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房贷零首付两种人受阻

来源:法律快车 作者:小编

随着经济的发展和人们观念的更新,贷款买房的方式已逐渐为人们所接受,然而贷款所需的高额首付款又让不少工薪阶层望而却步。为了扩大住房贷款的发放,银行方面也做了积极的探索,住房贷款“零首付”就是其中的一项。

  据了解,住房贷款 “零首付”是在今年7月11日由中国建设银行和中国工商银行率先在上海和北京推出的。所谓房贷“零首付”,简而言之就是利用旧房作为信用保证,将原应付的首期款均摊到未来逐步支付,可见“零首付”使普通百姓离贷款买房又近了一步。

  三个月以来,仅上海就有200多户提出贷款申请,已办成的达40多笔。 这项贷款中以满足三类消费者的买房需求;一是手头资金不多,但未来收入预期较好,并有房产作抵押者。比如刚参加工作的大学毕业生,可以用父母的房产作抵押;二是住房并不困难,但希望再置房产的市民,例如一些想利用房租获益者;三是打算卖掉旧房买新房,但又无力筹足首期款或立刻将旧房变现的市民。“零首付”可以帮助他们解决旧房出售与新房入住的时市差。但是,由于业务本身的规定限制与消费者对“零首付”认识的偏差,使得此项业务在推广的过程中也存在一些障碍。

  “零首付”并非是一些人理解的那样是完全的信用贷款,只要申请就可以获得。而且要以旧房产作为首付抵押。这就使两种人不能享受该项业务带来的好处。一种是本来就没有房产的市民。这些消费者其实是最迫切需要买房的人。“零首付”房贷本可以是他们的福音,只因要房产抵押而被拒之门外。而另一种是因为购房环境造成无法使用该业务。在北京,由于房改的进程较缓慢,不少市民至今仍未获得所住房的产权,当然拿不出产权房作抵押了。

  银行将抵押首付的旧房的规格与贷款数额相联系,把旧房规格当成评估贷款人还贷能力的标准之一。这种限制很可能成为拓展该业务的瓶颈。如果有些人在买旧房时暂时经济状况不佳,或旧房产是继承的老房子,目前市价不高,那么就不能真正反映申请人现阶段的经济实力,使他们难以一次到位地买到档次适宜的住房。

  由此可见,住房贷款“零首付”真正得以推广,让更广大的消费者受益,还需要各方面共同努力才能做到。住房贷款本身具有长期性和金融大的特点,在我国现有信用评估和监督体系还很不健全的情况下,银行在还贷期间无力监控贷款人的经济状况。因此大范围的发放大额信用贷款显然是不现实的,而只能提高放贷要求来降低风险。所以,尽快建立完善的信用检测体系,已成为贷款消费深入民众经济生活的迫切要求,“零首付”房贷才能被更广泛的人士使用。而作为政府部门,也要加入房改步伐,创造良好的购房环境,让更多的消费者有机会使用房贷“零首付”,实现改善居住条件的愿望。同时,广大消费者也应不断更新消费观念,学习和尝试使用现有的金融服务业务合理理财。 [page]



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2019

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