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小额贷款纠纷怎么处理

小额贷款纠纷怎么处理

发布时间 :2020-02-05 10:28浏览量 : 166
小额贷款不像银行贷款那般的复杂,小额贷款的程序是十分简便的,而且贷款范围是比较大的,并且能够快速的拿到当事人想要的小额贷款,因而受到许多人喜欢,但是同时也会产生很多纠纷。那么,小额贷款纠纷怎么处理?下面为大家介绍一下相关知识。
  •   随着我国法制社会的建设的推进,越来越多的老百姓开始关注法律热点。虽然行政执法的相关人员,对法律的相关案件也充满了好奇和兴趣。特别是一些生活中的比较常见的贷款纠纷案件。下面小编就为大家介绍一下,小额贷款纠纷怎么处理

      一、小额贷款纠纷问题

      1、不动产不存在任何的所有权纠纷

      在申请贷款的时候,银行首先需要针对不动产的所有权进行调查。如果不动产存在所有权的纠纷问题,那么即便不动产的价值非常高,同样无法通过银行的贷款申请,因此选择没有任何争议的房产进行贷款放贷的效率最高。

      2、不属于任何的经济适用房范畴

      如果在申请贷款的时候,抵押的房产为经济适用房,那么银行不会通过贷款申请。由于经济适用房属于国家对于低收入人群的一种福利住房。如果利用福利房进行抵押贷款不受法律的保护,经济适用房不允许买卖与上市交易。

      3、具备房产证等等法律承认的所有权证明

      想要利用不动产进行抵押贷款,必须具备有效的房产证。只有完全符合贷款的全部流程,才能够顺利的通过银行的审核。

      对于个人而言,在申请抵押贷款的时候,需要认识到抵押不动产是否符合以上的标准。只要与以上的标准存在任何的差异,想要获得贷款非常困难。

      二、遇到小额纠纷怎么办

      采用仲裁方式解决小额贷款业务中的纠纷,不仅可减轻当事人的讼累,节省诉讼成本,更大大缩短审理周期,实现双赢。现在,惠州农行推行在农户贷款、个人按揭贷款以及信用卡等小额贷款业务中选择仲裁方式进行纠纷解决。

      但由于基层法院案件数量多,诉讼周期长,执行周期长,难以快速有效解决债权债务纠纷。根据惠城区法院方面统计的数据显示,去年4月至8月期间共受理农行信用卡纠纷案件1400宗。审理中,“案多人少”矛盾突出,而银行采取的集中维权的方式,导致法院案件受理数在短时间内异增,且因绝大部分被告无法联系只能公告送达,案件审理周期难免拖长。“从仲裁的角度看,仲裁裁决与诉讼判决具有相同的法律效力,且实行一裁终局的制度,裁决作出后若无争议,依法可进入执行程序,减轻当事人的讼累,节省了诉讼成本”鉴于此,法院方面向农行提出司法建议,今后适用仲裁解决小额贷款纠纷。

      三、申请的基本条件

      1.年满18周岁且不超过60周岁,具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力。 2.持有合法有效身份证件。 3.我行电子银行客户,且持有我行颁发的安全认证工具。(目前只支持二代K宝客户) 4.信用状况良好, 5.不存在未到期的“网捷贷”贷款额度,不存在未结清的“网捷贷”贷款余额。 6.收入稳定,具有按期偿还信用的能力。 7.贷款用途合理、明确

      以上就是法律快车小编为大家介绍的关于小额贷款纠纷怎么处理的相关内容。只要是贷款就会有风险,没有任何借出去的钱是没有风险的,毕竟已经不是在自己身上的钱了。可能即使是谁的信用十分高。变化莫测,未来也不一定不发生意外的。

     
  •   在生活中,小额贷款能够有效的解决借款人的临时资金需求,因此有资金短缺的人们会选择小额贷款,那究竟民间小额贷款是什么?民间小额贷款还不上了怎么办

      一、民间小额贷款是什么

      1、小额贷款是指通过非正式途径向微型和小型企业、贫困者或贫困者家庭提供融资服务,以扩大这些群体的选择范围,提高其生产性投资,从而增加这些群体的收入和就业机会的金融活动。这种形式不同于一般意义上的商业银行融资。

      2、特点:

      (1)程序简单、放贷过程快、手续简便。小额贷款公司贷款程序简单,贷款按照客户申请、受理与调查、核实抵押情况、担保情况、贷款委员会审批、签订借款合同、发放贷款、贷款本息收回等管理。一般在贷款受理之日起7天内办理完毕,比在银行贷款方便,也比较快捷,相比民间借贷,利息要低很多。

      (2)还款方式灵活。按月等额还本付息、按季结息到期还本、到期一次还本付息或分两次还本付息等多种灵活的还款付息方式。

      (3)贷款范围较广。小额贷款公司服务对象主要是中小企业、个体工商户、农户等。

      二、民间小额贷款还不上了怎么办

      1、确实没有偿还能力的,应当与贷款机构进行协商,宽展还款期间或者分期归还。

      2、如果贷款机构起诉到法院胜诉之后,在履行期未履行法院判决,会申请法院强制执行。

      3、法院在受理强制执行时,会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款。

      4、贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决,则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境,甚至有可能会被司法拘留。

      以上就是法律快车小编为您详细介绍的关于“民间小额贷款还不上了怎么办”的相关知识,贷款是必须要还的,否则会染上诉讼。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您解答疑惑。

     
  •   我们在生活中,经常会遇到要急用钱的时候,但是自己手头暂时又没有钱,那么这种情况下,我们就只有去进行借款。那么当我们进行民间小额贷款的时候我们要注意什么呢?

      一、民间小额贷款要注意什么

      1、合法的民间借贷必须是双方当事人之间自愿的借贷。因此,找到可靠的借贷对象之后,自己要先了解资金来源是否合理,自己是否可以办理等事宜;

      2、合法的民间借贷的利息不得超过国家规定的上限(银行同期贷款利率的四倍)。司法保护区:不高于年利率24%标准的约定利息,法院予以保护。高息无效区:超过年利率36%标准的约定利息,法院不予保护,借款人已经支付的超出部分,可要求出借人返还;

      3、贷款协议也就是欠条的签订也非常关键,一定要按照相关格式签订,注意不要被错别字迷惑。

    二、民间借贷有效期多久

      民间借贷诉讼时效一般为二年,也适用诉讼时效中止、中断的规定。如果期间你提出要求对方履行或者对方同意履行义务而诉讼时效中断,从中断时起,诉讼时效期间重新计算。

      借条有效期:

      如果借条注明了还款日期,那么诉讼时效就从还款日期的次日起计算两年。

      如果没有注明还款日期,则表明该合同系履行期限不明确的合同,债权人有权随时要求债务人履行债务,但须给对方必要的准备时间。

      三、民间小额贷款好处

      与银行贷款相比,民间借贷具有以下优势:

      1、手续简便。民间融资不像银行贷款需要提供营业执照、代码证书、会计报表、购销合同、负责人身份证件、验资报告等一大堆材料,也不用经过签订合同、办理公证等程序,一般只需考察房产证明及还贷能力等并签订合同即可。

      2、资金随需随借。而民间借贷一般仅需要3~5天甚至更短的时间即可获得所需资金。

      3、获取资金条件相对较低。中小企业贷款风险大、需求额度小、管理成本高,银行在发放贷款时普遍要求中小企业提供足够的抵押担保物;而民间借贷普遍门槛低,显然更加适合于小企业。

      4、资金使用效率较高。银行贷款期限一般以定期形式出现,而民间借贷可以即借即还,适合小企业使用频率高的特点。

      以上就是法律快车小编为大家带来的民间小额贷款要注意什么相关内容。大家在进行民间借贷的时候,一定要注意利息问题,如果约定的利息是高于法律规定的,则是属于高利贷,是无效的。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   民间贷款在近几年一直都是一个比较热门的话题,因为现在有很多的人对于资金的管理意识普遍比较低。有的人对于自己的资产会选择存在银行有的人则会选择炒股或者是其他,但是仙子网络带宽也是相对于以前来说比较普遍的。那么网上办理小额贷款被骗如何处理呢?

      一、网上办理小额贷款被骗如何处理:

      1、如果诈骗金额较大的,对方构成诈骗罪,可以按《刑法》第二百六十六条的规定追究其刑事责任。

      2、如果不构成犯罪的,也可以由公安机关处于拘留和罚款的行政处罚。

      《刑法》

      第二百六十六条 【诈骗罪】诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。

      《治安管理处罚法》

      第四十九条 盗窃、诈骗、哄抢、抢夺、敲诈勒索或者故意损毁公私财物的,处五日以上十日以下拘留,可以并处五百元以下罚款;情节较重的,处十日以上十五日以下拘留,可以并处一千元以下罚款。

      二、个人无抵押无担保贷款怎样申请?

      1、需要我们具有中国国籍(不含香港、澳门、台湾三地的居民);

      同时你要满25-55周岁这个区间范围;

      现居住的住址要满6个月,在当地工作必须满半年;

      同时最最重要的是信用卡、贷款还款记录良好,且当前没有逾期。

      2、申请者在网上填写自己的联系方式,并以邮件或者是传真的形式将相关材料发送到相关银行贷款;

      相关银行在收到申请者的资料后会有专门的客服同申请者进行联系;最后申请者上门提交相关材料,银行进行审批,通过审批后银行放款。

      三、申请无抵押无担保贷款需要什么条件?

      1、申请条件:

      (1)在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;

      (2)有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;

      (3)遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;

      (4)在工商银行取得A-级(含)以上个人资信等级;

      (5)在工商银行开立个人结算账户;

      (6)银行规定的其他条件。

      2、除具备以上基本条件外,还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户:

      (1)为银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员;

      (2)个人拥有自有资产达200万元(含)以上;

      (3)为牡丹白金卡客户;

      (4)持有银行个人理财金账户1年(含)以上且账户年度存款平均余额20万元(含)以上;

      (5)为工商银行个人贷款客户,贷款金额在50万元(含)以上且连续2年以上没有违约还款记录(含贷款已结清客户)

      以上就是关于网上办理小额贷款被骗如何处理及其相关问题,因办理所谓“小额贷款”被骗的,应该及时报警,并向警方尽可能地提供相关的资料和线索,以便警方能及时展开调查,并根据调查情况追究对方的法律责任。希望这些资料和步骤足够的清晰,假如您对此仍有疑问的话还是建议您到相关律师事务所咨询,为您解决一些与这方面相关的分歧并解决与贷款诈骗相关的问题是我们的荣幸。希望对您有帮助,感谢您的阅读。

     
  •      有时候,我们会因为资金暂时的紧缺,或者想要去做某件事情,但因为暂时没有钱去实施。在这种情况,可能我们会去想贷款。那么,在农村的贷款是怎样的?对于贷款人的条件是什么?不同的人贷款金额又是如何规定的呢?

      一、农村小额贷款的其他条件

      1、年龄在40周岁以下,具有完全民事行为能力;

      2、遵纪守法,诚实守信,无不良信用记录;

      3、有创业愿望和一定基础,在农村信用社辖区内有固定住所或经营场所,具有偿还贷款本息的能力;

      4、创业投资项目符合国家产业政策;在贷款发放机构开立个人结算账户;

      5、自愿接受贷款发放机构对其账户资金的监督;

      6、农村信用社规定的其他条件。

      二、农村申请小额贷款办理流程

      1、农户信用等级评定。主要根据农户基本情况、生产经营状况信誉程度等指标进行测评。信用等级一般分为优秀,较好,一般三个档次。

      2、核定农户信用额度。根据农户信用等级评定结果、农户资金需求情况及信用额度申请,由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。

      3、发放贷款证。一户为单位,一户一证。

      4、借款申请。农户申请贷款时,持农户贷款证、有效身份证(户口簿)、便可申请办理信用额度内的贷款。

      5、贷款发放。农村信用社接到农户借钱申请后,由信贷专柜人员(或门柜人员)审查后签订合同,填制借款借据,农户可按规定支用贷款。

      6、按期还款,借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。

      三、规定贷款的不同利率

      法定利率

      国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。

      基准利率

      中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率同中国人民银行总行确定。

      合同利率

      贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动同谋范围,经与借款人共同商定,并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

      通过以上法律快车小编整理的内容,对于农村小额贷款申请条件是什么的知识,你应该知道是怎么一回事了吧?其实,在现在网络发达的时候,只要凭着努力,并且遵守信用,不要有违规的情形,符合法定的规定,贷款一般是可以的,只是根据能力的不同贷款的金额会不同。如果有其他法律问题,可以咨询法律快车的律师。

     
  •   现如今,又会有多少人了解小额贷款流程呢?股东应具备什么样的条件才可以申请贷款呢?是不是所有股东贷款都能成功申请到呢?那么接下来就会由小编带领大家一起来了解一下小额贷款流程怎么走吧。

      一、申请人条件

      1、有正当职业和稳定的收入来源(月工资性收入须在1000元以上),具有按期偿还贷款本息的能力;

      2、 借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资;

      3、 遵纪守法,没有违法行为及不良记录;

      4、在中国工商银行开立个人结算账户,并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息;

      5、银行规定的其他条件。

      二、贷款金额

      个人小额短期信用贷款额度起点为2000元,贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍,且最高不超过2万元。

      三、贷款期限

      小额短期信用贷款贷款期限在1年(含)以下,一般不办理展期,确因不可抗力原因而不能按期还贷的,经贷款人同意可展期一次,且累计贷款期限不得超过1年。

      四、贷款利率

      贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时,按合同利率计算,不分段计息。贷款期限不足6个月的,按6个月档次利率计息。

      五、贷款流程

      1、 借款人向银行提交如下资料:(1)贷款申请审批表; (2)本人有效身份证件及复印件; (3)居住地址证明(户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据); (4)职业和收入证明(工作证件原件及复印件;银行代发工资存折等); (5)有效联系方式及联系电话; (6)在工行开立的个人结算账户凭证; (7)银行规定的其他资料。

      2、银行对借款人提交的申请资料审核通过后,双方签订借款合同。

      3、银行以转账方式向借款人发放贷款。 中国人民银行贷款利率表 时间:一年以内(含一年) 年利率4.35%,一至五年(含五年) 年利率4.75%,五年以上4.90%.

      综上所讲述,根据法律规定的制度,小编给大家详细的介绍了关于小额贷款流程怎么走的内容,希望可以帮到您。如果您还有其他的问题需要解决的话,也可以登录我们的法律快车网站上面,上面就会有专业的律师会为您解答难题。

     
  •   现今社会贷款已经非常普及,贷款是给我们购物带来了诸多方便,如果使用不当同时也会给我们带来各种烦恼。有过贷款的人购物总是不考虑自己的偿还能力,从而造成欠款还不是导致产生逾期及不良记录。

      在日常生活中,出现缺钱的情况简直是家常便饭。很多人满足不了银行的申贷条件,所以会转战小额贷款机构。那么,去小额贷款公司贷款会上征信吗?逾期还款该怎么办?

      小额贷款会上征信么?

      去银行贷款,如果逾期还款,毋庸置疑是会在征信记录中留下污点的。但是小额贷款公司是否上征信,还要取决于小贷公司有没有和央行的征信接口对接。

      根据数据显示,全国对接央行征信接口的小额贷款公司不足100家。由此可见,在一些小贷公司办理小额贷款,贷款记录是不会出现在征信报告中的。但大家千万不能掉以轻心,因为在小额贷款公司之间有一套共享的信用“黑名单”,如果借款人总是贷款逾期不还,不光在这家小贷公司借不到钱,在其他的小贷公司也是难以贷款的。

      出现逾期或信用污点怎么办?

      通常情况下,银行放贷主要参考近两年的信用记录,如果以前的逾期已经还清则对申贷的影响不大。在还清欠款和利息后,再保持五年良好的信用习惯,逾期记录便会删除。

      (1)如果借款人不是恶意逾期,并且有足够的理由的话,可以携带有关证明去借款银行说明情况。借款人把借款还清以后,一般是不会有太大关系的。

      (2)如果出现“连三”(连续三个月逾期未还款);“累六”(累计六次逾期未还款)就属于较为严重的情况了。一般这样的借款人在银行都难以成功贷款,如果出现此类状况,借款人可以做的是:定期查询信用记录,发现自身异常状况需要及时和银行沟通,如果有逾期未还的账款需要及时还款,保持良好的信用习惯。

     
  •   签订小额贷款合同要注意什么?签订小额贷款合同,申请贷款需了解自己的还款能力,不要盲目贷款。此外要了解清楚合同细节再签字,还要注意担保,下面小编在本文整理介绍。

      1、申请贷款需了解自己的还款能力,不要盲目贷款

      小额贷款是指贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限较短、金额较少,毋需提供担保的人民币信用贷款。个人小额借款虽然不要求提供实物担保,但并不等于不需要偿还能力。借款人在向银行申请贷款时,要如实填写自己的收入和财产信息,不能虚报,准确评估自己的还贷能力,选择适合自己借款方式,切勿盲目借款,导致自己不能按时还款,从而产生不必要的纠纷。

      2、了解清楚合同细节再签字

      小额借款合同一般由银行出具的格式合同,借款人签字之前一定要了解清楚,对于不能理解的条款,也有权要求银行工作人员解释清楚后再决定。

      一般需要注意的细节主要有:

      (1)看清利率,是固定利率还是浮动利率。固定利率一般发生于一年期贷款中,由双方协商确定,但不得高于中国人民银行出具的同期贷款利率的4倍;浮动利率则一般出现于一年以上借期,即按中国人民银行出具的同期贷款利率,上浮相应的百分百,有两种浮动方式,第一种自调息后的次年1月1日贷款人按调整后新的执行利率执行。第二种利率的调整以约定的月数为一个周期,如遇调息,自调整后的下一个周期首月的借应日起,执行新的利率,浮动利率发生调整都不会另行通知借款人。

      (2)还款方式。还款方式一般由当事人自行确定,通常要注意能否提前还贷,以及提前还贷利息的计算方式。

      (3)罚息也要注意。罚息也是十分重要的一项,由于罚息往往比较高,所以千万不要认为自己一定可以按时还款就不用关注罚息,罚息怎么罚,罚多少,都需要了解清楚。由于以上条款一般都由银行方确立相应的贷款产品,可供双方之间商量的余地并不大,所以借款人可以多了解不同银行不同借款产品的信息,选择借款利率相对更低同时也更适合自己的借款合同,而对于与银行工作人员口头约定的事项如果合同中没有,则一定要在合同中另行载明,否则日后就无法证明有过协商。

      3、注意担保

      一般而言小额贷款由于不需要实物担保而广受欢迎,但银行从维护自身利益出发往往要求对于此笔借款要求提供担保人。

      担保人在签订担保合同时也应注意,

      (1)不要人情担保,不因借款人与自己有亲戚或朋友关系而担保;

      (2)不要盲目担保,在对借款人的还款能力和借款合同都不清楚的情况下就盲目担保,切不可有“你负责还钱,我负责签字”的思想;

      (3)不要贿赂担保,你为我担保10万,我支付你1万,这样做的结果,往往令担保人因小失大;

      (4)不要无效担保,对于法律明确规定的不得从事担保的主体不得进行担保否则担保无效。特别注意的是小额联保,银行会要求先成立联保小组,小组成员都可以向银行贷款,成员之间互付连带保证责任。如果成为了小组联保成员,意味着不仅要对自己的借款承担清偿责任,对于其他小组成员的借款也要承担连带清偿责任,银行会因小组成员中的某一人无力还款,而起诉全组成员,要求其他成员承担连带清偿责任。不要认为自己还清自己的欠款就解除了全部合同,联保合同此时依然存在。所以在选择联保小组成员时一定要挑选具备还款能力,有一定了解的成员。同时担保人也要履行担保义务,督促借款人及时还款,协助贷款人收回贷款。如果要解除担保合同,切勿听信银行工作人员的口头承若,一定要借款人,贷款人同时到场,并签字认可,否则解除担保的合同无效。

      4、贷款要还清,避免出现不良贷款记录

      在签订借款合同时,银行同时也会制定一份还款计划表,借款人应当按照还款计划表按时还款,一旦出现不能按时还款的情形,也要及时通知银行,要求延展。

     
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