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什么是五险一金有哪些作用

什么是五险一金有哪些作用

发布时间 :2018-09-28 13:26浏览量 : 437
“五险一金”指的是五种社会保险以及一个公积金,“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费;工伤保险和生育保险完全是由企业承担的,个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的,而“一金”不是法定的。
  •   我国劳动法第73条相关规定,用人单位有义务为职工缴纳社保,而我国《住房公积金管理条例》也拟规定,职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%,不得高于12%。那么职工怎么缴纳五险一金对自己有利呢?

      (一)养老保险缴纳越多受益越多

      目前我国的养老保险制度,以“职工基本养老保险”为核心。每月由用人单位代扣代缴一笔钱,等达到法定退休年龄(男60岁、女50岁)后可以从社保系统领取养老金。国家会通过物价和养老金整体水平对养老金进行调整,缴纳越多,时间越长,得到的养老金越多。

      (二)医保缴纳需达到国家规定年限

      根据《社会保险法》相关规定,参加职工基本医疗保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴纳达到国家规定年限的,退休后不再缴纳基本医疗保险费,按照国家规定享受基本医疗保险待遇;未达到国家规定年限的,可以缴费至达到国家规定年限。

      (三)失业保险缴满一年才能领取失业金

      根据保险法相关法律规定,视野人员符合下列条件,从失业保险基金中领取失业保险金:(一)失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费满一年的;(二)非因本人意愿中断就业的;(三)已经进行失业登记,并有求职要求的。

      失业人员须在离职后的60日内持职业指导培训卡、户口本、身份证、解除劳动合同或者工作关系的证明和照片到户口所在地街道、镇劳动保障部门进行失业登记,办理申领失业保险金手续。

      (四)无工作单位难享生育保险

      生育保险和失业保险的缴费年限差不多,一般都是一年,只有缴满一年及满足其他生育保险政策才能享受相关的生育保险待遇。

      参保期间女职工或男职工妻子怀孕,若当中变换了工作岗位,只要生育保险没发生中断,就不影响享受生育保险待遇。而一旦缴费中断,生育保险待遇随即取消。

      因此,提醒广大参保职工,本人怀孕或妻子直至产假休完期间,不要轻易变动工作,也不要轻易辞职。否则一旦缴费中断,本该享有的生育保险待遇就没有了。

      (五)48小时内抢救无效是工伤死亡

      享受工伤保险待遇是有一定条件的,比如必须由社会保险行政部门认定为工伤,享受伤残待遇必须由鉴定机构进行伤残等级的鉴定等等。如果条件不成就或者丧失后,那么职工的工伤保险待遇就可能终止或者丧失。

      社保局相关专家介绍,工伤保险条例规定,在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时内经抢救无效死亡的,可以认定工伤。死亡时间则以医院出示的死亡通知书上面的时间为准,如果不符合上述条件则不认定为工伤死亡。

      (六)住房公积金长期不用不划算

      很多人都知道,每个月单位交的公积金越多越好,但对于不买房子,或者短期内不准备买房的人来说,公积金就这么存在账户上,并不划算。因为公积金中,当年缴纳的部门职能获得活期存款利率,而以往年度缴纳的资金,只能获得三个月的定期存款利率。另外,住房公积金月缴存额超过上限须纳税。

     
  •   广州市扣缴的“五险一金”有何变化?每到7月份,广州将调整下一年度的社保缴费基数,而这个缴费基数根据上一年度的社平工资。也就是说调高公积金、社保缴费基数,个人及单位缴纳的公积金会变多,个人养老金账户中的钱也会变多。

      根据公积金中心的公告,广州2015年的社平工资为6764元,与2014年比6187元,多了577元。还有广州公积金缴存比例的上限从20%下调至12%,而除了公积金缴存基数有变,每年7月1日起,广州还将调整这一年度的社保缴费基数。“五险一金”缴费的基数都是上一年度的社平工资。

      扣缴的“五险一金”如何变化

      1、公积金

      7月1日,广州住房公积金管理中心正式发布新规,广州2016年7月至2017年6月期间,单位及个人的住房公积金缴存比例下限为5%,上限由原先的20%降至12%,具体缴存比例由单位和个人自行选择。

      这个跟大多数人可能没什么关系,因为缴存比例从来没到20%,广州很多单位缴存比例在12%或以下,比如小参就是,只有12%,但是,缴存基数的变化就跟大多数人有关了。

      根据新规,职工个人住房公积金缴存基数调整为2015年职工个人月平均工资。广州住房公积金缴存基数不得低于广州市现行最低工资标准1895元,原则上不得高于广州市2015年城镇非私营单位在岗职工月平均工资3倍即20292元。

      此前,广东省供给侧改革方案中规定,公积金缴存基数上限从月平均工资的5倍降低到3倍,不过,1日发布的通知并没有作硬性规定。经济效益好的缴存单位,职工月平均工资高于20292元的,暂可据实申报职工的缴存基数,但最高不得超过5倍,即33820元。

      仅公积金缴存数变化一项,就大大影响了到手工资。

      1.如果你的工资等于或高于6764×3=20292元,那么:

      调整前:6187×3×20%=3712.2

      调整后:6764×3×12%=2435.04

      2435.04-3712.2=-1277.16元,到手的工资多了1227.16元!

      但是,因为比例下调,企业缴存的部分也相应少了1277元,这样,到手的工资虽然多了,但是实际上是缩水了。如果你缴存的基数是社平工资5倍,那么这次缴存比例上限下调,缩水就更最厉害了!

      2.如果你的工资等于或高于6764×3=20292元,但原来的缴存比例就是12%,那么:

      调整前:6187×3×12%=2227.32

      调整后:6764×3×12%=2435.04

      2435.04-2227.32=207.72元,到手的工资少了207.72元。

      不过,公积金是一种福利,只要符合条件即使不买房,也可以随时取出来。缴存基数升了,多扣的钱也是到了自己的账户,何况相应地单位给你缴的也增加了,总体上说还是多了的!

      2、养老保险

      目前,广州市职工养老保险缴费比例是:单位部分14%,个人部分8%。按照规定,广州市职工养老保险缴费基数是广东省上年度社平工资,上限为该平均工资的300%,下限为该平均工资的60%。

      根据广东省统计信息网公布的统计数据,广东省2015年度在岗职工年平均工资为66296元,折算为在岗职工月平均工资为5525元;2014年度社平工资是4986元。

      1.如果你的工资高于5525×3=16575元,那么

      调整前:4986×3×8%=1196.64元

      调整后:5525×3×8%=1326元

      也就是说,从7月开始,养老保险这一项要多扣:

      1326-1196.64=129.36元,也就是说,到手的工资少了129.36元!

      2.如果你的工资低于5525×60%=3315元,上一年度广州市职工养老保险缴存下限是2408元,那么:

      调整前:2408×8%=192.64元

      调整后:3315×8%=265.2元

      265.2-192.64=72.56元,也就是说,到手的工资少了72.56元。

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      3.如果你的工资处于16575元~3315元之间,而公司给你缴存基数就是按照社平工资来的,那么:

      调整前:4968×8%=398.88元

      调整后:5525×8%=442元

      442-398.88=43.12元,也就是说,到手的工资少了43.12元。

      3、医疗保险

      目前,广州市职工医疗保险缴费比例是:单位部分7%,个人部分2%。按照规定,广州市职工医保缴费基数则是广州市上年度社平工资,上限为该平均工资的300%,下限为该平均工资的60%。广州2015年的社平工资6764元,与2014年度为6187元。

      1.如果你的工资高于6764×3=20292元,那么:

      调整前:6187×3×2%=371.22元

      调整后:6764×3×2%=405.84元

      也就是说,从7月开始,医保这一项要多扣:

      405.84-34.62元,也就是说,到手的工资少了34.62元!

      2.如果你的工资低于6764×60%=4058.4元,那么:

      调整前:6187×60%×2%=74.24元

      调整后:6764×60%×2%=81.17元

      81.17-74.24=6.93元,也就是说,到手的工资少了6.93元。

      3.如果你的工资处于20292元~4058.4元之间,而公司给你缴存基数就是按照社平工资来的,那么:

      调整前:6187×2%=123.74元

      调整后:6764×2%=135.28元

      135.28-123.74=11.54元,也就是说,到手的工资少了11.54元。

      4、失业保险

      按照广东省最新政策,广东从今年3月开始,职工失业保险费率从0.5%降至0.2%。这个数据占比较少,小参就不算了。至于生育保险和工伤保险,虽然是有调整的,但是这两个都是单位承担的,对小伙伴的工资也没有多大影响。

      当然,也会有些公司在社保缴费上有自己的规则,比如按工资的固定比例,或者固定的几档金额来缴费。这样的话,如果没涨工资,那么上调基数就跟你没关系;如果涨了工资,而涨后工资依然在规定的缴费标准内,那么到手工资也不会有变化。

      那么,调高公积金、社保缴费基数,到手的工资变少了,这真的是坏事吗?事实上并非如此!

      首先,社保缴费基数升了,个人养老金账户中的钱也会变多,退休后领取的养老金也会变多;最重要的是,社保基数上调,个人及单位缴纳的公积金都会变多,而公积金账户中的钱全部归个人所有,买房、租房、装修都是可以提取出来的。

     
  •   29日,国家发改委网站公布了来自该委社会发展研究所的研究报告,称当前我国企业职工五项社保总费率为企业职工工资总额的39.25%,在列入统计的173个国家地区中列第13位。

      报告认为,“五险一金”费率长期居高不下使得我国制造业正面临巨大挑战。而调整五险一金缴费水平,正是减轻企业生产经营负担的重要举措。

      现状

      在我国雇1名工人可在印尼雇3.5名

      目前各地10%到24%的住房公积金缴费,我国“五险一金”的名义费率已经达到60%左右。

      这则研究报告提出,我国“五险一金”费率长期居高不下,再加上尚待完善的缴费基数确定和增长机制,成为带动企业用工成本持续上涨和影响企业生产经营平稳的重要因素,使我国制造业的竞争优势大打折扣。

      报告分析,在我国雇用1名工人的费用,在泰国可以雇用1.5名,在菲律宾可以雇用2.5名,在印尼可以雇用3.5名。这使得我国的劳动力成本优势已被东南亚国家所取代。

      应对

      降低企业缴费水平减负可转化为增收

      报告分析,合理调整五险一金缴费水平,建立更加公平、合理的费率决定机制,是减轻企业生产经营负担,控制用工成本过快上涨,推动劳动要素资源优化配置的重要举措,这有利于稳增长、促就业、调结构。

      同时,在不影响参保人员待遇水平情况下,降低企业和职工当期缴费水平,也为激发企业用工活力,推动企业收入分配和薪酬改革,提高职工当期工资性收入提供契机。

      按照我国社会保险基金征缴收入情况初步测算,下调社保缴费率政策每年可为企业减负1000亿元以上,下调企业住房公积金缴存比例每年可以为企业减负400亿元左右,各项措施综合减负效应在1500亿元左右,从而大幅降低企业用工成本,为企业“减负”和“松绑”起到了积极作用,并有利于助推企业转型升级和创新发展。

      报告称,假定企业减负部分以50%比例分别转化为职工增收和企业投资建设,按照以往投资和消费与GDP弹性关系推算,并扣除政策抵消效应,可拉动2016年GDP增长约0.137个百分点。

      观点

      社保费率高或与财政无法过多补助有关

      中国保险学会常务理事、中央财经大学保险学院原院长郝演苏教授在接受京华时报记者采访时表示,我国社保总费率偏高,与目前我国财政负担偏大,无法过多补助社保有关。

      1、如何加大降低社保缴费?

      限制性因素多可能性不大

      郝演苏认为,目前国际上一些国家的福利性社会保障体系,是基于财政的大量投入。

      对于企业和个人负担最大的养老保险缴费,此前人社部已陆续允许一些地区降低养老险费率,但降幅基本只有1%,且只针对企业缴费部分。其他各险种降低的缴费率,大多也是1%甚至更低。

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      郝演苏分析,从学术角度讲,如报告所言,同步降低企业和职工的社保当期缴费水平,且降幅至少要高于现在的降低幅度,无疑是最为理想的。但他认为,相关主管部门考虑到加大财政补助的难度,以及当前基金承受能力限制等因素,作出加大降低社保缴费的可能性并不大。

      2、延迟退休政策可否改变?

      可能性小,望通过企业内退解决

      此前人社部曾公布过专家关于延迟退休的一系列解读,相关专家介绍的情况主要集中在延迟退休的人口因素、年龄因素,以及延退是否会影响就业等方面,而延退时间问题似乎应和更多因素联系起来考虑,比如老龄人口健康、物价涨幅、工资水平还有福利保障状况等因素。

      对此郝演苏分析,我国作为发展中国家,我国社保总费率却接近众多欧洲福利国家的缴费门槛,一定程度上说,这确有不妥之处,有关部门在考虑延迟退休等政策时,应该更多考虑到国内收入水平相对发达国家偏低,而社保缴费水平偏高的事实。这其中较为关键的物价涨幅和工资水平问题,其实归根结底就是一个购买力问题。在制定延迟退休政策时,这属于无法回避的一个问题。

      郝演苏介绍,从国外来看,一些国家在延迟退休后,在养老保险参保者未达到年龄要求时,确实不会为其发放养老金。不过对于一些已经失去工作能力者,会为其发放一定的补贴。对于仍然工作者,也会采取诸如发放半数薪酬,但减轻劳动强度等灵活举措。对此,有关部门可适当参考国外做法。

      同时郝演苏认为,政府部门改变现行病退等政策的可能性并不大。企业可以考虑在力所能及的条件下,一旦延迟退休政策施行,可以更多人性化地允许患病等职工进行内退。

     
  •   “五险一金”包括医疗保险、养老保险、生育保险、工伤保险、失业保险与住房公积金。最近,关于“五险一金”又出了一些新规定,包括跨省就医结算、养老金领取地、住房公积金缴存比例等,条条都与你的钱包有关哦,不了解你准会吃亏。

      医疗保险新规

      跨省就医结算启动:

      在哪儿住院,在哪儿报销

      (1)逐步解决跨省异地安置退休人员住院医疗费用直接结算,到2017年年底扩大到符合转诊规定人员的异地就医住院医疗费用直接结算。

      (2)逐步将异地长期居住人员和常驻异地工作人员纳入异地就医住院医疗费用直接结算覆盖范围。

      养老保险新规

      4种不同情况养老保险领取地

      (1)养老保险关系在户籍地的,当地领取;

      (2)不在户籍地的,在累计缴费满10年的地区领取;

      (3)不在户籍地,且缴费不满10年的,转回上一缴满年限地领取;

      (4)不在户籍地,且在多地累计缴费年限不满10年的,归集户籍地按规定领取。

      生育保险新规

      将与医疗保险合并,“五险一金”或变为“四险一金”

      (1)2016年7月,人社部公布《人力资源和社会保障事业发展“十三五”规划纲要》,提出将生育保险和基本医疗保险合并实施,要求“完善生育保险政策,实行生育保险与基本医疗保险参保人员登记、缴费、管理、经办、信息系统统一”,“五险一金”或将变为“四险一金”。

      (2)自2017年1月1日,河北邯郸、山西晋中、辽宁沈阳、江苏泰州、安徽合肥、山东威海、河南郑州、湖南岳阳、广东珠海、重庆、四川内江、云南昆明等12个试点城市,将生育保险基金并入职工基本医疗保险基金征缴和管理。

      工伤保险新规

      到2020年劳动者参加工伤保险覆盖率超80%

      (1)到2020年,建立健全用人单位负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的职业病防治工作格局。

      (2)劳动者依法应参加工伤保险覆盖率达到80%以上,逐步实现工伤保险与基本医疗保险、大病保险、医疗救助、社会慈善、商业保险等有效衔接,切实减轻职业病病人负担。

      失业保险新规

      目前,已有北京、上海、天津、河北、山东、山西、青海等7个省份宣布上调失业保险金标准。其中,北京每月每档上调90元。

      住房公积金新规

      无论多高薪,公积金缴存比例也不能超过12%

      住建部规定:

      (1)从2016年5月1日起,凡住房公积金缴存比例高于12%的,一律予以规范调整,不得超过12%;

      (2)阶段性适当降低住房公积金缴存比例政策,从2016年5月1日起实施,暂按两年执行;

      (3)生产经营困难企业除可以降低缴存比例外,还可以申请暂缓缴存住房公积金。

     
  •   南京是我国的四大古都之一,经济比较发达,南京市政府对各种民生问题也比较关注。社会养老保险的缴纳比例就是民众普遍比较关注问题之一,其实各省、市、自治区对于这个缴纳比例都会根据自身的特点来设定。那么,南京五险一金缴纳比例是多少呢?

      一、南京工伤保险缴纳比例

      1、重新划分行业工伤风险类别。按照《国民经济行业分类》(GB/T 4754—2011)对行业的划分,根据不同行业的工伤风险程度,由低到高,依次将行业工伤风险类别划分为一类至八类。

      2、调整工伤保险基准费率。我市各行业工伤风险类别基准费率对应执行国家工伤保险行业基准费率。具体标准为:一类至八类分别为该行业用人单位职工工资总额的0.2%、0.4%、0.7%、0.9%、1.1%、1.3%、1.6%、1.9%。社会保险经办机构根据各用人单位的工商登记和主要经营生产业务等情况,分别确定其所对应的行业工伤保险类别。

      3、本通知自2016年1月1日起执行。费率浮动的具体办法另行制定。

      二、南京失业保险缴纳比例

      根据省人社厅、财政厅和地税局《关于调整失业保险费率有关问题的通知》(苏人社发[2016]61号)要求,我市对失业保险缴费作如下调整:

      1、从2016年1月1日起至2018年12月31日,我市失业保险费率由2%降至1.5%,其中:用人单位缴费的比例为1%,个人缴费的比例为0.5%。

      2、自2016年4月份开始按照新费率核定参保单位应缴失业保险费。参保单位1至3月按原费率多缴纳的失业保险费,在4月及以后应缴费额中予以核减。

      三、南京公积金缴纳比例

      职工公积金月缴存额为职工个人月缴存额加上单位月缴存额。职工个人住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。

      根据《住房公积金管理条例》,职工和单位公积金的缴存比例最低为5%、最高为20%,单位和职工可以在这个比例区间进行选择。

      南京目前缴存比例为8%~12%,还没有超过12%的缴存比例。而经营困难的企业暂缓缴纳住房公积金的规定,南京一直都执行这样的政策。

      机关事业单位和个人各12%;外商和港澳台投资企业和个人各10%—12%;其它企业(含企业化管理的自收自支事业单位)和个人各8%-12%。民办非企业单位、社会团体参照机关事业单位缴存比例执行。

      四、其他

      养老保险:单位20% ,个人8%

      医疗保险:单位9%,个人2%+大病保险10元

      生育保险:单位0.8%,个人不缴费

     
  •   一、什么是“六险二金”?

      “五险一金”是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险+住房公积金。

      “六险二金”是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、补充医疗保险+住房公积金+企业年金。

      即“六险二金”是在“五险一金”的基础上加上补充医疗保险和企业年金。

      其实,补充医疗保险和企业年金早已就有,并非是新鲜事物了,并且两者都是自愿建立的,并不是企业必须强制给职工缴纳。因此,目前的参与率并不高。但是将来企业为了吸引高素质人才,调动职工的劳动积极性和创造力,增强企业的凝聚力和市场竞争力,获取更大的经济效益,不排除越来越多的企业会参与。

      二、补充医疗保险

      补充医疗保险,这是相对于基本医疗保险而言的,是基本医疗保险的补充形式,是单位(雇主)为员工增加的一项福利,一般为团体购买的商业险。

      主要用于解决退休人员个人负担的医疗费用,以及职工住院治疗需个人自付的医疗费用。如北京职工医保的起付标准是1800元,没到1800元的部分都是自付的,这时候补充医疗保险就上场了。

      补充医疗保险缴费办法没有统一规定,各地不一样,可以由企业一方缴费,也可由单位和个人共同缴费、单位代扣代缴。

      三、企业年金

      企业年金,这是在参加养老保险的基础上,通过集体协商自主建立的补充养老保险制度。参加企业年金可另外增加一份养老积累,提高退休后的收入水平和生活质量。

      企业年金,不论是企业缴费还是个人缴费,都记入个人账户,自开始之日起就属于个人权益。

      但是企业缴费部分,可以规定一定年限,也可以规定比例,交两年归属50%,交三年归属60%,交四年归属70%,可以是陆续的。参加企业年金八年的时候,这个权益就应当属于职工所有,是一个封顶线。

      职工在达到国家规定的退休年龄、完全丧失劳动能力、或出国(境)定居时,可以领取企业年金。并且,企业年金个人账户余额还可以继承。

      企业年金的领取方式:

      (1)倡导按月领取,有利于发挥企业年金长期养老保险的作用。

      (2)允许分次领取,可结合企业年金个人所得税政策和自己的需要,选择合适的领取次数。

      (3)保留了一次性领取方式,更加人性化,给予退休人员更多选择。

      (4)可以购买商业养老保险产品,进一步丰富补充养老保险方式。

     
  •   在生活中,我们都知道在劳动合同期限,用人单位都有义务为劳动者购买五险一金。不过不少用人在与劳动者在试用期内所签订的劳动合同并没有涉及到五险一金这回事。那么,劳动者在试用期内,用人单位是不是就可以不给其购买五险一金呢?

      一、公司要为试用期内的员工买五险一金吗?

      按照国家劳动保障政策,员工在入职第一天起,用人单位就有为其缴交各项社保的义务,不管是不是在试用期。试用期包括在劳动合同期限中,也就是说,试用期同样属于劳动关系的存续期间,因此,试用期内用人单位也应当为员工缴纳社会保险费。

      另外,试用期也应该交公积金。其中根据《住房公积金管理条例》规定,单位应当为与其存在劳动关系的职工依法缴存住房公积金,试用期也属于劳动关系存续期间,因此,试用期内单位也必须为职工缴存住房公积金。

      二、员工可自愿不购买五险一金吗?

      1、有些员工为了增加个人收入,向公司申请不缴交五险一金,公司也不能同意员工这个请求,因为社保是公司的一个法定义务,即使员工签名承诺出事故后由自己承担责任,在法律上也是无效的,企业该负的责任一样要负,例如工伤,不管什么原因,责任在个人或在企业,员工都享有社会保险待遇。

      2、员工不愿意购买五险一金的原因有两个,一是希望这些钱直接到手,觉得交了五险一金没用,二是觉得自己不会长期在这个城市,以后搬地方办社保迁移麻烦。

      3、有些员工老家不在这边或者外派到外地工作,希望购买当地的五险一金,那么公司可以考虑委托人才机构为员工购买当地的五险一金。

      综上可知,员工一入职开始正式工作,用人单位就要为购买五险一金,即便是试用期。但在日常生活中,大多数公司都是在职工试用期满了之后,再为员工购买五险一金的。另外,五险一金是国家强制要求购买的,为此员工不能自愿不购买五险一金。

     
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