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2018最新首套房贷款利率

2018最新首套房贷款利率

发布时间 :2018-09-25 10:55浏览量 : 2240
据最新数据显示,2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%,相当于基准利率1.135倍,环比3月上升0.91%,同比去年4月首套房贷款平均利率4.52%,上升23.01%。值得关注的是,从2017年1月份至今,全国首套房平均利率已连续16个月上涨。贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价,需经办网点审批后才能确定。
  •   一、等额本息计算公式

      银行会在每个月月供款中,先收取剩余利息,然后收本金;

      利息在月供款中的比例会随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。

      这种还款方式非常普通,是各大银行主要推荐的还款方式。把按揭贷款本金总额和利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。

      作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。

      二、等额本金计算公式

      贷款人将本金分摊到每个月中,同时付清一个月内的利息。

      这种还款方式相对等额本息而言,总利息支出较低,但是前期支付本金和利息较多,还款负担逐月递减。

      每月还款额=每月本金+每月本息

      每月本金=本金/还款月数

      每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率

      三、计算原则

      每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。贷款买房注意事项

      1、如果贷款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么你公积金帐户上的余额即为零,这样公积金贷款额度也会零,这样意味着你申请不到公积金贷款。

      2、按照公积金贷款有关规定,要提前还款的应在还贷满一年后提出,并且归还的金额应超过6个月的还款额。

      3、在贷款期间,还款能力下降时,不要硬撑。

      可以打电话向银行延长贷款期限申请,经过银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,银行会受理您的延长借款期限申请。

      4、在你贷款期间,出租已经抵押的房屋,必须要将已经抵押事实书面告诉承租人。

      5、贷款全部还清后,可以拿可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房地产交易中心撤销抵押。

      6、申请按揭贷款,银行和你签订的贷款合同及借据都是非常重要的文件,由于贷款期限可达30年,作为贷款人,应当妥善保管您的合同和借据。

     
  •   一、房贷利率

      房贷利率,是指用房产在银行办理的贷款,该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的,各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

      二、房贷利率是固定的吗

      房贷利率不是固定的,是随着基准利率的变化而变化。

      贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式:

      一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的)

      二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的)

      三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。

      无论基准利率如何调整,上浮(或下浮)的幅度不变,只是在新的利率基础上的上浮(或下浮)。

      三、根据一般房贷还款方式的计算公式

      (一)等额本息计算公式:

      计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例会随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。

      需要注意的是:

      1、各地城市公积金贷款最高额度要结合当地具体来看;

      2、对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平,再申请购买第二套普通自住房的居民,比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。

      (二)等额本金计算公式:

      每月还款额=每月本金+每月本息

      每月本金=本金/还款月数

      每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率

      计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。

      综上所述,房贷利率不是固定的,而是经常变动的,形式是利率一直在上涨,所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。若您有其它问题,可以登录法律快车的官方网站,免费咨询律师!

     
  •   现在在大城市生活压力特别大,买房子都没法凑齐全款去买,只能按揭贷款买房,那么按揭贷款买房要注意哪些问题呢,按揭贷款买房的流程是什么,按揭房如何再贷款的话要走什么流程。

      一、按揭贷款买房要注意哪些问题

      1、申请贷款前不要动用公积金。因为如果借款人在贷款前将提取公积金储存余额用于支付房款,这样的话,在公积金账户上的公积金余额就为零,公积金贷款额度也就为零了,这就意味着您将申请不到公积金贷款。

      2、要注意在借款最初一年内不要提前还款。因为按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

      3、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

      4、如果还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。比如工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,工行就会受理您的延长借款期限申请。

      5、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

      6、不要遗失借款合同和借据。申请房屋按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。

      二、按揭贷款买房的流程有哪些

      1、与开发商签订购房合同;

      此时需要注意审查开发商是否具有“五证”:《国有土地使用证建设用地规划许可证建设工程规划许可证建筑工程施工许可证商品房销售(预售)许可证》。

      2、缴付首付款,注意保存首付款收据;

      3、到银行填写《个人房屋贷款申请表》;

      开发商一般都会与一家或几家银行签订合作协议,因此到与开发商有协议的银行办理按揭贷款协议,这样手续会方便些。带齐首付款收据、《商品房买卖合同个人房屋贷款申请表》。

      4、银行审查按揭贷款申请;

      银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批,如果认为符合银行的贷款条件,会通知申请人签订《个人房屋按揭贷款合同》,合同期限不超过30年。

      5、到房管局办理《房屋他项权利证》,用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证。到保险公司办理房屋保险;

      6、开立账户;

      选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议,并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时,售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

      7、支用贷款;

      经贷款行同意发放的贷款,办妥有关手续后,贷款行按照借款合同约定,将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内,或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

      8、按约还款;

      借款人必须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息,否则银行可以依法收回房屋。

      9、偿还完毕贷款;

      贷款本息结清后,注销抵押登记,购房者就成为房屋的真正所有人了。

      三、按揭房再贷款流程

      1、借款人提出贷款书面申请并提供一下资料上面涉及到的需要带的资料证明等。具体包括有房地产证等抵押物权属证明文件;申请人及配偶身份证、户口本、婚姻状况证明;申请人及配偶收入证明;借款用途的相关证明;银行要求提供的其它相关资料银行利率及还款方式等。

      2、买卖双方在贷款行开立账户,购房者将首期购房款足额存入贷款行指定的账户。

      3、经贷款行调查、审查和审批后,借款人与贷款行签订借款合同和《划款扣款授权书》。

      4、办理房屋过户、保险、公证和抵押登记手续。

      5、移交产权证明。借款人将已办妥抵押登记手续的房屋权证、房屋他项权证和所购房屋的的保险单(正本),一并交贷款行抵押。

      6、划付贷款。在上述手续办理完毕后,贷款行将贷款划入借款人在贷款行开立的账户内,再根据《划款扣款授权书》的授权,将贷款一次性从借款人账户划入售房者账号。

     
  •   有过买房经验的人都有这样一种体会,无论何时房产交易大厅都是人满为患。面签时,为了节省时间,面对厚厚的一沓贷款合同,银行工作人员问购房者几个主要的问题就开始让购房者在贷款合同上签字。银行放贷员会问的问题包括,贷款年限和贷款金额,还款方式选择等额本金还是等额本息,每月还款时间等。至于数十页的贷款合同上,具体有哪些条款,每一项条款的内容是什么,相信很多人都没细看。房屋贷款合同哪些细节需要特别注意?

      【房屋贷款利率不是一成不变的】

      在签订房屋贷款合同时,贷款利率和折扣是购房者最关心的问题。房屋贷款合同中的贷款利率分为固定利率和浮动利率。一般情况下,银行都会选择浮动利率,即银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的调整而调整。

      举个例子,小A于2017年商业贷款买房。2017五年以上商贷基准利率是4.9%,但这并不意味着小A以后每年贷款利率都是4.9%。2018年小A要支付的商贷利率要看2017年底央行基准利率的调整。

      需要注意的是,如果贷款合同约定在贷款期限内不调整利率,采用固定利率的,一般情况下各方会签订《固定利率补充协议》。

      在贷款利率方面,除商业贷款基准利率之外,一些银行会推出83、85、90、95等折扣优惠。不同的银行折扣优惠不同。这个折扣优惠就是贷款的浮动幅度。需要注意的是,北京很多银行已经取消了首套房9折优惠,执行95折利率。

      举个例子,小A商业贷款买房时,贷款利率有85折优惠,那么利率浮动就是-15%,那么小A当年的商贷利率就是4.9%X85%=4.165%。如果小A贷款30年,之后的每一年,一般情况下,贷款利率浮动幅度是不变的。

      需要注意的是,由于每个银行规定不同,有些银行保留了自己的调整权限,没在房贷合同上明确约定利率优惠期限。所有在签订房贷合同时一定要向银行咨询清楚。

      【“等额本金”和“等额本息”两种还款方式的选择】

      在签订房屋购房合同时,需要自己选择还款方式。一般情况下,还贷有两种方式,“等额本金”和“等额本息”。等额本金是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而还的利息越来越少,因此起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

      等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),通俗地讲,等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变的”,但本金与利息的比例是变化的。

      举个例子,小A银行贷款100万,期限20年,年利率是3.6%,如果选择等额本金,那么月利率就是0.3%(3.6%/12),每月本金还款额=100万/(20×12)=4166.67元,但利息是每月递减的,即第一个月利息=100万×0.3%=3000元,第一个月本息共还7166.67元,第二个月利息=(100万-0.4166.67)×0.3%=2987.5元,第二个月本息共7154.17元。如果小A选择的是等额本息的还款方式,每月还款额是固定的58511.11元,其中,本金逐月递增,利息逐月递减。

      所以在签订购房合同时,购房者可以根据自身的经济情况,选择不同的还款方式。如果购房者自己不做选择,一些银行会给购房者选择等额本息的还款方式,因为相同的贷款数额和年限下,等额本金的利息比等额本息的少。还是以小A为例,100万贷款20年,利率3.6%,等额本金的全部利息为361500元,等额本息的全部利息为404267.52元,比等额本金高了42767.52元。

      【还款日期和罚息要看清楚】

      除了选择合适自己的还款方式之外,在签订房屋贷款合同时,银行放贷员会就每月还贷时间跟购房者协商。在还款方式上,现在比较常用的是委托扣款,即购房人在申请房贷的银行办一个银行账户,购房者最晚需要在还款日的前一日将要还的房贷存到卡上,到期银行自动扣款。

      在还款日期方面,购房者一定要向银行咨询清楚,如果贷款人用来还贷的银行卡上余额不足,银行是否会提前几天发信息提醒。如果银行不发信息提醒,银行会从何时开始计算逾期罚息,这些都很重要。

      【提前还款需要交违约金吗?】

      在现实中,不少购房人存在提前还款的情况,所以在签订房屋贷款合同时,借款人一定要向银行咨询清楚,提前还款用不用支付违约金。如果需要支付违约金,借款人要向银行咨询清楚,支付违约金的形式。

      例如一些银行规定,提前还款需要支付固定金额的违约金,而一些银行则规定,贷款在还款期未到之前先行偿还贷款,要收1%-3%的违约金。所以在签订购房合同时,借款人要弄清提前还款违约金的规定,以免增加提前还款成本。

     
  •   现在申请房贷越来越难了,很多购房者签了合同,但贷款三四个月都下不来,在这种情况下,不少购房者选择放弃购房,那么最关键的问题来了,不买房了,首付款能推吗?

      这些情况下,房贷不批,首付款是可以要回来的

      1、如果开发商曾经对办理购房按揭作出承诺,或者由于开发商的原因导致按揭未能办下来的,开发商应当承担违约责任。

      2、如果开发商不同意分期支付,购房者有权要求解除合同,并要求开发商退还已支付的房款本息,而无须承担违约责任。

      3、如果在购房合同中约定,贷款办理不下来可退款,则首付款可要回。具体要看合同中如何约定的。

      根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十三条的规定,“因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的,当事人可以请求解除合同,出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人”。故此,购房者可以要求开发商退回首付款及其利息。

      这种情况贷款批不下来,不能要回首付款

      纯粹想退房而不去办理房贷,导致房贷无法按期下来的,购房者就应当承担违约责任,所以不能要回首付款。

      如何避免房贷风险

      1、关注违约条款的赔付

      在签订购房合同时,一定要留心关于逾期付款的条款,否则,可能面临高额违约金的赔付问题。

      2、签合同前自查还款能力

      购房者在签订购房时一定要明确自己个人征信系统有没有问题,自己是否在限贷范围之内。

      按揭买房子,第一关就是要提供个人的月供收入比资料,即贷款人按揭贷款月还款额不得超过其可支配收入50%。所以,购房者通过按揭贷款买房时,首先应对自己的偿还能力有正确的判断,最大可能地保证申请的贷款数额能够如期获准。

      3、签补充协议

      为了避免按揭无法顺利办结,商品房买卖合同不能继续履行的情况,购房者可与开发商在补充协议中做一个相关约定,即增加一个“非因双方原因导致《个人住房贷款借款合同》不能签订时,由买卖双方协商购房余款的支付方式或解除购房合同”的条款,来避免风险。

     
  •   二套房贷款首付得比例多少呀?什么是二套房贷的首付?二套房贷首付,指的是第二套的普通自住房得按揭贷款的第一期付款简称,指的是以借款人家庭(包括借款人、配偶以及未成年子女)为单位认定的,借款人家庭得人均住房面积高于当地平均水平的,又一次向商业银行申请住房贷款得第一期付款。

      现在对贷款购买第二套房得家庭,规定贷款的首付款比例不得少于60%,贷款利率爷不得少于基准利率的1.1倍。假如需要贷款100万,分20年还清,每个月的月供就是7879.5元,20年总的利息是724004元。贷款30年的,每月的月供是6794.7元,30年总的利息是1084504元。

      如果二套房首付的比例到7成,利率升至1.3倍,利率为8.52%,贷款100万元,贷款20年的,每月月供提高到8690.9元,20年总利息为855550元。30年贷款的,每月月供将提高到7703.3元,30年总利息为1281550元。

      也就是说,你如果想要一套260万元的二套房,首付将提升至182万元,你比现在至少要多准备近30万元的首付款。贷款100万元,20年期你要多付13万元的利息,30年期,就要多付20万元。

      利率:对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同),贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于60%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的,贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高,具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

      二套房政策一直很严的背后新年伊始,有关二套房首付比例由40%上调至50%的传闻从未停止。近日银监会回应说,并未就二套房贷出台新政策,对“首付比例调高”的说法亦“不要误传”。昨天,国务院又正式下发通知,再次明确二套房首付不低于40%。政府部门两次重申二套房贷款的首付比例,可见对其非常重视。去年12月中旬,国务院常务会议上提出了“加快保障性住房建设,加强市场监管,稳定市场预期,遏制部分城市房价过快上涨的势头”等要求。中央连续强调地产政策,而且一次比一次严厉,意在校正业界对中央经济工作会议在房地产政策上面的误解与盲目乐观。当时有专家预计,二套房贷在2010年还要进一步紧缩。可见,管理层很明白,二套房贷是潘多拉魔盒,一旦松口,势必助长楼市投机,对金融系统造成实质性的冲击。

      二套房贷款首付比例多少?什么是二套房贷首付?事实上,自央行与银监会就二套房贷的认定标准确立以来,针对投资投机行为的二套房贷从来就没有放松过。可见,收紧二套房贷,让狂热的房地产降温,自上而下的监管层心里都非常有数,这个政策绝不会轻易改变。

     
  •   购房者买房子时候,申请按揭买房,一旦按揭办不下来了,购房者支付的首付款能否退?这个问题,首先要看合同有没有约定。没有约定,要按照相关的处理原则进行处理。下面一起来看看。

      按揭办不下来,购房者支付的首付能退吗?

      在审理合同纠纷时,法院一般会优先适用合同中的约定。如果没有约定或者约定不明,按照下面的原则处理:

      1、如果因为开发商未取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房造成银行不予批准贷款,购房者可要求开发商退还首付及定金,并要求开发商支付相应的利息损失。

      2、如果购房者提供的资料不真实或者购房者的信用记录不好造成银行不予批准贷款,购房者应该承担违约责任,不仅拿不到首付款,可能还要进行赔偿。

      3、如果政府的政策或者银行的规定发生变化导致购房者本应拿到的贷款不能实现,购房者应与开发商协商,协商不成合同上又没有约定的,购房者可以起诉并举证自己没有过错并确实无力购房,要求开发商发还首付及定金。

      大家在购买商品房时,如果采用按揭方式,要事先认真了解自己是否是否满足贷款条件(这一点可以提前向银行个贷部询问清楚),在与开发商签约时,要仔细阅读所有需要签署的合同条款,最好请律师陪同签合同。尽量在合同中注明“如果因申请银行贷款达不到预期金额,或银行拒绝贷款,而导致购房失败的,可免责并退回所交款项。”这样就能比较好的维护自己权益。另外,如果是购房者和银行已经签订了借款合同及抵押合同,只是银行没有按时放款,则购房者在向开发商承担违约责任后,可以按照借款合同向银行主张违约责任。

     
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