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车险续保注意事项有哪些

车险续保注意事项有哪些

发布时间 :2018-08-14 09:40浏览量 : 93
车险续保时需要注意的四大事项:1.多次出险保费或上浮,车辆有出险记录时续保有2种情况,第一种是交强险续保,另一种情况则是是商业险续保。2.“脱保”或增加保费,“脱保”超过一定期限后再续保可能会面临费率上浮,而提前续保则一般会有一定优惠。3.按车龄长短选择险种,买车险应考虑保障和经济两方面。4.直接找保险公司续保,保险公司为了争夺市场大幅度的提高了车险代理渠道的费率。
  •   不给自己心爱的车子买一份保险,那相当于“裸奔”。购买一份车险后,经过一年后,车主要给车险续保。那么车险提前多久续保?商业车险改革后,车险续保的费用有何影响?车险续保注意事项有哪些?

      车险提前多久续保

      车险续保一般可以在到期的前二个月进行,提前二个月完成续保既能避开高峰期,又能享受到相应的优惠。

      商业车险改革,对于车险续保有何影响

      连续3年不出险:费率可享受4.335折。

      优惠连续2年不出险:费率可享受5.05折。

      优惠连续1年不出险:费率可享受6.14折。

      优惠出险1次,费率7.22折。

      出险2次,费率9.03折。

      出险3次,费率1.083倍。

      出险4次,费率1.26倍。

      车险续保注意事项有哪些

      1、提前续保。提前续保则一般会有一定优惠,而“脱保”超过一定期限后可能会有风险,发生事故不能赔偿。所以,车主不要因为事务繁忙,或是存在侥幸心理就不进行续保。

      2、根据车型按需搭配附加险。现在机动车保险的险种主要由主险和附加险组成。其中,主险中的机动车损失保险是附加险的基础,只有购买了机动车损失保险才可购买其他附加险。搭配险种需要根据个人情况而定,不要盲目选购。

      3、货比三家。投保车险时不要一味看重车险价格的低廉,对报价过低的保险公司要货比三家,因为打折实际上是“有条件”的。


     
  •   “去年车险买得比较全,但很多附加险没用到,今年续保时退掉了不少险种,结果价格还比去年高。”车主吴先生近日在为爱车续保时,毅然选择只投保交强险。

      记者近日调查发现,今年以来,因为养车贵、车险费率上浮、绝对免赔额等原因,越来越多的车主选择“裸奔”。

      花费高车主宁愿“裸奔”

      车主吴先生家住武昌,在沌口上班,2009年7月他买了一辆世嘉轿车。当时,他给新车上了全险,花了5200元。开了一年后,他发现很多附加险用处不大,于是在续保时要求去掉划痕险和自燃险,并且把第三者责任险的保额降10万元。

      “本想着保费肯定会省不少,没想到比去年还贵。”吴先生咨询了几家保险公司后决定,只投交强险。

      据了解,商业险折扣缩水再加上商业车险理赔信息互查平台运行,不少车主都感觉“今年车险贵了”。于是,有些车主就只投交强险(强制性保险)而弃投商业险,这种车辆在业内被称作“裸奔车”。

      昨日,一家大型财险公司人士告诉记者,该公司有超过两成的车主选择“裸奔”。另一家车险业务规模较小的财险公司人士透露,该公司大约有50%的客户只投交强险。

      此外,自去年年底开始,武汉各家保险公司纷纷推出了绝对免赔额,车主如遇500元的小事故,保险公司不负责赔偿。这也是部分车主选择“裸奔”的原因之一。

    部分险企拒单投交强险

      据了解,因为交强险赔付率高,武汉部分财险公司不允许车主单独投保交强险。部分车主只能选择加投少量商业车险。而业内人士表示,单投交强险使车主承担较大赔偿附险,最好补充投保商业车险。

      安邦保险湖北分公司人士建议,车主只买交强险保障太低,最好再补充购买商业第三者责任险和车损险。

      “通过电话车险或网上投保更划算。”安邦上述人士介绍,以该公司推出的“车星座”频道为例,不仅投保更方便,保费还可以优惠15%。

      不过,该人士也表示,不能单从省钱的角度看待保险,“裸奔”车存在很大的安全隐患。如新车新手、车况不好的车,以及经常跑长途等出险率高的车,千万别“裸奔”。一旦出现重大交通事故,仅仅依靠交强险的赔付额根本不够。

      “在一年中如果车主的商业三责险、车损险理赔超过四次,在来年续保时,保费就要上涨了。因此,遇到小事故时与其找保险公司索赔,不如自己处理更划算”上述人士建议。

     
  •   又过了一年的有车生活,您的爱车是否又到了续保的时候?您对自己选择的保险公司是否满意?在险种的挑选上,您是否已经有了自己的主意?怎样才能买到更划算、更合适的车险?

      理赔越少越优惠

      有的车主自以为买了保险,出事故可以找保险公司,所以对一些刮刮蹭蹭的小事故也不放过。其实,您的理赔记录越高,意味着您续保时能享受的保费优惠就越少。保险业内人士说,车主如果在上一个投保期内没有理赔记录或者理赔次数少、金额低,都能在续保时享受很多优惠服务。

      保险公司工作人员建议车主,如果您的爱车没有理赔记录,最好继续在同一家公司上保险,这样可以得到更多的费率优惠。不过,即使您在续保时转保到别家保险公司,只要原先保单上并无出险理赔记录,新公司也会给予优惠。另外,车辆在使用中发生点小摩擦,修补花费很少的,倒不如自己埋单,不要向保险公司报案,以保持该年度保单的“含金量”,以便续保时获得保险公司的费率优惠。

      保险团购有惊喜

      买车可以团购,买保险也可以团购。据了解,尽管现在保险公司的保费价格比较透明,但是保险代理都会有一定代理费作为利润。多位车主一起购买,代理大多会给车主返还一部分代理费。一些汽车服务公司或修理店的保险代理也都打出了“团购”的招牌,给车主提供更诱人的保金优惠。不过要提醒车主,续保时团购不能一味贪图便宜。选择保险代理、代办中介时,要认清对方的实力和资质。在保单内容上要更加细心,仔细对比,不要因为一时的优惠给日后理赔留下隐患。

      保费最好足额购买

      目前,当车主续保时,保险公司一般会提供两种续保保额,一种是按照新车的购置价格续保,另一种是通过除掉汽车的折旧费用,按照汽车现在的实际价值续保。

      保险业内人士说,车主续保时,他们都会建议车主仍然以新车购置价为保额投保。因为汽车出现故障维修时,修理厂通常都是提供全新的配件,如果车主想要得到足额理赔,就必须按照新车购置价作为保额续保,才能享受到更换零部件所需的全部理赔额。

      车主如果以汽车实际价值为保额续保车险,其实就是等同于车主认可所有汽车零部件的保额都以它们的折旧价为理赔标准。当汽车出险受损时,保险公司只能按实际价值与新车价格之比,给予相应比例赔偿,不足的部分要由车主自行承担。为了保障自身的理赔权益最大化,建议大家在续保时应当以新车购置价为保额购买车险,多缴点保费,却换来足额的车损理赔,还是值得的。

      不过,值得提醒的是,即使续保时以新车购置价为保额,当汽车出险是全损或车辆被盗走,不是靠修理、更换零件就能解决问题,而是要保险公司对车主进行一次性赔偿时,保险公司也只会根据当时车辆的实际价值,对车辆进行折旧后进行理赔,而不是按照新车价值赔偿车主。 
  • 新车主投保宜选4S店
      
      对于新购车主来说,给新车买保险既可通过委托车商代办相关手续,也可直接向保险公司投保。市场上的车险价格存在较大弹性因素,因此考虑价格是一方面,但更重要的是要考虑今后的服务问题。通过汽车经销商办理保险比较省事,4S店一般承担着新购车主的车险知识扫盲任务,也就是买车的同时,工作人员可帮助车主上保险、走单子、联系保险公司,解决了新车主对车险一无所知、无所适从的问题。
      
      “通过4S店投保,出险后可享受直赔服务。”小榄庆丰丰田保险组胡先生向记者介绍,受保汽车出事故后车主将车辆送到4S店维修,只需将相关材料交齐后即可将车辆取走,费用由保险公司直接与维修方结付,车主无须先行支付维修费用。
      
      续保要巧选保险公司
      
      巧选保险公司续保车险能节省保险费用开支,车主希望挑选到一家服务质量好的保险公司,希望保险公司结案率高、结案周期短。车险案件结案率反映了保险公司本年度的车险案件结案速度,可以更加客观公正地评价不同类型的保险公司案件处理时效,而结案周期反映理赔环节业务处理结束后,保险公司向保险消费者支付赔款的及时程度。
      
      中国平安保险有限公司中山分公司相关负责人建议,车主不能只看理赔速度以及报价,需要综合考虑保险公司的实力、车险结案率、保险理赔服务质量指标和以往数据来综合考究。
      
      “对号入座”选择商业险
      
      平安保险小榄分公司车险业务人员陈先生提醒车主,仅仅依赖交强险关于财产损失及人身伤害的赔偿是远远不够的,商业第三者责任险可以起到补充作用,车祸中第三者受害人的经济损失可由保险公司负责赔偿,这就大大减轻了保险人的经济负担。
      
      商业车险不同于交强险,是车主根据需要自愿购买的,车主可根据车的具体情况和实际需要选择合适的险种。庆丰丰田保险组专员胡先生介绍,除了车辆损失险和第三者责任险这两个基本险种外,在十几个附加险中,比较适合私家车车主购买的附加险主要有四种,即不计免赔特约险、玻璃单独破碎险、全车盗抢险和划痕险。“车主应按照自身的需求,车龄、车况等方面合适搭配商业险。
      
      三种续保方案
      
      方案一:全方位版
      
      交强险+商业三责险(30万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约险+车身划痕损失险
      
      适合人群:适合于新车新手及需要全面保障的车主。
      
      方案二:大众版
      
      交强险+商业三责险(20万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约险
      
      适合人群:适合于有长期固定人员看守的停车场所停放的车辆,或有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。
      
      方案三:经济版
      
      交强险+商业三责险(10万元)+车损险+不计免赔特约险
      
      适合人群:适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。 
  •   开车技术太差就要加保费、同一辆车不同地方保费不同、多重投保最后哪里也不赔……又到了每年车险续保的高峰期,近日不少车主们打来电话投诉续保时遇到的“陷阱”。记者走访江城几大保险公司,请专家揭秘车险续保时的“优惠陷阱”,帮车主们想办法又安全又省钱地续保。

      陷阱①

      出险记录可“帮忙消”?

      案例:“他们说我开车技术太差,总是出状况要理赔,所以保费要增加。”汉口的刘先生在续保时被告知,因为理赔记录太多所以保费要上浮10%。但保险代理人表示,可以帮忙消除理赔记录,按原来的价格就能续保。

      “我按照他所说,续保以后,不小心撞车,油漆刮花,结果被告知不能按原价赔偿。”刘先生说,他后来才发现,代理人私下帮他降低了投保档次,虽然保费低,但赔付范围和金额都少得多。

      专家:

      理赔记录全国联网,无法删除

      “这很明显是骗局。”昨日,人保财险的一位资深代理人告诉记者,自2009年起,各大保险公司的理赔记录就实现全国联网,即便车主更换保险公司依然能查得到以往的理赔记录,且不可能以私人名义删除。

      该代理人介绍,一般来说,如上一年车辆没有出险记录,第二年的保费就可以打折,但如果上一年出险次数过多,保费最多可以上浮30%甚至被拒保。“车主小心驾驶才能享受保费优惠,要代理人修改记录根本不可行。”

      【链接】

      1.第三者责任险至少买30万元。对于新手旧车,商业第三者责任险必须购买,选择较高的保额,至少30万元为宜,甚至可以买到50万元。交强险虽然可赔部分第三方责任,但是它只是最基本的保障,保额远远不够。

      2.切勿忽视车上人员责任险,尤其是家里有小孩的,小朋友在车上很容易受伤,最好能购买2万—5万元。车上人员责任险保的是车辆指定座位上的人员,可以给所有座位投保,也可为特定座位投保。

      3.车损是必买险种之一,车损赔偿时交强险赔2000元,超过部分则由商业保险中的车损险赔,而且交强险是对方的保险公司赔的,车损险是自身的保险公司赔的。

      陷阱②

      保险新品可以更便宜?

      案例:“有保险代理人打电话来推销,新产品保费比我现在的要低200多块。”刚进入11月,张婷婷就开始考虑给自己的车辆续保,由于去年的保费太贵,她想更换保险产品。于是,在代理人的“优惠”游说后,她立刻答应。然而,等理赔时,她才发现“新产品”是按照车辆的实际价值投保,赔付额度小得多。

      专家:

      便宜无好货,看清保单最重要

      据了解,即便是同一款车,也会因为投保额不同,产生的赔付结果也不同。

      专家解释,车险续保时,车主可以选择是按照新车置购价来续保,还是按车辆的实际价格来投保。举例来说,一款10万元购买的车,开了一年以后,除去折旧率实际价格可能只有6-8万元。因此,如果车主按照8万元价值来投保,理赔时一旦零部件损坏,保险公司也只会按照零部件的折旧价值来计算赔付。但如果按照10万元的新车购买价来投保,则更换零部件时可以得到更换新零部件的等值价额。“有的车主没有注意到这两种保额的区别,只看中价格便宜。”

      陷阱③

      重复投保可以多赔付?

      案例:黄先生是今年7月买的车,现在还没有到续保期,但由于年底车险优惠活动多,他在保险员的推荐下,又购买了一份车险。“买得多赔得多。”保险员说,黄先生8万元的车,如果购买两个8万元的保险,就可以获赔16万的保金,很划算。

      专家:

      重复或超额投保不能多赔

      “根据《保险法》的规定,重复投保的赔付总金额都不能超过全车价值。”专家说。

      《保险法》规定,重复汽车保险投保的保险金额总和超过保险价值的,各保险公司的赔偿金额总和不得超过保险价值。

      同时,如果超额投保,一旦出现事故,赔付价格也只能按照车辆的损失价格来定,不得超过新车置购价。专家提醒:“续保不能出现空当期,但重复投保更没有必要。”

     
  •   ◇ 常规续险:保险公司对于上一年度未出险的车主,续保时可享受折扣最高8.55折的优惠,但当年理赔次数超出3次时,来年最高可在车险基准保费基础上增加30%的费率。

      ◇ 分类续险:保险专业人士介绍,除交强险必须购买以外,车损险、第三者责任险也是必买的基础险种。如果是新车且无固定停放地点,尽量购买盗抢险。

      对于新车新手,上全险还是很有必要的,自燃损失险可以忽视。

      对于新车老手,除必要的第三者、车辆损失险、车上人员责任险,再购买一个全车盗抢险就可以了。

      对于新手旧车,由于对第三者的风险无法预测,商业第三者责任险必须购买,选择较高的保额,且最好购买自燃损失险。

      对于老手旧车,可以相应调低第三者责任险和车损险的保额,盗抢险、划痕险可以不购买,其余险别可以自行选择。当然,车主还是要根据汽车价值和驾驶技术合理选择适合自己的险种。

      ◇ 续险优惠:各保险公司纷纷推出各种优惠活动:购买即抽奖、送油卡、送话费等。据悉,今年10月,中国保险行业协会的《中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款(征求意见稿)》,调整了车辆损失险承保、理赔方式,删除了十余条免责条款,优化了多款条例。明年有望实施新的费率和条款。

      另外,业内人士提示,投保时,要尽量“货比三家”,详细了解各个公司的保险项目和保费后再做决定。

     
  •  车主周先生碰到一件尴尬的事情,去年年底,他带着全家去国外旅行了一个月,回家后,开车上班,没想到,半路被其他车辆撞了,理赔时,周先生发现,车险保单过期了,由于没有续保,车险理赔遇到问题了。尽管这起事故,周先生承担次要责任,但是他的车仍然被交警扣留了。周先生很疑惑,保单过期难道没有宽限期吗?过期前,保险公司是否应该提醒一下呢?

      与寿险不同,包括车险在内的财产险并没有宽限期。据悉,普通寿险保单交费期长达数十年,其间投保人可能因为种种原因,忘记缴费时间,因此寿险保单设定了60天的宽限期,从每年交费日开始,60天内交纳保费,不会影响保单的有效性,但是过了60天的宽限期仍没有交纳保费,保单就会临时失效。如果保单临时失效状态达到2年,保单就将彻底“死亡”。但是财产保险一年一保,不存在交费宽限期的问题,保险期限一过,保单就失效。

      车险过期原因多种多样,一方面,车主确实忘记了当初投保的具体日期,结果错过了规定续保期限;另一部分车主就是心存侥幸。对于上一年度未出险的车主来说,认为自身驾驶技术不错,觉得拖几天没有事,便没有及时续保。周先生遇到的事故正好发生在脱保期间,因此,他无法获得理赔,而且,周先生还可能面临处罚。据业内人士透露,在周先生应该购买的车险中分为两类不同情况,交强险和商业险。交强险是强制性购买的险种,依据有关规定,未缴纳交强险,公安交通管理部门发现后即扣留机动车,直至其依照规定投保后,同时并处应缴纳的保险费的两倍罚款。由于商业车险并非强制购买,其遵循的也是商业原则,也就是周先生无法获得保险公司的理赔,在这起事故中,周先生要为对方的损失买单。

      除了理赔的损失外,车辆“脱保”超过一定期限后,车主再续保还可能面临费率上浮。一般而言,在“脱保”一个月内续保,保险费率不会上浮;但超过一个月,由于可能带来事后投保的道德风险,因此费率会上浮,在交强险方面,规定可能更加严格,一旦车主脱保超过三天,可能就无法享受保费优惠了。一些保险公司还规定“脱保”后再续保须重新验车。保险公司有关人士透露,车主续保宜早不宜迟,同时应该尽量“货比三家”,综合比较各种渠道以及各家公司的保险项目和保费,目前各家保险公司电销比传统渠道可以再优惠15%。车主还需避开每个月月底的集中续保高峰期,以免时间、手续等因素的延误导致车险失效。

     
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