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质押贷款和抵押贷款的区别

质押贷款和抵押贷款的区别

发布时间 :2018-07-30 20:28浏览量 : 263
质押贷款和抵押贷款的区别在于押物是否转移占有权,抵押贷款的抵押物,由借款人所有,不交由银行保管,继续由借款人使用,一般抵押物为不动产,如房屋,土地,机构设备等,也有大型动产,如交通运输工具等。另外,质押贷款的质押物,由借款人所有,但交由银行保管,借款人一般不能继续使用,一般质押物为动产,权利(知识产权及票据债权)。
  •   核心内容:抵押贷款的抵押物,由借款人所有,不交由银行保管,继续由借款人使用,一般抵押物为不动产,如房屋,土地,机构设备等,也有大型动产,如交通运输工具等。

      抵押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

      质押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

      抵押贷款和质押贷款的本质区别在于押物是否转移占有权:

      抵押贷款的抵押物,由借款人所有,不交由银行保管,继续由借款人使用,一般抵押物为不动产,如房屋,土地,机构设备等,也有大型动产,如交通运输工具等。

      另外,质押贷款的质押物,由借款人所有,但交由银行保管,借款人一般不能继续使用,一般质押物为动产,权利(知识产权及票据债权)。

      1、抵押标的为动产与不动产;质押标的为动产与财产权利(如有价证卷,票据等等)。

      2、抵押物不移转占有;质物必须移转占有。

      3、当事人可以自愿办理抵押登记的,抵押合同自签定之日起生效;当事人不必办理质押登记的,质押合同自质物或权利凭证交付之日起生效。

      4、当事人办理抵押登记的,登记部门为抵押物的相应管理部门;以股票、知识产权出质的,当事人应向其相应的管理机构办理出质登记。

      5、债务履行期届满,抵押权人未受清偿的,可与抵押人协商以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的所得价款受偿,协议不成的,可向人民法院提起诉讼;债务履行期届满,质权人未受清偿的,可与出质人协议以质物折价或依法拍卖、变卖质物清偿债权。

     
  •   核心内容:借款人必须是企事业法人,质物的动产或权利必须符合法律要求。质押贷款分为:存单、仓单、知识产权、保单、国债、股票等质押贷款。

      质押贷款简介

      质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。

      其中可作为质押的质物包括:国库券(国家有特殊规定的除外),国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等优价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。以个人储蓄存单出质的,应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明。作为质物的动产或权利必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定,出质人必须依法享有对质物的所有权或处分权,并向银行书面承诺为借款人提供质押担保。

      借款人须满足的条件

      借款人必须是经工商行政管理部门核准注册,并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人;按《银行企业信用等级评定标准》核定,原则上信用等级必须为A级(含以上),并且已在银行开立基本账户或一般存款账户。

      此外企业产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金,恪守信用;有按期还本付息能力,原应付贷款本息和到期贷款已清偿;没有清偿的,已经做了银行认可的偿还计划。

      作为质物的动产或权利必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定,出质人必须依法享有对质物的所有权或处分权,并书面承诺为借款人提供质押担保。

      质押贷款的种类

      1、存单质押贷款:指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。

      2、仓单质押贷款:指银行与借款人(出质人)、保管人(仓储公司)签订合作协议,以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。

      3、知识产权质押贷款:指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性,目前只有极少数银行对部分中小企业提供此项融资便利,而且一般需由企业法定代表人加保。

      4、保单质押贷款:指投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。

      5、国债质押贷款:指借款人以未到期的国债作为质押,从贷款银行取得人民币贷款,到期一次性归还贷款本息的一种贷款业务。

      6、股票质押贷款:指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押,从商业银行获得资金的一种贷款方式。

     
  •   核心内容:完全民事行为能力的人才可以银行办理个人权利质押贷款,那么银行是如何办理个人权利质押贷款,申请人需要提交哪些资料,办理渠道和流程是怎样?

      一、规定办理基本规定

      1、贷款对象:个人权利质押贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人。

      2、贷款额度:个人权利质押贷款起点为人民币5000元(含)。通过“乐当家”理财卡自助质押的,贷款起点可以为1000元(含)。

      3、贷款期限:个人权利质押贷款的贷款期限不超过所质押权利的到期日。用多项权利作质押的,贷款到期日不能超过所质押权利的最早到期的日期。贷款期限最长为5年。

      4、贷款利率:按中国人民银行规定的同期贷款利率执行,并可在人民银行规定的范围内上下浮动。

      5、还款方式:贷款期限在一年以内的,可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;贷款期限在一年以上的,可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。

      6、需要提供的申请材料:

      (1)借款人和出质人有效身份证件的原件和复印件;

      (2)建设银行认可的个人权利凭证原件(挂入乐当家理财卡内管理的本外币定期储蓄存单除外);

      (3)凭密码、印鉴支取的权利作为质押时,出质人必须按经办行的要求验证密码、印鉴;

      (4)如所质押的个人权利为第三人所有的,应提供出质人同意质押的书面证明文件;

      (5)建设银行规定的其它文件和资料。

      二、办理渠道及办理流程

      1、办理渠道:客户通过中国建设银行开办个人权利质押贷款业务分支机构的网点和ATM等自助服务终端(通过理财卡)办理个人权利质押贷款业务。

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      2、办理流程:

      (1)借款人申请办理个人权利质押贷款,须持建设银行定期存单或建设银行承销的凭证式国债向贷款行开办该项业务的营业网点提出申请,填写申请表,提交相关资料;

      (2)客户经理调查、审核同意并经有权部门审批同意后,办理质押止付手续,签订质押借款合同;

      (3)客户经理办理放款手续,将款项转入借款人在我行开立的个人结算账户上,客户即可使用贷款资金;

      (4)借款人到营业柜台还款,或在存款账户或银行卡上留足还款金额,委托贷款银行代扣还款;

      (5)贷款结清后,营业网点将质押权利解除止付,并退还给客户。

      三、产品的特点

      个人权利质押贷款手续简便,只要提供我行认可的质押权利即可,办理时间短,能够快速提供贷款资金,解决您的资金短缺矛盾。自助质押贷款更能方便、快捷、灵活地满足您的资金需要。”

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  •   核心内容:如何防范仓单质押贷款风险?仓单质押贷款有信用风险,市场风险,法律风险和操作风险。因此要杜绝与有不良信用记录的伙伴合作,注意质押商品的选择,注意仓单代表价值的足额与充分,注意质物来源的合法性等等。

      仓单质押贷款的风险防范

      仓单质押贷款作为物流与金融结合的主要方式,为中小企业解决融资难问题提供了有效途径,也为银行业带来了新的利润增长点。但对于农村合作金融机构来说,由于各个仓储机构在侧重点和信誉度上的不同,其出具的仓单在制作格式、内容以及操作程序、可靠性上都有很大差异,因此,仓单质押贷款在操作上需更加注意控制风险。

      在仓单质押贷款的实际操作中,表面上质押的是仓单,但贷款人银行之所以提供贷款的依据还是仓单所代表着的货物的价值。货物又是由第三方保管的,借款到期债权不能实现时,货物能否提取,由借款人及银行之外的第三方出具的仓单代表的物权能否实现。质押合同能否顺利执行,第三方起着至关重要的作用。仓单质押对于第三方的效力主要体现为协助、保证质押合同的顺利执行。

      在普通仓单的质押中,银行一般通过与仓储企业及借款企业签署“三方合作协议”,并与仓储企业签订“协助保证书”,来规范各方的行为,从而为质押合同顺利执行提供保证。

      防范信用风险

      在普通仓单质押贷款的操作中,信用风险是最主要最基础的风险,是指货主企业和第三方企业的资信风险,即关于货物价值和仓单代表的权利的风险。所以,银行在资信考察方面首先要注意考察货主企业和第三方企业的经营能力、经营状况、在行业中所处的位置及其资产负债情况等经济信息。另外,还要注意其所处的信用环境,尤其是其历史履约状况和履约意愿,杜绝与有不良信用记录的伙伴合作。

      防范市场风险

      市场风险主要是指由于市场价格波动导致的仓单货物损失的风险。防范这个风险要注意从两个方面着手:

      第一,注意质押商品的选择。不是所有的商品都适合仓单质押,要选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、性质稳定的商品作为仓单质押商品。

      第二,注意仓单代表价值的足额与充分。由于评估机构的资质及信誉问题,仓单质押货物评估价值中会有泡沫,质押货物价值也会因市场价值的变化而导致质物的不足额不充分,因此,银行一定要选择资质好、信誉佳、水平高的评估机构,同时要有专门负责人适时披露风险点,对损失严重的质物要求增加足额充分的担保。

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      防范法律风险

      法律风险主要是指由于不能满足或违反法律要求导致银行发生法律纠纷而带来的风险。防范法律风险要做到留置权不应优先于质权。根据我国《担保法》和《合同法》规定,仓储合同的保管人对保管货物享有留置权,而该留置权优先于质权的行使,因此当货主与仓储机构发生费用纠纷仓储机构行使留置权时就可能影响到银行质权的实行。因此,银行可与仓储机构在协议中约定留置权的行使不应优先于质权。

      此外,银行还要注意质物来源的合法性,不合法货物的质押是无效的,尤其是对于走私及违禁物品要及时举报。

      防范操作风险

      在实际操作中,我国使用的普通仓单形式很不统一,效力和作用也有一定的差异。因此,银行首先要注意对仓单格式和内容进行要求,使用固定的格式统一印制,同时派专人对仓单进行管理,与仓储机构达成统一认识,以防止出现伪造或无效仓单,也可避免一些仓储机构以入库单为仓单而以提货单为提货凭证所带来的风险纠纷。

      其次,还应注意质押仓单背书的必要性。仓单质押一般要求出质人在仓单上背书,虽然,仓单不背书不影响质押合同的效力,但我国最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第98条规定:“以汇票、支票、本票出质,出质人与质权人没有背书记载“质押”字样,以票据出质对抗善意第三人的,人民法院不予支持”。第99条规定:“以公司债券出质的,出质人和质权人没有背书记载“质押”字样,以债券出质对抗公司和第三人的,人民法院不予支持。”因此,在实际操作中,仓单质押除签定书面质押合同外,在仓单上进行背书是必要的。

     
  •   依照担保法规定的质押方式进行股权质押的,可以申请贷款。那么股权质押贷款流程是什么?以股权质押申请贷款又要满足什么条件?

      申请条件

      申请股权质押贷款的企业需具备下列条件:

      1、具有独立的法人资格;

      2、符合国家产业政策、经营业绩良好;

      3、作为质物的股权业经浙江省证券登记中心登记托管;

      4、《贷款通则》要求的其他条件。

      申请股权质押贷款的自然人需具备下列条件:

      1、股权质押贷款,能按期还本付息;

      2、作为质物的股权业经浙江省证券登记中心登记托管;

      3、《贷款通则》要求的其他条件。

      股权质押贷款流程

      (一)需提供的资料:

      1、股权质押贷款申请书;

      2、质押贷款的借款人上一季度末的财务报表(资产负债表、损益表等);

      3、股权发行公司上一个会计年度的资产评估报告;

      4、股权发行公司同意质押贷款证明。质押股权超过股权发行公司股本总额5%时须有董事会同意质押的决议。以有限责任公司出资凭证出质的,需出具股权出质记载于股东名册的复印件;

      5、贷款人要求提供的其他材料。

      (二)签订贷款合同

      股权质押贷款的借款人和贷款人双方应以书面形式签订“贷款合同”。

      出质人和贷款人双方应以书面形式订立“股权质押合同”。

      股权质押合同可以单独订立,也可以是贷款合同中的担保条款。

      (三)办理出质登记

      股权质押合同签订之日起15日内,股权质押贷款当事人须凭股权质押合同到股权出质登记机构办理股权出质登记,并在合同约定的期限内将股权交由股权出质登记机构保管。

      股权出质登记机构应向出质人出具《股权质押登记证明书》。

      股权质押期间产生的红股和分配的现金股息的归属由质押合同约定。债务履行期满前,出质人和质权人均不得处理红股和现金股息,应委托股权出质登记机构保管,现金股息由股权出质登记机构按银行活期存款利率计付。

      (四)办理贷款

      贷款人根据贷款合同和《股权质押登记证明书》办理贷款。

      备注:股权质押贷款的利率、期限根据中国人民银行的有关规定执行。

    (责任编辑:六六)

     
  •   对于企业来说,遇到资金问题时可以申请的贷款类型其实是多种多样的,其中就包括了企业商标权质押贷款。想必很多人想要了解,商标权质押贷款要什么手续?办理商标权质押贷款要提供哪些资料?

      一、商标权质押贷款要什么手续

      1、商标注册人应持《商标注册证》和银行所需的其他相关材料向银行提出贷款申请;

      2、银行收到借款人的借款申请后,应对借款人的借款用途,资信状况、偿还能力资料的真实性,以及质押商标的基本情况进行调查核实,并及时对借款人给予答复;

      3、借款人与银行达成初步贷款意向的,由借款人委托银行认可的商标评估机构出具商标价值评估报告,并持该报告与相关材料与银行签订借款合同;

      4、银行与商标注册人签订质押合同后,双方应在订立书面质押合同之日起15日内向国家工商总局商标局申请办理商标专用权质押登记手续;

      5、执行借款合同;

      6、借款人将商标专用权质押登记基本情况报工商局备案。

      二、办理商标权质押贷款要提供哪些资料

      1、商标专用权质押登记申请书(可在一份申请书中载明需要质押的多个注册号);

      2、出质人和质权人的营业执照副本(需经年检有效)的复印件;

      3、《商标注册证》复印件,如果注册人发生改变,还应附送相关证明的复印件;

      4、商标专用权质押合同和主合同原件或经公证的复印件(合同由法人代表授权的人签署的,还应附有关授权文件);

      5、具有无形资产评估经验的评估机构出具的商标评估报告;

      6、提交双方出具的商标代理委托书

      综上所述,商标权质押贷款手续是:向银行提出贷款申请;银行进行调查核实,并及时对借款人给予答复;出具商标价值评估报告,并持该报告与相关材料与银行签订借款合同;签订质押合同后向国家工商总局商标局申请办理商标专用权质押登记手续;执行借款合同;工商局备案。若您有其它问题,可以登录法律快车的官方网站,免费咨询律师!

      责任编辑:周六

     
  •   专利权是可以抵押贷款的,但是专利权质押贷款期限一般不超过一年,特殊情况下不超过二年。想必很多人想要了解,专利权质押贷款要什么材料?

      一、专利权质押贷款要什么材料

      1、质押合同登记申请表(标准表格),申请表的内容应当打印(签章除外);

      2、主合同及专利权质押合同,涉及反担保的还应当提交委托担保合同,以上皆需提交原件;

      3、出质人、质权人身份证明;

      (1)中国个人提交身份证复印件,外国个人可提交护照复印件。

      (2)法人提交加盖公章的营业执照复印件(企业)或事业单位法人证书(事业)、组织机构代码证复印件以及法定代表人身份证复印件。

      (3)外国单位应当提交当地的法人注册证明原件并附中文译文,若证明是复印件的应当经过公证。同时,参照上述(2)中法定代表人身份证复印件的规定,需提交外国单位负责人的护照复印件。

      4、委托书原件,被委托人身份证复印件。

      5、专利权有效证明。有效证明包括专利证书复印件或专利登记簿副本复印件。

      6、专利权出质前的实施及许可情况说明。情况说明由出质人出具,若专利权在出质前存在实施许可的情形,需在说明中声明已将该情形告知质权人。专利权出质前没有许可他人使用的,出质人亦需要说明。

      7、其它需要提供的材料。

      二、专利权共有人的权利如何行使

      1、约定优先

      专利申请权或者专利权的共有人对权利的行使有约定的,从其约定。这是意思自治原则的体现,专利作为一种各专利权人共有的一种私人财产,何时申请,如何处分,理应由他们自己决定,而非法律强制规定。

      2、专利权共有人单独行使的情形

      (1)专利权共有人可以单独实施专利,所得收益归实施人所有。

      (2)专利权共有人可以不经其他共有人同意,普通许可他人实施专利,收取的使用费应当在共有人之间分配。

      3、专利权共有人需一致同意行使的情形

      除了共有人有约定、共有人可以单独行使情形之外,行使专利权应当取得全体共有人的同意。如共有人独占许可、排他许可他人实施专利的,需要共有人全体同意。

      综上所述,专利权质押贷款要的材料有:专利权质押贷款申请书;授予专利权的公告文件;专利证书;专利法律状态检索报告;企业营业执照复印件;组织机构代码证复印件;近两年的年终财务报表等。若您有其它问题,可以登录法律快车的官方网站,免费咨询律师!

      责任编辑:周六

     
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