不良资产清收流程怎么走
导读:
银行对于那些在规定期限内还没有收回来的贷款,会作不良资产处置,对于不良资产银行会制定清收方案,通过现金的方式收回来,如果收不回来就只能作为坏账呆账处理。那么不良资产的清收有怎样的流程呢?今天法律快车小编就带您一起了解下不良资产清收流程怎么走。
一、不良资产清收流程怎么走
1、由债务人制定还款计划后, 由债权人和债务人在该计划上加盖公章;
2、要求债务人在我行的催收函上签字盖章。若催收函未能加盖公章,其有权签字人应是企业的法定代表人或经过书面授权的内部职工;
3、银行与债务人双方对帐, 签署对帐日期, 由债务人签章确认;
4、以特快专递方式邮寄送达,在特快专递上注明催收函主要内容并保留回执;
5、对于借款人众多的贷款,银行可通过召集借款人商讨偿还银行贷款本息的会议,形成会议纪要,并要求所有与会者签字;
6、聘请公证员就银行向借款人催收借款行为进行公证。
二、不良资产的常规催收
常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段,督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式,包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函(含公证送达)催收等方式。
常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户:
(一)有较强的还款意愿。
(二)有效资产能完全覆盖其债务。
(三)负债结构简单,其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。
(四)能够按照商定的还款计划如期偿还债务。
(五)如采取法律诉讼将影响债务偿还。
(六)其他适合采取常规清收方式的情形。
三、利弊分析
常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段,具备成本低、操作技术难度不高的优势,绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用,同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务,所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低,能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。
常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力,如果借款人的还款意愿产生变化,就不得不采取其他清收手段;同时,常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼,可变因素较多,需时刻关注并调整清收策略。
四、风险控制
(一)准确清查债务人/担保人的资产和负债情况,评估资产价值,分析负债结构,了解其他债权人的清收动向。
(二)保持对债务人/担保人的催收力度和频度,原则上应每年送达一次催收函,收取回执后归档,并根据实际情况或相关法律规定,增加催收频度。
(三)对尚处于正常经营的债务人,原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况,如出现重大风险事项或变化,应及时核实并采取相应控制措施。
(四)应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。
(五)可要求并落实追加担保。
不良资产清收的诉讼时效为3年,3年之内可以因法定事由而中止、中断、延长。中断与银行催收密切相关。以上就是法律快车小编为您整理的不良资产清收流程怎么走的相关内容,希望对您有所帮助。如有其它法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们将竭诚解决您的问题。
声明:该作品系作者结合法律法规,政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除.
拓展阅读
相关知识推荐
相信大部分人对于银行不良资产比较陌生,当银行投放贷款后形成的银行信贷资产中不符合安全性、流动性、效益性原则处于逾期、呆滞、呆账状态而面临风险的部分贷款时,可能会
银行对于那些在规定期限内还没有收回来的贷款,会作不良资产处置,对于不良资产银行会制定清收方案,通过现金的方式收回来,如果收不回来就只能作为坏账呆账处理。那么不良
不良资产处置行业被称为“秃鹫行业”,是一个多层级的市场。参与者通过一层层的对外转让和处置不良资产,来实现各自的收益。那么不良资产到底是什么?不良资产处置流程是什
相信大部分人对于银行不良资产比较陌生,当银行投放贷款后形成的银行信贷资产中不符合安全性、流动性、效益性原则处于逾期、呆滞、呆账状态而面临风险的部分贷款时,可能会
工程债务诉讼时效是三年。该诉讼时效一般自权利人知道或者应当知道权利受到损害之日起计算,自权利被侵害之日起超过二十年的,进行工程债务诉讼人民法院一般不予保护。
金钱债务属于种类物之债。种类之债是指,以不特定而可特定的物为标的的债。买卖、消费借贷等合同大多以不特定物为标的物,如合同中约定由债务人向债权人交付某品牌、规格的
遗产债务是被继承人应当缴纳的税款和应当偿还的债务。以继承遗产的实际价值为限,超过遗产价值的部分,继承人可以不偿还。具体如下:1、税款包括个人所得税、车船使用税等
为逃避债务无偿转让房产有法定效力,但被撤销后自始无效。债务人无偿转让财产影响债权实现的,债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。行为被撤销的,自始没有法律约束力
去世后,继承了遗产的妻子和子女需要承担债务。如果是夫妻共同债务,生存的另一方应当偿还债务,承担连带责任。继承人在继承遗产之前,应当在遗产范围内清偿被继承人的债务