互联网金融是金融领域迅速发展的一个重要模块,其主要的方式就是通过快速、高效、便捷的互联网传播方式,去拓展金融发展的领域。但是事物都有两面性,互联网金融在具有了这么多优点的前提下,也难以逃脱其本身所携带的一些问题。接下来法律快车小编将跟您具体讲述互联网金融风险防范措施有哪些。

  一、互联网金融风险类型

  1、信用风险。信用风险也被称作违约风险,即交易一方因外部因素的影响或自身因素的变化,不能或不愿按照约定履行合同义务,给对方造成损失的可能性。就银行和非银行金融机构而言,信用风险不仅发生在贷款、借款、融资等表内业务中,也会发生在汇票承兑、担保等表外业务中。不同于传统金融模式,互联网金融市场中交易双方对彼此的了解程度要低很多,或者差距会很明显,可能其中一方掌握对方的几乎全部的资金交易信息,而另一方关于对方的信息了解深度很受限。这种不透明交易潜在增加了信用风险爆发的概率。

  2、道德风险。道德风险是指在信息不对称条件下,从事经济行为的人在最大化自身效用的同时做出有损他人经济利益的行动,或者在不完全承担行为后果时所采取的使自身效用最大化的措施。互联网金融背景下,由于交易活动主要在网上进行,交易方的交易纪录和相关信息自然就会保存在对应的数据库中。商业大背景下的市场交易竞争恰恰就是信息资源的时效性竞争,大多数情况下,优先掌握信息资源的一方在市场竞争中就会拥有绝对的主动权和话语权。市场对信息数据的强烈需求必然驱使一部人窃取内部信息对外出售,现实中这样的例子也不在少数。信息被盗取滥用的具体表现就是道德风险的增加。

  3、经营风险。经营风险是指企业在生产经营过程中由于内部因素或外部因素的影响,导致企业价值降低的可能性。内部因素包括企业的采购与付款循环、生产与付款循环、销售与收款循环以及货币资金流动循环过程。其中,由于互联网金融行业的进入门槛较低,大多数金融机构没有存款准备金制度等硬性要求,一旦受到来自各方因素的突发作用,极易产生流动性风险。外部因素主要是利率或者汇率的波动会引起未来企业经营现金流量的变动,这也是导致经营风险的重要原因。经营风险不仅会影响企业的经营活动,而且会把影响程度的大小直接体现在财务活动上,对互联网金融企业的经营风险必须防患于未然。

  4、网络安全风险。互联网金融依托于互联网,必然也会受制于互联网。一方面信息加密技术还不够成熟,数据传输的过程中或者数据传输完成存入数据库后,都有可能被黑客攻击、窃取数据,信息被不法分子得到后会造成极其严重的后果;另一方面信息防护技术还不够完善,存在病毒感染风险。众所周知,互联网世界到处蔓延着病毒的足迹,一旦互联网金融交易平台或交易页面被病毒入侵,不仅会发生系统瘫痪、操作失灵等故障,而且账户余额可能会迅速清零,动辄几十万上百万元,甚至上亿元的资产转眼间就不知所踪。

  5、法律与监管风险。互联网金融的快速发展促进了金融市场资源的进一步优化配置,但由于法律制度的缺失也造成了很大的问题。以P2P为例,由于没有相应的法律条文作为依据,P2P疯狂发展、无人规制,导致的结果就是金融机构卷钱跑路、众多中小投资者损失惨重。一方面互联网金融相较于传统互联网金融,法律规范概念模糊、不明确,有些条文属于模棱两可,实务操作中属于可罚可不罚,无法形成强有力的制度约束;另一方面政策上从一开始就有倾向性,始终强调要支持互联网新型经济模式的发展创新,导致对于新型互联网金融机构的快速产生和发展。

  二、互联网金融风险的防范措施有哪些

  1、信用评级制度。如果信用评级制度得到普及,那么一定程度上能够降低欺诈类风险的发生数量——这会压缩欺诈类平台的市场。同时,评级制度也能在一定程度上降低流向问题平台的资金数量。

  2、第三方审查制度。可通过律师、会计师、审计师等第三方专业人员出具审核意见书的方式对互联网金融平台的业务模式、财务模型、财务状况等进行审查。

  3、征信机构监控制度。监管部门可以借助大数据金融平台(征信公司)的数据分析,对互联网金融平台自身以及互联网金融产品进行及时的监控。

  4、消费者警示制度。消费者警示制度是指当互联网金融平台出现了某些标志性特征但尚未“垮台”前,对消费者进行的信息警示。

  5、其他风险防控制度。如建立数据库或服务器托管制度、建立电子合同签署、归档、备份制度。

  三、法律依据

  《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

  第九条 [机构义务] 网络借贷信息中介机构应当履行下列义务:

  (一)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;

  (二)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;

  (三)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;

  (四)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;

  (五)按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向网络借贷行业中央数据库报送并登记;

  (六)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;

  (七)依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、可疑交易报告制度,履行反洗钱和反恐怖融资义务,接受反洗钱监督管理;

  以上就是法律快车小编跟您讲述的互联网金融风险防范措施有哪些的内容。以互联网为媒介所进行的金融传播与发展确实在高收益的吸引下具备着高风险的情况,但是风险始终不是我们放弃和退缩的理由。万事都有风险,只要进行了妥善的规避和防范,那么互联网金融的发展仍将是一片坦途。