张颖律师

我们先来看看一般网贷公司比较常见的催收手段。遇到这些情况，又该如何应对？

1，打通讯录电话、群发通讯录
大家可以主动告知家人朋友，说自己的手机中毒了被盗取了通讯录。让大家接到相关的信息和电话都不要理会。如：“本人手机被病毒入侵，通讯录被非法窃取。如有收到借钱、还钱等诈骗短信，请大家不要理会。本人已经报警处理，给大家带来不便还请谅解。”

2、电话诉苦，打感情牌催收
借款人不妨提出协商减免利息、滞纳金、手续费等各种费用，只还本金或者折扣还本金，也不失为一个上岸的好机会。就是一定要耐心好好协商，如果催收同意，一定要到官方平台还款，避免私下转账。

3，变相恐吓
“群发色情p图“、”HIV携带者上门催收”、“大妈催收团”、用扩音喇叭去借款人单位或居住地播放讨债信息。截图、录音留证，证据中要包含哪个平台、自己有还款意向且一直抱着友好协商的态度，也要留下放款平台方高利贷、收取高额利息、滞纳金的证据。

4，扮演公检法机关，发律师函和法院传票
有的催收人员为了给借款人施加压力，会向借款人发送律师函、法院传票，甚至逮捕令。事实上，网贷逾期根本就不可能面临这些东西，你会因为几千元而起诉别人吗？
留证报警，委托律师给有关主管部门发律师函，要求其对非法催收进行查处，紧盯主管部门要求查处。


5，半夜电话骚扰
现在有一些“呼死你”软件，他们设置在半夜给你疯狂的打电话，让你彻夜不得安宁，对于那些有业务需求或者服务业的老哥来说，还不敢直接关机。
先去举报对方，也可以打电话给运营商，好像有一个叫做白名单的，就是屏蔽某些虚拟电话号码。不过求人不如求己，我们直接安装一个通讯录卫士，只允许通讯里的电话才能拨打。如果有陌生客户的话，那建议搞一个备用电话，或者用微信联系。

7、上门催收
很多催收人员多次电话催收无果之后，会提出上门催收的要求。不用害怕，对于金额比较小的网贷，上门催收成本过高，一般网贷公司不会这样作。

8、发曝光公示
这个时候要回去找一下借款协议了，如果协议中你并未授权给平台公示个人信息，这种方式可以直接截图找平台客服协商，让对方选择是要付诸法律还是撤销公示，也可以借机协商减免哦。

9、以贷养贷
有的催收人员知道你目前没钱还款，就会“好心”的推荐别的平台给你，让你去借来还。这个就是714高炮最常用的套路了，很多人从几千元到最后几十万的债务都是通过以贷养贷“养”出来的。
一定不要听信他的建议，他推荐的平台可能只是他们公司另外一个换壳app而已，一旦你开始以贷养贷，你就更难脱身了。你直接拒绝，就说自己不敢再借了就好了。

10、法院起诉
有的催收人员会谎称要到法院去起诉。这个就要看你欠款的金额了，几千元的话一般不会起诉。如果单个平台十几万甚至几十万，那被起诉就一点都不奇怪了。再有一个就是平台是否正规，现在都要求网贷平台必须备案，你可以查一下他们是否有备案，没备案的话也不会真的起诉，那都是吓你的。


如果真的遇到暴力催收该如何应对？需要做什么来保护自己的合法权益呢？

1. 收集相关的聊天记录、电话录音等证据进行举报
要勇于拿起法律的武器保护自己，法律规定：现场催收人员不得殴打、伤害债务人及其他人员；不得非法限制债务人及其他人员人身自由；不得非法侵入他人住宅或非法搜查他人身体；不得抢掠或破坏债务人及其他人员财物等。如果你遇到类似的情况，收集到足够的证据后，可以在线向金融监管部门投诉

2. 及时到网贷公司所在地派出所报案
在收集了相关证据后，要及时前往网贷公司所在地派出所报案，并且可以要求对方赔偿自己的损失，保护自己的合法权益。

3. 对于超出国家法律规定的部分，可以不用偿还

最高人民法院发布规定明确规定民间借贷最高年利率是36%，超过这一部分的是无效的，不受法律保护。如果借款人支付了超过36%的利息，有权利起诉借出人，要求借出人归还超过部分的利息。

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