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按揭贷款保证金的介绍

来源:法律快车整合 作者:小编

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  如今很多的人们会以选择按揭的方式来进行贷款,如果要按揭贷款的话,一般是需要交纳一定的保证金,这样的话才能更好的维护双方的权益,而对于保证金的交纳要了解一下相关的手续和流程,那么按揭贷款保证金的介绍是怎样的?下面法律快车小编为大家介绍一下。

  一、按揭贷款保证金的介绍

  按揭贷款保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款总额的一定比例向开发商收取的钱,并承担按揭贷款的连带保证责任,直至房产证办理出来并完成抵押登记后,银行才将按揭贷款保证金退回开发商。

按揭贷款保证金的介绍

  银行按揭贷款保证金担保在银行界普遍存在。通常的做法是银行与房地产开发企业(以下简称开发商)签订《个人购房贷款项目合作协议》以及《个人购房担保借款合同》,并在合同上约定,银行为开发商开发楼盘的购房人发放住房按揭贷款,而开发商在银行开立保证金专户,并按着发放贷款余额的一定比例存入保证金,为银行的按揭贷款提供担保。

  二、按揭贷款保证金存在哪些风险

  1、连带保证责任风险

  开发商在“按揭”中最大的风险就在于承担连带保证责任。该风险也可谓一切风险之源头,一切风险也皆因之而生。

  所谓“连带保证责任”,就是作为被保证人的购房人,一旦不履行还款义务,无论是恶意,还是善意,此时,作为受益人的银行可以要求购房人承担还款义务,不仅包括本金,还包括利息、逾期利息、违约金,并承担违约责任,也可以要求开发商履行还款义务及违约责任。体现在诉讼中,银行可以起诉购房人和开发商,也可以单独起诉开发商。

  2、回购风险

  同样是购房人逾期还款的违约行为,回购义务要求开发商按照《商品房买卖合同》约定的价款从购房人手中购买房屋,此时,开发商要出两笔钱,一笔是购房人的首付款,一笔是按揭银行的贷款本金以及利息等。

  可以看出,回购的结果使得房屋交易行为回溯到没有交易之前,按揭银行收回了贷款,购房人丧失了房屋,开发商痛苦的要从口袋里往外掏钱。

  3、追偿风险

  开发商承担连带保证责任和回购责任的结果是开发商代购房人承担了应向按揭银行承担的付款责任。因此,开发商有权在承担责任之后,向购房人追偿,弥补自己的损失,二手房按揭贷款也是比较高风险的。

  开发商追偿所能采取的方式有两种,其一,开发商要求购房人赔偿开发商承担保证责任或回购责任的损失;其二,开发商解除商品房买卖合同,收回房屋。而这两种方式均无保证措施,完全依赖法院判决和购房人的配合。

  双方风险最小的最好办法还是双方都有防范法律意识,采用有效措施完善与各方当事人之间的合同,使风险完全掌控在自身的视野范围内,进而将风险降至最小化。完全避免风险或者置之不理的态度都是不正确的。

  三、贷款保证金账户可以作为质押吗

  为明确金钱是否可作为质物进行质押的问题,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第85条规定,“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后,移交债权人占有作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人可以以该金钱优先受偿。”这是保证金质押的明确法律依据。

  以上就是法律快车小编关于按揭贷款保证金的介绍,对于按揭贷款的当事人来讲,在进行贷款办理的时候,要了解一下具体的程序,避免影响了自己的权益,让自己承担风险,对此有不明白的,建议可以咨询一下法律快车的律师。

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