽然不能构成犯罪，但是也要给你处分。如果你超过了5000元，就构成了犯罪行为，你这种叫不叫不讲信用？叫，因为你的犯罪给政府的诚信度降低了，诚信产生了不良影响，政府不讲信用。你的行为使你的诚信度降低了，这就叫不讲信用。我们从法律道德的渊源上，不遵守法律的行为就是不讲信用的行为。[page]
那么，我想概括起来说，讲信用就是要遵守道德规范、遵守法律规范，这就是信用广义上的概念。
我讲第二个问题，要不要制定信用法，我刚才讲了信用广义上的概念，信用是处于上位的概念，法律、道德是下位的概念，信用包含法律。或者说法律规范加上道德规范，应该就等于信用。人一生的行为都要受到法律的规范和法律的调整，所有的法律都调整每一个法人的一切行为，你的信用也贯穿你一生中的行为，就是法律规范你的行为，规范到哪，你的信用就应该到哪，或者说法律行为和信用行为应该是画等号的。
相近于这个的法律就是合同法，这是调整自然人与法人、法人与法人、自然人与自然人之间的平等法。比如说我约定你办什么事，我们之间的这种约定就受合同法的保护。我跟企业卖一些产品，或者是其他的合作关系，这也是法律保护的合同关系。通常我们交往中所涉及的不讲信用的某些行为，都应当由合同法来调整。
另外，还有一些专门的法律是专门调整某一行业、某一领域的信用行为的，比如说劳动合同法，这是调整企业与雇佣工人之间劳动关系的法律。这两个主体不是平等的，企业是上位的，企业是占主导的，工人是下位的，是被雇佣的。所以，是隶属关系的一种法律关系，我们的劳动合同法就是调整这样的法律关系的。我和工人签订了合同，让你在我这里工作一年，结果你工作了3个月，看到那个企业挣钱多，你不辞而别了，这就是违约行为，这是不讲信用的行为。反过来企业在用了人家1个月，发现我不需要那么多的人了，没有任何理由地把人家给辞退了，这也叫不讲信用。也就是说，劳动合同法调整的是这一行业的法律关系，它就是关于劳动关系的信用法。
再比如，商业银行法就是调整商业银行与储户之间的关系，还有公司法等等还有的法律，还有民法通则、宪法都调整我们每一个人的行为，也就是说我国的法律已经涵盖了几乎所有的信用行为，因此不需要对信用立法，叫做什么信用法。
近一段时间以来，我们看到无论是网络上还是其他的研讨会上，有的学者在建议、呼吁，有的公务员也在诉求说制定颁布一本专门的信用法，我认为没有必要，这可能是对于我国的法律体系不太了解，对于法律行为和信用行为认识不够的问题。
说去年国务院建立了信用征信条例，这不是信用法吗？错，这仅仅是征信管理方面的一部行政法规，这个行政法规调整的方面是非常单纯的。它不能涵盖所有的信用行为，它仅是信用法律中的一个非常枝节的一部法律。因此，我认为对现有的法律体系来说，要制定一部所谓的信用法，这是错误的。
我谈一下第三个观点，网络媒体的信用观与法律观。网络媒体的信用观，也是网络媒体的法律观，你尊重法律就等于尊重了网络媒体的信用。网络媒体一定要遵守我国所有的法律，在现阶段老百姓普遍反映的网络媒体的欺诈行为、违法乱纪行为、侵犯知识产权的行为，这些行为我想主要靠哪几部法律来调整呢？合同法。你企业要发布广告，你企业要与其他企业通过网络签订合同通过、网络上卖你的产品，你要严格遵守合同法的规定，你违反的合同法的规定，你要受到民事处罚和行政处罚。你要遵守著作权法，我国为了调整网络媒体关于著作权方面的法律，而专门制定了互联网著作权行政保护办法，最高人民法院设立了关于网络著作权法律若干问题的解释。而且，你作为一个网络媒体，还要尊重我国计算机方面的法规。比如说计算机信息网络安全保护国际管理办法、信息网络管理条件等等很多，大概有30多部与网络有关联的规范性文件，这些规范性的文件都对网络有约束力。你要遵守它，你不能对别人的隐私随便在网上粘贴，或者是随便转载别人发表的文章，这些都是法律所禁止的。
因此，解决网络时代的信用的问题，一句话，遵守我国的法律法规是最好的方案。谢谢大家！
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