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二手房贷款规定有哪些规定

二手房贷款规定有哪些规定

发布时间 :2020-02-07 10:17浏览量 : 132
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。二手房贷款是指购房人以在住房二级市场上交易的楼宇作抵押,向银行申请贷款,用于支付购房款,再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。下面就继续为您介绍二手房贷款规定有哪些规定,希望对您有所帮助。
  •   在我们的日常生活当中,二手房买卖的交易非常常见,二手房的买卖,既节约了资源,又给有经济压力的人带来了方便。因此非常受大家的欢迎,接下来一起学习一下下面这一篇文章,二手房贷款流程及所需手续有哪一些?希望对你的问题能够有所帮助。

      一、二手房贷款流程及所需手续

      1、确定按揭服务公司和贷款方案

      借款人在办理贷款前首先需要与中介确定按揭服务公司,并向按揭服务公司提出贷款咨询,确定贷款方案。

      2、查询公积金(如需公积金贷款)

      与卖方确定购房意向后,借款人提供公积金帐号,由按揭服务公司进行公积金查询,确定可贷款的金额和贷款年限。

      3、签定房屋买卖合同

      借款人与卖方签定房屋买卖合同。由于交易中心要求不同,江岸、江汉、桥口、洪山等区的房屋,需在合同签好后到所在区域的交易中心办理房屋过户。

      4、准备贷款资料,审核贷款资质

      按揭服务公司协助借款人按照银行要求准备贷款资料,有的房屋需要由指定的评估公司进行房价评估;并且由按揭服务公司进行初步审核。

      5、签贷款协议,公证,保险

      按揭服务公司将初审后的贷款资料交贷款银行审核,通过后,按揭服务公司将安排借款人与银行签定贷款协议和办理协议公证,同时收取费用,包括房屋保险费等。

      6、办理房屋过户和抵押手续

      借款人到房屋所在区的交易中心办理房屋过户和抵押手续,并将抵押收件收据通过按揭服务公司交贷款银行。

      7、办理房产证和抵押证明

      贷款人的房产证和他项权利证明办出后,按揭服务公司将您的产证复印件和他项权利证明原件交银行。

      8 、银行放款

      银行在收到借款人的以上两证后,按揭服务公司将所贷金额发放给借款人。

      二、二手房贷款所需资料

      1、 申请人和配偶及符合条件参与计算住房公积金贷款额度的直系亲属的身份证(并随带身份证复印件)每人各1份。

      2、申请人和配偶及符合条件参与计算住房公积金贷款额度的户口薄(并随带户口薄复印件)各1份,如申请人与配偶不是同一户口的,需另附婚姻关系说明。

      3、原产权证1份;现房权证中应注明是商品房或安居房。

      4、经由交易中心提供的武汉市房地产买卖合同2份。

      5、房价30%或以上预付款收据原件及复印件1份。

      6、借款申请表1份:个人住房商业性贷款申请表1份、个人住房公积金借款申请表2份。

      7、借款合同、抵押合同1套:公积金借款合同6本、商业性借款合同5本,抵押合同4本;担保合同1份。

      8、借款人和配偶及符合条件参与计算额度直系血亲的单位和个人住房公积金帐号(或职工住房公积金结存单)每人各1份。

      9、借款人和配偶及符合条件参与计算额度直系血亲同意使用其住房公积金的承诺书每人各1份。

      10、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等。(根据备注情况确定,包括工资单、个人所得税纳税单,三资企业员工由单位提供月收入证明;私营工商业者提供单位近期营业税、所得税及财务会计报表;银行存单、有价证券以及经常性汇款来源证明等)。

      三、二手房贷款的还款方式

      ⑴等额本息: 贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息。

      ⑵等额本金: 贷款期限内每月还款的本金保持不变,利息按上个月剩余本金计算。

      ⑶阶段性等额本息: 贷款宽限期(最长为3年)内按月偿还贷款利息,超过宽限期后按等额本息还款法偿还贷款本息。

      ⑷阶段性等额本金: 贷款宽限期(最长为3年)内按月偿还贷款利息,超过宽限期后按等额本金还款法偿还贷款本息。

      ⑸一次性还本付息: 到期一次性偿还贷款本息(仅限于一年期及一年期以内的贷款)。

      通过学习了法律快车小编为大家带来的这篇文章,我们了解到了,二手房贷款流程及所需手续有哪一些?首先要确认按揭服务和贷款事项,然后,查询公积金(如需公积金贷款),以上就是法律快车小编为大家的总结,感谢您的阅读。

     
  •   在我们的日常生活当中,二手房也是具有一定价值的,可以用于贷款。但是,二手房贷款至于年限有一定的要求,接下来一起学习一下下面这篇文章,二手房贷款年限计算方式是怎样的?希望对你当前所面临的问题能够有所帮助。

      一、二手房贷款年限计算方式

      ①按房龄计算:

      房龄:5年内,可贷年限:30年;

      房龄:5-20年,可贷年限:35年-房龄;

      房龄:20年以上,可贷年限:15年;

      ②按主贷人年龄计算:

      男性可贷年限:65-实际年龄;

      女性可贷年限:60-实际年龄。

      注:“房龄”与“年龄”的计算结果,采取孰低原则。

      具体年限以相关机构最终审核和认定为准,以上信息仅供参考。

      二、银行对二手房贷款年限是如何规定

      1、 二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年,有的银行规定不能超过40年,也有规定不超过50年;

      2、 贷款到期日不能超过土地使用的到期年限;

      3、 贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁。

      二手房贷款年限受到借款人年龄、二手房房龄、土地使用年限等因素影响。借款人年龄越小,那么可以申请的贷款期限也就越长;对于二手房房龄,银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限,银行普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年,有银行规定不能超过15年,更严格的要求不能超过10年,因此房龄过大,可能就贷不到最长年限了;此外土地使用年限也是影响贷款年限的重要因素,房屋土地使用年限是从开发商拿地时就开始算起,土地使用年限正常应该为70  年,但是一般二手房肯定达不到这个年限,土地使用年限过短也会影响房贷年限。

      因此,二手房的贷款年限,不同的银行规定是不同的,但是一般贷款到期日是不能超过土地使用的到期年限的。

      三、二手房贷款要注意的事项有哪些

      1、要了解所购房屋的产权情况

      因为银行所提供的二手房贷款是银行向借款人发放的,用于购买售房人已取得房屋产权证,具有完全处置权利可在二级市场上合法交易的个人住房或商用房贷款,所以在购房前购房者必须要到当地的国土局查档了解一下你所想买的房子是否符合上述标准。

      2、要了解二手房评估费用

      相对于一手房,贷款二手房贷款需要的材料更多,银行审批也会更严格,所以大部分购房者会选择由中介代办。目前房屋中介公司大小林立,良莠不齐,很多中介为了留住客户往往会减少中介佣金费,却会在以后的其他收费项目上赚回来,而评估费用就是最常用的突破口。因此只有了解二手房评估费用的收费情况,才能减少自己不必要的额外负担。

      通过学习了法律快车小编为大家带来的这篇文章,我们了解到了,二手房贷款年限计算方式是怎样的?对于这种情况,我们要根据房龄来计算,如果房龄在五年内可以贷款30年。以上就是法律快车小编的总结,感谢您的阅读,

     
  •   贷款买房是一件很平常的事情,但是并不是很多人都能够申请贷款成功的。贷款的利率也是让很多人放弃申请贷款的一个很重要的原因就是贷款需要缴纳的利率。那么二手房贷款利率规定是怎样的呢?接下来就为您来解答这个疑惑。

      一、二手房贷款利率规定

      不管是一手房还是二手房,执行相同的利率标准。

      目前房贷基本年利率是:

      6.15%(贷款年限五年以上);

      6%(贷款年限五年以下);

      银行会根据贷款申请人条件给予相应的折扣优惠,目前最低可以打85折;如果信用等级是次级以上,利率会上浮10-30%。

      二、贷款的条件

      1、具有城镇常住户口或有效居留身份;

      2、具有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

      3、具有购买住房的合同或协议;

      4、能够支付不低于购房全部价款后防务评估价50%的首期付款;

      5、同意以所购房屋作为抵押物,或提供贷款行认可的资产作为抵押物或质物,或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;

      6、贷款行规定的其他条件。

      三、二手房贷款申办程序

      1、借款人提出贷款书面申请并提供一下资料:

      (1)买卖双方签订的经过有权部门签定的房屋交易合同;

      (2)所购房屋的产权证明文件及房屋共有人同意出售的文件;

      (3)借款人家庭财产证明和收入证明(包括由工作单位出具的个人收入证明、哪税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等);

      (4)借款人合法有效的身份证明(指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)及婚姻状况证明;

      (5)借款人及共有人同意以所购房屋作抵押的文件。

      2、买卖双方在贷款行开立账户,购房者将首期购房款足额存入贷款行指定的账户。

      3、经贷款行调查、审查和审批后,借款人与贷款行签订借款合同和《划款扣款授权书》。

      4、办理房屋过户、保险、公证和抵押登记手续。

      5、移交产权证明。借款人将已办妥抵押登记手续的房屋所有权证、房屋他项权证和所购房屋的保险单(正本),一并交贷款行抵押。

      6、划付贷款。在上述手续办理完毕后,贷款行将贷款划入借款人在贷款行开立的账户内,再根据《划款扣款授权书》的授权,将贷款一次性从借款人账户划入售房者账号。

      申请贷款是需要满足相关的程序,提交贷款银行需要的材料的。也有可能因为当事人的经济能力而导致贷款申请不成功。以上内容就是法律快车小编为你整理的关于二手房贷款利率规定的相关知识,希望在工作和学习中能够帮助到您。

     
  •   一般情况下,现在的很多大额商品都支持贷款或者分期购买,包括房子、车子等大额商品,二手房也可以贷款购买,但是贷款需要有经济能力或者其他条件进行担保,确保贷款人能有足够的偿还能力,那么有关二手房贷款担保流程有哪些需要了解呢?下面为大家解答疑惑。

      一、办理二手房贷款担保需要哪些证件?

      一般情况下,办理二手房担保贷款,必须是在签订购房合同后,经过贷款申请面签、贷款调查、贷款审批、房屋产权过户、抵押、贷款发放等流程,才能完成。同时,购房人需要提供身份证、结婚证、户口簿、收入证明、房屋买卖合同、首付款备足证明以及个人资产证明,售房人需要提供身份证、结婚证、户口簿、收入证明、房屋产权证以及银行需要的其他资料。

      申请贷款人的条件为:18—60周岁,具有完全民事行为能力;所购买房产须为可办理产权过户及抵押的二手房;具有稳定的职业和收入;个人信用记录良好。按照规定,贷款金额最高为可按评估价的七成按揭。

      此外,购房者在选择担保公司时,一定要先看担保公司的从业资格。比如营业执照上的经营范围和专业资信评估公司的评定情况,评定在BBB级以上方可进行担保。此外,在办理贷款申请面签、贷款调查、贷款审批、房屋产权过户、抵押等事项时,需要银行和担保公司全程陪同。

      二、二手房贷款担保费怎么算?

      1、评估费:评估价X0.3%;

      2、抵押登记费:80元(住宅)/550(非住宅);

      3、公证费:贷款金额X0.15%4;

      4、贷款服务费(担保费):贷款金额X1%。

      三、二手房贷款担保流程

      1、提交材料申请

      买卖双方带齐相关材料,前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表,填完后将材料交给工作人员审阅。工作人员会就材料做出初步评估,给出大致贷款额度和年限。后三方约定时间,由银行联系指定的房地产评估机构前去验房做评估。

      2、对房屋进行评估(第2-7日)

      根据约定时间,房地产评估机构到房源处进行评估。完成后,评估机构向银行出具评估报告。这一阶段耗时会依据约定情况而定,一般3-5个工作日内即可完成。交易方需交纳500元评估费。

      3、银行审批(第8-10日)

      银行对贷款申请人的资质进行审核,符合条件后,银行根据房屋评估价格,综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。审批过程一般在5个工作日左右。

      4、买方交首付,卖方办理过户(第11-33日)

      审批通过后,买方向卖方支付房屋首付款。然后买卖双方及银行工作人员到房地产交易所,凭首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。过户当天便可完成,买方再等待20个工作日左右可以领取房产证。

      5、办房产抵押登记、保险手续,银行放贷(第34-35天)

      买方领到房产证后,办理房产抵押登记和保险,保险费2000元左右。然后,办理贷款发放手续,银行便向卖方账户存入房款,买方则开始依照合同按期偿还本期。

      二手房的贷款担保的目的就是贷款机构确保贷款人有能力偿还,随着贷款门槛的降低,很多人都贷款买房,但还是要提醒大家理性消费,以上就是法律快车为您整理的关于二手房贷款担保流程的相关资料,希望我们的回答对您有所帮助,感谢您的阅读。

     
  •   二手房申请贷款,是存在一定的贷款年限的。其贷款年限的长短需要按照二手房的年龄以及性质来做出综合的判断。那么,最长二手房贷款年限标准是怎么样的呢?我相信你一定会对此产生浓厚的兴趣。今天就带你详细了解有关于此的问题。下面,请看详细介绍。

      一、最长二手房贷款年限标准

      1、二手房已使用的年限与贷款年限的和不能超过30年。

      2、二手房的房龄不能超过15年。

      3、贷款到期日不能超过土地使用的到期年限

      4、贷款期限与借款人的年龄之和不得超过60周岁。值得注意的是,上述关于贷款期限的四点规定,必须同时符合。也即是说,最长的贷款期限必须同时满足上述四个条件。

      二、二手房贷款的注意事项

      1、二手房贷款流程中应注意评估价与最高贷款额。二手房贷款银行放贷时采用合同价和评估价取得的原则,取两者之间的低值乘以贷款成数,即为房产的最高贷款额度。

      2、二手房贷款流程中应注意竣工年代与贷款年限。银行审批贷款过程中,通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件,一些银行目前的政策是“房龄
    贷款年限≤30年”。

      3、二手房贷款流程中应注意贷款成数和利率。目前,各银行对于二手房贷款政策是首套住房首付四成、利率下浮15%;第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用公积金贷款,五年以上的公积金贷款利率均按照3。87%来执行。

      4、二手房贷款流程中应注意贷款银行的选择。各商业银行服务特色不尽相同,贷款品种也有所差别。如果借款人选择常见的房贷产品,就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择。

      5、二手房贷款流程中应注意还款方式的选择。银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。前者适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层;后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群。

      6、二手房贷款流程中应收入证明与还款能力。收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明,如果申请人已婚,一个人的收入证明低于其月供,则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请二手房贷款。除此以外,大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。

      7、二手房贷款流程中应注意借款人自身相关情况。个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。目前信用档案主要包括:信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。

      三、二手房贷款的担保流程

      1、收取贷款银行所需的买方和卖方的相关资料;

      2、协助贷款人(买方)签订银行贷款文本、交银行初审;

      3、协助买卖双方办理交易过户;

      4、买方领取新产权证后将产权证原件、买卖契约原件、契税单原件、老土地证原件交给担保公司;

      5、买方新产权证出件以后,担保公司将贷款文本及买方房产资料送交贷款银行和公积金中心审批;

      6、银行审批完毕后,凭房屋置业担保公司出具的《担保函》为客户发放贷款;

      7、贷款到达房屋置业担保公司账户后,通知买卖双方到场签字、卖方领取房款;8、房屋置业担保公司代买方办理土地证和房屋抵押手续。将房产证、土地证交买方,将房屋他项权证交银行。

      最长二手房贷款年限是有一定的标准的,不是每一套二手房贷款都能够具备。以上就是法律快车小编的资料整理。希望大家通过阅读以后可以更加清楚了解最长二手房贷款年限标准是怎么样的这个问题。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   很多打工者的房子都是通过银行按揭贷款的方式来购买的,到银行贷款买房并不是所有人都可以的,需要是信用良好,并且有能力还款的人,银行才会通过贷款审批并且放款,下面为您介绍的是二手房贷款的审批流程,希望对您有所帮助。

      一、二手房贷款的审批流程

      1、借款人资格审核

      审核贷款人是否具有本地常住户口或本地有效居住身份;是否有稳定合法的收入来源有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法品德优良个人资信状况良好没有不良信用记录;能够提供贷款机构认可的担保或具备银行认可的信用资格。

      2、贷款资料审查

      审查提交的材料是否齐全,要素是否符合银行的要求;客户及保证人、出质人、抵押人的身份证件是否真实有效;担保材料是否符合规定;所有材料均需由经办人员负责验证材料的原件并确保所有复印件与原件一致;对于客户提交的材料存在不完整或不符合规范的应要求其及时补齐材料或重新提供材料。

      3、贷前调查

      经初审符合要求后,经办人员应将借款申请书申请材料清单等交贷前调查人员进行贷前调查。

      贷前调查是对客户的整体资信状况贷款的风险状况等进行全面评价并最终形成对贷款的综合性评价意见,贷前调查应遵循客观科学公正的原则采取定量与定性分析相结合的原则。

      二、二手房贷款的流程

      1、递交材料,提出申请

      买卖双方带齐相关材料,前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表,填完后将材料交给工作人员审阅。工作人员就材料做出初步评估,给出大致贷款额度和年限。然后三方约定时间,由银行联系指定的房地产评估机构前去验房做评估。

      2、评估

      根据约定时间,房地产评估机构到房源处进行评估。完成后,评估机构向银行出具评估报告。具体多长时间会依据约定情况而定,一般3至5个工作日内即可完成。交易方需交纳评估费。

      3、银行审批

      银行对贷款申请人的资质进行审核,符合条件后,银行根据房屋评估价格,综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。审批过程一般在5个工作日左右。

      4、交首付,办理过户

      审批通过后,买方向卖方支付房屋首付款。然后买卖双方及银行工作人员到房地产交易所,凭首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。过户当天便可完成,买方再等待20个工作日左右可以领取房产证。

      5、买方办理房产抵押登记、保险手续,银行放贷

      领到房产证后,办理房产抵押登记和保险。然后,办理贷款发放手续,银行便向卖方账户存入房款,买方则开始依照合同按期偿还本期。

      三、二手房贷款需要准备的资料

      1、借款人合法有效的身份证件;

      2、借款人经济收入证明或职业证明;

      3、借款人家庭户口登记簿;

      4、有配偶的借款人需提供夫妻关系证明;

      5、有共同借款人的,需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺。

      以上就是法律快车小编为您提供的二手房贷款的审批流程的相关法律知识,由上述内容可知,需要办理二手房贷款的,首先需要准备相关的证明资料,然后向银行提交申请,银行会在规定的工作日内对贷款申请人的资质、信用等进行审核,但不同银行可能程序上会有些许差异,建议到贷款银行详细咨询。

     
  •   银行主要从事的业务就是存蓄以及贷款了,很多人在现在需要从事一些需要大量资金的商业活动的时候,都是会去银行进行贷款的,但是对于银行贷款的流程大家都不是很清楚。下面就为大家带来银行二手房贷款的基本流程的相关内容,一起来看看吧。

      一、银行二手房贷款的基本流程

      1、买卖双方签订买卖合同或协议,并约定通过二手房贷款的方式来支付首付款和首付比例

      2、买卖双方到房地产交易市场现场打印《房产买卖协议》,并到当地房管局现场签订《私产房屋代收代付协议》用以明确交易资金代收代付的委托关系

      3、对二手房进行评估作为贷款额度的依据

      4、有的银行为了控制风险会要求有担保公司参与贷款,如申请银行无需担保公司则免去这一环节

      5、买房支付首付款后,带齐资料到银行申请二手房抵押贷款

      6、银行审核通过后买方与银行签订借款合同银行通知卖方贷款可付

      7、买卖双方带起资料及相关证件办理过户手续

      8、买方带上房产证、土地证、过户手续到房产局办理抵押手续

      9、银行收到抵押证明后放款贷款发放完毕买方人向房管部门领取新的房产证

      10、购房者按照合同规定还本付息完毕后,办理注销抵押登记手续

      二、二手房贷款注意事项

      1、贷款额度

      二手房贷款额度为房屋原有价值和评估价值取两者较低的价格为放贷依据,所以在贷款前需要咨询银行是否有指定评估机构

      2、明确担保费用

      在申请二手房贷款钱需要明确该银行是否会需要担保公司参与其中,如若需要担保公司,就要明确担保费用如何收取

      3、房产证上竣工日期和贷款年限

      银行审批贷款过程中,通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件,一些银行目前的政策是房龄+贷款年限小于30年

      4、选择合适的银行和还款方式

      二手房贷款银行有很多,产品也各不相同,需要了解那个银行和产品最适合自己的情况;还款方式一般有等额本息和等额本金,前者适合收入稳定的工薪族,后者适合能承受较高还款压力的高层

      5、注意自身情况

      这些情况主要包括自己的收入证明、银行流失、信用情况、其他财力证明等,结合这些实际情况为自己量身打造还款期限和方式,避免过高还款压力

      三、二手房适用对象

      18-60周岁,具备完全民事行为能力的自然人;

      具有稳定的职业与收入,具备还款能力,信用记录良好;

      自筹购房款(首付款)不低于房屋购买价格的20%。

      以上就是法律快车小编为大家带来银行二手房贷款的基本流程的全部内容。银行进行二手房的贷款是现在人们经常进行的,但是有些注意事项还是需要注意的。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
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