赵煜律师

一、什么是“跑分”？

“跑分”是一种洗钱行为。是通过银行卡、微信、支付宝等第三方支付平台账户为他人代收款，再转账到指定账户，为违法犯罪行为提供非法资金转移的渠道的一种违法行为，情节严重的，依法追究刑事责任。

帮助诈骗、赌博等违法犯罪团伙进行洗钱活动，根据不同行为和情节，可能涉嫌构成《刑法》第二百六十六条规定的【诈骗罪】，依法可处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。也可能涉嫌构成《刑法》第三百一十二条规定的【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】，简称“掩隐罪”，依法可处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。或可能涉嫌构成《刑法》第二百八十七条之二规定的【帮助信息网络犯罪活动罪】，简称“帮信罪”，可处三年以下有期徒刑或者拘役、并处或者单处罚金。

出借、出租、出售银行卡给他人，或者为他人拉人进“理财”群赚取利润、提成等行为，都可能涉嫌构成犯罪。

二、“跑分”有什么后果？

帮助洗钱的涉案账户将被公安机关依法冻结，直接影响个人征信；即使未被认定违法犯罪行为，但在案件调查过程中个人账户也存在被依法冻结的风险，将影响个人征信。

涉嫌犯罪的还将受到刑事处罚。

三、如何避免误入“跑分”陷阱？

警惕高薪兼职，高薪的背后很可能是洗钱犯罪。

保护个人隐私，管理好自己的社交账号和各种支付账号，【切勿】将自己的身份证、银行卡、微信及支付宝账号租借给他人，不要用自己的账号替他人提现，以免沦为不法分子的“替罪羊”。

小心可疑网站链接，不要随意打开可疑网站、下载可疑APP，尽量避免通过超链接登陆网上银行、购物网站或第三方支付网站。

注意保护付款码信息，日常线下购物中，注意保护付款码信息，防止被他人使用扫码设备扣款造成损失。

不随意转借收款码，不要被网络上不切实际的高额利润所诱惑。

不要随意接受他人扫码赠礼品的请求，防止恶意病毒陷阱，避免个人信息被窃取。

适当设置交易限额，对个人账户设置交易限额，保护资金安全，谨慎开通小额免密支付业务。

四、朋友借用了我的银行卡拿去“跑分”了，我应该怎么办？

不要随意出租、出借自己的银行卡给他人使用，已经出租、出借的，应尽快要回。

如发现自己的银行卡已经被他人用于“跑分”或者可能被用于其他违法犯罪活动的，应尽快要回银行卡、主动向公安说明情况，必要时也可敦促朋友或他人一同前往公安机关投案自首，并说明情况。

五、我帮朋友转账，被公安机关喊去问话了，该怎么办？

如前所述，帮助他人转账的行为依不同情况可能涉嫌构成不同的罪名，情节轻微的，也可不作为犯罪处理。

被公安机关喊去问话，说明案件已被公安机关立案侦查，也说明你本人与案件存在较大关联，应提起足够重视。建议尽快向律师咨询，讲明事情的前因后果，由律师协助你进行评估、判断，情况严重的，应尽早委托律师介入案件，争取有利结果。

六、我帮朋友“跑分”被公安抓了，现在上缴了赚到的钱，还要判我刑吗？

犯罪嫌疑人、被告人最终是否会被判刑、会被判处什么样的刑罚，须依据案件的事实、证据和有关法律规定综合判断。

一般来说，犯罪嫌疑人、被告人到案后上缴了全部的违法所得，并且认罪认罚的，会被处以较为轻缓的刑罚，犯罪情节轻微的，也可争取公安撤案、检察院不起诉或者法院判决无罪。

案件情况严重与否，则可以通过被采取的强制措施种类、办案机关的工作开展情况，以及律师阅卷后的意见等进行综合评判，进而为当事人争取有利结果。

七、帮信罪与掩隐罪有什么区别？

帮信罪

   

掩隐罪

   

实行行为

   

提供互联网接入、提供广告推广、提供支付结算帮助

   

窝藏、收购（犯罪所得及其收益）

   

意思联络

   

时间具有同时性，是正反与帮助犯的关系

   

时间具有前后关系，是上下游犯罪的关系

   

犯罪所得

   

尚未形成

   

已经存在

   

“因此，单纯的提供资金账户的行为，不构成掩饰、掩瞒犯罪所得罪。而在提供资金账户以外，又实施了转账行为，则超出帮助信息网络犯罪活动罪的评价范围，符合掩饰、掩瞒犯罪所得罪的构成要件。”

   

总结

   

【帮助信息网络犯罪活动罪】的实行行为是“提供支付结算帮助”，不包括转账行为，只限于提供银行卡及U盾等支付结算工具。

   

而以下两种情形则构成【掩饰、掩瞒犯罪所得罪】， 第一种情形是提供银行卡之后还实施帮助转账行为的，如专门收购他人银行卡后组织人员进行“跑分”的； 第二种情况是行为人提供资金账户之时，上游犯罪的犯罪所得已经存在，行为人明知系犯罪所得，提供资金账户接收该犯罪所得。||

有关法律条文：

《刑法》

第三百一十二条　【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第二百八十七条之二　【帮助信息网络犯罪活动罪】明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。