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公积金贷款的年限规定

公积金贷款的年限规定

发布时间 :2019-09-25 14:41浏览量 : 239
公积金,是指住房公积金,是一种住房保障制度,是住房分配货币化的一种形式。国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。下面为你整理了公积金贷款的年限规定的相关知识,欢迎阅读。
  •   我们都知道相关的公积金贷款的年限,也就是我们在买房的时候可以用平时缴纳的住房公积金来申请相关的买昂贷款。而且对于很多的人来说一般工资中也是有相关的住房公积金的发放,那么公积金贷款年限长好还是短好是怎么样的呢?接下来就为大家来解答一下关于公积金贷款年限及其相关问题。

      一、公积金贷款年限长好还是短好

      大部分的公司都会给员工买五险,但一金却很少有公司提供,所以公积金贷款对很多人来说都比较陌生,但我们大家都知道,公积金贷款的利率是比商业贷款要低很多的,那么是不是可以贷久一点呢?完全是可以的,市面上公积金利率最低是3.25%,所以就算是贷30年,利息也要比商业贷款少的多,同时大家不要忘了,公积金是个人和单位是各缴纳一部分的,这就代表大家的偿还压力更小了。

      还款时间越长,也就代表大家能存下来的钱越多,大家完全可以去找一个不错的理财项目,如果你的理财回报率,比你的房贷利率要高,那么这笔赚来的钱是完全可以抵消房贷利息所带来的影响的,公积金贷款的利率是非常低的,很多理财项目的回报率都会高于3.25%,甚至还能赚一笔。

      二、公积金贷款的年限是不是越长越好

      首先,公积金贷款并不是没有限度的,比如上海是最高每个人30万元或者每户60万元,有补充公积金的个人则为最高每人40万元或者每户80万元,大部分人在购房选择房贷的时候,都会不得不采取商业贷款+公积金贷款组合形式进行贷款,所以很多人都是简单地采用商业贷款和公积金贷款相同年限的贷款方式。

      然而,由于5年期以上的公积金贷款利率要比同期限的商业贷款利率低至少2%,甚至比7折优惠利率还要更低,所以一些聪明人会选择合理安排公积金和商业贷款的还款期限,拉长公积金贷款的期限,适当压缩商业贷款的期限。在这样的操作之下,在贷款金额和还贷期限相同的情况下,就能用较大比例的资金先偿还利率较高的商业贷款,从而在一定程度上减少利息的支出。比如100万元组合贷款,如果其中公积金贷款50万元、商业贷款50万元,那么采取公积金贷款30年还清、商业贷款15年还清会比公积金贷款15年还清、商业贷款30年还清,月供少99元。

      另外,目前公积金贷款政策中,公积金贷款的年限依据房龄和主贷人的年龄来决定。所以要拉长公积金贷款的年限,和谁来做主贷人也有一定关系。通常情况下,如果夫妻的年龄差异不大,那么丈夫来做主贷人,申请到的贷款年限时间更长;而在“老夫少妻”或“老妻少夫”的家庭里,年龄较小的那一方做主贷人,可以申请到期限更长的公积金贷款。

      然而,如果贷款人本身的资金情况足够快速还清贷款的话就没有必要特意去拉长公积金贷款的年限。并不是说公积金贷款的年限越长就越好的,只是根据特殊情况相对而言。在选择公积金的贷款年限时,应该根据自身的情况进行判断。如果自身情况并不是十分良好的话可以选择恰当地加长公积金的贷款年限,以更为快速地还清商业贷款,以减少商业贷款的还款年限,减少相应的利益。

      三、贷款额度很低怎么办

      首先要搞清楚贷款额度有两个主要影响因素,一是每月缴存额度;二是公积金账户金额。所以,提高贷款额度的方法,简单来说就是一个字:多缴款。比如,原来一个月个人缴纳300元,单位缴纳300元,公积金余额是600元。突击方法变成公司仍然缴纳300元,个人缴纳变成5000元,这样余额就变成了5300元。总的来说,根据公司情况,试着申请提高个人缴纳额度,让每月缴纳额度达到地区允许的上限。

      tips:每年可以调整缴纳额度的时间是7-9月,且调整之后的1年之内,不能再次调整;或者摆脱单身,结婚登记,就能享受家庭贷款的额度了。

      以上就是关于公积金贷款年限长好还是短好及其相关问题。公积金贷款年限肯定是越短越好,而且对于很多的人来说贷款越久利息就越多。希望这些资料和步骤足够的清晰,假如您对此仍有疑问的话还是建议您到相关律师事务所咨询,为您解决一些与这方面相关的分歧并解决与公积金贷款年限相关的问题是我们的荣幸。希望对您有帮助,感谢您的阅读。

     
  •   现如今,许多单位会帮职工购买住房公积金,而住房公积金在符合相关条件的情况下,可以用于贷款买房的,公积金贷款利息相对比较低,成为了很多人的选择方式之一。因此,想必大家想知道,关于公积金贷款可以更改年限吗?接下来详细为您介绍!

      一、公积金贷款可以更改年限吗

      一般来说,公积金贷款年限是不能更改的,但是可以提前还贷,这也算是变相的更改贷款年限了。

      需带本人身份证、《委托贷款合同》到公积金中心填写《住房公积金贷款提前还款申请表》,之后到银行指定还贷办理点办理还款手续。提前全部结清的,借款人先到银行指定还贷办理点还清贷款,携带本人身份证、《委托贷款合同》、银行开具的《结清证明》以及当时申请住房公积金贷款时产生的全部手续、资料,到公积金中心办理结清手续。

      需要注意:

      1、按合同约定,借款人还款期满12个月,可申请提前还款。

      2、部分还款时,还款额不少于贷款余额的40%。

      3、《住房公积金贷款提前还贷申请表》具有时效性,借款人在准备好还款资金后才能填写。

      4、各银行具体还款步骤不尽相同,借款人可咨询银行指定还贷办理点。

      二、住房公积金贷款流程

      1、借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请,填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

      2、市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后,借款人与中心签订相关合同或协议,并按中国人民银行规定办理保险。

      3、贷款手续办理完毕后,市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书,银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。

      三、住房公积金贷款条件

      1、城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。

      2、借款人购买商品房的,必须有不少于总房价30%以上的自筹资金作为房屋首付款。

      3、借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。

      4、夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的,只允许一方申请住房公积金贷款。

      5、一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房。

      6、贷款人须有本省(市)城镇常住户口或有效居留身份。

      7、同意用所购住房做抵押。

      以上是为您整理的关于公积金贷款可以更改年限吗。公积金贷款以提前还贷,这也算是变相的更改贷款年限了。需带本人身份证、《委托贷款合同》等相关资料到公积金管理中心办理。

     
  •   现如今,随着人们生活水平的提高,有很多人都会赚钱买房买车,而有些是企业的职工,企业会为其购买住房公积金,公积金可以用于贷款,而贷款有没有年限的呢?因此,想必大家想知道关于二手房公积金贷款年限,接下来详细为您介绍!

      一、二手房公积金贷款年限

      公积金贷款期限最长不超过30年。

      购买二手房申请人应向公积金管理中心提交的材料有:

      1、完税发票复印件1份;

      2、评估报告2份;

      3、户口簿复印件1份;

      4、房屋买卖契约1份;

      5、已过户的房屋所有权证及所

      二、二手房公积金贷款额度有哪些规定

      1、二手房贷款额度不超过总房价的70%。

      2、一方缴存公积金的职工,最高可贷额度为30万元;夫妻双方均缴存公积金的职工,最高可贷额度为60万元。配偶方为军官的,配偶方则按照最高贷款额度确定其贷款额度。

      3、借款人夫妻双方贷款额度分别按照可贷公式进行计算:可贷公式为:贷款职工月计缴公积金额÷贷款职工公积金缴存比例×还贷能力系数(目前为0.45)×12×实际可贷年限(按公式计算采取千位进位的方式,取整至万元)

      4、借款人配偶方在省级机关分中心、铁路分中心、华东石油管理部、监狱管理部缴存公积金,则根据其配偶住房公积金缴存所属的分中心或管理部出具的贷款证明,确定其贷款额度。配偶方为军官的,在出具军官证后,其贷款额度可视为规定的个人贷款最高限额。在同时满足其他可贷额度条件的情况下,取最小值作为最终可贷额度。

      5、二手房公积金贷款的额度还与房龄有关系。房龄在10年以内的,大部分地区规定的是最高贷款为七成;房龄在10-20年的,最高贷款额度为六成。购买房龄不超过20年的(房屋竣工年限以《房屋所有权证》为准)二手房、自(翻)建住房,贷款期限不超过20年,且与房龄之和最长不超过30年。

      三、住房公积金贷款条件

      1、城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。

      2、借款人购买商品房的,必须有不少于总房价30%以上的自筹资金作为房屋首付款。

      3、借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。

      4、夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的,只允许一方申请住房公积金贷款。

      5、一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房。

      6、贷款人须有本省(市)城镇常住户口或有效居留身份。

      7、同意用所购住房做抵押。

      以上是为您整理的关于二手房公积金贷款年限的内容,由此可知,二手房公积金贷款年限跟一般的公积金贷款期限一样,最长不超过30年,且住房公积金贷款需要符合相关条件和贷款有额度的限制。

     
  •   公积金制度对于每个劳动者都并不陌生,很多人无法一次性支付房款的,会通过公积金贷款的方式来买房。公积金贷款相比普通贷款存在着一定的优势。那么公积金贷款可以缩短贷款年限吗?接下来就为您来解答这个疑惑。

      一、公积金贷款可以缩短贷款年限吗

      可以。无论是组合贷款还是纯公积金贷款,都可以申请缩短还贷年限,但都需要到受委托按揭银行去办理申请,而无需通过市住房公积金管理中心。

      住房公积金贷款是委托受委托银行办理的,在还款一年后,只要还款能力符合申请缩短还贷年限要求,直接到银行申请即可,申请成功后可根据新的月还款额提取住房公积金。

      申请缩短还贷年限只需携带企业或单位开出的新收入证明,最近3个月的收入流水和身份证即可。新收入证明和收入流水是证明自己有足够还款能力,一般按照还款额不得超过个人收入一半来判断。

      二、公积金贷款的还款方式

      1、每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息;

      2、委托贷款银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》,并办理个人还款储蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额,或在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额,由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还贷款本息。

      借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息,也可以提前偿还部分贷款本金。

      1、提前偿还全部贷款本息,贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。

      2、提前偿还部分贷款本息,贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。

      三、贷款条件

      1、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款,没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

      2、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件:即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为,如果职工缴存住房公积金的行为不正常,时断时续,说明其收入不稳定,发放贷款后容易产生风险。

      3、配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为,住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持,是一种"住房保障型"的金融支持。

      4、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时,除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外,没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时,再给予住房公积金贷款,风险就很大,违背了住房公积金安全运作的原则。

      5、公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

      如果当事人自己没有时间进行办理公积金贷款的话,可以委托他人代为办理,但是需要出示授权委托书。以上内容就是为你整理的关于公积金贷款可以缩短贷款年限吗的相关知识,希望在工作和学习中能够帮助到您。

     
  •   在我们的日常生活当中,二手房的买卖交易是非常常见的,但是二手房也可以用于贷款,我国法律对此有一定的规定,接下来一起学习一下这篇文章,二手房公积金贷款年限规定是怎样的?希望对你当前说明你的问题能够有所帮助。

      一、二手房公积金贷款年限规定

      当我们购买商品房办理银行按揭时,需要对房贷成数和年限做出选择。目前商业银行提供的住房抵押贷款的选择余地很大,贷款比例可以从1成到7成,贷款年限可以从1年、5年、10年、20年到30年。

      贷款成数首先要看购房首付时自己一下子能拿出多少钱,将来按月供房的承担能力有多大。贷款成数高的好处是首付的钱较少,可以解决当前家庭财力不足的问题,但将来每个月的还款压力就比较大;相反,选择成数低的贷款首付要求的资金量较高,但以后月还款的压力小。其次要看当前的贷款利率水平、以及资金用于家庭其它投向的收益率,如果其它投向的资金收益率大于贷款利率,应选择较高成数的贷款,这样家庭短期富余出来的自有资金进行其他投资的报酬大于贷款付出的利息

      二、如何确定贷款年限及还款方式

      贷款期限是愈长愈好,还是短期的好?这主要取决于购房者的经济能力及其投资偏好。

      一般来说,还款期限越长,则每月还款额越低,负担就相对轻一些;反之,还款期限越短,则每月还款额越高,负担就相对重一些。可见,延长还款期限的目的主要是为了降低每月还款额,但是否期限月长越好呢?让我们来看一个例子。以借款一万元为例,如果一年还清,每月还款865元,如果两年还清,每月只需还款448元,每月还款减少413元,负担减轻50%左右。而比较第十九年和第二十年,19年的为每月还款76元,20年的为每月还款78元,同样是延长一年,每月负担只减少元,约为2%。可见期限过长不能使每月还款额大幅度减少,而白白增添了利息负担。所以合理的期限为5—8年。

      专家认为,假若限制一个期限较长的抵押贷款,每月付款额就相应较少,因而就容许由较多的资金积累用语改善生活品质或作其他方面的投资。而且购房者还可以根据自己的收入状况提前付清抵押贷款的余款,以避免长期的利息负担。但是,是不是选择抵押贷款的期限越长越好呢?这并不是好事,问题出在期限越长的抵押贷款所支付的利息占贷款总额的比例较高 ,而且随着收入增长,过长的期限会造成过小的每月付款额,从而带来不必要的利息支出。

      三、公积金贷款可以贷几年

      目前我国住房公积金贷款年限为1-30年,理论上贷款时间不能长于贷款人到法定退休年龄的时间,但部分地方政策可以延长到法定退休年龄后的五年。

      通过学习了这篇文章,我们了解到了,二手房公积金贷款年限规定是这样的。根据相关法律的总结,贷款年限可以从一年五年,十年,20年到30年。要根据自己的实际情况来选择。

     
  •   现在很多人购买房产都会用公积金贷款因为利率相对商业贷款会低很多,那公积金贷款最长年限是多久呢?想必大家也不是很清楚吧。今天就一起搜集的材料,了解下公积金贷款流程、公积金贷款额度的标准的法律知识吧。

      一、公积金贷款最长年限

      一般来说,贷款期限最长为30年。借款人连续足额缴存公积金5年(含)以上且具有稳定收入、信誉良好,可以放宽至借款人法定退休年龄后1—5年,即男性不超过65周岁,女性不超出60周岁。另外,二手房贷款年限加房龄不大于40年。如果想要申请公积金和商业银行的组合贷款,借款人的最长年限为65周岁。需要注意的是,购房所在地的公积金管理中心会根据借款人的申请及以上因素来综合确定最终贷款期限。

      二、买房用公积金贷款流程是什么

      办理个人住房公积金贷款流程:

      1、申请人提交贷款资料

      2、承办网点录取(3个工作日)

      3、承办网点审批(3个工作日)

      4、中心资格审批(3个工作日)

      5、签署借款合同(资格审批通过2个工作日后)

      6、借款合同经放款银行盖章(3个工作日)

      7、办理过户、抵押

      8、领取不动产权证和不动产登记证明,申请人递交放款资料

      9、承办网点上报放款资料,录入系统并审批(3个工作日)

      10、中心放款审批(3个工作日)

      11、放款(1个工作日)

      三、公积金贷款额度标准

      职工购买普通自住住房的个人住房公积金贷款可贷额度应同时符合下列限额标准:

      1.不高于按照个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度

      计算公式为: 账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

      2.不高于个人住房公积金贷款最高额度

      一人申请个人住房公积金贷款,最高额度为60万元。

      两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款,贷款额度为每个申请人的贷款额度之和,最高额度为100万元。

      3.职工申请贷款时,该笔贷款的月还款额占家庭收入的比例不得超过50%。月还款额只计算公积金贷款的月还款。(收入以缴存基数或我中心归集系统登记的工资为准,不需要提供收入证明。)

      4.不高于参照差别化住房信贷政策确定的贷款额度

      (1)家庭名下在本市无住房且无住房贷款(含商业性住房贷款和公积金贷款,下同)记录的,因购买普通商品房申请公积金贷款时继续执行购房首付款比例最低30%的规定,贷款利率为公积金贷款基准利率。

      (2)家庭名下在本市无住房但有已结清住房贷款记录的,因购买普通商品房申请公积金贷款时购房首付款比例不低于40%,贷款利率为公积金贷款基准利率。

      (3)家庭在本市拥有1套住房且无住房贷款记录的,或拥有1套住房且贷款已还清的,因购买普通商品房申请公积金贷款时购房首付款比例不低于50%,贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。

      (4)家庭有1笔未结清住房贷款记录的,申请公积金贷款时购房首付款比例不低于70%,贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。

      (5)家庭凡购买非普通住房申请公积金贷款的,购房首付款比例一律不低于70%,若家庭名下在本市无房且无未结清住房贷款记录的,贷款利率为公积金贷款基准利率,家庭在本市已有1套住房或有1笔未结清住房贷款记录的,贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。

      (6)以上普通商品房是指建筑面积在144平方米以下(含)的商品房,非普通商品房是指建筑面积在144平方米以上的商品房。低密度商品房不予贷款。

      (7)继续暂停发放家庭购买第三套及以上住房的公积金贷款。

      综上所述,我们可以知道一般来说,贷款期限最长为30年。而且年龄也是有限制的一般男性不超过65周岁,女性不超出60周岁。

     
  •   我们都知道北京是中国最发达的城市之一。在北京买房可以说是不是一般人都能承受的起,所以就会想到借助公积金贷款。但是公积金贷款也是有时间规定的。那么,北京公积金贷款年限的规定有哪些呢?以下为您带来详细介绍。

       一、住房公积金贷款年限规定为几年

      1、以所购新建造的住房作抵押发放的住房公积金贷款,贷款期限一般不得超过借款人自住房公积金贷款发放之日起至法定退休年龄止的年限,最长不得超过30年;

      2、以借款人第二处房产或第三人房产作抵押发放的委托贷款,贷款期限不得超过所抵押房产的剩余使用年限,最长不得超过15年;

      3、用凭证式国债或银行定期存单质押的,贷款期限最长不得超过凭证式国债或银行定期存单的到期日。若用不同期限的多张凭证式国债或银行定期存单作质押,以距离到期日最近者确定贷款期限;

      4、以保证方式发放的住房公积金贷款,贷款期限一般不得超过5年;

      5、离法定退休年龄不足5年(含5年)的职工,住房公积金贷款期限可适当延长,延长期最长不得超过5年。

      二、住房公积金贷款办理流程

      1、借款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请,填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料:

      (一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;

      (二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件),婚姻状况证明文件;

      (三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;

      (四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;

      (五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明,有关部门出具的抵押物估价证明;

      (六)公积金中心要求由第三方担保人做担保,并缴纳担保费用,由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。

      (七)公积金中心要求提供的其他资料。

      2、对资料齐全的借款申请,银行及时受理审查,并及时报送公积金中心。

      3、公积金中心负责审批贷款,并及时将审批结果通知银行。

      4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续,由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议,并将借款合同等手续送公积金中心复核,公积金中心核准后即划拨委贷基金,由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

      5、以住房抵押方式担保的,借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续,抵押合同或协议由夫妻双方签字,以有价证券质押的,借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

       三、住房公积金贷款原则

      技巧一:寻下浮利率 求最低贷款成本

      由于金融产品定价策略不同,同一贷款品种,在不同的银行有着不同的利率。比如同为汽车贷款,有的银行执行的是基准利率,有的银行则是将利率上浮10%—20%,甚至更高。

      技巧二:不同还款方式 差异可达万元

      银行对贷款的归还规定了多种灵活多样的方式,较为常用的有两种——“月均等额还款”和“月均等本金还款”。

      技巧三:"大额还款"减少贷款总额省息

      充分利用与贷款相关的细微规定,以进一步减少贷款成本。

      以上就是为大家整理的最新北京公积金贷款年限的规定全部内容。总的来说,掌握提取的方法和时间,让自己的经济利益得到更大程度的发展。严格规定公积金贷款的时间是为了更好的规避一些法律问题的出现。

     
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