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车辆损失险的保险标的是指什么

车辆损失险的保险标的是指什么

发布时间 :2018-06-21 18:08浏览量 : 5918
车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失。车辆的保险标的因险种不同而各异。车辆损失险的保险标的是各种机动车辆,主要是经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的各种机动车辆,包括各种汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车等。
  •   十种车辆保险:

      一、交强险

      保险责任:道路交通事故中造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失。

      赔偿项目:交通师傅中的死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿等。

      赔偿额度:责任限额12万。交通事故中有责任的赔偿限额:死亡伤残赔偿限额:110000元 ;医疗费用赔偿限额:10000元;财产损失赔偿限额:2000元。机动车在道路交通事故中有无责任的赔偿限额:死亡伤残赔偿限额:11000元;医疗费用赔偿限额:1000元;财产损失赔偿限额:100元。

      二、第三者责任保险

      保险责任:被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险公司依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的约定给予赔偿。

      赔偿项目:第三者责任保险的赔偿是依照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目、标准作为保险赔款的基础。具体赔偿中,应剔除保险合同中规定的除外责任部分,具体内容列明在车险除外责任栏目中。

      免赔金额:根据事故责任的大小,符合赔偿的金额5%-20%。负全部责任的免赔20%,负主要责任的免赔15%,负同等责任的免赔10%,负次要责任的免赔5%。

      三、车辆损失险

      保险责任:被保险人或其允许的合格驾驶员在使用参加保险的车辆过程中,因为以下原因造成的损失,保险公司负责赔偿:保险车辆发生意外碰撞、翻车等事故造成的损失;保险车辆周围的火灾、爆炸对车辆造成的损失;保险车辆遭受外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落所造成的损失;以下自然灾害对保险车辆造成的损失:雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡;载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶员随车照料)对保险车辆造成的损失。

      赔偿项目:包括事故中车辆自身的损失和对车辆采取的合理的施救及保护措施所支出的合理费用。

      免赔金额:根据您事故责任的大小,符合赔偿的金额5%-20%。负全部责任的免赔20%,负主要责任的免赔15%,负同等责任的免赔10%,负次要责任的免赔5%。

      四、车上责任险

      保险责任:保险车辆发生意外事故,导致车上货物的损失和车上人员的伤亡以及施救费,由保险公司承担赔偿责任。

      赔偿项目:车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准,但不能超过投保座位数和每座约定的保险金额。具体费用包括:人员的抢救费、医药费、误工费等。

      免赔金额:同第三者责任险的免赔比例。

      五、无过失责任险

      保险责任:保险车辆在使用过程中,因与非机动车辆、行人发生交通事故,造成对方人员伤亡和财产的直接损毁,保险车辆一方无过失,且拒绝赔偿未果,对于被保险人已经支付给对方而无法追回的费用,保险公司负责赔偿。

      赔偿项目:按《道路交通事故处理办法》和出险地区的道路交通事故处理规定标准,在保险单赔偿限额内赔偿。

      免赔金额:每次事故符合赔偿金额的20%。

      六、全车盗抢险

      保险责任:保险车辆全车被盗窃、被抢夺,经县级以上公安刑侦部门立案核实,满三个月未查明下落的,保险公司负责赔偿。

      赔偿项目:被盗抢保险车辆的保险金额,但以实际价值为限,保险车辆全车被盗、被抢夺后,受到损坏或丢失的零部件及附属设备的修复费用。

      免赔金额:赔偿金额的20%。

      七、玻璃单独破碎险

      保险责任:对车辆的风挡玻璃和车窗玻璃发生单独破碎,保险公司负责赔偿。

      赔偿项目:根据投保约定,分别按国产或进口重新购置玻璃的实际费用。

      免赔金额:无。

      八、新增设备损失险

      保险责任:当车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损毁时,保险公司按实际损失赔偿。

      赔偿项目:如果新增设备部分损坏,赔偿实际修理费。如果新增设备整体损毁,按保险金额赔偿。

      免赔金额:同车辆损失险免赔比例。

      九、自燃损失险

      保险责任:因本车电路、线路、供油系统发生故障及货物自身原因起火燃烧,或者因车上新增设备原因起火造成的车辆损失,由保险公司负责赔偿。

      赔偿项目:当车发生部分损失,按照实际修复费用赔偿修理费。如果车自燃整体烧毁或已经失去修理价值,则按照出险时车辆的实际价值赔偿,但不能超过保险金额。

      免赔金额:赔偿金额的20%。

      十、不计免赔特约险

      保险责任:投保本保险后,对保险车辆在车辆损失险和第三者责任险中由被保险人自己承担的免赔金额,不论一次或多次发生保险事故,均给与赔偿。

      赔偿项目:车辆损失险和第三者责任险中在符合赔偿金额内由被保险人自己承担的免赔金额 。

     
  •   一、免赔率是什么?

      所谓免赔率,是指不赔金额与损失金额的比率。免赔率分为相对免赔率与绝对免赔率两种。现行的车辆保险采用的是绝对免赔率,其做法是:保险公司对超出免赔率部分的损失进行赔偿,赔偿金额不包含免赔金额。可见,免赔率以下的部分损失,保险公司是不负责赔偿的。因此,车辆索赔,免赔率是不可忽视的,车主须注意。

      二、哪些汽车保险有免赔率?

      1、车辆损失险、第三者责任险

      (1)保险车辆发生损失或第三者责任时,按照基本险条款第20条规定,保险公司根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任,在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率:负全部责任的免赔20%,负主要责任的免赔15%,负同等责任的免赔10%,负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的绝对免赔率为20%。

      (2)保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的,确实无法找到第三方的,保险公司予以赔偿,但在符合赔偿规定的范围内实行30%的绝对免赔率。

      2、全车盗抢险

      保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺,经县级以上公安刑侦部门立案证实,满三个月未查明下落,按基本险第15条第(一)项有关规定(全部损失:保险金额高于实际价值时,以出险当时的实际价值计算赔偿;保险金额等于或低于实际价值时,按保险金额计算赔偿)计算赔款金额,并实行20%的绝对免赔率。但车主未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证,每缺少一项,增加0.5的免赔率,缺少车锁匙的增加5%的免赔率。

      3、车上责任险、新增加设备损失险

      每次赔偿均实行相应的免赔率,免赔率及办法与基本险第20条相同。

      4、无过失责任险、车载货物掉落责任险、自燃损失险

      无论部分损失还是全部损失,每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。

      需要指出的是,如果车主购买了不计免赔特约保险,则保险公司对于车辆损失险和第三者责任险规定的免赔率便可取消,赔偿时不扣免赔金额。而对于各附加险项下规定的免赔金额,保险公司则不负责赔偿。

     
  •   【注意事项】

      一、私家车投保的注意事项。

      1、在车辆经常使用地点的市场占有率是否靠前。

      市场占有率靠前,至少说明该保险公司在车险中的关注度还是较高,多余车险业务的资源投入还是较大,能够有效保障客户的需求。

      2、在车辆经常使用地点的网点是否充足。

      车辆发生保险事故时,应当确保当地就有保险公司的相应机构网点,并提供及时有效的查勘、救援服务,否则到时叫天天不应,叫地地不灵。

      3、该保险公司的理赔程序是哪一级别组织完成现在保险公司分为,总公司、省级分公司、市级分公司、区(县)级支(分)公司四个级别,因此理赔程序如果由越低级别机构完成,则效率相对越高,理赔程序越容易完成。

      4、指定的或协议的修理厂、4S店是否符合自己要求这对于以后发生事故时,将非常关键,不同场所修理车辆,价格上有所区别同样品质也是有所区别的,这是车主应当首要关注的。

      5、该保险公司在其他车主中的理赔口碑如何许多保险公司,囿于自身的网点发展不多、经济实力不足、理赔权限限制等原因,导致后期保险理赔时,容易造成理赔时间较长、拒赔较为普遍的情况,因此投保前详细了解下保险公司的口碑,是非常有必要的。

      二、根据车辆和驾驶人的具体状况,选择合适的保险险种购买家用车辆的机动车保险,分为基本险和附加险两大类。

      (一)基本险的购买基本险即车辆损失险和第三者责任险。

      车辆损失险的保险额度一般是按照车辆的现有价值确定,如果是新车这就是车辆的购买价格,如果是二手车按照交易价格或者市场评估价格,并由保险人和投保人双方确定。

      第三者责任险则是事先由保险公司提供几个责任限额档次,投保人再按照自己的实际情况选择购买,比如20万、50万、100万等等。

      责任限额档次的选择,车主应当考虑以下几个方面的因素:

      第一、车辆经常使用地的人身损害赔偿标准。

      由于我国地大物博,各个地方的经济发展差异较大,导致每个省市都存在赔偿标准的巨大差异,杜亮律师曾在深圳、长沙、武汉等地承办过的交通事故理赔案件,以一城市户口的成年人死亡为标准,深圳的赔偿标准接近100万,长沙为25万左右,武汉为28万左右,因此扣除交强险可以获得的理赔数额外,第三者责任险的赔偿数额应当能够保障至少死亡一人的赔偿数额。具体数额可以咨询当地律师。[page]

      第二、车辆驾驶人员的技术熟练程度。

      如果车辆驾驶人员的技术熟练程度较高,并且很少或没有机会出借他人使用,完全可以减少购买第三者责任险的责任限额,毕竟购买的限额越高,费用也越高。

      (二)附加险的购买常见的附加险有:全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、车上人员责任险、不计免赔险以及各个保险公司各自开发的其他附加险。

      如何选择上述附加险,既能有效保障自己车辆使用,又能节省开支,这就必须针对车辆和投保人自己的实际情况进行合理安排。

      1、新车用户刚刚购买的新车,厂家和销售商一般都有质保承诺,因此自燃损失险和玻璃单独破碎险不是首要考虑的附加险。

      针对投保人车辆使用区域的治安环境情况和存放地点安保情况,应当首要考虑全车盗抢险和车身划痕损失险,毕竟新车的盗抢和车身划痕风险较大。

      新车价值较大和未来预期保险事故风险较大情况下,应当购买不计免赔险。

      2、车辆是否经常承载他人车辆如果经常承载他人,可以考虑车上人员责任险,否则并不推荐。

      3、超过厂家质保期或有一定使用年限的车辆由于车辆的使用年限有一段时间,车辆的自燃风险加大,建议购买自燃损失险。

      如果车辆保养较好,车辆价值较大,同时当地治安状况不好,存在较多盗抢案件,也可以考虑购买全车盗抢险和车身划痕损失险。

      三、对保险单要审核清楚车辆投保时,一般要求提供相关资料,例如车辆发票、车辆权属登记证书、行驶证、投保人的身份证、驾驶证等等证明车辆的投保价值、与投保人的保险利益,然后保险公司出具保险单和缴费单据。

      投保人一定要在收到保险单后仔细核对保险单信息,例如承保时间、保险险种、保险金额、投保人信息、被保险车辆信息等,发现有错误或遗漏要及时通知保险公司进行更改。

      前段时间,湖北经视直播中,就有一女车主出示的保单中,没有载明险种,结果遭到保险公司的拒赔。

      四、车辆快要年检或驾照要年检前,一定要及时办理年检手续目前的车险条款中,都有要求车辆年检合格、驾驶人驾照年检合格否则不予理赔的条款,虽然这样的条款,在法律上效力存在一定争议,但是作为车主,还是以尽可能避免遇上这样不必要的麻烦为妙。及时的对车辆进行年检,对驾驶人的驾照进行年检,是非常必要的。

      五、保险快到期前一定要及时续保车辆保险的承保时间一般都是一年,在目前我国的保险制度都是采用期内发生式理赔,即在保险承保期内发生的保险事故,保险公司才予以理赔。超过保险承保期限的,那怕是一分钟一秒钟,保险公司都将予以拒赔。

     
  •   首先,保险的种类。

      比如交强险保费=固定保费*浮动系数,商业第三者责任险,车上人员责任险的保费=保额*费率,而车辆损失险和全车盗抢险的保费=固定保费+保额*费率;附加险的保费一般是保额*费率,如果险种有优惠,则相应的乘以优惠率。

      其次,车型、车辆价值、使用年限。

      比如营运车和非营运车,小轿车与客运车等等,不同的车型影响车辆的风险,转化为保险费率的不同。车辆的价值会影响保额的选择,车损险和盗抢险等保额应与车辆价值相等,高于车辆价值无效,低于车辆价值不能有效保障。使用年限也会影响车辆行驶的风险和车辆的价值,从而影响费率。

      第三,其他。

      如车辆驾驶人员的驾驶水平、安全意识,车险记录、车辆行驶的地域范围等等。

      总之,影响行车安全,增加交通意外风险的因素都会对车险的保费产生影响。

     
  •   下列情况下,不论任何原因造成保险车辆的损失或第三者的经济赔偿责任,保险人均不负责赔偿:

      一、战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没、政府征用;

      二、非被保险人或非被保险人允许的合格驾驶员使用保险车辆;

      三、被保险人或其允许的合格驾驶员的故意行为;

      四、竞赛、测试、在营业性修理场所修理期间;

      五、车辆所载货物掉落、泄漏;

      六、保险车辆拖带车辆(含挂车)或其他拖带物,二者当中至少有一个未投保第三者责任险;

      七、驾驶员饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品;

      八、驾驶员有下列情形之一者:

      (一)没有驾驶证,驾驶证超过有效期或被依法扣留、暂扣期间;

      (二)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆;

      (三)持军队或武警部队驾驶证驾驶地方车辆,持地方驾驶证驾驶军队或武警部队车辆;

      (四)持学习驾驶证学习驾车时,无教练员随车指导,或不按指定时间、路线学习驾车;

      (五)实习期驾驶大型客车、电车、起重车和带挂车的汽车时,无正式驾驶员并坐监督指导;

      (六)实习期驾驶执行任务的警车、消防车、工程救险车、救护车和载运危险品的车辆;

      (七)持学习驾驶证及实习期在高速公路上驾车;

      (八)驾驶员持审验不合格的驾驶证,或未经公安交通管理部门同意,持末审验的驾驶证驾车;

      (九)使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证;

      (十)公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况;

      (十一)保险车辆肇事逃逸;

      (十二)未按书面约定履行交纳保险费义务;

      (十三)除保险合同另有书面约定外,发生保险事故时保险车辆没有公安交通管理部门核发的行驶证和号牌,或未按规定检验或检验不合格。

      九、一般机动车保险对于下列损失和费用不负责赔偿:

      (一)保险车辆发生意外事故,致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、中断通讯以及其他各种间接损失;

      (二)因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿;

      (三)因污染引起的任何补偿和赔偿;

      (四)保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺,以及在此期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失,以及第三者人员伤亡或财产损失。

     
  •   交强险、车损险和三者险的区别

      交强险、车损险和三者险是众所周知的车辆基本险,也是对于大多数车主来说最重要的车险种类,而一般的,交强险也属于广义范围的三者险。

      交强险的全称机动车交通事故责任强制保险,该险种是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定:交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保引险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。这也是交强险区别于三者险和车损险等险种的最大特点。

      与交强险相比,其他车险种类均属于商业车险,是非强制性的,也就是说车主可以选择不投保。但是在一般的情况下,车损险也是广大车主必选的车险种类。车损险指的是,被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。

      有些人认为,既然交强险属于三者险范畴,那么是否意味着购买了交强险便不需要再选择三者险了呢?其实不然。交强险主要是覆盖的基本保障。商业三者险则是满足被保险人更多样、更高额、更广泛的保障需求。

      事实上,三者险是最常见最广泛的车险种类之一。三者险的全称是第三者责任险,指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的经济责任,保险公司负责赔偿。大部分自然灾害造成的车辆损失都包含在车损险和三者险内,但是也有个别自然灾害并不包含在内。其中,最为需要注意的是地震因素是不包括在内的。

      交强险车损险和三者险都是汽车的基本险,除此之外,车险种类还包括盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、车身划痕险、自燃损失险、不计免赔险等丰富的险种。但是车险选择也不是需要全部都选,我国保险法规定,重复投保也不会得到超价值赔款。因此车主在投保时应该选择最适合的组合,而不是越多越好。

     
  •        车辆损失险:
         (一)下列原因造成保险车辆的损失 , 保险人负责赔偿:
         1. 碰撞、倾覆;
         2. 火灾、爆炸;
         3. 外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落;
         4. 雷击、暴风雨、龙卷风、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡;
         5. 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶人员随车照料者)。
         (二)发生保险事故时 , 被保险人对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用,保险人负责赔偿。但此项费用最高赔偿金额以保险金额为限。
      第三者责任险: 被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作,由被保险人负责处理。 
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