持信用卡非法套现将纳入征信黑名单
导读:
中国银联已建立起“风险信息共享系统” 各商业银行也纷纷建立起自身的风险监控系统———
信用卡套现将成为有关部门重点打击的对象。7月26日,央行上海总部就有关热点问题答记者问时表示,央行在研究将持卡人套现行为记入“个人信用信息基础数据库”相关事宜,届时持卡人非法套现的不良行为将可能被记入个人征信系统,直接影响其个人信用报告。
据悉,信用卡套现是指信用卡持卡人不通过正常合法手续提取现金,而通过虚构交易等手段从信用卡信用额度中套取现金的行为。持卡人通过虚拟交易等手段,把卡内信用额度变为现金持有。因为信用卡一般都有免息宽限期,套现行为就相当于持卡人从银行获得了一笔小额免息贷款。配合其套现的商户,则相当于作为金融中介,非法办理了一笔免息融资业务,商户从中抽取手续费牟利。
去年以来,信用卡犯罪案件大幅上升,犯罪分子的犯罪手法不断翻新,使银行信用卡业务风险陡增。社会上比较常见的信用卡套现行为主要是通过POS机套现和利用网上支付工具套现,还有部分通过循环套现(称“养卡”)或利用分期付款额度套现等。近年来,互联网上还出现了众多专门办理信用卡套现的广告,声称可以提供信用卡套现服务,事实上这是一种典型的银行卡违法犯罪行为。为此,去年底,最高人民法院、最高人民检察院还专门出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,对信用卡套现行为的犯罪性质进行了司法解释。
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1 据介绍,信用卡套现对于持卡人和商户都存在巨大风险。表面上,持卡人通过套现获得了信贷资金,减少了利息支出,但实质上,持卡人终究需要还款。一旦超过免息期,就要追加偿还免息期内的透支利息(日利率0.5‰)和逾期滞纳金。同时,持卡人通过中介机构套取资金,不仅支付了套现手续费,还可能造成个人信息的泄漏,存在被“盗刷”的风险。
持卡人的套现行为还会严重影响其个人信用记录。信用卡套现是违法行为,一旦持卡人的套现行为被发现并列入信用报告“黑名单”,会严重影响其信用记录,将承担个人信用缺失的法律风险,今后向银行借贷资金也将非常困难。对于提供套现服务的商户,除了承担法律风险,而且面临受理伪卡、遭持卡人恶意挂失等风险。
目前,中国银联已建立起“风险信息共享系统”,各商业银行也纷纷建立起自身的风险监控系统,大大提高了对持卡人套现风险的识别和控制能力。发卡机构一旦发现存在套现行为的信用卡,将立即采取止付措施,同时将持卡人信息报送至中国银联,以实现不良持卡人信息共享。此外,人民银行还在研究将持卡人套现行为记入“个人信用信息基础数据库”相关事宜,届时持卡人非法套现的不良行为将可能被记入个人征信系统,直接影响其个人信用报告。
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