网络小贷和现金贷有什么区别
导读:
每个人都会有资金困难的时候,而网络小贷和现金贷都能够解决这个问题。网络小贷和现金贷都是比较简单的方式。想必很多人想要了解,什么是网络小贷?什么是现金贷?网络小贷和现金贷有什么区别?下面由法律快车小编为您介绍一下。
一、网络小贷
2008年,人民银行和银监会印发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称23号文),23号文明确了小额贷款公司的性质:由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。其中,从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。
小额贷款通过互联网获客、放款,成了网络小贷。
2016年底,上海市人民政府办公厅印发《上海市小额贷款公司监管办法》(以下简称42号文)。42号文将“小额贷款公司互联网小额贷款业务”定义为:“小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户,综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等分析评定借款客户信用风险,确定授信方式和额度,并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。”
二、现金贷
现金贷目前尚未有明确的定义。
12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。141号文称现金贷具有“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押” 等特征。现金贷可以理解为借款金额较小、期限较短、用途不定的无抵押信用贷款,网络小贷持牌公司的部分业务和现金贷类似。
去年8月,1号文对P2P行业提出了“小额、分散”的要求。P2P平台获客成本高居不下,借道小贷公司获取客源。小贷公司引入P2P的资金放大资金杠杆,规避23号文的资金来源限制。P2P的资产难觅,网络小贷资金受限,双方一拍即合。由小贷公司寻找借款人,P2P平台获取投资人并撮合借贷信息。
三、网络小贷和现金贷有什么区别
现在很多媒体和官方将现金贷和网络小贷划上了等号,虽然这两个概念之间联系,但应该是个交集的概念。就是现金贷有一部分是互联网小额贷款公司发放的,也有的是现金贷平台,还有部分是银行业金融机构或其他类金融机构联合发放的(又称助贷);而互联网小额贷款公司放了一部分贷款是现金贷,但还有的是基于消费或生产经营为目的的贷款。
现金贷是一种贷款产品,从统计的维度划分:借款人为自然人;借款的期限很短,一般会在3个月以内;还款方式往往是等额本息为主;担保方式为信用无担保;借款金额很低,多则几千,少则上百;借款用途不指定,因为钱少,往往也只能消费。
网络小贷则是多是指可以从事网络借贷的小额贷款公司。早在2008年,人民银行和银监会就印发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》,明确了小额贷款公司的性质。
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利,以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策,在法律、法规规定的范围内开展业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风险,其合法的经营活动受法律保护,不受任何单位和个人的干涉。
小额贷款公司并非一行三会发牌照的持牌金融机构,始终也没有被正规军纳入同业,银监会曾明文要求将小额贷款公司视同为一般企事业单位,对其资金的融入和融出分别纳入各项存款和各项贷款核算。
综上所述,网络小贷和现金贷的区别是:网络小贷是额贷款公司通过网络平台获取客户、线上放贷。资金来源包括自有资金有金融机构的融入资金,资产端和P2P类似。现金贷是款金额较小、期限较短、用途不定的无抵押信用贷款。资金端的来源较为复杂,资产端通常都是无抵押信用贷款。若您有其它问题,可以登录法律快车官网,可免费咨询律师!
责任编辑:周六
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