打不了七折 咱就转按揭
导读:
房贷利率最低可打7折的优惠政策看上去很美。但因无法满足部分商业银行的审核门槛,一些南昌市民无法顺利申请到7折优惠,于是他们想通过转按揭来获得优惠——
简单地说,转按揭就是把个人房贷从A银行转到B银行,由B银行出资或中介公司垫资,结清A银行贷款,贷款人再到B银行办理按揭贷款,获得7折房贷利率优惠。
在省城某媒体工作的张先生,最近为了转按揭四处咨询各银行。他在建设银行的32万房贷,由于8次逾期还贷记录而不能申请7折优惠。他几经周折打听到,各商业银行的存量房贷(指房贷利率最低可打7折的优惠政策出台前,发放的个人住房贷款中尚未还清的部分)优惠细则不尽相同,若把自己的存量房贷转到另外某家银行,就能享受7折利率优惠。因此,他赶紧交了200元房产评估费给这家商业银行,开始办理转按揭。
市民:转按揭“情非得已”
据记者了解,由于各商业银行的存量房贷细则存在差异,和张先生一样有房贷“搬家”想法的市民不在少数。
房贷为啥要“搬家”?去年10月份央行曾宣布,自2008年10月27日起,将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍变为0.7倍。因此,5年以上住房商业贷款最优惠利率由去年的6.6555%下调为4.158%。银行业内人士为记者算了一笔账:房贷利率下限调整后,以20年期50万元等额本息房贷为例,能节省近6万元的利息。这对贷款买房的老百姓来说,无疑是天上掉下来的馅饼。不过,这也是块难咽的馅饼。
记者获悉,不少银行要求贷款金额在30万元以上才能享7折利率优惠,可现今不少年轻人购买中小户型住房,购房总价相对偏少,向银行贷款的额度自然就难以达到要求。
此外,部分商业银行附加了一些条款,比如贷款要享受7折利率优惠,必须在该行有10万元的一年期定期存款;有的银行则要求3万元的一年期定期存款;也有的银行要求贷款人在该行存入一定数目的钱,成为VIP客户,但是这笔钱至少在20万以上,普通人还是难以做到。
银行:争客户只做不说
有需求就有市场。人们在一家银行无法享受优惠之后,开始转而向其他银行寻求突破。与此同时,央行、银监会对转按揭的态度又不甚明朗,于是,省城各商业银行和房产中介机构纷纷开始行动。曾经停办的转按揭业务重新开闸,多家银行悄悄受理。
从设置附加条款来提高门槛,到悄悄出台转按揭贷款业务操作实施细则,银行的态度为何前后不一?
据业内人士透露,银行是既怕少了利润,又怕丢了客户。该人士告诉记者房贷利率下调为7折,银行的利差也在下降,使得房贷份额较大的商业银行,在执行存量房贷利率优惠政策时失去了动力。为了保住既得利润,这类银行不可能主动大面积打开存量房贷优惠闸门,这也是为什么银行增加各种条款的主要原因。
然而,就在大银行观望之际,一些中小银行瞄准了它们的优质房贷客户,纷纷承诺房贷利率打7折,并推出转按揭来“挖墙脚”。这些银行争夺房贷客户的招数不尽相同:有的只要求,办理转按揭时最近24个月无恶意拖欠;有的则表示,如果其他银行的个人房贷客户办转按揭时,无钱提前全额还贷,该行可以发放个人信用贷款给予资金支持,最高可以支持50万元,从而节约一笔上千元的担保费;有的将第二套房也按照“第一套房”的优惠政策执行。一些地产中介也接受了银行“委托”办理转按揭。孺子路的一家地产中介商就告诉记者:“一般银行都跟我们合作办理转按揭。”
对于转按揭业务的悄然升温,交行个贷经理分析,一些想发展的中小银行吸收新增贷款较为困难,把这次房贷利率调整视为拼抢客户、业务扩张、扩大市场份额的机会。
“迫于市场竞争和监管层的双重压力,大银行的业务部门也在暗中着手操作转按揭业务。”农行个贷人士表示。“再不办,这个市场被抢完了。”工行某网点个贷经理说。农行甚至要求,内部职工把个人房贷从其他行转到农行来,一切费用由行里承担。
市场:份额或重新洗牌
有市场人士预计,南昌各商业银行争夺房贷业务客户,未来很可能像全国其他城市的商业银行一样,减免一切转按揭费用,掀起转按揭“暗战”的高潮。
“银行个人房贷市场份额可能重新洗牌。”该人士认为,那些没有放开存量房贷7折利率优惠政策的银行,其个人房贷份额正在悄然流失,而只要各银行存量房贷利率优惠政策没走向一致,个人房贷转按揭战还将继续下去,最终将造成个人房贷市场份额重新洗牌,谁的优惠政策最大、最灵活,争得的市场份额可能也最多。
●特别提醒●
转按揭要全面衡量
交通银行一名工作人员提醒,如果市民单纯为了利率打折而办理转按揭,要注意利息优惠是否足以支付转按揭所需要的费用,同时也还要面临一定的政策风险:有些银行房贷政策看似宽松,对一般的贷款客户都给出7折利率优惠,但在签订合约时却有个合约期限,如只保证一年或两年内享受7折利率优惠,所以市民办理前一定要注意相关规定。另外,如出于宏观调控需要,或许今后监管部门又出台政策,统一提高贷款利率,届时贷款人得到的利息优惠可能还不足以支付转按揭所需要的费用。因此,转按揭要全面衡量。
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