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承兑汇票贴现需要具备什么条件

承兑汇票贴现需要具备什么条件

发布时间 :2018-08-14 11:09浏览量 : 493
承兑汇票办理贴现必须具备哪些条件?汇票的持有人向银行办理贴现必须具备以下条件:在银行开立存款账户的法人以及其他组织;与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系;提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。
  •   2010年一季度我国票据承兑业务平稳发展,企业累计签发商业汇票2.8万亿元;累计贴现6.2万亿元。3月末,商业汇票未到期金额为4.4万亿元;贴现余额为1.8万亿元。电子商业汇票系统完成出票信息登记4803笔,金额256.82亿元;承兑业务4477笔,金额240.7亿元。

      我国票据市场仍处于条块分割状态,银行承兑汇票成为最主要的交易工具。票据具有资金属性、信贷属性,在信贷额度收缩的情况下,银行就会倾向于发放利率较高的贷款,压缩收益率较低的贴现业务,直接导致银行承兑汇票票源比较紧张。但在票据二级市场,却出现流动性资金十分充裕的局面。票据业务可以调整经营结构、改善资产质量、提升经营效益,票源是实现上述目标的前提。面对激烈竞争,银行承兑汇票贴现营销如何进行?

      一、贴近市场,动态掌控银行承兑汇票贴现率报价。票据市场竞争趋向白热化,市场正常利率竞争秩序被打破,利用各种不正当手段恶性竞争,分流票据市场上部分票源现象屡见不鲜。一方面,银行目标市场客户的同质化不断诱发利率竞争,另一方面,是银行票据业务产品的同质化也使得利率竞争成为唯一选择。银行承兑汇票贴现机构、中介实时了解各区域银行承兑汇票买入加权利率报价,摸清营销目标区域金融机构银行承兑汇票业务的营销策略和价格水平,知己知彼,掌握利率竞争主动权,提高收益。

      二、研究市场,利用资源,精耕营销网络。

      三、提升综合服务水平。在票据市场不对称情况下,利率并不是决定竞争的唯一手段,基于机构自身条件限制以及客户个性化需求,贴现机构提升综合服务水平、专业水平、联动水平,将抢得银行承兑汇票贴现营销先机。

      四、密切关注电子票据发展。2009年10月28日电子商业汇票系统正式上线以来,在央行和接入行大力推动下,电子商业汇票快速发展,上线电子商业汇票银行将达几百家。届时,电子商业汇票的流通范围将极大的扩大。可以预见,随着电子商业汇票更广泛、深入的应用,商业银行围绕电子商业汇票市场的竞争将日益激烈,各机构应加强电票营销研究。

     
  •   由银行开具的承兑汇票有的是有一定的期限的,到期之后才能兑换,那要是想要提前兑换就可以贴现,贴现违法吗?

      不违法。持票人持不到期的承兑汇票去银行贴现,以融通资金,是正常的经济行为,不仅不违法,而且国家还鼓励。持票人办理贴现,必须遵守国家票据法规的相关规定。

      【法律条文】

      以下是我国票据法规的相关规定

      《票据管理实施办法》——

      第十条 向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人,必须具备下列条件:

      (一)在银行开立存款账户;

      (二)与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。

      《支付结算办法》——

      第九十三条 符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现,也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时,应作成转让背书,并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。

     
  •   什么是承兑汇票贴现?可能很多人对这一概念并不是很清楚。承兑汇票贴现就是指银行承兑汇票持有人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票贴现转让于银行,而银行方面则按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。那承兑汇票贴现所需要的资料有哪些呢?

      承兑汇票贴现所需要的资料:

      银行承兑汇票贴现申请向开户银行申请贴现时,应准备完整的贴现资料:

      一、银行承兑汇票贴现资格类文件

      1、银行承兑汇票贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件;

      2、银行承兑汇票贴现经办人授权申办委托书;

      3、银行承兑汇票贴现经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、经办人工作证(或提供介绍信);

      4、银行承兑汇票贴现申请人贷款卡(原件或复印件)及其密码。

      二、银行承兑汇票及跟单资料

      1、银行承兑汇票复印件;

      2、交易合同原件及复印件;

      3、相关的税务发票原件及复印件

      三、银行承兑汇票贴现申请文件

      1、银行承兑汇票贴现申请书;

      2、银行承兑汇票贴现凭证。

      承兑汇票贴现的相关知识:

      承兑汇票贴现具备条件:

      1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动;持有中国人民银行核发的“贷款卡”;

      2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料;

      3、在银行开立结算账户;

      4、非银行承兑汇票的出票人;

      5、满足银行要求的其他条件。

     
  •   核心内容银行承兑汇票贴现是金融机构的一种信贷业务,应注意控制风险,因为在一定的情况下银行承兑汇票不能贴现。那么哪些银行承兑汇票是不能贴现的呢?不能贴现的银行承兑汇票应该怎么办?

      1、什么是银行承兑汇票贴现?

      银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。

      2、哪些银行承兑汇票不能贴现?

      银行承兑汇票贴现是金融机构的一种信贷业务,应注意控制风险,对有以下情形之一的银行承兑汇票,不得办理贴现业务。11种银行承兑汇票不能贴现情况:

      (1)银行承兑汇票法定要素不全;

      (2)银行承兑汇票背书不连续;

      (3)内容有涂改,有关签章不符合要求;

      (4)注有“不得转让”、“质押”字样;

      (5)银行承兑汇票票面金额、期限等不符合规定;

      (6)处于挂失止付公示催告期内的银行承兑汇票;

      (7)承兑附有条件的;

      (8)本营业单位承兑的未经背书转让的银行承兑汇票;

      (9)银行承兑汇票粘单不符合标准;

      (10)已收到承兑人发出停止办理贴现的通知;

      (11)其他不得办理贴现业务的情形。

      3、银行承兑汇票贴现不了应该怎么办?

      (1)承兑汇票贴现,贴现银行一般都要求票据出票行为信用等级较高的银行,如商业银行、信用社等地方性质的银行出的票(除江浙带地方银行)贴现行基本不会收。

      (2)预备贴现的承兑汇票,票面要素一定要清楚,后面填写的被背书人单位名称一定要与印鉴章上相符,印鉴章及骑缝章加盖一定要清晰。如有问题一定要相关单位出具证明作票据附件。

      (3)最后一手背书人一定要与你们单位有业务往来,并有购销合同及开具的增值税发票(发票金额大于或等于票面金额)。

      (4)实在无法贴现那就只有等票据到期托收了。

     
  •   办理银行承兑汇票贴现业务中存在的风办理银行承兑汇票贴现业务中存在的风险有哪些?对票据真伪的辨别能力不足,存在受理伪票的风险;银行工作人员和企业财务人员工作失误,造成潜在风险;办理贴现业务时,对企业所提供资料的真实性审查不严,汇票取得的合法性存在风险。

      办理银行承兑汇票贴现业务中存在的风险

      1、对票据真伪的辨别能力不足,存在受理伪票的风险。随着犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高,“克隆”汇票达到了以假乱真的地步,在缺少先进的检测仪器的情况下,仅凭肉眼观察鉴定票据的真实性,存在着很大的风险性。

      2、银行工作人员和企业财务人员工作失误,造成潜在风险。银行承兑汇票上都有明确而规范的记载事项,但在办理贴现的过程中,经常发现因银行工作人员责任心不强,违规操作,造成出票行填写的出票日期、到期日、出票人全称及签章等要素不规范。同时,企业在背书转让过程中,由于财务人员金融票据知识欠缺,造成背书人签章不到位、重叠或模糊不清、被背书人全称填写与印章不符,以及背书转让与签章不连续现象。这些因素都可能影响汇票到期承兑结算,造成潜在风险。

      3、办理贴现业务时,对企业所提供资料的真实性审查不严,汇票取得的合法性存在风险。现代金融业竞争激烈,为占领票据市场,有的银行对企业交易的真实性审查流于形式,对申请贴现人提供的交易合同、增值税发票不作认真调查,违规办理没有真实交易背景的票据贴现业务。汇票到期一旦不予付款,申请贴现企业又以无资金逃债,将给银行的追索增加难度。

     
  •   银行承兑汇票贴现中的风险如何防范?注意从承兑汇票外观上鉴别真伪、注意从票面记载事项上鉴别真伪和注意对汇票专用章的鉴别。

      银行承兑汇票贴现中的风险防范

      1、注意从承兑汇票外观上鉴别真伪。银行承兑汇票的印刷有着严格的规定,其色泽、尺寸、花纹图案都有不同于其它重要空白凭证的特点;各签发行都有各自银行特定的暗记和行徽,紫光灯下,其水印图案、各色纤维清晰可见;冠字号码在汇票背面呈红色渗透效果等等,这些都是防伪的第一道屏障。

      2、注意从票面记载事项上鉴别真伪。银行承兑汇票作为一种集结算、融资功能为一体的结算工具,对其票面的记载事项填写都有严格的要求,如付款行全称填写的语序,大写日期月、日填写应加“零”等。犯罪分子不可能完全了解银行内部规定,因此容易在伪造票据“记载事项”环节上露出马脚,故审查汇票的记载事项是识假防诈的重要环节。

      3、注意对汇票专用章的鉴别。各专业银行都有自已统一刻制的汇票专用章,都有确定的规格、字序和字间距。假票上的印章与真正的汇票专用章一般都有较大的出入,因此,受理汇票时,首先应到汇票签发行对应的本地行对汇票专用章折角核对,辨别真伪。

     
  •    银行承兑汇票贴现协议

      编号:()______字第______号

      贴现申请人(下称甲方):_____________________________

      法定代表人(或授权代理人):_________________________

      开户银行:___________________________________________

      账号:_______________________________________________

      企业(法人)营业执照号码:___________________________

      贴现人(下称乙方):中国银行_______________________行

      法定代表人(或授权代理人):_________________________

      地址:_______________________________________________

      甲方因经营周转需要,以其持有的未到期银行承兑汇票____________张向乙方申请贴现,双方就贴现事宜达成协议如下:

      一、汇票内容(见附件三)。

      二、申请贴现金额为人民币(大写)___________________(小写)____________元。

      三、本协议项下贴现资金只能用于_______________________________,未经乙方书面同意,不得挪作他用,如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金,乙方有权对挪用部分每日按挪用金额的万分之________计收利息,并停止对其办理商业汇票贴现业务。

      四、贴现期限从本协议生效之日起至票据到期日止,承兑人在异地的,另加3天划款日期。

      五、贴现利率为_______________________________________________。

      六、甲方声明和保证

      1.甲方是依据中华人民共和国法律登记注册且已在乙方开立往来账户的企业法人或其他组织,具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力,并已得到充分和合法授权签署和履行本协议。

      2.甲方自愿将本协议项下的银行承兑汇票向乙方贴现,并保证该银行承兑汇票的取得具有真实的交易关系存在,并且其取得行为是合法的、善意的;乙方一经贴现,即拥有有关该汇票的一切票据权利。

      3.甲方保证其在票据上的签章真实、有效。

      4.汇票不论何种原因而不能按时收到汇票款项,乙方有向甲方追索未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用的权利。

      5.汇票不论何种原因而遭退票,乙方在退票之日即可从甲方账户中扣收未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用,并将剩余未付款项按逾期贷款的规定处理。

      6.甲方保证按乙方的要求提供所需的用款情况、财务报告等资料,并对其准确性、真实性和有效性承担责任。

      7.无论何种原因导致甲方或承兑人将要或已丧失付款能力的,乙方有权提前向甲方收回汇票金额及利息和费用。

      七、本协议如需公证,公证费用由甲方支付。

      八、本协议在下列条件实现时生效:

      1.本协议经双方法定代表或授权代理人签字并加盖单位印章;

      2.乙方经审查同意并且实际办理了本协议下的汇票贴现业务。

      九、本协议一式三份,甲方执一份,乙方执两份,均具有同等效力。

      贴现申请人(公章):_______________

      法定代表人

      或授权代理人:_____________________

      _____________年________月________日

      贴现人(公章):___________________

      法定代表人

      或授权代理人:_____________________

      _____________年________月________日

     
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