张某某与2018年某年某月在某某某市花30万元买王某二手房一套，该房系按揭房，王某已交首付款月供8万元，尚欠银行贷款22万元。某日买房人张某某和他两个姐姐，与买房人王某共同到某银行营业大厅，将事先准备好的现金22万元交给了王某，然后王某到银行窗口用张某交给他的22万元现金全部结清了房屋贷款。当日买房人王某将房屋交给了买房人张某某。事后买房人张某某催促王某协助其到产权处更名过户，王某一再推脱后失联。王某觉得内种可能有诈，到产权处查该房屋档案发现，盖房已被张某抵押给某小贷公司。

律师事务所接受买房人委托以后，如何办这起案件，律师们的意见分歧很大：

第一种观点：担保合同是有效的，请求法院判令原告与被告解除房屋买卖合同，申请法院财产保全，查封该房。如果王某还了小担公司贷款，房屋可以保住。如果王某不还小贷公司贷款，小贷公司起诉王某，张某某申请法院执行房屋拍卖房款小贷公司执行后的剩余部分。

第二种观点：认为买房人王某已构成诈骗罪，向公安机关报案，抓捕王某。

第三种观点：按兵不动，拭目以待，小贷公司一旦起诉王某，以有独立请求权第三人名义参加诉讼，主张王某与小贷公司借款担保合同无效。

笔者认为第三种观点是正确的。为什么说王某与小贷公司签订的担保合同无效呢？《担保法》第三十七条 (四)项：“所有权、使用权不明或者有争议的财产”不得抵押。简而言之，本案的房屋是有争议的财产，并且此项规定是法律强制性规定。