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人身保险合同变更需要什么条件

人身保险合同变更需要什么条件

发布时间 :2018-08-09 09:58浏览量 : 251
人身保险合同,是指以自然人的生命和身体健康为保险标的的保险合同。人身保险的保险人在被保险人投保后,根据约定在被保险人因保单载明的意外事故、灾难及年老等原因而发生死亡、疾病、伤残、丧失工作能力或退休等情形时,给付一定的保险金额或年金。
  •   保险合同内容变更是指那些变更?也可以说是保险合同条例及事项的变更。保险合同内容的变更是由谁因何事提出?哪些情况下,保险合同内容的变更主要是由投保方引起。下面为您一一介绍。

      保险合同内容的变更

      保险合同内容的变更是指保险合同主体享受的权利和承担的义务所发生的变更,表现为保险合同条款及事项的变更。《中华人民共和国保险法》第二十条规定:“投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的,应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单,或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。”这说明投保人和保险人均有变更保险合同内容的权利。保险人变更保险合同内容主要是修订保险条款。但是,由于保险合同的保障性和附合性的特征,在保险实践中,一般不允许保险人擅自对已经成立的保险合同条款作出修订,因而其修订后的条款只能约束新签单的投保人和被保险人,对修订前的保险合同的投保人和被保险人并不具有约束力。

      保险合同内容的变更主要是由投保方引起的。具体包括:

      (一)保险标的的数量、价值增减而引起的保险金额的增减。

      (二)保险标的的种类、存放地点、占用性质、航程和航期等的变更引起风险程度的变化,从而导致保险费率的调整。

      (三)保险期限的变更。

      (四)人寿保险合同中被保险人职业、居住地点的变化等。

      保险合同内容的变更,一种情况是投保人根据自己的实际需要提出变更合同内容;另一种情况是投保人必须进行的变更,如风险程度增加的变更。否则,投保人会因违背合同义务而承担法律后果。

      保险合同变更的程序与形式

      无论是保险合同内容的变更还是主体变更,都要遵循法律、法规规定的程序,采取一定的形式完成。

      (一)保险合同变更必须经过一定的程序才可完成。在原保险合同的基础上投保人及时提出变更保险合同事项的要求,保险人审核,并按规定增减保险费,最后签发书面单证,变更完成。

      (二)保险合同变更必须采用书面形式,对原保单进行批注。对此一般要出具批单或者由投保人和保险人订立变更的书面协议,以注明保险单的变动事项。

     
  •   保险合同的效力可以因为保险合同无效而变更,也可以因为保险合同解除、终止而变更。保险合同是我们用于转移风险的一种投资,其效力与我们的利益密切相关。现在,我们将在下面的文章中为大家介绍一下保险合同的效力变更的相关知识。

      一、合同的无效

      合同的无效是指合同虽已订立,但在法律上不发生任何效力。按照不同的因素来划分,合同的无效有以下几种形式:

      1.约定无效与法定无效

      根据不同的原因来划分,无效有约定无效与法定无效两种。约定无效由合同的当事人任意约定。只要约定的理由出现,则合同无效。法定无效由法律明文规定。法律规定的无效原因一旦出现,则合同无效。各国的保险法通常都规定,符合下列情况之一者,保险合同无效。

      (1)合同系代理他人订立而不作申明。

      (2)恶意的重复保险。

      (3)人身保险中未经被保险人同意的死亡保险。

      (4)人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险人所规定的年龄限制。

      2.全部无效与部分无效

      根据不同的范围来划分,无效有全部无效与部分无效两种。全部无效是指保险合同全部不发生效力,以上讲的那几种情况就属于全部无效;部分无效是指保险合同中仅有一部分无效,其余部分仍然有效。如善意的超额保险,保险金额超过保险价值的部分无效,但在保险价值限额以内的部分仍然有效。又如在人身保险中,被保险人的年龄与保单所填写的不符(只要没有超过保险人所规定的保险年龄的限度),保险人按照被保险人的实际年龄给付保险金额,这也是部分无效。

      3.自始无效与失效

      根据时间来划分,无效有自始无效和失效两种。自始无效是指合同自成立起就不具备生效的条件,合同从一开始就不生效;失效是指合同成立后,因某种原因而导致合同无效。如被保险人因对保险标的失去保险利益,保险合同即失去效力。失效不需要当事人作意思表示,只要失效的原因一出现,合同即失去效力。

      二、合同的解除

      保险合同的解除是指当事人基于合同成立后所发生的情况,使合同无效的一种单独的行为。即当事人一方行使解除权(或法律赋予,或合同中约定),使合同的一切效果消失并回复到合同订立前的状态。

      合同的解除与合同的无效是不同的。前者是行使解除权而效力溯及既往;后者则是根本不发生效力。解除权有时效规定,可因时效而丧失解除权;而无效合同则并不会因时效而成为有效合同。

      行使解除权的法律效力是,双方都负有回复到合同订立以前的状态的义务。因此,已受领的给付应返还给对方;责任方对他方所造成的损失,需承担损害赔偿的责任。但如果保险合同的解除系由投保人的不当行为所致,在这种情况下,要求保险人返还保费,显然不利于行使解除权的保险人,因此,有时在法律或合同条款上明确规定,在上述情况下,保险人无需返还保费。

      三、合同的复效

      保险合同的复效是指保险合同的效力在中止以后又重新开始。保险合同生效后,由于某种原因,合同的效力中止。如人身保险中投保人未能按时缴纳保险费,保险合同的效力由此中断。在此期间,如果发生保险事故,保险人不负支付保险金的责任。但保险合同效力的中止并非终止。投保人可以在一定的条件下,提出恢复保险合同的效力,经保险人同意,合同的效力即可恢复,即合同复效。已恢复效力的保险合同应视为自始末失效的原保险合同。

      四、合同的终止

      保险合同的终止是指当事人之间由合同所确定的权利义务因法律规定的原因出现时而不复存在。导致保险合同终止的原因很多,主要有以下几种:

      1.合同因期限届满而终止

      保险合同关系是一种债的关系。任何债权债务都是有时间性的。保险合同订立后,虽然未发生保险事故,但如果合同的有效期已届满,则保险人的保险责任即自然终止。这种自然终止,是保险合同终止的最普遍、最基本的原因。保险合同终止,保险人的保险责任亦告终止。当然,保险合同到期以后还可以续保。但是,续保不是原保险合同的继续,而是一个新的保险合同的成立。

      2.合同因解除而终止

      解除是较为常见的保险合同终止的另一类原因。在实践中,保险合同的解除分为法定解除、约定解除和任意解除三种。

      (1) 法定解除。法定解除是指法律规定的原因出现时,保险合同当事人一方(一般是保险人)依法行使解除权,消灭已经生效的保险合同关系。法定解除是一种单方面的法律行为。从程序上来说,依法有解除权的当事人向对方做出解除合同的意思表示,即可发生解除合同的效力,而无需征得对方的同意。

      (2)约定解除。约定解除是双方当事人约定解除合同的条件,一旦出现所约定的条件时,一方或双方即有权利解除保险合同。保险合同一经解除,保险人的责任亦告终止。从解除的条件来看,以约定方式解除保险合同对于合同的双方均作了限制性的规定,尤其是对于保险人的限制更严。

      (3)任意解除。任意解除是指法律允许双方当事人都有权根据自己的意愿解除合同。但是,并非所有的保险合同都是可以由当事人任意解除和终止的,它一般有着严格的条件限制。

      我国《保险法》规定,投保人或被保险人有下述行为之一者,可以构成保险人解除保险合同的条件:

      ①投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的(第17条第2款)。

      ②被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下,谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的(第28条第1款)。

      ③投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的(第28条第2款)。

      ④投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的(第36条第3款)。

      ⑤在合同有效期内,保险标的危险程度增加,被保险人未及时通知保险人的(第37条第1款)。

      ⑥投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的(但合同成立后逾二年的除外)(第54条第1款)。

      ⑦自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的(第59条第1款)。

      3.合同因违约失效而终止

      因被保险人的某些违约行为,保险人有权使合同无效。例如,终身保险合同的保费缴纳一般有季缴、半年缴、年缴等方式。如果投保人不能如期(包括在宽限期在内) 缴纳保险费,则保险人可以使正在生效的合同中途失效。但在一定条件下,中途失效的合同经被保险人履约并为保险人所接受,还可以恢复效力。

      然而,并不是所有的保险合同在失效后都可以复效。不能如期缴纳保险费而被中止的合同,其后果也可能不同。一般来说,人寿保险和简易人身保险,因不能如期缴纳保险费而被暂时中止效力的,被保险人可以争取合同复效;但财产保险合同因不能如期缴纳保费而被终止合同的,则通常不能恢复合同效力。

      需要指出的是,合同白始无效与违约失效是不同的。前者是指这样一种情况:被保险人以欺诈、捏造或隐瞒真实情况等不诚实的手段,欺骗保险人而签订保险合同,当其真相暴露时,合同的无效性应溯及过去,也就是说,合同从签订之时起就没有约束力。所以,合同自始无效,也就不存在效力终止的问题。

      4.合同因履行而终止

      保险事故发生后,保险人完成全部保险金额的赔偿或给付义务之后,保险责任即告终止。最常见的如终身人寿保险中的被保险人死亡,保险人给付受益人全部保险金额后;或被保险财产被火灾焚毁,被保险人领取了全部保险赔偿后,合同即告终止。

     
  •   人们为了预防意外事件的发生,出于对自己生命的保护,一般会购买人身保险。人身保险的购买需要签订人身保险合同,那么人身保险保险合同内容是什么?人身保险合同的主要条款有什么?接下来带您了解有关内容,希望能给您提供帮助。

      一、人身保险合同的内容

      1、人身保险合同的主体

      人身保险合同的主体是指与人身保险他发生直接、间接关系的人(含法人与自然人),包括当事人、关系人和辅助人。当事人是订立合同、规定合同中权利与义务的主体,是与人身保险合同的订立和履行有直接关系的人;关系人是与人身保险合同有经济利益关系,而不一定直接参与人身保险合同的订立的人;辅助人是协助人身保险合同的当事人签署合同、履行合同,并办理有关保险事项的人。

      当事人包括投保人和保险人。

      关系人包括被保险人和受益人。

      辅助人包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人。

         2、人身保险合同的客体

      人身保险合同的客体不是保险标的,而是投保人货被保险人对保险标的所具有的保险利益。

      3、人身保险合同的内容

      人身保险合同的内容与人身保险合同的主体、客体一样,是建立合同关系必不可少的要素之一。对人身保险合同的内容,有广义和狭义的两种理解:广义的人身保险合同的内容是指人身保险合同的全部记载事项,包括合同的当事人、关系人、双方权利义务和合同标的及保险金额等;狭义的人身保险合同的内容仅是指人身保险合同双方当事人所约定的、由法律确认的权利与义务。

      二、人身保险合同的主要条款

      1、不可抗辩条款

      人寿保险合同成立二年后,保险公司不得以投保人违反如实告知义务为理由解除合同。

      这是一条有利于保户的规定。如果保险公司发现投保人没有如实告知重要事实,只能在二年内以此为由拒绝给付保险金或解除合同,超过两年的可抗辩期,这个权力即告丧失。

      2、自杀条款

      如果被保险人在合同生效或复效二年以内自杀,保险公司不给付保险金。如果自杀发生在合同生效或复效二年之后,保险公司可以给付保险金。

      3、宽限期条款

      对于分期交费的保单,如果投保人因疏忽或者其他原因没能按期交费,保险公司给出一定的宽限期(一般为60天),在这段时间内保单仍然有效,如果发生保险事故,保险公司仍予负责。如超过宽限期还没交纳保费,则保单有可能失效。

      4、复效条款

      因投保人不按期交纳保费致使保单失效后,二年之后,投保人可向保险公司申请复效,经过保险公司审查同意后,投保人补交失效期间的保险费及利息,保单可恢复效力。

      5、不丧失价值条款

      投保人在交足二年以上保险费后,保单会积存一定的责任准备金。这种准备金不因保单效力的变化而丧失其现金价值。投保人若要退保,这部分现金价值应由保险公司退还给投保人。

      6、误报年龄条款

      投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险公司可以解除合同,但是自合同成立之日起逾二年的除外。

      投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应付保险费的,保险公司有权更正并要求投保人补交保险费,或者在给付保险金时,按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

      投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人实付保险费多于应付保险费的,保险公司将多收的保险费还投保人。

      7、受益人条款

      受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。受益人可以为一人或数人。

      受益人为数人的,可以指定受益顺序和受益份额;未确定受益份额的,受益人按照相等份额享有受益权。

      如果没有指定受益人,或受益人先于被保险人死亡,或受益人依法丧失受益权或放弃受益权,在没有其他受益人的情况下,被保险人死亡后的保险金视为被保险人的遗产,由其继承人领取。

      以上就是小编整理的关于人身保险保险合同内容是什么的有关知识,从上面的内容我们可以了解到,人身保险合同一般有不可抗辩条款、自杀条款、宽限期条款、复效条款等内容。如果您对上述问题还有疑问,可在线向律师咨询。

     
  •   人身保险合同是以人的身体和寿命为保险标的的合同。人身保险合同是对人的人身利益的保护,那么人身保险合同的分主要有哪些?人身保险合同的条款有哪些?接下来带您了解人身保险合同的相关内容,希望能给您带来帮助。

      一、人身保险合同的分类

      1、人寿保险合同

      人寿保险合同是以被保险人的死亡或生存为保险事故的人身保险合同?。人寿保险的基本内容是投保人向保险人缴纳保险费,当被保险人在保险期限内死亡或生存到一定的年龄时,保险人向被保险人或其受益人给付保险金。人寿保险是人身保险中最基本、最主要的种类。

      2、人身意外伤害保险合同

      以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或残疾为基本保险责任,可附加被保险人因遭受意外伤害需要医疗或收入损失的保险责任。

      3﹑健康保险合同

      以被保险人因疾病需要医疗或造成残疾或收入损失等为保险责任的人身保险合同。

      二、人身保险合同的条款

      1、不可抗辩条款

      人寿保险合同成立二年后,保险公司不得以投保人违反如实告知义务为理由解除合同。

      这是一条有利于保户的规定。如果保险公司发现投保人没有如实告知重要事实,只能在二年内以此为由拒绝给付保险金或解除合同,超过两年的可抗辩期,这个权力即告丧失。

      2、自杀条款

      如果被保险人在合同生效或复效二年以内自杀,保险公司不给付保险金。如果自杀发生在合同生效或复效二年之后,保险公司可以给付保险金。

      3、宽限期条款

      对于分期交费的保单,如果投保人因疏忽或者其他原因没能按期交费,保险公司给出一定的宽限期(一般为60天),在这段时间内保单仍然有效,如果发生保险事故,保险公司仍予负责。如超过宽限期还没交纳保费,则保单有可能失效。

      4、复效条款

      因投保人不按期交纳保费致使保单失效后,二年之后,投保人可向保险公司申请复效,经过保险公司审查同意后,投保人补交失效期间的保险费及利息,保单可恢复效力。

      5、不丧失价值条款

      投保人在交足二年以上保险费后,保单会积存一定的责任准备金。这种准备金不因保单效力的变化而丧失其现金价值。投保人若要退保,这部分现金价值应由保险公司退还给投保人。

      6、误报年龄条款

      投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险公司可以解除合同,但是自合同成立之日起逾二年的除外。

      投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应付保险费的,保险公司有权更正并要求投保人补交保险费,或者在给付保险金时,按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

      投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人实付保险费多于应付保险费的,保险公司将多收的保险费还投保人。

      7、受益人条款

      受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。受益人可以为一人或数人。

      受益人为数人的,可以指定受益顺序和受益份额;未确定受益份额的,受益人按照相等份额享有受益权。

      如果没有指定受益人,或受益人先于被保险人死亡,或受益人依法丧失受益权或放弃受益权,在没有其他受益人的情况下,被保险人死亡后的保险金视为被保险人的遗产,由其继承人领取。

      以上就是小编整理的关于人身保险合同的分类的有关内容,在签订人身保险合同时一般会约定一些条款来避免有些人以骗保的方式来索取保险金,比如说自杀条款,如果被保险人在合同签订两年内自杀将不付保险金。如果您对上述内容还有疑问的地方,可在线向律师咨询。

     
  •   人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人的身体遭受损害或因疾病、伤残、年老以致丧失工作能力,根据保险合同,将给予被保险人保险金,这是对被保险人生活的一种保障。那么人身保险合同保险理赔流程是怎样的?接下来将带您了解。

      一、认清权益

      仔细阅读保险条款,确切了解保障事项:保险的有效期限,保险责任,保险免除责任和保险金给付办法等。

      二、及时报案

      在合同约定的时间内(一般为出险后7天内),向保险公司理赔部门报案(可电话报案或直接到保险公司报案)。投保人在报案时应说明如下内容:

      1、被保险人姓名、身份证号码(或被保险人出生年、月、日)

      2、投保险种、保险金额、保险期限、保险单号码

      3、事故发生的时间、地点、事故的原因及损害状况,被保险人现状

      4、报案人的联络方法。

      三、收集证明

      提供上述内容后保险公司理赔人员将告诉您索赔应该提供的证明材料名称及件数。然后注意收集所需的证明材料,在合同约定的时间内(人寿保险为5年,健康险和意外险为2年)由索赔权利人(被保险人或受益人)向保险公司提出索赔申请。也可以由索赔权利人委托其代理人办理索赔。代理人需出具索赔权利人的委托书和身份证明以及代理人本人的身份证明。

      四、注意给付时限

      理赔部人员收到索赔申请书并点收齐全所需的证明材料后即可进入核实事故办理给付的过程。

      对于事实清楚、证明材料充分、保险责任明确的申请件,一般在证明收集齐全后,保险公司应于规定的时间内给付。

      五、领取赔偿金

      为了充分发挥保险保障作用和有效地保护被保险人和受益人的利益,特作如下理赔保险金的给付规定。

      (1)为了投保人的方便给付方式可选择现金给付、现金支票、转帐支票和银行汇款等方式。

      (2)投保人要求银行汇款时,应签定同意委托银行划帐合同书。

      (3)被保险人或受益人领取保险金时需提供本人身份证明。

      (4)委托他人领取时,领取人需提供被保险或受益人的委托书、身份证明和领取人身份证明。

      (5)受益人为法定继承人时,领取人必须是第一顺序继承人(配偶、子女、父母)在领取以前要签署书面保证,保证由领款人通知到其他第一顺序继承人。

      (6)受益人为指定时,则按指定顺序给付保险金。

      (7)受益人为无民事行为能力人时,由其监护人领取保险金。

      (8)受益人与被保险同时死亡时,保险金按被保险人的遗产处理。

      (9)对于医疗费用的重复投保,保险公司按照《保险法》第四十条的规定,按保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任或按第一家保险公司赔付的差额计算给付金额。

      (10)集体投保人身保险,如果指定投保人为受益人,需经被保险人书面同意。受益人为法定继承人或为指定受益人,投保人要求领取理赔保险金额时按照委托他人领取办理。

      以上就是小编整理的关于人身保险合同保险理赔流程的有关内容,从上面提到的我们可以知道,发生损害后我们应该及时报案,通知保险公司,然后收集证明,注意给付时限,领取保险金。如果您对上述问题还有疑问,可在线向律师咨询。

     
  •   很多人都会给自己和家人购买人身保险,在生命或身体发生保险事故或保险期满时,依照规定,由保险人向被保险人或受益人给付保险金。想必很多人想要了解,人身保险合同范本是怎样的?人身保险合同的种类有哪些?人身保险合同效力的认定是怎样的?下面为您介绍一下。

      一、人身保险合同范本是怎样的

      第一条 本保险合同(以下简称本合同)由保险单及本合同所载条款、声明、批注,以及和本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书、体检报告书及其他约定书共同构成。

      保险责任的开始及交付保险费

      第二条 中保人寿保险有限公司_____ 分公司(以下简称本公司)对本保险单应负的责任,自投保人交付第一期保险费且本公司同意承保而签发保险单时开始。除另有约定外,保险单签发日即为本合同的生效日,生效日每年的对应日为生效对应日。

      本公司收取第一期保险费且同意承保时,应发给保险单作为承保的凭证。

      第二期及第二期以后保险费的交付,宽限期间及合同效力的中止

      第三条 第二期及第二期以后的分期保险费,应依照本保险单所载交付方法及日期,向本公司交付并索取凭证妥为保存。如本公司派员前往收取时,应向该收费员交付并索取凭证妥为保存。第二期及第二期以后的分期保险费到期未交付时,自保险单所载交付日期的次日起60日为宽限期间;逾宽限期间仍未交付的,本合同自宽限期间终了的次日起效力中止。如宽限期间内发生保险事故,本公司仍负保险责任,但应从给付保险金中扣除欠交保险费的利息。

      保险费

      第四条 保险费交付方式分为一次性交付、按年交付、按半年交付、按月交付。按年交付保险费的交付期限为生效日每年的对应日所在月的1号至月底;按半年交付保险费的交付期限为生效日每半年对应日所在月的1号至月底;按月交付保险费的交付期限为每月的1号至月底。投保人可选择其中一种为本合同的保险费交付方式。

      第五条 本合同的保险费交付期间分为趸交、10年交、20年交。投保人可选择其中一种为本合同的保险费交付期间。

      合同效力的恢复

      第六条 本合同效力中止后,投保人可在效力中止日起2年内,填妥复效申请书及被保险人健康声明书申请复效。

      前项复效申请,经本公司同意并交清欠交的保险费及利息后,自次日起,本合同效力恢复。

      保险责任

      第七条 在本合同有效期内,本公司负下列保险责任:

      1、每年在生效对应日按保险单列明的保险金额的5%增加保险金额。

      2、自本合同生效之日起,被保险人生存至每满3周年生效对应日,本公司按保险单列明的保险金额的10%给付生存保险金。

      3、自本合同生效或复效之日起第一年度内,被保险人因疾病或意外伤害以致身故,本公司按保险单列明的保险金额给付,本合同即行终止;第二年度及第二年度以后被保险人因疾病或意外伤害以致身故,本公司按增加后的保险金额给付,本合同终止。

      二、人身保险合同的种类

      1、人寿保险合同

      2、人身意外伤害保险合同

      3﹑健康保险合同

      三、人身保险合同效力的认定

      一般情况下,合同成立的时间即为合同生效时间,法律有规定或当事人有特别约定的,合同的生效时间依法律规定或合同约定。《合同法》第八条规定:“依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。”“依法成立的合同,受法律保护。”第四十四条第一款规定:“依法成立的合同,自成立时生效。”即成立的合同对当事人具有法律约束力,受法律保护。

      综上所述,人身保险合同范本是要写清保险责任的开始及交付保险费;保险费;合同效力的恢复;保险责任。若您有其它问题,可以登录法律快车官网,可免费咨询律师!

     
  •   人身保险合同当事人有哪些权利?人身保险合同当事人的权利主要包括投保人的复效请求权、指定与变更受益人的权利,被保险人决定合同效力及保险单的转让或质押、指定与变更受益人等权利。下面为您详细介绍关于人身保险合同当事人的权利。

      人身保险合同当事人的权利:

      一、投保人的主要权利

      根据《保险法》的规定,人身保险合同的投保人有一些特殊的权利,主要有:

      1、依法投保。

      投保权利是以投保人对被保险人具有保险利益作为合法存在的基础。《保险法》对人身保险合同的投保权利有一些约束,如投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,并且保险人也不得承保。父母具有为未成年子女投保人身保险的权利,但是死亡给付的保险金额总和不和超过金融监督管理部门规定的限额。

      2、复效请求权。

      复效请求权是根据复效条款而产生的合同恢复请求权。根据法律的规定,一般存在于分期支付保险费的合同中。在没有特别约定的情况下,如果投保人超过规定的期限60日不交付续期保险费,合同效力将依法中止。但是,自合同效力中止之日起两年内,在投保人与保险人协商一致并补交保险费后,投保人有权提出恢复合同的请求,根据法律的规定,该合同应当恢复效力。

      3、指定与变更受益人。

      根据《保险法》第六十条、六十二条的规定,在人身保险合同中,投保人有权对人身保险合同的受益人进行指定与变更。但是投保人指定或变更受益人须经被保险人同意方有效。如果被保险人是无民事行为能力或者限制民事行为能力人,可以由监护人指定受益人。在指定受益人时,投保人可以指定一个或数个为受益人,同时,在受益人为数个人的情况下,投保人可以指定受益顺序或者受益份额;如果没有确定受益份额,根据《保险法》第六十一条的规定,受益人按照相等份额享有受益权。

      变更受益人必须书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后,应当在保险单上批注。

      二、保险人的主要权利

      保险人除了有收取保险费的权利外,还具有依法拒付保险金的权利。根据《保险法》的有关规定,当发生下列情形之一时,保险人有权拒绝给付保险金:

      1、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,保险人不承当给付保险金的责任。不过,如果投保人已交足了2年以上保险费,保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。

      2、在以死亡为给付保险金条件的合同中,被保险人在合同成立之日起2年内自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,但保险人应退还保险单所具有的现金价值。

      3、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的,保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的,保险人应当退还保险单所具有的现金价值。[page]

      三、被保险人的主要权利

      1、决定合同效力及保险单的转让或质押。

      根据《保险法》的规定,被保险人的同意是合同有效或者保险单合法转让的前提条件:以死亡为给付保险金条件的合同及其保险金额,在未经被保险人书面同意并认可的情况下,合同无效;将根据以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单进行转让或者质押时,未经被保险人书面同意,该转让或者质押无效。

      2、指定与变更受益人。

      根据《保险法》规定,被保险人有权指定或变更人身保险的受益人。

      3、保险金受益权的复归。

      人身保险合同中,如果指定了受益人,则保险金受益权由受益人享有。但在某些情况下,受益权实际上复归被保险人。如根据《保险法》规定,被保险人死亡,只要存在下列情形之一的,保险金即作为被保险人的遗产,由保险人向被保险人的继承人履行给付义务:

      (1)被保险人没有指定受益人;

      (2)受益人先于被保险人死亡,并没有其他受益人;

      (3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,并没有其他受益人。

      四、受益人的主要权利

      1、受益权。

      依据投保人或者被保险人的指定,在发生约定的被保险人死亡情况时,受益人有权获得保险金。当受益人是多个人时,则按照受益的顺序和份额获得保险金。

      2、受益权的丧失。

      根据法律的规定,如果受益人故意造成被保险人死亡或者伤残,或者受益人故意杀害被保险人未遂的,则将丧失受益权。

     
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