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民间借贷合同怎么写

民间借贷合同怎么写

发布时间 :2018-07-10 10:18浏览量 : 309
民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效。借款还款是常有的事情,即便是向熟人借钱,还是要签订相关的民间借贷合同,明确借贷双方的权利和义务,有保证人的,还要确定保证人的保证责任。
  •   借款还款是常有的事情,即便是向熟人借钱,还是要签订相关的借款合同,明确借贷双方的权利和义务,有保证人的,还要确定保证人的保证责任,民间借贷合同怎么写?

      贷款方:

      借款方:

      保证人(按照实际情况,是否有保证人):

      借款方为进行生产(或经营活动),向贷款方申请借款,并聘请XX作为保证人,经双方协商,特订立本合同,以便共同遵守。

      第一条:本贷款为借贷双方和保证人共同协商的民间贷款;

      第二条:本贷款用于借款方的个人经营活动;

      第三条:借款金额为人民币(大写)XXX万元整;

      第四条:借款利率为XX利息,即月利率为X%,年利率XX%;

      第五条:借款期限为壹年(二〇X年X月X日至二〇X年X月X日),逾期按月利率X%计算;

      第六条:还款方式为到期本息一次结清。即二〇XX年X月X日借款方一次性还给贷款方本息 共计人民币(大写)XX万元整;

      第七条:保证条款

      1、借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款,不得用借款进行违法活动。

      2、借款方必须按照合同规定的期限还本付息。

      3、借款方有义务接受贷款方的检查、监督贷款的使用情况,了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。

      4、保证人担保有向借贷双方追偿的权利,借贷双方有义务对保证人进行偿还。

      第八条:违约责任

      1、借款方如逾期不还借款,贷款方有权追回借款,并按 利息加收罚息。

      2、贷款方中途不得收要本息,如违约应与加收借款方的罚息相同计算。

      第九条:解决合同纠纷的方式:执行本合同发生争议,由当事人双方协商解决。协商不成,双方同意向人民法院起诉。

      第十条:任何一方当事人不得擅自变更或解除合同。当 事人一方要求变更或解除本借款合同时,应及时采用书面形式通知其他当事人,并达成书面协议。本合同变更或解除之后,借款方已占用的借款和应付的利息,仍应按本合同的规定偿付。

      本合同一式三份,贷款方、借款方、保证方各执一份。

      贷款方:(签字)

      借款方:(签字)

      保证方:(签字)

      (责任编辑:星辰花夏)

     
  •   民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效。为了在发生借贷纠纷时及时保护自身权益,在签订借贷合同时,我们应该注意哪些事项呢?

      一、还款期限需注意

      合同中应写明还款期限,便于资金收回和维护自身权利。另外,在诉讼时效方面需要注意是:借款没有约定还款期限的,债权人可以随时提出还款主张,不受两年诉讼时效的限制,但提出还款主张后两年内没有继续主张的,视为超过诉讼时效,法律不予支持。(为延长诉讼时效可以用邮政“特快专递”不断寄送追款函,邮件回执单必须明确注明寄送的内容,如“要求还款1万元的函”、“要求担保人承担担保责任的函”等)

      二、书面证据需保留

      原告主张债权必须提供书面借据,无书面借据或无法提供的,应提供必要的事实根据或与自己无利害关系的两人以上的证人证言,来支持自己的主张。借条在债务人之手时一般将被推定为该债务已经清偿。

      三、借款利率需写明

      民间借贷的利率可以高于银行利率,但最高不得超过银行利率的4倍(含利率本数),在借贷合同中利率一定要明确约定,没有约定利息的,将视为无息借款。约定超出银行同期利率4倍的,超出部分的利息依法不予保护。出借人不得将利息计入本金谋取高利,审理中发现借款人将利息计入本金计算复利的,只返还本金。

      四、借款用途需查清

      出借人明知是为了进行非法活动而借款的,典型的例子是赌债,其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为,可按照有关法律予以制裁。

     
  •   核心内容:公证民间借贷合同有哪八大要点?公证民间借贷合同有哪些细节需要注意?小编盘点了公证民间借贷合同需要注意的八大要点,分别是注意审查借贷事实本身的真实性;注意审查借款利率的约定条款;注意审查单利、复利的计算;注意审查罚息的问题;注意审查借款逾期违约金的计算;注意审查利息、罚息、违约金并存问题;注意审查担保条款以及注意审查是否增加公证机构出具执行证书前的核实方式条款。

      一、注意审查借贷事实本身的真实性

      民间借贷合同经公证并赋予强制执行效力后,借款人到期不偿还借款时,公证处可以根据出借人的申请,出具强制执行证书,出借人可依据执行证书向有管辖权的人民法院申请强制执行。所以,实践中通过虚构债务经公证后直接进入执行程序达到规避法律、逃避债务目的从而损害国家、集体以及其他人合法权益的情况时有发生。因此,笔者认为,在具体民间借贷合同公证的实务办理中,特别是对合同涉及金额较大的公证申请,公证员应要求出借方提供具有相应借款能力、资金在银行的流转证明等证据材料,以审查并判断借贷事实本身的真伪,对不能形成证据链,公证员难以从内心确认借贷事实的真实性,则完全可以不予受理或者不予出具执行证书,以充分保护国家利益、社会公共利益和其他合法权益,同时,也避免当事人将风险转嫁公证处的可能。

      二、注意审查借款利率的约定条款

      最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的第6条规定:“民间借贷的利息可适当高于银行利率,但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍,超出部分的利息法律不予保护。”目前人民法院在审判实践中,如约定利率超过4倍,但当事人实际没有按约定的利率支付,或没有支付利息,发生纠纷后,司法实践中法院对超过4倍的利息不予支持,但4倍以内的通常均予以支持。此外,如在借款合同订立时,约定借款利率没有超过银行同类贷款利率的4倍,但在履行过程中,因国家金融政策调控,导致约定借款利息超过银行同类贷款利率4倍的,利息应按当事人的约定处理。对上述相关规定,公证员在办理民间借贷合同公证中应对借贷双方当事人予以详尽的告知。

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      三、注意审查单利、复利的计算

      借款合同期限内的利息计算涉及到两个方面,即单利和复利,在民间借款合同中,双方当事人会就该借款利息的偿还方法和时间作出约定。单利的计算仅在原有本金上计算利息,复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算,也就是利上有利。最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干意见(试行)第125条规定:“公民之间,出借人将利息计入本金计算复利的,不予保护”;《若干意见》第7条规定:“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的,其利率超出第六条(银行同期贷款利率的4倍)规定的限度时,超出部分的利息不予保护。”公证员在办理民间借款合同公证中要对此问题向公证申请人双方进行充分的告知。

      四、注意审查罚息的问题

      罚息是指借款人未按规定期限归还借款时,放款人按合同的约定对违约人的处罚利息。从性质上讲,罚息是对借款方违约的惩罚。计息以借款逾期当日其本息合计作为基数。民间借贷合同中一般存在复利,就其计算方法必须在合同中予以明确,否则,只能以商业银行通常的计算复利方法计息。

      五、注意审查借款逾期违约金的计算

      逾期借款违约金的计算方法应当在合同中约定清楚,未约定或约定不明的按照合同法有关原则来确定。为了防止借款人恶意利用还款期限导致对方违约,在办理公证的时候,公证员应当对超出合理范围,如约定借款总金额20%以上的违约金的合同条款进行强行限制,如不同意,则在笔录中进行特别说明和告知。但不宜拒办公证,因为目前法律对于违约金的比例或是数额多少为合理或是不合理、或是不合法并无明确规定。

      六、注意审查利息、罚息、违约金并存问题

      在借款合同约定利息、罚息并存或是利息和违约金并存的条款均不矛盾,因为两者的性质和使用情况不同。对于借款合同中借贷双方对逾期还款的责任既约定了罚息,又约定了违约金的,可以向当事人提供建议由出借人选择主张逾期利息或者违约金,但同时告知均以不超过银行利率四倍为限。出借人同时主张逾期利息和违约金,折算后的实际利率没有超出四倍利率的,公证员应当予以认可。超出四倍利率的,应当建议对超出部分予以减少,但债务人明确表示给付,债权人不同意修改的,可以在笔录中告知该条款可能无效,有可能得不到法院的支持,如果当事人仍旧坚持,则可以办理公证,但要注意特别告知。

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      七、注意审查担保条款

      《司法部关于办理民间借贷合同公证的意见》指出:“公证处办理民间借贷合同公证,一般应要求借款人提供担保,担保的具体形式,可由当事人协商约定。”公证员在审查民间借贷合同时,如发现没有担保条款的,应建议借款方提供担保。目前,民间借贷合同中最常见的是以房屋抵押为债务提供担保的方式。公证员应告知借贷双方当事人及时办理房屋抵押登记,并应特别告知抵押权自登记时设立,未经登记的房屋抵押行为不产生法律效力。以其他财产进行抵押的,公证员应结合《物权法》、《担保法》的相关规定向当事人履行告知义务。

      八、注意审查是否增加公证机构出具执行证书前的核实方式条款

      据中国公证协会《办理具有强制执行效力债权文书公证及出具执行证书的指导意见》第九条的规定,“公证机构可以指导当事人就出具执行证书过程中双方当事人的举证责任和对债务人(包括担保人)不履行或者不适当履行债务的核实方式做出约定。”基于此,公证员在办理民间借贷合同公证时,应建议当事人在合同中增加如下内容:“公证处对借款方不履行或不适当履行还款义务的核实方式为:1、公证处信函核实方式;2、公证处电话核实方式;3、借款人履约备案方式;4、查询指定账号转账情况的核实方式。”以上方式由公证申请人任选其一。有了上述约定,公证机构出具执行前的核实程序变得具有较强的操作性强,且简单易行,易为当事人接受认可。

      民间借贷如同一把双刃剑。一方面,民间借贷长期游离于国家金融体系之外,存在着交易隐蔽、监管缺位、法律地位不确定、风险不易监控,容易滋生非法融资、洗钱犯罪等问题,严重时甚至危害社会安定;但另一方面,民间借贷作为一种传统的融资方式,对解决个人、企业生产及其它急需,弥补金融机构信贷不足,加速社会资金流动和利用,促进地方经济发展,起到了拾遗补缺的正面作用。伴随着民间融资借贷的合法化进程日趋加快以及相关立法的逐步完善,笔者相信,公证行业在这一领域中将大有作为。

     
  •   无效民间借贷合同,是由于存在无效事由,自始不具有法律约束力的民间借贷合同。认定无效民间借贷合同,应从下列三个方面分析:

      (1)从签订合同的主体看,无行为能力人签订的民间借贷合同是无效合同。不满十周岁的未成年人和不能辩认自己行为的精神病人是无行为能力人,他们的民事活动只能由其法定代理人代理;十周岁以上的未成年人和不能完全辩认自己行为的精神病人是限制行为能力人,这些人只能从事与他们年龄、智力、健康状况相适应的民事活动,超出这个范围从事民事活动须征得法定代理人同意或认可,否则属于无效的合同,不能发生法律效力。

      (2)从合同的形成过程看,以下合同为无效合同:代理人没有代理权、超越代理权或代理权终止后未经被代理人追认的民间借贷合同;代理人以被代理人名义同自己签订的民间借贷合同;代理人以被代理人名义同自己代理的其他人签订的民间借贷合同;代理人与对方通谋签订的损害被代理人利益的民间借贷合同。

      一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下签订的民间借贷合同。因为这些合同违背了作为有效合同须具备的行为人意思表示真实的条件。

      恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益而形成的借贷合同。

      (3)从合同本身内容上看,违反法律和社会公共利益的民间借贷合同,以合法形式掩盖非法目的的合同为无效合同。

     
  •   核心内容:如何办理民间借贷合同公证?民间借贷合同公证是公证机关对公民之间、公民与非金融机构的法人及其他经济组织之间签订的借贷合同的真实性、合法性予以证明的活动。民间借贷合同公证的程序一般从申请人、有保证人担保的借贷、以抵押作为担保借贷以及借款合同或抵押借款合同文本这四个方面准备材料进行办理。

      办理民间借贷合同公证的程序

      1、申请人,即借贷双方当事人的身份证及其复印件。由代理人代为办理的,应提交授权委托书和代理人的身份证明及其复印件。

      2、有保证人担保的借贷,应提交保证文书及保证人的身份证明和保证人有能力担保的证明。

      3、以抵押作为担保借贷的,应提交抵押物清单及所有权证明。抵押物为共有物的,应提交共有人同意抵押的书面意见;共有人是夫妻的,还应提供夫妻关系证明。

      4、借款合同或抵押借款合同文本。需要注意的是,民间借贷合同中,双方约定借款利息的,一定要在协议中写明。否则,按照无利息借贷处理。

      民间借贷合同的合法性要求

      1、公证机关办理民间借贷合同公证,会审核合同条款的完全性和真实性、合法性,即要求民间借贷合同要明确双方的权利义务及违约罚则,做到合同真实合法,手续完备,证据齐全。

      2、公证处办理民间借贷合同公证,一般会要求借款人提供担保,担保的具体形式,当事人可协商约定。

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      民间借贷合同公证的法律特征

      1、民间借贷合同是一种民事法律行为,属合同之债

      民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿平等、诚实信用原则。借贷双方是除金融机构之外的市场主体,出借人的资金必须是属于其合法收入的自有资金,禁止吸收他人资金转手放贷。借款人必须基于合法目的,将借款用于约定的用途或是合法用途,合同的内容由借贷双方自由协商确定但必须合法。

      2、办理公证的民间借贷合同必须采取书面形式

      民间借款合同是借贷双方通过签订书面借贷协议形成特定的债权债务关系。合同的内容必须是以书面的形式全部真实的体现出来,否则,公证员无从审查,无法办理公证。

      3、民间借贷合同是实践合同

      实践合同又称要物合同,是指除当事人意思表示一致外,还须交付标的物方能成立的合同。《合同法》第210条规定:“自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效”。

      4、民间借贷可以无偿,也可以有偿

      民间借贷可以是无偿的,这是毋庸置疑的,而最高人民法院于1991年8月颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》以司法解释的形式允许民间借贷的有偿性,借贷利率可以高于银行的利率,突破了以往民间有息借贷的禁区。

     
  •   如何认定民间借贷合同无效?无效民间借贷合同,是由于存在无效事由,自始不具有法律约束力的民间借贷合同。要认定民间借贷是否有效,可以从签合同的主体上看。

      1、从签订合同的主体看,无行为能力人签订的民间借贷合同是无效合同。

      不满十周岁的未成年人和不能辩认自己行为的精神病人是无行为能力人,他们的民事活动只能由其法定代理人代理;十周岁以上的未成年人和不能完全辩认自己行为的精神病人是限制行为能力人,这些人只能从事与他们年龄、智力、健康状况相适应的民事活动,超出这个范围从事民事活动须征得法定代理人同意或认可,否则属于无效的合同,不能发生法律效力。

      2、从合同的形成过程看,以下合同为无效合同。

      (1)代理人没有代理权、超越代理权或代理权终止后未经被代理人追认的民间借贷合同。

        代理人以被代理人名义同自己签订的民间借贷合同;代理人以被代理人名义同自己代理的其他人签订的民间借贷合同;代理人与对方通谋签订的损害被代理人利益的民间借贷合同。

      (2)一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下签订的民间借贷合同。

        因为这些合同违背了作为有效合同须具备的行为人意思表示真实的条件。

      (3)恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益而形成的借贷合同。

      3、从合同本身内容上看,违反法律和社会公共利益的民间借贷合同,以合法形式掩盖非法目的的合同为无效合同。

      关于民间借贷借款合同的知识拓展

      民间借款合同应该包含的内容

      1、借款种类

      借款种类主要是按借款方的行业属性、借款用途以及资金来源和运用方式进行划分的。针对不同种类的借款,国家信贷政策在贷款的限额、利率等方面有不同规定,以体现区别对待、择优扶持的信贷原则。因此,借款合同一定要订明借款种类,它是借款合同必不可少的主要条款。

      2、借款币种

      借款币种即借款合同标的的种类。借款合同的标的除人民币外,还包括一些外币,如美元、日元、欧元等。不同的货币种类借款利率有所不同,借款合同应对货币种类明确规定。

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      3、借款用途

      借款用途是指借款使用的范围和内容,即贷款在生产和再生产过程中与哪种生产要素相结合,它规定了贷款的使用方向。借款用途是由借款种类和条件所决定的,银行严格规定各种借款用途并监督贷款的使用情况,有利于保证国家产业政策的实施和国民经济的协调发展,同时也有利于保证贷款的安生性。

      4、借款数额

      借款数额,是指借贷货币数量的多少。任何合同都必须有数量条款,只有标的而没有数量的合同是无法履行的。没有数量,当事人权利义务的大小就无法确定,借款合同没有借款数额,就无法确定借贷货币的多少,也失去了计算借贷利息的依据,因此,没有借款数额条款,借款合同便不能成立。

      5、借款利率

      利率是指一定时期借款利息与借款本金的比率。利率的高低对确定借贷双方当事人权利义务多少至关重要,借款合同不能没有利率条款。

      6、借款期限

      借款期限是指借贷双方依照有关规定,在合同中约定的借款使用期限。借款期限应按借款种类、借款性质、借款用途分别确定。在借款合同中,当事人订立借款期限必须具体、明确、全面,以确保借款合同的顺利履行。

      7、还款方式

      还款方式,是指借款人采取何种结算方式将借款返还给贷款人。借款人一般可以采用一次结清和分期分批偿还,如果是分期的情况,应明确具体时间以及具体金额等。

      8、违约责任

      违约责任,是指当事人不履行合同义务时所应承担的法律责任。如果借款合同中缺少了违约责任条款,当事人的违约行为就失去了法律约束依据,当事人的权利就失去了保障,合同履行将受到严重的影响。借款合同中约定违约责任条款对于督促当事人及时、正确、全面地履行合同,保护当事人权益有重要意义。

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      (责任编辑:燕)

     
  •   在借款人(或者法人借款人的法定代表人)涉嫌非法吸收公众存款或者集资诈骗罪,即非法集资犯罪的时候,民间的借贷合同、担保合同是否有效?出借人能否起诉?尤其是在有保证人的情况下,出借人直接起诉担保人该如何处理?在非法集资犯罪刑事诉讼终结后,出借人可否起诉借款人?

      1、民间借贷合同有效,是直接源于合同法的规定。

      认定合同效力,通常是以成立生效为原则,以办理手续生效为例外。按照《合同法》第四十四条的规定,民间借贷合同,没有法律、行政法规规定应当办理批准、审批等手续生效,应当自成立时生效。

      2、非法集资犯罪中民间借贷合同并不违反法律、行政法规的强制性规定。

      《合同法》第五十二条第五项规定,违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。《合同法》司法解释(一)和(二),明确合同只有违反法律和行政法规中的效力性强制性规定,才因违法而无效。没有法律或者行政法规规定当事人一方构成刑事犯罪签订的合同无效,非法集资犯罪中民间借贷合同也是同样的道理。

      3、认定非法集资犯罪中民间借贷合同有效符合法理和立法精神中的公平原则,也更有利于公平地保护各方合法权益。

      首先,对借款人的犯罪,出借人没有任何的过错。

      在订立和履行合同的时候,出借人并不知道借款人在非法吸收公众存款犯罪或者进行集资诈骗犯罪。这点从常理可以推断出来,如果出借人明知借款人在犯罪,出借款项可能血本无回,出借人无论如何不会签订合同并出借款项的。出借人一般是为了牟取高息,但是不能因此认定合同无效,因为可以按照相关规定予以调整。借款人的过错不能让出借人承担责任,这符合民法中的公平原则。

      其次,认定民间借贷合同有效,能够更为公平地处理各方利益。

      由于犯罪的过错,借款人不能因此得利;担保人自愿提供担保,按照担保合同的约定承担责任,是公平原则的体现,不存在加重担保人的责任或者对担保人不公平的问题;对出借人而言,借款给借款人使用,收取利息收回本金,既是合同约定,也是常理。

      最后,对其他的集资参与人而言,不存在不公平问题,可以最大限度地保护他们的合法权益。

      其他的集资参与人,本身就是出借人,这里按照两高一部的意见统一称为集资参与人。认定非法集资犯罪犯罪中民间借贷合同有效,有利于集资参与人债权的实现。按照两高一部意见第五条,涉案财物包括向社会公众非法吸收的资金及其转换财物,向帮助吸收资金人员支付的费用,都是通过追缴的方式取得。

      在实践中,除了这三类之外,还存在没有被追缴的其他资金或者财物,也应当作为集资参与人清偿的标的,譬如借款人之前正常经营形成的财物。如果不赋予集资参与人起诉的权利,这部分财物的权利借款人将无法行使,而这并不公平。

      4、最高人民法院及其公告判例也认可非法集资犯罪中民间借贷合同的效力。

      最高人民法院民事审判第一庭第五合议庭调研采取了同样的观点。认为在此类借贷合同纠纷中,违反强制性规定的仅为借款人一方,认定合同无效并不有利于相应强制性规定规范目的的实现,并且认定合同无效反而有利于犯罪的借款人,因此应当认定合同有效。

      最高人民法院民一庭庭长张勇健认为,当事人一方的犯罪行为不必然导致民间借贷合同无效,需审查当事人合同约定本身是否违反了法律、行政法规的效力性强制性规定来做出认定。尤其是有担保的时候,在出借人并未涉嫌犯罪的情况下,借款人就是犯罪分子,而出借人完全是受害者,如果轻率地认定主合同无效,就会导致担保合同相应无效,出借人就不能向担保人主张担保债权,这就极大地损害了出借入的权益。

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      最高人民法院的判例认为,民间借贷涉嫌或构成非法吸收公众存款罪,合同一方当事人可能被追究刑事责任的,并不当然影响民间借贷合同以及相对应的担保合同的效力。合同效力的认定应尊重当事人的意思自治原则,只要订立合同时各方意思表示真实,又没有违反法律、行政法规的强制性规定,就应当确认合同有效。

      借款人触犯刑律的犯罪行为,并不必然导致借款合同无效。效力上采取从宽认定,是该司法解释的本意,也可在最大程度上尊重当事人的意思自治。

      关于民间借贷特征的知识拓展

      (1)民间借贷是一种民事法律行为。

      借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系,从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分,这种关系一旦形成便受法律的保护。

      (2)民间借贷是出借人和借款人的合约行为。

      借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法,都是允许的,受到法律的保护。

      (3)民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。

      借贷双方间是否形成借贷关系,除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外,还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人,这样借贷关系才算正式成立。

      (4)民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。

      不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效,不受法律的保护。

      (5)民间借贷可以有偿,也可以无偿,是否有偿由借贷双方约定。

      只有事先在书面或口头协议中约定有偿的,出借人才能要求借款人在还本时支付利息。

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      (责任编辑:燕)

     
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