您能申请多少公积金额度?(专家视点)
导读:
根据每月缴纳的公积金,算出自己贷款买房时能申请下来多少贷款?笔者就此问题随机调查发现,除了一个刚用公积金贷款买房的消费者外,其他人都不知道怎么计算。对此,专业人士告诉笔者,消费者首先要分清自己的公积金是“国管”还是“市管”,国管的贷款额度与家庭月均收入相关,市管的主要根据缴存额度来计算。
■典型案例
不清楚公积金贷款金额
田小姐上班已有3年时间,目前月收入3000元,连续缴纳住房公积金也有2年多了。她每月自己需要缴纳的住房公积金额度为240元,另一部分金额由其单位缴纳。现在,田小姐刚刚结婚,今年打算用公积金贷款买房。可是,田小姐不知道自己究竟能够贷到多少钱。
笔者近日随机调查发现,被访问的人几乎都像田小姐这样,只知道自己每月缴纳了多少公积金,在贷款买房时却不知道能够申请下来多少贷款。
■专家解答
先分清“国管与市管”
“伟嘉安捷”专家指出,住房公积金有国管与市管的区别。如果客户所在单位为市管单位,那么其公积金缴纳存储地即为市管,国管同样。一般来说,市管公积金客户需要到北京住房公积金管理中心办理相关贷款事宜,而国管公积金客户则需要到中央国家机关住房管理中心去办理。
那么,如何辨别自己单位是国管还是市管呢?简单来说,凡在《个人住房担保委托贷款借款申请表》“个人登记号”一栏写的是以502、509数字开头的,即是国管单位;以身份证号开头的号码,则大多数视为市管单位。
■帮您算账
市管:贷款额与缴存额相关
“伟嘉安捷”专业人士告诉笔者,市管公积金最高可贷款额度的公式为:借款人家庭月收入(月收入=职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例),每月至少扣除400元的生活费后所剩余额,再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得,即为最高可贷款额度。
以上述田小姐为例,田小姐每月住房公积金缴存额度为240元,月工资收入为3000元,住房公积金缴存比例即是8%。如果田小姐首次置业买房总面积不超过90平方米,通常情况下都能够申请到8成30年的住房公积金贷款。以此来计算,30年所对应的贷款每万元月均还款额是55.03元。
那么,田小姐最高可贷款额度为:[(240÷8%)-400]÷55.03=47.25,也就是说,田小姐能贷47万元左右。
国管:
贷款额与家庭月均收入相关
国管公积金的贷款额度计算方式相对简单些,只要借款人能够提供以家庭为单位的收入证明,在月均实际收入不能少于对应贷款年限所需月均还款额的2倍的情况下,能够贷款上限金额不超过60万元的贷款。
像案例中的田小姐,只要他们夫妻两人开出的收入证明总和能够达到7000元,可能申请到60万元贷款。
来源: 人民网
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