车辆全损或推定全损的索赔

　　车辆在出现全损或推定全损的情况下，依据商业险保险条款中车辆损失险条款的约定，扣除车辆折旧、车辆残值后，由保险公司全额赔付。

　　实践中，要特别注意商业险条款中的免责条款。在车辆投保时，保险公司是否已经履行了免责条款的告知义务，这对索赔起到决定性的作用。

　　笔者办理的北京市西城法院审理的罗某诉**保险公司保险合同纠纷案中，因罗某在“拉黑活”过程中发生交通事故，致使车辆报废，向保险公司索赔，保险公司以罗某擅自改变车辆使用性质，增加了车辆危险程度，未告知保险公司为由，依据保险法及保险条款的规定拒绝赔偿。由于罗某未签署投保单，最终西城法院以保险公司未向投保人履行告知义务支持了罗某的全部诉讼请求。该案罗某如果签署投保单，其诉讼请求将得不到法院支持。