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房屋按揭贷款流程

房屋按揭贷款流程

发布时间 :2019-05-22 10:40浏览量 : 187
房屋按揭贷款是指个人购买的房产具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时,自己支付一定比例首付款,其余部分以要购买的房产作为抵押,向合作机构申请的贷款。下面为大家介绍一下关于房屋按揭贷款流程的法律知识。
  •   我们知道市面上商品房有很多,可能办理贷款买房的流程也是比较多样化,且在贷款时,需要用到的材料也是比较多,选择买房时就要谨慎选择贷款的方式。因此,想必大家想知道,关于首套按揭贷款买房的流程

      一、首套按揭贷款买房的流程

      1、购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时,还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持,以保证按揭贷款的顺利取得。购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后,应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定,准备有关法律文件,填报《按揭贷款申请书》。银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件,经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后,发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。

      2、购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。购房者在签订购房合同,并取得交纳房款的凭证后,持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。

      3、对期房,在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下,由于按揭贷款期间相对较长,银行为防范贷款风险,要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险,应列明银行为名列前茅受益人,在贷款履行期内不得中断保险,保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前,保险单交由银行执管。

      4、购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后,按合同约定,在银行指定的金融机构开立专门还款账户,并签订授权书,授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件,履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后,一次性将贷款划入发展商在银行开设的银行账户,作为购房者的购房款阶段性担保的的个人住房贷款业务。

      二、个人住房按揭贷款利率的规定知识

      《中国银行个人住房贷款业务操作办法》

      第十条贷款利率:人民币个人住房贷款执行中国人民银行规定的同档次住房贷款利率。外币个人住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。贷款期限在一年以内的,遇法定利率调整,按原合同利率计息。贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整,于下年1月1日开始执行新的利率。

      《中国建设银行个人住房贷款办法》

      第九条贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

      《中国工商银行个人住房贷款管理办法》

      第十五条个人住房贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始,按相应利率档次执行新的利率规定。

      《中国农业银行个人住房贷款管理办法》

      第七条贷款利率。用信贷资金发放贷款的利率按照中国人民银行有关利率规定执行,实行一年一定。贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始,按相应利率档次执行新的利率规定。

      三、按揭贷款买房注意事项

      1、如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金余额即为零,这样您的公积金贷款额度也就为零,这就意味着您将申请不到公积金贷款。在借款*初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

      2、当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,工行就会受理您的延长借款期限申请。贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

      3、当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易*撤销抵押。不要遗失借款合同和借据。申请房屋按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限*长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。

      以上是法律快车小编为您整理的关于首套按揭贷款买房的流程的内容,由此可知,购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时,还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持,以保证按揭贷款的顺利取得。如有其它疑问,欢迎向法律快车网站发布法律咨询。

     
  •   因为购买商品房需要的资金比较大,通常人们会采取按揭贷款的形式进行购买,但我们需要知道,购房商品房按揭贷款需要相应的流程才可以拿到贷款的。因此,想必大家想知道,关于商品房按揭贷款的流程

      一、商品房按揭贷款的流程

      商品房按揭贷款主要包括以下几个程序:

      1、购房者同开发商签订购房合同并支付不低于20%首付款。

      2、具备按揭贷款条件的申请人向相关金融机构提出申请,提供真实的个人资料。

      3、经办的金融机构对申请人的贷款条件进行审查核实,决定是否发放按揭贷款。

      4、借款人与贷款人签订按揭贷款合同,借款人如果选择自动划款方式还款,应当在银行开立还款账户申领储蓄卡。

      5、办理担保、保证或者保险手续。

      6、贷款人接受借款人委托,依照其指令将按揭贷款划入出开发商账户。

      二、二手房按揭贷款流程中应注意的问题

      1、评估价与高贷款额

      在申请二手房贷款时,银行一般会先对房产进行评估,评估值一般会低于其市值。银行在放贷时采用合同价和评估价两者之间的低值乘以贷款成数,即为房产的高贷款额度。

      2、竣工年代与贷款年限

      房产证上的竣工年代通常会很容易被借款人忽略,其实银行在审批贷款过程中通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件。

      3、贷款成数和利率

      借款人需要注意的是,如果之前曾使用过公积金贷款,再次申请公积金贷款时须结清后方可使用。

      4、还款方式的选择

      银行现在的还款方式主要有等额本息、等额本金等。各种还款方式是针对不同的客户分别推出的,例如等额本息适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层,等额本金适合那些前期能够承担较大还款压力的借款人群,此还款方式相对于前者更能节省利息。还须提醒借款人的是,不要为了节省利息而选择不适合自己的还款方式。此外,借款人在申请贷款时还要结合自身现有的还款能力,月供额一般以不超过家庭收入的50%为宜。

      5、贷款银行的选择

      如果借款人选择的是常见的房贷产品,那么好综合考虑各银行的网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等因素来选择。当然,服务质量等软性条件也要加以考虑。

      三、申请房屋按揭贷款的条件有哪些

      1、借款人合法有效的身份证件;

      2、借款人经济收入证明或职业证明;

      3、借款人家庭户口登记簿;

      4、有配偶的借款人需提供夫妻关系证明;

      5、有共同借款人的,需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺;

      6、所购二手房的房产权利证明;

      7、与售房人签订的《房屋买卖合同》,及售房人提供的划款账号;

      8如抵押物须评估的,须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告;

      9、所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件;

      10、贷款人要求提供的其他文件或资料。

      以上是法律快车小编为您整理的关于商品房按揭贷款的流程的内容,由此可知,购买房屋的人需要签订购房合同,其次具备按揭贷款条件的申请人向相关金融机构提出申请,提供真实的个人资料,最后由贷款机构进行审查,决定是否发放按揭款。如有其它疑问,欢迎向法律快车网站发布法律咨询。

     
  •   房产在当今社会无疑是很重要的,每个人都希望能有一个属于自己的房子。而大部分人都无法直接全款买房,所以按揭贷款就成了大多数人的选择。也让更多人有机会购置属于自己的房产。

          一、最新房屋按揭贷款抵押的流程 

      1、购房人到银行营业网点进行咨询

      购房人到银行营业网点进行咨询,网点为用户推荐已与银行签订《房屋消费贷款合作协议书》的特约经销商。

      2、到经销商处选定拟购房屋,与经销商签订购房屋协议

      3、到银行网点提出贷款申请

      到银行网点提出贷款申请必需的资料有:个人贷款申请书、有效身份证件、职业和收入证明以及家庭基本状况、购车协议、担保所需的证明文件、贷款人规定的其他条件。

      4、银行审核用户资信

      银行在贷款申请受理后十五个工作日内通知购房借款人,与符合贷款条件的借款人签订《房屋消费借款合同》。

      5、签订借款和担保合同

      若申请人符合贷款条件,银行与其签订借款合同和有关担保合同。担保方式及相应手续:

      (1)用户提供第三方连带责任保证方式(银行、保险公司除外)的,保证人与银行签订保证合同,也可以由保险公司提供连带责任履约保证或由银行提供保函。

      (2)用户以抵押或质押方式担保,应与银行签订抵押或质押合同。以房屋作抵押的,须经指定评估机构评估确认后,由银行会同抵押人到房屋所在区县房地产登记处办理抵押登记,在取得权证后合同生效。以质押方式担保的,质押合同以权利凭证移交给银行后合同生效。

      (3)以上手续完成后,银行应及时向特约经销商发出贷款通知书。

      6、银行发放贷款,用户办理车辆保险、购房

      特约经销商在收到贷款通知书15日内,将客户购车发票、缴费单据及行驶证(复印件)等移交银行。银行在客户办理财产保险手续后发放贷款。险种包括:车辆损失险、第三者责任险、盗抢险和自燃险等。各类保险期限均不得短于贷款期限。

      7 客户按时还款

      二、房屋按揭贷款的申请条件

      申请房屋消费贷款除了必须在银行所认可的特约经销商处购买限定范围内的房屋外,申请房屋消费贷款的购房贷款买房者还须具备以下条件:

      1、购房者必须年满18周岁,并且是具有完全民事行为能力的中国公民。

      2、购房者必须有一份较稳定的职业和比较稳定的经济收入或拥有易于变现的资产,这样才能按期偿还贷款本息。这里的易于变现的资产一般指有价证券和金银制品等。

      3、在申请贷款期间,购房屋者在经办银行储蓄专柜的帐户内存入低于银行规定的购房屋首期款。

      4、向银行提供银行认可的担保。如果购房的个人户口不在本地的,还应提供连带责任保证,银行不接受购房者以贷款所购车辆设定的抵押。

      5、购房者愿意接受银行提出的认为必要的其他条件。

      三、房屋按揭贷款要什么资料

      申请办理房屋贷款应提供的资料:借款人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或其他有效居留证件原件及复印件;贷款人认可的部门或单位出具的借款人职业和收入证明,或借款人愿意且能够提供的足以证明其支付能力的其它收入或财产证明材料;与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同;以车辆抵押的,应出具保证人同意担保的书面文件及有关资信证明材料,必要时保证人应提供一定比例的保证金;不低于首期付款的中国银行存款凭证或房屋经销商出具的购房首付款凭证

      房屋按揭贷款抵押的制定给很多家庭都带来了便利,使大众真的买得起房、住得起房。给社会生活带来了很大便利,可以说是很多年轻创业人的福音。以上就是法律快车小编为大家带来的“最新房屋按揭贷款抵押的流程”全部内容,希望对大家有帮助,谢谢阅读。

     
  •   现在我国的房价一路飞涨,很多人都无法以一次性付清的形式来购买一套房产,都是选择通过按揭贷款的方式来购买房产,但是很多人都不知道这个按揭贷款的流程。

      一、现有房屋按揭贷款的流程

      1、贷款申请人应向贷款管理办公室填写申请表,并附上以下证明文件:有效身份证明;婚姻状况证明;质押、抵押证明,如果担保人提供担保,则应提供担保证明。

      2、借款银行审核贷款:银行调查借款人的担保、贷款等,按程序批准,并通知借款人批准的结果。

      3、申请人和银行签字:借款人申请获得批准后,办理以下手续:与银行签订贷款合同及相应的担保合同,并办理公证、保险、到货(质量)登记手续。

      4、银行贷款:借款人完成相关手续后,招商银行将向借款人的个人账户发放贷款,并根据借款人的委托将贷款转入相关的收款人账户。

      5、经过调查、审核、批准并签订贷款合同后,贷款代理人将登记、公证程序,将资金存入卖方账户(保险采用客户自愿原则),并通知客户承担合同并卖掉房子。商家处理购买程序。

      6、贷款银行代理人支付契税、收到契约、完成房地产权证和住房抵押登记手续,收费严格按照相关处理机构的收费标准,不收取代理费,借款人必须提供一切都是上述程序的必要程序。贷款退回后,贷款银行取消抵押品并将其退还给客户。

      二、买房子按揭贷款注意什么?

      1、在申请贷款前不要使用公积金。如果借款人在贷款用于支付房屋支付之前提取储备金的余额,则公积金账户中的公积金余额为零,因此您的公积金贷款金额为零,这意味着您不会申请公积金贷款。。

      2、在贷款的第一年内不要提前偿还。根据公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在偿还贷款一年后进行,退还的金额应超过6个月的还款金额。

      3、难以偿还贷款,不要忘记寻找你周围的银行。如果您在贷款期间偿付能力下降并且您难以偿还贷款,请不要支持自己。工行的客户可以向工商银行申请延长贷款期限。如果银行的调查是真实的,并且贷款本金没有违约、,工行将接受您延长贷款期限的申请。4、贷款出租房屋不要忘记通知义务。当您在贷款期间租用抵押房屋时,您必须以书面形式通知承租人抵押贷款已抵押的事实。

      5、贷款清理后的贷款,不要忘记取消抵押贷款。在您还清所有贷款本金和利息后,您可以用银行的贷款结算凭证和抵押品的其他房地产权证取消抵押贷款到、区的房地产交易中心。

      6、不要失去贷款合同和贷款。申请住房抵押贷款,银行的贷款合同和贷款是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应该妥善保管合同和贷款。

      三、贷款资格

      年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有效的居留身份证明;

      1、贷款用途:用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房,其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款,即通常所称"个人住房按揭贷款"。

      2、贷款对象:具有完全民事行为能力的中国公民,在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

      3、贷款条件:借款人必须同时具备下列条件:

      (1)有合法的身份;

      (2)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

      (3)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

      (4)有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;

      (5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

      (6)贷款行规定的其他条件。

      4、贷款额度:最高为所购(大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%;

      5、贷款期限:一般最长不超过30年。

      6、贷款利率:贷款期限为5年以下(含5年)的:贷款年利率为4.77%;贷款期限为5年以上的,贷款年利率为5.04%(按各地政府实际情况定)。

      7、申请贷款应提交的资料:

      (1)个人住房借款申请书;

      (2)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);

      (3)经办行认可的有权部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料;

      (4)合法的购买(大修)住房合同、协议及相关批准文件;

      (5)抵押物或质押权利清单及权属证明文件,有处分权人出具的同意抵押或质押的证明,贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书;

      (6)保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明;

      (7)银行的存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押的有价证券;

      (8)借款人用于购买(大修)住房的自筹资金的有关证明;

      (9)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);

      (10)如果借款人的配偶与其共同申请借款,借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况,并出示结婚证和户口簿等;

      (11)贷款行规定的其他文件和资料。

      以上资料仅供参考,所有细节请咨询购房楼盘贷款相关人员。

      以上就是法律快车小编为大家带来现有房屋按揭贷款的流程的全部内容。按揭贷款对于买房来说是有其独特的优越性的,所以如果有想法的朋友可以多进行尝试。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答

     
  •   房屋买卖往往是需要向银行申请贷款进行的,因为它所涉及的金额比较巨大。一般的家庭是很难一下拿出来的。那么,房屋转按揭贷款的流程是怎么样的呢?我相信你一定会对此产生浓厚的兴趣。

      一、房屋转按揭贷款的流程

      1、找到一家可以提供利率优惠的接收银行,向其提交转按揭申请。

      2、与银行签订贷款合同,与担保公司签订担保协议。一般来说,银行会帮你找担保公司。

      3、提供贷款审批所需资料给下家银行,包括身份证、户口本等。

      4、下家银行审批通过后,担保公司出担保函。

      5、贷款者向原来的贷款发放银行申请提前全额还贷。

      6、向原贷款发放银行提前全额还贷并拿回抵押的他项权利证后,到交易中心去办理抵押注销。

      7、7天后,去交易中心办理新的抵押。

      二、转按揭注意事项

      转按揭贷款的房产房龄必须在10年以内,有完全产权,能够上市流通,取得产权共有人(其他权利人)同意,能依法转让的房产,原则上以住房为主。操作流程为:购房人提出申请→担保公司提供担保→银行审批并向购房人发放按揭贷款→将按揭贷款转入原银行售房人还款账户→办理归还原银行借款手续并撤销原抵押登记→办理房产的交易过户手续及以新的借款银行为抵押权人的抵押手续。

      转按揭会涉及到5个风险:

      1、原业主在银行的贷款由新买家还清后,原业主突然改变主意,拒绝过户;

      2、新买家拒绝还贷;

      3、银行不同意放贷;

      4、交易完成后原业主无法顺利拿到剩余房款;

      5、交易完成后新买家无法顺利拿到房产证。交易双方一定要仔细衡量并尽量避免这些风险。

      三、转按揭贷款的设想

      与发达国家或地区相比,存在不少差距,离借款人的要求也还有一定距离,但毕竟迈出了可喜的一步。随着我国二手房市场的日益发展和完善,城镇居民对转按揭的需求量会越来越大,政府主管部门、银行应着手对现有业务流程和办理方式进行改进,以促进该项业务的发展,下面提出两点设想:

      1、合并相关业务环节。由前面的业务流程可以看出,无疑能节省时间,提高工作效率。一是实现新旧债务的连结,可以考虑在原有借款合同不变的基础上,银行、售房人、购房人签定补充借款协议,将售房人的债务转移给购房人。二是抵押担保随债务一并转移,在房屋产权过户的同时办理变更抵押登记,将抵押人由原借款人更换为新借款人,改变先注销旧抵押登记再办理新抵押登记的做法。

      2、试办跨行转按揭。债务人不变、债权人发生变化的转按揭基本没有市场需求,但债务人和债权人同时发生变化的转按揭则存在较大需求,这就要求银行适时推出跨行转按揭。原贷款银行要撤销抵押权,否则不能转让,而只有等到办妥新的抵押登记,新贷款银行对购房人发放了贷款,购房人才能支付房款给售房人,售房人才有钱偿还原贷款,由于新旧贷款由不同银行发放,原贷款银行无法确保新贷款用于偿还原贷款,所以不愿意开办跨行转按揭。要解决这个问题,可行的办法是银行之间签订合作协议,新贷款银行承诺将售房款划入售房人在原贷款银行开立的账户上,确保用于优先归还银行贷款,以避免因抵押担保不落实给银行贷款造成损失。

      随着我国利率市场化逐渐提上议事日程,债权转移形式的转按揭也不再遥不可及,各银行可以开展这方面的研究,一旦条件成熟便可推出。

      在房屋转按揭贷款的过程当中要遵守一定的流程事项来进行。以上就是法律快车小编的资料整理。希望大家通过阅读以后可以更加清楚了解房屋转按揭贷款的流程是怎么样的这个问题。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   一般我们说的按揭也就相当于在办理房屋贷款的时候我们选择定期的向银行分期支付购买房屋所需款项,对于很多的人一次性付清房款的压力还是很大的。有的人可能应为各种各样的经济压力问题把自己的房屋抵押出去一次缓解自己的暂时性危机。那么按揭房屋二次抵押贷款的流程是怎么样的呢?

      一、按揭房屋二次抵押贷款的流程:

      银行申请贷款,并提交相关数据;银行信用调查,审查借款人,通知借款人审查结果。银行同意与借款人和担保人签订合同,同意卖方签订房屋抵押贷款补充合同。卖方支付贷款金额足以偿还卖方利息和贷款本金和利息之间的差额。

      2、借款人委托银行和卖方的产权交易、产权保险、抵押登记手续;银行“住房用地项目贷款资金为他的”卖方在原贷款网点账户和相关账户后,卖方拖欠偿还抵押贷款利息,剩余资金纳入银行和卖方开一个账户。借款人按期偿还贷款。

      按揭房屋来进行申请二次贷款,其实也是可以的,但是必须要满足银行相关的条件,但是还是要在同一家银行来进行办理。

      二、申请银行抵押贷款要考虑哪些因素?

      1、贷款期限房屋抵押贷款的贷款期限,一般规定在一年至十年间,而无抵押贷款则相对较短,大多在三个月至五年内。所以,如果借款人的资金流动性较差,可以考虑申请贷款期限相对较长的房屋抵押贷款。

      2、放款速度由于房屋抵押贷款需要办理房屋抵押登记手续以及房屋价值评估等事项,因此放款速度明显慢于无抵押贷款。一般来说,房屋抵押贷款的放款时间会在1个月左右,而无抵押贷款只需5天左右的时间即可。因此,急需用钱的用户,不妨考虑申请无抵押贷款。

      3、申请门槛由于无抵押贷款不需要抵押物,所以对借款人个人资质方面的要求较高。就收入来说,如果借款人在北京申请贷款,银行类的无抵押贷款通常要求借款人的收入至少达到四千元以上才有申请资格,而大多数抵押贷款只要求三千元即可。在薪资发放形式上,银行类的无抵押贷款通常要求借款人的薪资为银行打卡形式,而抵押贷款则在此基础上,还会接受工资为现金发放形式的借款人提出的贷款需求。

      4、贷款金额一般来说,贷款金额如果低于30万元,那么借款人可以考虑申请无抵押贷款,反之,则可以考虑将目光投向房屋抵押贷款。究其原因,对于借款人来说,如果用价值过百万的房屋抵押给银行,却获得十几万元左右的贷款额度,可能会因承担的风险与所贷额度不成正比,而心里产生一种不平衡感。而对信贷员来说,由于房屋抵押贷款需要银行办理较为繁杂的手续,所以在付出较高时间成本的同时,也并不能够乎获得较高的收益,因此往往不太欢迎申请房屋抵押贷款金额过少的用户。所以,贷款金额相对较少的借款人,不妨申请无抵押贷款为宜。但对于部分借款人来说,或许会遇到以下问题:众所周知,无抵押贷款额度通常只有借款人月收入的10倍左右,所以月薪只有四千元左右的借款人,却想要获得十万元左右的额度几乎不太可能,但是世事无绝对。

      三、按揭房屋二次抵押贷款办理须知

      住房抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押,或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。

      1、房屋要求

      (一)房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通,未做任何其他抵押;

      (二)房龄(从房屋竣工日起计算)与贷款年限相加不能超过40年;

      (三)所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;

      2、贷款人要求

      在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力,并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。

      a、有正当职业和稳定的收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力;

      b、没有违法行为和不良信用记录;

      c、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证;

      d、开立中国工商银行个人结算账户,并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息;

      e、银行规定的其他条件。

      以上就是关于按揭房屋二次抵押贷款的流程及其相关问题,按揭房屋二次抵押贷款的办理一般向银行申请提交相应的资料即可。希望这些资料和步骤足够的清晰,假如您对此仍有疑问的话还是建议您到相关律师事务所咨询,为您解决一些与这方面相关的分歧并解决与房屋二次抵押贷款相关的问题是我们的荣幸。希望对您有帮助,感谢您的阅读。

     
  •   在购买房屋的时候,如果不是在开发商那里进行房屋购买,我们购买的房屋一般来说都是二手房,在购买二手房的时候,如果没有这么多的资金购买房屋,我们可以对房屋进行抵押,办理房屋按揭贷款,这个时候我们就可以购买房屋。

      一、二手房屋按揭贷款流程

      (一)要购买的二手房必须已办理《房屋所有权证》,产权明晰并具备符合政府规定的进入房地产市场流通条件。房屋的房龄不能超过15年。

      (二)选择贷款银行,进行房产评估。

      (三)填写借款申请表,并向贷款银行提交下列资料:

      买房人资料:

      1、借款人及配偶身份证、户口簿、结婚证(如单身,需提供户籍所在地民政部门开具的单身证明);

      2、经济收入证明;

      3、商品房买卖合同(双方买房协议);

      4、首付款收条或存在该行的首付款证明凭证。

      5、贷款人的贷款到期日,不能超过法定退休年龄(男65岁女60岁)

      6、房龄不能超过15年。

      卖房人资料:

      1、售房人(含共有人)身份证明及复印件、婚姻状况证明、户口簿;

      2、产权证、土地证。

      (四)银行对买卖双方送交的资料的真实性、合法性、合规性及供款人的资信进行审查,审查合格后,出具《贷款承诺函》给买方,银行会注明提供几成,几年按照贷款。

      (五)买方将购房的首期款存入该行的帐户,由银行冻结,售房人在首期款交付、《贷款承诺函》签订后,到房地产交易管理中心办理房屋交易手续。

      (六)房屋交易手续及新《房屋所有权证》办理完毕后,买房人与贷款银行签订借款合同,办理抵押、保险等有关担保手续。

      (七)借款合同生效,资金划入买方的指定帐户,然后买方将贷款和首期款一并交付给售房人。

      二、按揭贷款抵押登记

      购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房,在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下,由于按揭贷款期间相对较长,银行为防范贷款风险,要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险,应列明银行为第一受益人,在贷款履行期内不得中断保险,保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前,保险单由银行执管。

      三、按揭贷款购房者的权利

      1、有权了解、咨询、知悉按揭贷款的有关事项;

      2、有权要求贷款银行按合同约定的时间、金额、方式发放贷款;

      3、借款清偿前后,均有权占有、使用所购房产;

      4、征得贷款银行同意后,有权将抵押房产出租、转让赠与或以其他方式处分。

      通过对文章的阅读,相信大家对于二手房屋按揭贷款流程以及相关知识一定有自己的见解,许多人在购买房屋的时候,因为没有那么多的资金,因此一般来说都会对房屋进行抵押,然后向相关的金融机构办理贷款,对房屋进行购买,这确实对哪些需要购买房屋的人们来说是方便的。这是法律快车小编为您整理的内容,希望对您有所帮助。

     
  •   很多人在购房时都是选择的按揭贷款的购房方式,一部分人是因为自己没那么多钱,还有一部分人则是想在手中留下一笔资金进行周转,那么进行房屋按揭贷款要怎么办理呢?

      一、房屋按揭贷款流程详细步骤

      (1)选择房产

      购房者如想获得楼宇按揭服务,在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时,还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持,以保证按揭贷款的顺利取得。

      (2)办理按揭贷款申请

      购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后,应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定,准备有关法律文件,填报《按揭贷款申请书》。

      (3)签订购房合同

      银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件,经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后,发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。

      (4)签订楼宇按揭合同

      购房者在签订购房合同,并取得交纳房款的凭证后,持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

      (5)办理抵押登记、保险

      购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房,在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下,由于按揭贷款期间相对较长,银行为防范贷款风险,要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险,应列明银行为第一受益人,在贷款履行期内不得中断保险,保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前,保险单交由银行执管。

      (6)开立专门还款账户

      购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后,按合同约定,在银行指定的金融机构开立专门还款账户,并签订授权书,授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件,履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务

      二、房子按揭贷款的条件

      1、年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可)

      2、具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力

      3、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁

      4、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。

      5、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%),并保证用于支付所购住房的首付款。

      6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

      三、银行个人住房按揭贷款的风险

      (一)系统风险

      个人住房按揭贷款的系统风险主要是指,因为经济、金融政策等一系列宏观因素发生变化,对个人住房按揭贷款业务中存在的缺陷造成影响,金额所导致系统性风险。如下:

      1、利率风险:个人住房按揭贷款业务的期限一般都比较长,在五年以上,最长可达三十年。在这种跨度较大的时间内,可能会出现几次大型经济波动,导致市场利率出现变化。在商业银行的经营过程中,当个人住房按揭贷款业务所占的资产达到某一界限时,利率的变化就可能会给其带来无法避免的经济风险。

      2、流动型风险:
    银行的资金大都始终处于一个流动状态,当银行的流动资金无法满足其流动需求量时,就会出现银行资金无法满足支出资金需求量的风险,个人住房按揭贷款是一种有效期比较长的业务,其资金流动特性比较低,而在银行中的资金来源大都期限不长,会导致其将短期资金用于长期运作,造成支付现金无法达到支付需求的风险。

      3、住房贬值风险:新世纪以来,我国的住房价格一路上涨,但随着我国政府对房地产经纪的宏观调控力度不断加大,其市场回归理性发展,有些城市的住房价格将会逐渐下降,一旦房价下降幅度超出购买者原来的预算范围,就会给商业银行的贷款造成一定的风险。

      (二)银行后期管理风险

      个人住房按揭贷款是一种有效期在5-20年的长期业务,在贷款发放完以后,银行需要投入大量的人力、物力和财力对相关资料进行整理和管控。在这期间会出现风险主要有:①相关资料在整理、移交以及保管等过程中受到损害或者丢失,导致贷款依据缺失;②抵押登记不规范,导致抵押物品的价值无法达到贷款需要偿付的价值;③贷款发放以后,银行因监控管理以及催款不力,导致借款人出现拖款和赖账行为。

      (三)开发商带来的风险

      新世纪以来,我国房地产市场飞速发展,大量房地产开发企业不断崛起,有些企业因具有比较雄厚的资金后盾以及良好的经营业绩,成为各银行所争夺的合作对象,但这种竞争会给一些信誉较差的企业带来可乘之机,使用各种不法手段对银行进行欺诈,以虚假信息向银行申请住房按揭贷款,达到目的后即进行资金转移。

      (四)项目存在的风险

      项目风险也是按揭贷款的源头风险,其风险主要来源于开放商以及楼盘自身所附带的不足,致使借款人出现违约以及抵押物品价值失效等情况。在项目风险所涵盖的内容较多,主要有:开发商的后续资金缺乏,导致无法按期完工交房;开放商缺乏预售资格进行违法售房,预售合同无效;客户和开发商之间因为房屋问题出现争执甚至解约等。这些情况一旦出现,就会导致客户拒绝还款,解除购房合同,银行就会成为风险直接承担者。

      (五)信用风险

      首先,因为社会缺乏对个人信用进行评价、约束的机制,导致社会风险的存在;其次,由于有些借款人存在赖账心理,当担保条款以及抵押物品对其约束力较差时,就会出现借款人信用风险;再次,由于借款人对于自身的实力预期过高,导致家庭收入无法满足还款要求,出现支付风险;最后,由于借款人发生意外事故,导致身体出现残疾,失去还款能力,出现意外伤害风险。

      (六)抵押风险和欺诈风险

      由于价值评估的方式存在差异,可能会出现高估房,导致客户的贷款成交数较高,进而出现贷款金额高于抵押物价值的风险。由于房屋建筑违规或存在质量问题,抵押物的产权无法移交,导致抵押物无效,出现贷款风险。此外,因为一些不良开放商制造虚假按揭进行骗贷,并将贷款挪用,导致楼盘无法按期竣工,抵押物无法得到有效落实,甚至有开发商携款逃跑,都会导致欺诈风险

      以上就是法律快车小编为大家带来的房屋按揭贷款流程详细步骤的相关内容。按揭贷款,是非常合理的一种贷款方式,进行房屋按揭贷款,不仅可以提前购买到自己心仪的房产,同时还可以使得自己手头资金较为充裕,一举两得,但是大家在进行贷款时也要自己注意贷款过程中存在的风险。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   房屋按揭贷款是购房者以所购房屋之产权作为抵押,由银行先行支房款给发展商,以后购房者按月向银行分期支付本息。银行房屋按揭贷款流程是怎样的?

      银行房屋按揭贷款流程是怎样的?

      1、签订购房合同

      此时需要注意审查“五证”:《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售(预售)许可证》。

      2、缴付首付款,注意保存首付款收据

      3、到银行填写《个人房屋贷款申请表》

      带齐首付款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿(非本市户口提供一年以上暂住证明)、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人房屋贷款申请表》。

      4、银行审查按揭贷款申请

      银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批,如果认为符合银行的贷款条件,会通知申请人签订《个人房屋按揭贷款合同》,合同期限不超过30年。

      5、到房管局办理《房屋他项权利证》

      用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证,到保险公司办理房屋保险。

      以上手续银行一般会代办。

      6、开立账户

      选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议,并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时,售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

      7、支用贷款

      经贷款行同意发放的贷款,办妥有关手续后,贷款行按照借款合同约定,将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内,或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

      8、按约还款

      借款人必须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息,否则银行可以依法收回房屋。

      9、偿还完毕贷款

      贷款本息结清后,注销抵押登记,购房者就成为房屋的真正所有人了。

      买房贷款需要满足哪些条件?

      1、年满18年周岁的具有完全民事行为能力,承担完全民事责任能力的自然人,具有城镇居民常住户口或合法有效的居住身份证明;

      2、交齐首期购房款;

      3、有稳定合法收入,有还款付息能力;

      4、申请时购房者有不低于购房价款20%的自有资金。

      5、借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物;

      6、所购二手房的产权明晰,符合政府规定的可进入房地产市场流通的条件;

      7、所购房屋不在拆迁公告范围内。

      8、贷款银行要求的其他条件。

      (责任编辑:小云)

     
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