汽车贷款，想说爱你要思量
导读：
买斯柯达晶锐“零购置税零利率”、皇冠3.0L零利率购车、BMW1系和BMWX3“购车赠i-Phone”……免息车贷其实并不新鲜，但相比房贷市场的收紧，最近汽车贷款的促销战风头正劲。
贷款不是因为我缺钱
首付十一二万元就能开走宝马，这对年轻人很有吸引力。调查显示，2007年国内汽车贷款买车的比例只占总汽车消费量的7%左右，但目前在京、沪、穗等一线城市的占比已达30%-40%。
在当前的汽车贷款消费人群中，80%都在25岁至35岁年龄段。目前采用贷款买车的基本上有两类人：一类是刚毕业的大学生或刚有小孩的工薪阶层，这群人贷款买车看中的是先享受后付钱，也在一定程度上避免了通货膨胀带来的损失;另一类是需用豪车装点门面的中小企业家，因为一次性投入让其可能会存在现金周转的问题。
不过，相比美国约90%的汽车通过信贷方式售出、欧洲80%的汽车通过信贷购买的比例，中国汽车消费信贷的占比还很小，其市场前景看好。
汽车金融VS银行车贷
上汽通用金融公司最早在国内推零售智慧式贷款业务，早在2006年上海通用就借雪佛兰品牌推出了“零利率”购车方案，如今国内各大主流车企都有自己的金融服务公司，而招行“车购易”、民生“购车通”、建行龙卡信用卡的“购车分期付”等则是银行推出的专项购车分期付款计划。理财专家指出：贷款买车通过汽车金融公司和银行方式各有所长，购车人可根据以下“指标”选择自己所需：
从贷款门槛看，银行对车贷申请人的收入、抵押物等资产证明看得比较重，客户在银行申请车贷，需要本地市民担保、房产证明等一些繁琐的程序;而汽车金融公司的车贷放款标准比较宽松，主要看重申请人的还款能力。
从贷款车型看，汽车金融公司对旗下品牌提供车贷服务;而银行提供的是各大车型的车贷服务，买车人的选择多。
从办理手续看，汽车金融公司批贷时间约3-5天，车主在4S店填写贷款申请表和授权书即可，其余事情全部由4S店完成;而银行批贷时间在7天以上，若车贷申请人提供的资产证明等不够齐全，还需再次补充的话，贷款时间会拖得长一点。
从贷款利率看，汽车金融公司执行的利率比银行高，一般“零利率”贷款还款期限在2年以内;银行对车贷利率大都采用基准利率，按揭期限一般最长3年。
零利率可能埋隐患
“免息、免手续费”让很多原本买不起车的人有了买车冲动，可这种“超值性价比”背后却有陷阱。业内人士指出，享受“零利率”购车是有条件的，比如车价无优惠、操作流程长、提车时间相对较长等。有的所谓零利率还需要手续费，需要车主交付贷款额的3%至9%。
近期由于汽车贷款引发的官司增多。法律界人士指出：由于经销商往往采取“一条龙服务”，不少消费者过分相信经销商的“专业能力”，对整个贷款过程以及自己的权责却往往不太关心，随便签字提车走人，这为以后的纠纷埋下了隐患。
申请车贷一定要了解合同的整体内容，尤其是利息、月供金额、偿还期限等关键信息。车贷最好亲自办，千万不能随意签署空白合同;就算由经销商代为填写，也须自己过目确认后再签字。
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