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抵押贷款的条件是什么

抵押贷款的条件是什么

抵押贷款,又称"抵押放款"。是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保,以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存,不易损耗,容易变卖的物品。其条件要有合法的身份;有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;有合法有效的购房合同;能够提供贷款行认可的有效担保;贷款银行规定的其他条件等。

一、 抵押贷款的一般条件

 

      借款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。

  抵押贷款又分最高限额抵押与传统抵押形式两种,最高额抵押,是指抵押人与抵押权人协议,在最高债权额限度内,以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保,是有别于传统抵押制度的新抵押制度,它与传统抵押制度相比,区别在于:

  抵押贷款(借款)指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期,借款者必须如数归还,否则出借方有权处理器抵押品,作为一种补偿。委托抵押贷款就是借款人自愿以现有的抵押物(产权清晰)委托本公司向出借人贷款或借款的行为。

  抵押贷款一般具备一下条件材料:

  一、个人

  1.抵押物产证复印件;2.贷款人及配偶身份证、户口本、结婚证及复印件(未、再婚到户口所在处开具未、再婚证明);3.贷款人的收入证明;4贷款人其他资产证明。

  二、企业

  1.营业执照;2.税务登记证;3.组织机构代码证;4.近三个月完税证明即三个月税单;5.近三个月财务报表;6.银行流水对帐单或个人存折流水或定期存单;7.如是股东需出示股东出资证明;8.章程;9.抵押物相关产权材料。

  三、个体工商户

  1.营业执照;2.税务登记证;3.近三个月完税证明即三个月税单;4.近三个月财务报表;5.银行流水对帐单或个人存折流水或定期存单;6.抵押物相关产权材料。


 

二、 办理住房抵押贷款的条件

 

  住房抵押贷款,又称按揭,是指银行向贷款者提供大部分购房款项,购房者以稳定的收入分期向银行还本付息,而在未还清本息之前,用其购房契约向银行作抵押,若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以抵消欠款。银行对于办理房屋抵押贷款的要求有哪些呢?

  一、对借款人的要求

  1、借款人年龄在18-60岁之间;具有中华人民共和国国籍、完全民事行为能力与合法有效身份证件;

  2、借款人及配偶符合银行规定的个人信用记录条件;

  3、具有固定住所或稳定的工作单位;

  4、收入稳定,具备按期偿还信用的能力;

  5、贷款用途合理明确;

  7、银行的其他要求。

  二、对房屋的要求

  1、房龄最长不超过15年;

  2、坐落区域为当地;

  3、房产性质满足贷款机构的相关条件;

  4、产权证上不得有未成年人和60周岁以上老人;

  5、按揭房已结清房贷才可申请。

  三、对贷款用途的要求

  银行对于房屋抵押贷款的要求主要有如下两类:一种为消费贷款,一种为个人经营性贷款。

  所谓个人消费贷款就是银行机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他消费用的贷款,比如住房、汽车、家具、彩电、冰箱、电脑等。而个人经营性贷款顾名思义就是用自己的房产做抵押获取银行融资用于商业用途。

 

三、 房屋二次抵押贷款有哪些条件

 

  购房按揭贷款,购房时有通过抵押房产证的方式向银行申请贷款,按期还款,在偿还一定的贷款本息后,如果出现紧急要用钱的情况或者用于个人消费或经营,可用该房屋抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押,再次向银行申请贷款。这就是房屋二次抵押贷款。房屋二次抵押贷款有哪些条件?

  借款人必须是中国银行一手房抵押贷款的客户,无欠息行为,收入稳定,信用良好,有按期偿还借款本息的能力,并已按期偿还本息两年以上。

  用于抵押的房屋,必须同时具备以下条件:

  1、用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房;

  2、用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房;

  3、房屋是使用中国银行抵押贷款所购买的一手房;

  4、房屋抵押登记已办妥,且我行是房屋的抵押权人;

  5、房屋已办理保险,且保险单正本由中国银行执管;

  6、房屋所处位置优越,交通便利,配套设施齐全,具有较大的升值潜力。

  房屋二次抵押贷款的贷款额度:

  1、贷款额度=房屋价值X抵押率-原贷款的本金余额。

  2、房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较,取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%;以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。


 

四、 重庆汽车抵押贷款的条件是什么

 

  现在我国的人民理财消费能力不断在提高,贷款现象随处可见,而抵押贷款还是民间贷款较为常用的一种方式,而且贷款成功率也相当高。作为一个重庆市人民,想用汽车抵押贷款,但是又不知道重庆汽车抵押贷款的条件是什么。

  一、重庆汽车抵押贷款的条件是什么

  基本条件申请车贷汽车抵押贷款服务所需条件和材料:

  1、拥有稳定职业,申请人拥有当地抵押车辆的所有权;

  2、业务开展城市长期居住和工作,职业和经济收入证明;

  3、机动车登记证、行驶证、购置附加税证(本)、购车发票;

  4、保险单、车船税、进口车辆相关税证明;

  5、身份证(非本地户口客户提供有效期内暂住证或居住证);

  6、合作机构要求提供的其他文件资料。

  二、个人汽车抵押贷款办理流程:

  (一)办理汽车抵押贷款需要准备的材料。

  1、车主身份的有效证明文件。如身份证、户口本等材料;

  2、车辆所有权证明文件。这其中包括汽车行驶证、车辆购置附加费证、养路费缴讫证、保险单据、车船使用证、公司定编证等。证明您对该车拥有所有权的材料准备的越齐全,办理过程越简便,提高贷款成功率。

  (二)办理汽车抵押流程。

  1、办理汽车抵押登记:持机动车登记证书、抵押权人和抵押人的身份证明,主合同和抵押合同,填写《机动车抵押/注销抵押登记申请表》;

  2、解除汽车抵押登记:持机动车登记证书、抵押权人和抵押人的身份证明→填写《机动车抵押/注销抵押登记申请表》,属于单位的加盖公章→3号窗口受理、打印、发放。

  注意事项:

  1、车辆抵押,是要进行登记的,不登记抵押无效:抵押登记时应当出示车辆所有权证明;

  2、签订抵押合同的话,建议你做一个抵押登记在车管所做的;

  3、 银行一般不接受汽车抵押业务,若需要贷款业务的话可到民间贷款公司办理,来解决基金周转困难的局面。

  重庆汽车抵押贷款条件是什么?首先,贷款申请人必须要有稳定的职业最主要的是要有当地抵押车辆的所有权。贷款申请人应当由职业和经济收入的证明,还要有抵押车的登记证、行驶证、购车发票等。贷款人如果想申请汽车抵押贷款,让他想申请机构提供相关证明及身份信息按照机构要求的流程进行申请登记。

 

五、 房产证抵押贷款的申请条件

 

  核心内容房产证抵押贷款是银行或其他金融机构以借款人提供房产或地产作为还款的物质保证的抵押贷款。它是房地产信贷业务的主要形式,在融资业务中占据了重要地位。

  房产证抵押贷款的申请条件

  (1)年满18周岁以上60周岁以下,具有完全民事行为能力的自然人;

  (2)具有稳定的职业和收入、信用良好,有偿还能力;

  (3)银行规定的其它条件。

  房产证抵押贷款的申请材料

  1)身份证明

  2)户口本

  3)婚姻证明

  4)收入证明

  5)抵押房产的房地产证及评估报告

  6)贷款用途证明

  7)银行规定的其它资料

  房产证抵押贷款的成数、年限及利率

  贷款金额根据所选择的贷款用途的不同确定,但一般不超过抵押房产评估净值的60%;年限一般不超过20年;贷款利率按人民银行有关个人消费贷款的规定执行。

  房产证抵押贷款的类别

  房产抵押贷款根据利息计算和本金偿还方式的不同,可以分为以下几种:

  (1) 房产证抵押贷款-渐进式抵押贷款。这种贷款是在偿还期根据借贷人的收益水平规定合理的、不等的偿还额,或每次还款额相同但还款的时间间隔逐渐变小。

  (2) 房产证抵押贷款-递减式还款抵押贷款。这是指先固定每个还款期所需偿还的本金,然后以日息计算每期应付的利息。

  (3) 房产证抵押贷款-定息抵押贷款。这是指金融机构在进行房地产抵押贷款时,在整个还款期限内固定抵押贷款利率的做法。

  (4) 房产证抵押贷款-重新协议利率抵押贷款或滚动抵押贷款。这是指抵押贷款在还款期限内每隔3年、4年或5年,允许双方重新协议抵押利率。

  (5)房产抵押贷款-此外,还有比例升值贷款,增快还本抵押和可调整利率抵押贷款等形式。

  房产证抵押贷款的贷款程序

  (1)借款人贷前咨询:填写住房抵押申请书,

  提交银行下列证明材料:借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

  (2)银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

  (3)借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

  (4)借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

  (5)贷款合同签订并经公证后,银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

 

六、 申请房屋抵押贷款的条件介绍

 

  核心内容:申请房屋抵押贷款需要什么条件?

  抵押贷款不同于个人住房按揭。在用途上,房产抵押贷款贷得的款项可用于综合消费,如押旧买新、买车、买耐用消费品、装修、旅游、留学等,也可用于企业流动资金周转;按揭贷款的款项是银行直接划到开发商账户上,只能用于支付所抵押房屋的剩余房款;

  在利率上,按揭贷款比房产抵押贷款优惠得多;从期限和成数上看,抵押贷款属于短期融资,贷款期限最高五年,实际业务中普遍就是一至两年,贷款额度一般不能超过抵押房屋评估值的七成;而个人住房贷款则可达到八成 30年。

  北京的工商银行和建设银行暂停了住房抵押贷款,理由是风险过高,不还款的人日益增多。理由是:

  首先,手续复杂让人却步。建行房贷中心介绍说:目前如要办住房抵押贷款不仅手续复杂。执行的利率是消费性贷款中最高的一种。首先也是明确贷款用途,如果确定贷款是为了买车,银行会要求贷款人提供购车合同,购车首付款单据,贷款的钱也是直接打到车商的账上,不会给贷款人,以防滥用。

  如果贷款是为了装修,要求提供与装修公司的合同,贷款也是划到装修公司账上。现房抵押也涉及到房产价值评估的问题,建行收取的评估费一般是房价的5‰。整个贷款办理期很长,一般评估需10个工作日,审批7个工作日,还有房产抵押10个工作日,前前后后要一个月左右。贷款人除非条件很好,否则抵押贷款基本上是批不下来的。

  其次,贷款利率上浮10%。南京中信实业银行零售现代管理科负责人包华俊告诉记者,目前做住房抵押贷款的开酒店、开贸易公司等个体经营者也占了相当部分,银行会要求提供购销合同和税单。

  对借款人的收入进行深入调查,如果酒店方面,借款人是为了装修还是扩大经营银行要了解清楚,酒店毛利润至少要 5%以上,因为贷款利率最少是5.31%,在目前资金紧张的情况下贷款利率还要上浮10%,贷款期限均是一年期。银行信贷员会亲自上门看每一个抵押物,看酒店的地段,翻台率如何。在贷款上银行现在走的是“高档路线”,高档收入群除了有几套房产外,还会有实业等多项资产,从这个角度上说贷款给富人风险低些。

 

七、 申请北京个人无抵押贷款流程及条件是什么

 

  有时候,我们在进行一些大型消费时,可能没有那么多钱,这时我们可以贷款,但是贷款时一般都要求抵押,抵押手续麻烦又复杂,如果贷的钱少,很多人不愿意办理抵押贷款。

  一、申请贷款申请材料及流程

  1、 借款人向银行提交如下资料:

  (1)本人有效身份证件及复印件;

  (2)信用报告;

  (3)居住地址证明(户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据);

  (4)职业和收入证明(工作证件原件及复印件;银行代发工资存折等);

  (5)有效联系方式及联系电话;

  (6)所在单位营业执照副本的复印件(加盖公章);

  (7)银行规定的其他资料。

  2、银行对借款人提交的申请资料审核通过后,双方签订借款合同。

  3、 银行以转账方式向借款人发放贷款

  二、申请北京无抵押个人贷款的申请人条件要求

  在北京有固定住所、年满18周岁、具有完全民事行为能力,并且符合下列条件的中国公民均可申请个人无抵押贷款。

  1、有正当职业和稳定的收入来源(月工资性收入须在2000元以上),具有按期偿还贷款本息的能力;

  2、 借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资;

  3、遵纪守法,没有违法行为及不良记录;

  4、 银行规定的其他条件。

  三、其他注意事项

  无抵押贷款要求的条件包括以下3个方面:有稳定收入、在当地居住工作满6个月、有良好的信用记录。

  有稳定收入,需要提供相应的银行流水作为证明,也就是要求工资打卡,且近半年每月收入不得低于2000元;如果是企业,也要求可以提供近半年对公流水。

  在当地居住工作满6个月,需要提供近半年居住地的水电煤费用账单任意一张作为证明,单位开具工作证明,并且必须是已过试用期的正式员工。

  良好的信用记录,即信用卡不能有逾期记录,近半年内没有2次逾期,近一年没有3次逾期,且逾期没有超过60天。同时,如果有贷款记录,同样也没有逾期不还的的记录。如果没有使用过信用卡也没有贷过款,信用空白的情况也可以办理无抵押贷款。

  北京个人无抵押贷款其实是一种信用贷款,主要针对的是小额贷款。对象也限于有稳定收入、固定住所以及信用良好的公民或企业。在申请贷款时应当提交身份证、收入证明以及其他能够证明信用的材料。然后按照申请流程将上述材料交由银行审核,通过后,银行发放贷款。

 
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