对预防金融职务犯罪的几点看法
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更新时间：
2019-08-02
09:41:28
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导读：
金融是现代经济的核心。随着我国金融体制的不断改革与创新，金融市场逐渐开放，在市场经济中的核心与主导地位日益明显，金融对国民经济起到“造业与血液循环”的机能作用。近年来，政法部门重拳打击金融职务犯罪，但仍呈逐年上升趋势，给国家财产造成了巨大损失，极大地
金融是现代经济的核心。随着我国金融体制的不断改革与创新，金融市场逐渐开放，在市场经济中的核心与主导地位日益明显，金融对国民经济起到“造业与血液循环”的机能作用。近年来，政法部门重拳打击金融职务犯罪，但仍呈逐年上升趋势，给国家财产造成了巨大损失，极大地损害了金融系统的信誉，已经成为制约金融改革和发展的重要因素。据不完全统计，2002年元月至2004年6月全市法院判处职务犯罪案件224件251人，其中，金融机构职务犯罪24件28人，分别占10.7%和11.2%，挪用公款14人，35岁以下的14人，占此类案件人数的50%，几乎均为经办人犯罪，如业务员、会计、主任等。有效地预防金融职务犯罪，避免不必要的损失和影响，对于稳定金融市场秩序和社会政治秩序极为重要。
一、当前金融职务犯罪的特点及原因
金融职务犯罪是指金融工作人员利用职务上的便利或滥用职权，不尽职责破坏金融管理秩序、公私财产所有权或国家对职务活动管理职能，依刑法应受刑罚处罚的行为。
（一）从犯罪嫌疑人职务看，发案多集中在管理人、财物“实权部门”和“实权人物”上。
一是主要表现在少数掌握实权领导存在“有权不用，过期作废”的倾向，利用职务之便置党性于不顾，拿公款大肆吃、喝、玩、乐。群众敢怒不敢言，即使有人直谏，便让其“靠边”。这样堕落得很快，最终成为人民的罪人。二是表现在金融工作的关键环节和关键部位的工作人员，业务上比较精通，由于思想观念扭曲错位，腐化堕落，利用职务之便，贪污挪用、滥用公款或他人资金，作案后总侥幸认为自己业务熟，不会被发现。这种形式的犯罪，往往发生在储蓄、出纳等重要岗位。三是受有关领导或同事唆使，由于本身法律意识淡薄，上级说了，虽不想办但又不敢不办，继而违规操作，造成严重后果。
（二）从犯罪嫌疑人的年龄看，呈低龄化趋势。
随着社会的发展和工作的需要，金融机构的人员结构不断调整，在人员“进”口把关不严，特别是对中层干部及分支机构负责人的选用上失察或不当，只注重年轻化、知识化，缺乏科学性，一些年龄小、学历高的职工担任领导职务，或占居重要部门和重要岗位。但是，由于他们涉世不深，缺乏应有的社会经验和自我约束能力，容易受外界的影响诱发个人投机心理、冒险心理和侥幸心理，私欲膨胀，利用工作间隙炒股、经商，一旦亏本，债台高筑，便萌生了“借鸡生蛋”的想法，利用职务之便私自挪用公款归个人使用，最后血本无归，构成犯罪。此类犯罪的概率比较大。
（三）从犯罪手段上看，作案智能化，技术含量高。
金融机构是专业性很强的机构，近年来，随着计算机在金融业的广泛应用，犯罪分子把计算机作为作案的工具和对象疯狂作案，他们利用计算机伪造变造凭证、单据，空存骗支、偷改记录盗支储户存款，偷转资金进行挪用，使职务犯罪由非法型向“表面合法型”转变，犯罪更加隐蔽，犯罪活动暴露慢，成为预防和打击金融违法犯罪的突出题。还有一部分人往往自从事金融职业起始，就带有不健康的思想因素，隐藏在某一个角落里，伺机作案，甚至与外部不法之徒徒互相勾结利用，这种犯罪的后果严重，对国家财产、人身安全威胁较大。
（四）从金融机构的监督惩处力度上看，失之于软，失之于宽。
金融系统内部监督普遍缺乏针对性、时效性，“三多三少”问题十分突出，即表面监督多、实际监督少，事后监督多、事前事中监督少，被动监督多、主动监督少。金融系统内部监督主体缺乏应有的独立性和权威性，严重存在上级疏于监督，同级没有监督，下级不敢监督，监督流于形式等问题。以纪代法，以罚代纪，在宽严幅度上打“擦边球”，对违法违纪者往往罪错与处罚失衡，失之于软，失之于宽，对照“从重或加重”的条款则取“下限”，就低不就高；对照“从轻或减轻”的条款则取“上限”，就高不就低。有案不报，有案不查。为保住“乌纱帽”和政绩，对发生的职务犯罪案件能瞒则瞒，能压则压，压不往则保，保不住则拖，这种执纪不严、有案不查、压案不报的做法往往是职务犯罪案件多发和大案要案发生的祸根。最近，媒体报道了一个乡的农村信用社代办员，挪用侵占储户存款150余万元，历时4年才案发，这足以说明监督督察方面存在的问题。
（五）从犯罪的过程和目的看，计划周密，作案后潜逃者居多。
由于犯罪分子有“有权不用，过期作废”、“有钱能使鬼推磨”的心理表现，一度认为有了钱便能够拥有一切，所以他们在侵吞国家和人民财产时，才表现得那么心安理得。为此，他们从小做起，事隔数日风平浪静，便肆无忌惮，犯罪速度变快、数额变大，由过失走到故意，大多犯罪都经过周密的谋划、深入细致的规避准备，加上票据兑付的方便、快捷性，给犯罪分子窃取资金潜逃提供了可逞之机。可以说，有相当一部分在作案时就具有密取资金潜逃的明确动机，有的还早已准备好他国护照，案发后，抓获犯罪分子难、追赃难、造成损失大。
二、预防金融职务犯罪的对策和建议
（一）建立和完善“自律”和“他律”机制。
要建立和完善思想教育自律机制。预防职务犯罪，首先要构筑员工的思想防线，金融单位要注重发挥党团组织政治工作优势，重视和加强思想政治教育工作，抓好金融道德、职业纪律教育，加强廉洁自律和法制观念培养，要经常组织员工观看“现身说法”专题片，吸取反面教训。树立正确的世界观、人生观、价值观，过好“政治关、权力关、金钱关、享乐关、朋友关”，使广大员工在金融活动中增强自律意识，不断提高队伍素质，增强拒腐防变能力，从思想上筑牢阻遏和防范职务违法犯罪的屏障。要建立和完善扎实有效的他律机制，要系统地宣传和普及金融法律法规，通过运用经济、行政、法律、制度等措施，进一步依法规范各项金融活动，把一切金融活动纳入法制化，防范金融风险，预防金融犯罪，保障金融安全。
（二）建立和完善科学公正的用人机制。
把好用人关。按照德、才兼备原则，让有事业心、责任感，严格按法办事、按金融政策办事，维护国家、集体和职工利益的优秀同志担任“一把手”，不能仅用得分多少，完成指标多少衡量“一把手”，杜绝任人唯亲任用“一把手”。要配好班子，我国商业银行分支机构内部领导班子，既是“立法”机构，又是“行政执行”机构，还是“监督”机构，集“三权”与一身，如果选配不好，就会产生不利因素。再次，是选好中层干部和重要岗位人员。把好进人关。把好进人关是预防和治理职务犯罪的基础，在人行人员的选拔上，要公开选拔，公布最低选拔比例，防止有恶行的人混进银行。
（三）建立和完善金融机构的内控机制。
建立和完善内控机制是有效预防金融职务犯罪的落脚点和出发点，要建立和完善金融机构的内控机制，加强控制，必须强化自身风险能力，推行财产抵押、担保贷款、审贷分离、离岗审计、岗位轮换等制度，形成相互衔接，相互协调，科学完整的制度体系，实现内部监控的全方位和系统化，以保证金融安全、高效、稳定运行。
一是要完善健全制度，规范职工的行为。根据金融业务不断变化的新特点，建立健全与市场经济相适应的各项规章制度，将全行的各项经营行为全部纳入规章制度的约束之下，保证各项业务操作起来有规可依，有章可循。
（1）建立健全党风廉政建设责任制；（2）建立和完善“三重一大”集体决策机制，对重要干部任免、重要建设项目安排和大额度资金要经过科学论证、集体研究，规定程序办理；（3）健全党内民主监督制度，明确同级监督权力和程序，保障同级党委、纪委对经营者的有效监督；（4）建立健全行务公开、民主评议、职工群众参与管理的民主监督机制。
二是建立和完善金融机构工作激励机制。在国家政策允许的范围内，实行重奖重罚，以提高工作人员的积极性，一方面实行个人利益与从业人员效益挂钩，多付出必将多回报，激励他们按规章制度办事。另一方面加大处罚力度，对发现的违纪、违规、违法问题，要进行曝光，做到不姑息迁就，及时处理。特别是“一把手”的监督制约，要单独列入考核日程，要采取上级单位考核测评与民主监督制约相结合的方式，保证“一把手”不游离于群众之外，凌驾于组织之上。通过严明的奖惩机制，形成良性工作氛围，使从业人员不敢触“电”，不愿触“电”。
三是抓好落实。制度再好不落实等于零，安排布置工作不检查等于零，检查发现问题不处理等于零。金融系统在规范各项制度的同时，要严格按照制度办事，用制度管人，强调对事不对人，实践中杜绝以领导口头答复，“特事特办”为借口，而不按章行事。不准越权，即使特急事，也要在事后及时上报。只有这样，才能在员工中形成执行制度是天职的观念。
（四）建立和完善防治结合机制。
坚持“打防并举，标本兼治”的方针，做到以防为主，以教为本，依法治行，依德正人。各金融机构在自身加强防范案件的同时，积极与司法部门联系，建立联系制度、职务犯罪线索移送制度，金融部门要及时向政法部门通报，互通信息，联手工作，政法部门在从严惩处的同时，针对处理此类案件过程中发现的金融运行和管理等方面存在的问题，及时提出司法建议，注重司法宣传，不断增强防范意识，在工作中不断探索“教育是基础，法制是保证，监督是关键”的预防犯罪的社会治安综合治理的新路子，建立和完善预防和治理相结合的长效机制，进一步达到更有效地预防和打击金融系统职务犯罪，最大限度地防范金融风险，维护金融安全的目的。
预防金融职务犯罪是一项复杂的系统工程，全社会要共同参与，政法部门要加大打击职务犯罪的力度，从重从快，有罪必惩，谨慎使用缓刑，加大罚金刑适用，营造浓厚的肃贪惩腐氛围，震慑犯罪，建立法律防线，使人不敢犯罪。金融部门要抓好管理，切实从源头上预防和治理，严格制度，“阳光操作”，便于群众监督，要动员和发动员工和人民群众检举犯罪，警醒那些有犯罪倾向的人，使职务犯罪无机可乘，铲除滋生犯罪的土壤，通过“三早”，即早教育、早发现、早预防，达到“三不”，即不敢犯罪、不能犯罪、不想犯罪，最终降低职务犯罪率，确保金融机构健康有序发展。
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