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个人住房贷款如何申请

个人住房贷款如何申请

发布时间 :2018-07-22 18:26浏览量 : 128
在房地产市场迅猛发展的势头带动下,个人住房贷款获得了迅猛发展。个人住房贷款业务渐渐成为了商业银行的主要资产业务之一,那个人住房贷款如何申请呢?个申请借款人到建设银行经办机构或与建行签订“合作协议”的开发商处填写借款申请表,并提供相关资料。
  •   在房地产市场迅猛发展的势头带动下,个人住房贷款获得了迅猛发展。个人住房贷款业务渐渐成为了商业银行的主要资产业务之一,那么你知道个人住房贷款如何申请吗?

      一、什么是个人住房贷款

      个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。注意,个人住房贷款的申请前提条件是用于购买自用普通住房。在申请个人住房贷款时,借款人必须提供担保。

      二、个人住房贷款如何申请

      申请借款人到建设银行经办机构或与建行签订“合作协议”的开发商处填写借款申请表,并提供以下材料:

      1.本人户口本、身份证或其他有效居留证件;

      2.职业和收入证明;

      3.购房合同或意向书等有关证明材料;

      4.建设银行经办机构要求提供的其他材料;

      三、个人住房贷款处理流程

      当借款人提交了个人住房贷款所需的资料后,银行会对其进行审查,详情如下:

      1.调查建设银行经办机构或建设银行委托的律师事务所(或公证处)对借款人提供的资料进行调查。

      2.审批建设银行经办机构对借款人的申请进行审批。

      银行的相关审查通过后,银行会为借款人开户、发放储蓄卡并签订借款合同,并办理抵押、担保、质押和保险等有关担保手续。当借款合同生效,资金划入开发商帐户。

      四、个人住房贷款普遍面临以下风险:

      (一)信用风险。信用风险是个人住房贷款风险中最基本、最直接的风险。

      (二)流动性风险。表现在我国商业银行个人住房贷款不易变现;由于个人住房贷款资金主要来源于居民储蓄存款,根据居民储蓄存款的特点,居民储蓄存款会降低商业银行资产流动性,产生流动性风险,进而影响银行偿付能力。

      (三)银行放贷日趋谨慎。由于种种原因导致个人住房贷款出现不良后,银行必须及时采取措施化解贷款风险。

      个人住房贷款能有效解决个人购房资金问题,本文主要对个人住房贷款如何申请,个人住房贷款处理流程以及个人住房贷款具有何种风险这三个内容进行了介绍,希望以上内容能帮助到您。若您对个人住房贷款有其他疑问,或者有相关法律问题,法律快车小编欢迎您直接向我们咨询,有专业的律师为您解答。

    责任编辑:竹韵

     
  •   贷款是我们在需要资金的时候经常用到的一种方式,在贷款中最常见的就是房屋抵押贷款了。那么在办理房屋抵押贷款的过程中要注意什么问题呢?

       1、哪些房屋不可以做抵押?

      (1)公益用途房屋(用于教育、医疗、宗教、市政等);

      (2)小产权房;

      (3)房龄20年以上面积小于50平米的房子;

      (4)不能提供上市证明的公房;

      (5)未满5年的经济适用房;

      (6)文物保护建筑和有重要意义的其他建筑;

      (7)违章建筑或未经国家规划部门和建设部门批准私自建设的建筑物;

      (8)权属有争议的房子;

      (9)已被依法公告列入拆迁范围内的房子。

       2、房屋抵押贷款被拒的原因有哪些?

      原因1:信用不良

      申请房屋抵押贷款的时候,银行首先会考查借款人的信用情况,若有不良记录出现,房屋抵押贷款申请极有可能遭拒。这里所说的信用不良,包括信用卡逾期、贷款逾期,还有一些城市将地铁逃票、闯红灯等不文明出行行为也纳入征信系统。

      原因2:还款能力弱

      虽然房屋抵押贷款易申请,但若借款人还款能力不强,房屋抵押贷款申请铁定被拒,因为银行放贷也是要控制风险的,如果不能保障贷款的顺利回收,贷款肯定也就免谈了。

      原因3:借款人年龄较大

      按照银行的规定,借款人年龄需在18-65岁之间,但实际上25-40岁之间的人受欢迎,因为这个年龄阶段的人收入高、还款能力强,而50-65岁之间的借款人申请房屋抵押贷款最易被拒,因为年龄越大,身体健康堪忧,还款能力势必会受到影响,银行承担的风险就高。

      原因4:借款人从事高危职业

      借款人所从事的职业对房屋抵押贷款申请也有一定的影响,一般来说,如教师、医生、律师、会计等稳定职业者获贷几率相对高一些。

     
  •   要是公民在买房的时候发现自身资金不够,无法一次性付清全款的话,此时可以通过按揭贷款的方式购房。而申请按揭贷款一般是向银行提出的,与此同时也有需要注意的事项,那究竟申请贷款买房的注意事项有哪些呢?

      注意一:申请贷款前不要动用公积金

      如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金缴存期将发生变化,如果不满足公积金贷款的相关对缴存期的规定,将不能申请到供积金贷款。

      注意二:在借款最初一年内不要提前还款

      按照银行贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满1年后提出,并且归还的金额应超过6个月的还款额。

      注意三:还贷有困难不要忘记寻找身边的银行

      当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。银行的客户可向银行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还的贷款本金、利息的,银行就会受理您的延长借款期限申请。但是,借款期限变更按规定一般只可办理一次。

      注意四:贷款后出租住房不要忘记告知义务

      当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,必须将已抵押的事实书面告知承租人。

      注意五:贷款还清后不要忘记撤销抵押

      当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

      注意六:不要遗失借款合同和借据

      申请按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据,同时认真阅读合同的条款,了解自己的权利和义务。

      关于申请贷款买房的注意事项内容,小编就为大家整理到此。实践中,向银行方面提出了贷款申请的,最终不一定就能获得贷款,而通常无法获得贷款要么是申请人不满足条件要么就是提供的资料不齐全。

     
  •   自己银行账户上存款不够,不能一次性付清房款,那么他可以申请个人住房公积金贷款,前提是申请人连续缴纳公积金满6个月。还有借款人还要具备什么条件?

      个人住房公积金贷款申请条件

      1.具有合法有效身份;

      2.具有完全的民事行为能力;

      3.具有稳定的职业和收入,信用状况良好,有偿还贷款本息的能力;

      4.购买、建造、翻建、大修自住住房;

      5.具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件;

      6.符合委托人规定的有关贷款的住房公积金缴存条件;

      7.提供委托人认可的担保;

      8.借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款;

      9.符合委托人规定的其他条件。

      住房公积金借款申请人须满足上述条件外,其住房公积金缴存情况须满足以下三个条件之一:

      1.购买政府部门审批的政策性住房的借款申请人,原则上应建立住房公积金账户12个月(含)以上,申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金,且申请贷款时处于缴存状态。

      2.购买非政策性住房的借款申请人,原则上申请贷款前12个月应足额连续缴存住房公积金,且申请贷款时处于缴存状态。

      3.借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。

      (责任编辑:汤先森)

     
  •   我们都听说过结婚贷款,但对于如何贷款结婚,结婚贷款需要什么材料,并不是很清楚,那么结婚贷款的申请流程是怎样的呢?同时结婚贷款也有注意事项。

      一、结婚贷款的申请流程是怎样的

      1、提出银行贷款申请;

      2、银行受理后,对抵押房产价值进行评估,根据评估值核定贷款金额;

      3、签定借款合同等;

      4、办理房地产抵押登记事宜;

      5、银行放款。

      二、结婚贷款需要什么材料

      1、本人及配偶有效身份证;

      2、结婚证(还未办理结婚证的需提供未婚证明);

      3、近三个月金融产品对账单或公用事业缴费单或户口簿;

      4、个人完税证明或近三个月银行对账单;

      5、合作机构要求提供的其他材料。

      三、结婚贷款的注意事项有哪些

      1、看清是否需要提供结婚证明;

      2、保存好购物票据;

      3、根据个人情况选择合适的贷款产品。

      (责任编辑:小云)

     
  •   近日,中央国家机关住房资金管理中心(北京住房公积金管理中心中央国家机关分中心)印发《关于进一步改进住房公积金个人贷款管理服务工作的通知》,国管公积金贷款申请无需提供劳动合同,贷款申请材料由15项减少到8项,审批时限缩短至10天。同时通过微信还可以预约申请贷款并查询个人贷款办理进度。

      贷款申请材料由原来的15项,减少到8项,申请人及配偶的户口簿、劳动合同、个人还款账户储蓄卡或存折、存量房屋(即二手房)首付款收据、存量房屋出卖人收款账户证明、商品房预售许可证和同意销售和解除抵押权证明等材料不需再提供。

      流程优化后,贷款审批时间大幅压缩,银行经办网点受理贷款申请后,最多10个工作日就能完成审批。审批通过的,借款申请人还能收到告知短信。《借款合同》签署后发放个人贷款,由原来的5个工作日缩减为4个工作日。

      对于二手房,全部实行直客式办理模式,受理初审当场完成,借款申请人在提交贷款申请材料的时候即能获知初审结果。符合受理条件的,银行网点受理并现场反馈初审结果,以往需要3个工作日完成的工作缩减为现场即时办结。

      据了解,缴存职工可登录国管中心门户网站,进入首页“个人贷款查询”栏目,使用贷款额度试算器测算可贷金额,以便合理安排购房首付款。关注“中央国家机关住房资金管理中心”微信公众号后,还可预约申请贷款和借款合同签约时间,减少现场等候时间。

      (原标题:国管公积金贷款申请材料瘦身劳动合同等无需提供)

     
  •   核心提示:广州公积金中心为控制流动性风险,从7月底开始限制每月贷款额度,8月份起每月限贷10个亿。8月份提供给新申请者的额度只有一个亿,而一个亿的额度仅仅能满足200个新申请贷款的需求。

      关注广州公积金限贷

      自广州住房公积金管理中心宣布从8月份开始每月限贷10个亿后,各大银行、按揭中介在8月1日上演了抢额度大战,数小时内便抢光当月额度。不过记者近日从有关渠道获悉,当日被“秒杀”的是发放给新申请者的1个亿,限贷的10亿额度已被此前审批通过的单子全数消化。由于积压申请太多而新放的额度又太少,新申请者年内获贷的可能性不容乐观,只能是一个“等”字。截至记者发稿时,公积金中心方面仍未对上述说法予以证实。

      “新申请”贷款“中签率”很低

      “80后”小刘最近看中一套房子,已和业主签好购房合同,但到银行申请贷款时却四处碰壁。“问了很多家银行,公积金加商贷的组合贷款基本上都不做了,我是首套房,利率也大多要上浮5%到10%,负担太重。”小刘算了笔账,按80万元贷20年,其中50万申请公积金,30万申请商贷,每个月要比纯商贷节省近600元利息。“但现在贷不到公积金,我该怎么办呢?”小刘感觉“压力山大”。

      实际上,从7月下旬开始,很多购房者都面临像小刘一样的窘境。公积金中心为控制流动性风险,已从7月底开始限制每月贷款额度,8月份起每月限贷10个亿,如果当月额度用完,就只能等下个月新的额度放出来。而记者从银行、按揭公司等渠道了解的最新情况是,10亿元是向此前已通过审批的申请者发放的贷款额度,8月提供给新申请者的额度只有区区1个亿,这也是为何8月1日当天额度就被“秒光”的主要原因。如果按照单人最高可贷50万来算,1个亿的额度仅仅能满足200个新申请贷款的需求,这比起每月近1万套的申请量来说,实在是“杯水车薪”。

      广州公积金管理中心贷款审批部部长王金才月初参加某论坛时曾介绍,截至今年5月,公积金中心已放贷100多亿元,按照全年贷款额控制在170亿元的计划,只剩下约70亿,6月、7月没有进行限制,又有20多亿元新申请的贷款录入系统并进入了审批状态。另外,加上5月以前已经完成审批的、但还没放款的申请,合共约70亿。8月开始,每月限额发放10亿元,其中包括已完成审批的、已申请但尚未审批的,以及提供给新申请的指标,“每月除了给已通过审批的申请者放款,剩下的额度才会再放出去给新申请者”。

      按照他的说法,那么剩余几个月能提供给新申请者的额度将非常有限,很可能只剩下几亿额度,这对大批的新申请者来说,意味着想要获得公积金贷款将难上加难。

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      “纯公积金贷款”还有机会

      记者连日来走访多家银行、按揭中介都发现,公积金贷款基本上处于半停滞状态。农行一位客户经理表示,目前能够提交申请,但由于额度不够,不能确定何时审批放款。工行天河支行的一位客户经理甚至称,在他们网点,上个月提交的申请到目前还有很多无法办理。由于积压的单子太多而额度不足,只能等新额度放出来,具体等多久很难说。亿达按揭、汇瀚按揭的工作人员都表示,现在“商贷+公积金”的组合贷模式基本没希望贷到,纯公积金贷款还能走公积金下属的住房置业担保中心渠道,但额度也是比较紧张。

      但对不少购房者来说,单人最高贷50万、两人80万的纯公积金贷款,很可能没办法足额支付购房款,要么只能自己东拼西凑多付首付,要么就只能转为纯商业贷款了。

      此外,由于公积金额度有限而申请太多,只能按照递交申请的时间先后顺序进行轮候,当月额度一满就只能等下月,这也直接拉长了公积金贷款的审批放款时间,有按揭中介人士称,像以前走正常流程,一般一个月最多一个半月公积金贷款就能批下来,但以现在这个节奏,估计等三四个月都有可能。对此,银行人士建议购房者,在和业主签订合同时,尽量把尾款交付时间约定得长一些,避免违约产生高额违约金。

      已录入公积金贷款申请“不可撤销”?

      还有一个新的消息令不少公积金贷款申请人感到惶恐。

      昨日有市场消息称,广州公积金中心8日发布通知,称目前贷款系统堆积大量申请,无法上报,也造成无法撤销贷款或转换贷款(公积金转商贷)的情况。公积金中心要求当月额度已满,就禁止再录入贷款申请,避免出现系统数据堆积、后续撤销问题。据悉之所以这样要求,是因为公积金中心系统暂时无法对已录入未上报的申请进行撤销,如果有的人递交了公积金申请却等不及,想要撤销再申请纯商贷,就可能出现因不可撤销而导致“被绑死在系统里”,转商贷都难。

      “希望真实的做法不是这样,否则我该申请还是不该申请公积金呢?一旦申请了出不来,又无法贷商贷,不是骑虎难下吗?”购房者小刘有些担忧地说。

      对此,公积金中心相关负责人昨日表示,系统应该不会这么“死板”,但具体情况尚需核实。

      (原标题:广州公积金新贷款申请年内获贷比较难)

     
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