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房贷计算方法

房贷计算方法

发布时间 :2019-05-17 10:51浏览量 : 238
房贷,也被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
  •   在社会实践生活中,大多数都会选择贷款买房,而不是付全款,那么作为贷款方房贷的月供怎么计算呢?下面就为大家介绍房贷月供计算方法相关的法律知识,希望能对大家提供帮助,积极提高自身的法律意识。

      一、目前贷款购房的主要方式

      1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该优选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

      2、个人住房商业性贷款:以上贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

      3、个人住房组合贷款:住房公积金管理核心可以发放的公积金贷款,较高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

      二、房贷月供计算方法

      其实较好的方式还是利用各大网站的房贷计算器计算,简单便捷。第1步:首先选择您的还款方式是等额本金还是等额本息,填写商业贷款年限、贷款金额 以及贷款实际利率;第2步: 选择是否显示还款明细,点击“计算”按钮获得每一期的月供金额和贷款利息总额和还款总额等详细信息。

      等额本息还款法:

      每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

      每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

      每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

      总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金

      等额本金还款法:

      每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

      每月应还本金=贷款本金÷还款月数

      每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

      每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率

      总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额

      三、贷款年限应该长点还是短点

      绝大部分购房专家认为还款时限越长越好。因为通货膨胀的因素,实际找银行借钱,本金不变,而利息是变化的。同样是70万元,每一年的支付能力是不一样的。就好像20年前欠银行5万元贷款,每个月几百元的按揭觉得压力很大,但到现在可能就是一餐饭而已。因此,还款时限越长越好。

      以上就是法律快车小编为大家分享的有关“房贷月供计算方法”的法律内容,作为房贷主体,需要详细的了解房贷的计算标准,看是否在自身的承受范围之内,避免到期不能还款的情况出现。如果大家还有其他法律问题,欢迎咨询法律快车。

     
  •   现如今,房价已经是居高不下的了,有需要想要买房的朋友对此都只能感叹了,不过确实需要买房的,还是会想办法买的,比如贷款买房。因此,想必大家想知道,关于2019最新个人房贷计算方法?接下来详细为您介绍!

      一、2019最新个人房贷计算方法

      贷款公式主要有两种,它们分别叫做等额本息贷款计算公式和等额本金贷款计算公式。这两个公式的最大不同:在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息),后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样,在其它贷款条件相同的情况下,等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。

      我们都知道等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等,而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同,从还款前期都后期,金额逐渐减少。等额本息贷款计算公式:每月还款金额(简称每月本息)=贷款本金X月利率×[(1+月利率)^还款月数][(1+月利率)^还款月数]-1。等额本金贷款计算公式:每月还款金额(简称每月本息)=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)X每月利率。

      二、怎么买二手房贷款呢

      1、递交资料,提交申请

      买卖双方带齐相关材料,前往按揭服务公司(一般为银行,需要在办理贷款前先确定按揭服务公司,并向按揭服务公司提出贷款咨询,确定贷款方案)。领取并填写二手房个人借款申请表,填完后将所有材料交给工作人员审阅。工作人员就材料做出初步评估,给出大致贷款额度和年限。最后三方约定时间,由按揭服务公司联系指定的房地产评估机构前去验房做评估。

      2、评估

      房地产评估机构到房源处进行评估。完成后,评估机构向按揭服务公司出具评估报告,交易方需交纳500元评估费。

      3、审批

      按揭服务公司对贷款申请人的资质进行审核,符合条件后,按揭服务公司根据房屋评估价格,综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。

      4、首付、办理过户

      审批通过后,买方向卖方支付房屋首付款。然后买卖双方及按揭公司人员到房地产交易所,凭首付款证明、按揭公司出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。过户当天便可完成,买方再等待20个工作日左右可以领取房产证。

      5、办房产抵押登记和保险手续

      买方领到房产证后,办理房产抵押登记和保险,然后,办理贷款发放手续,按揭公司便向卖方账户存入房款,买方则开始依照合同按期偿还本期。

      三、银行办理个人住房贷款条件

      1、有合法的身份;

      2、有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

      3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

      4、有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

      5、贷款行规定的其他条件。

      以上是法律快车小编为您整理的关于2019最新个人房贷计算方法的内容,由此可知,个人房贷计算方法有两种,一种是等额本息贷款计算公式,另一种是等额本金贷款计算公式,两者利息的收取不相同。如其它疑问,欢迎向法律快车发布法律咨询。

     
  •   在我们现实生活中,随着房价的不断上涨,人们既想买房,但是又买不起房子。卖房子的人又想出贷款买房的新招。从而一些有稳定收入的小白领,开始走上了贷款买房的道路。贷款也是需要花费一些费用的?下面就为大家带来的二手房贷款费用计算相关内容,一起来看看吧。

      一、二手房贷款费用计算

      贷款购买二手房的费用可以分为两大类,一类是二手房交易过户所需缴纳的费用,包括契税、交易费、测绘费、权属登记费及取证费等。一类是办理贷款时所涉及的费用,如:担保费、评估费、公证费等。

      二、二手房贷款所涉及的费用

      1、担保费(跟银行合作的担保公司收取):贷款额的5%

      2、评估费(跟银行合作的对所贷款房屋作评估报告的评估公司收取):评估价的千分之五

      3、他项费(贷款抵押登记费,房产局收取):贷款额的千分之二

      4、公证费按房子价格来算,最低收200元

      5、调研费(跟银行合作的担保公司收取)500—2000元

      贷款评估价一般为房屋报价的90%左右。首套房贷款最多可贷贷款评估价的70%。

      三、二手房按揭费用

      涉及按揭或转按揭时,需要支付按揭公司、评估公司及银行等相关机构的服务费用。按揭费用主要包括:

      1、房屋查案费:每证90元,由房管局收取;

      2、房屋评估费:评估价×0、5%,由评估公司收取。如果不需要出评估报告,则只收取300元的初评费;

      3、按揭代理费:按揭公司直接收到的服务费用,标准是贷款额×(1%~

      1、5%);不同按揭公司执行的标准有差异,较为普遍的是贷款额的1%或1、2%;

      4、贷款保险费:贷款额×1、2×0、1%×贷款年限,保险公司收取,二手房按揭贷款的最高年限是20年;

      5、贷款合同公证费:每宗300元;

      6、转按揭合同协议公证费:每宗300元;

      7、交易委托公证费:每宗200元;

      8、银行公积金代办费:每宗500元,由相应银行收取;

      9、他项权利登记费:每证250元(番禺每证500元),由房管局收取;

      10、贷款印花税:贷款额×0、005%,由银行收取。

      其中,银行公积金代办费大部分银行都不收取。另外,办理转按揭时,个别银行还将收取转按揭费,每宗500元至1000元不等。

      以上就是法律快车小编为大家带来二手房贷款费用计算的全部内容。总的来说,我们贷款买房是要支付一定的手续费用,但这跟房价的上涨还是差了许多,这一点需要我们注意。欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   很多人为了实现自己的买房梦纷纷选择贷款买房,付完首付之后就开始每个月的还贷之旅,所以房贷如何计算便成了很多房奴所关心的问题,那房贷的计算方法有哪些?法律规定房贷的计算标准是什么?针对这几个问题下面为您解答疑惑,希望能够对您有所帮助。

      一、房贷的计算方法有哪些

      1、等额本息还款方式:是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。

      2、等额本金还款方式:是将本金每月等额偿还,然后根据剩余本金计算利息,所以初期由于本金较多,将支付较多的利息,从而使还款额在初期较多,而在随后的时间每月递减,这种方式的好处是,由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出,比较适合还款能力较强的家庭。

      3、本息”还款优点是每月偿还金额相等,还款压力均衡,便于借款人合理安排家庭收支计划,对于精通、善于理财的家庭,无疑是较好的选择。“本金”还款法在贷款初期月还款额大,还贷压力较重,尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差上千元。但是,随着时间推移,还款负担逐渐减轻。

      二、法律规定房贷的计算标准是什么

      1、等额本息计算公式:〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

      计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变

      2、等额本金计算公式:

      每月还款金额=(贷款本金/ 还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

      等额本金计算公式:每月还款额=每月本金+每月本息

      每月本金=本金/还款月数

      每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率

      计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。

      以上就是法律快车小编为您详细介绍的关于“房贷的计算方法有哪些”的相关知识,房贷的计算方式主要有等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您解答疑惑。

      责任编辑:周末

     
  •   买房子越来越多的年轻人会选择贷款买房,贷款买房子的话能缓解一下自己经济上的压力,贷款买房的话大家对于房贷利率的问题是很关心的,那房贷利率是怎么计算的?房贷利率的计算公式是什么?针对这几个问题下面为您解答疑惑,希望能够对您有所帮助。

      一、房贷利率是怎么计算的

      1、个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

      2、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。

      3、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)。

      二、房贷利率的计算公式

      房贷利率计算公式:

      银行可采用基数计算的方法和逐步计算的方法来计算利息。

      1、积数计息法可按实际天数每日的累计账户余额,计息公式为:

      利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

      2、逐笔计息法按预先确定的计息公式的利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,计息期为整年(月)的,计息公式为:

      利息=本金×年(月)数×年(月)利率

      3、计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:

      利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

      以上就是法律快车小编为您详细介绍的关于“房贷利率是怎么计算的”的相关知识,相信大家对房贷利率的计算有了基本了解。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车,我们会有专业的律师为您解答疑惑。

     
  •   我们可以通过房屋抵押进行贷款,或者是进行担保,那么对于房贷担保费要多少这个问题你是否有答案呢?接下来一起学习一下下面这篇文章,积极的缴纳相关的房贷担保费用,才能够让相关事宜正常的进行。

      一、房贷担保费要多少

      公积金(组合)贷款担保服务费(每万元贷款额)收费系数表

      计算公式:应收担保费=实际贷款额*贷款年限对应的收费系数(贷款年限不满一年按一年)

      举例:

      (1)公积金组合贷款

      组合贷款60万,贷20年。公积金最高贷款40万,按揭(商贷)20万。担保费为60*117.2=7032元。

      (2)纯公积金贷款

      如果是纯公积金贷款也按照此系数表计算,担保费用贷款数量按照上表计算即可。

      纯公积金贷款40万,贷10年。担保费为40*56.1=2244元。

      二、纯按揭贷款担保费计算方法

      纯按揭贷款担保服务费(每万元贷款额)收费系数表

      如果是纯按揭,担保费是由银行决定是否需要交纳,因为有的银行的按揭贷款担保不通过天津市津房置业担保股份有限公司,所以就不需要贷款担保费。如果按揭部分银行说需要担保费,那么按照上面系数表计算担保费。

      计算公式:应收担保费=实际贷款额*贷款年限对应的收费系数(贷款年限不满一年按一年)

      举例:

      纯按揭贷款60万,20年。担保费为60*179.7=10782元。

      三、贷款担保流程

      1、申请:企业提出贷款担保申请。

      2、考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况,初步确定担保与否。

      3、沟通:与贷款银行沟通,进一步掌握银行提供的企业信息,明确银行拟贷款的金额和期限。

      4、担保:与企业签订担保及反担保协议,资产抵押及登记等法律手续,并与贷款银行签订保证合同,正式与银行、企业确立担保关系。

      5、放贷:银行在审查担保的基础上向企业发放贷款,同时向企业收取担保费用。

      6、跟踪:跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况,通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

      7、提示:企业还贷前一个月,预先提示,以便企业提早作好还贷准备,保证企业资金流的正常运转。

      8、解除:凭企业的银行还款单,解除抵押登记,解除与银行、企业的担保关系。

      9、记录:记录本次担保的信用情况,分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次,为后续担保提供信用记录。

      10、归档:将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

      通过法律快车小编的介绍,我们知道了房贷担保费要多少,应收担保费等于实际贷款额乘以贷款年限对应的收费系数(贷款年限不满一年按一年),以上就是法律快车小编的总结,非常感谢您的阅读。

     
  •   有很多朋友在购买房子时会选择贷款,那么如果我们选择这种方式的话,就需要每个月来还款,但是有些人因为有能力想要尽快还完贷款话,如何来办理呢?提前还款划算不划算呢?让我们带着这些疑问,来看看下面为大家带来房贷提前清偿如何计算利息的详细内容吧。

      一、房贷提前清偿如何计算利息

      1、可以分为两种,一种是全部提前还款,另一种是部分提前还款。

      2、有关全部提前还款是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后,利息计算截止到还清银行本息的当日,换句话说就是你借了银行多久的钱就算多久的利息。

      3、部分提前还款是只归还贷款的一部分本息,还有剩余本息未结清的情况。未结清的贷款本息,利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行(有优惠就会一直优惠下去)。

      4、对于部分提前还款未结清贷款余额部分,有两种还款方式可以选择,一是缩短贷款还款期限,月供数额不便;二是贷款还款期限不变,减少每月月供数额。相比之下,第一种更能节省利息。

      5、注意:“半年内不得提前还贷,提前还贷要交1%违约金”购房者需先查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金。

      二、怎么还款比较划算

      1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠

      由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照近日利率执行,利息也只会比前期更低,房贷提前还款是不合适的。

      2、等额本金还款期已过1/3的购房者

      那由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。不建议房贷提前还款。

      3、等额本息还款已到中期的购房者

      有关等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此房贷提前还款意义也不大。

      三、不适合提前还贷的情况

      1、享受利率优惠

      有些购房者在签订贷款合同的时候享受了7到8.5折的利率优惠,由于已经享受了较低折扣的利率优惠,又处于降息的通道中。如果中央银行在近几年内没有降息的政策出台,现在承担的利息相对而言还是划算的。

      2、还款数已超过三分之一

      还款数已超过三分之一的,特别是选择等额本金还款的。因为等额本金还款是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息的。通俗点说,这种还款方式越到后期,需要还的本金越少,产生的利息也越少。这种情况下,当还款数已超过总金额的三分之一,就相当于借款人已经还了一半的利息,后期要还的大部分是本金,所以利息的高低影响不大。

      以上就是法律快车小编为大家带来的房贷提前清偿如何计算利息的全部,看完本文你是否都了解关于房贷提前清偿如何计算利息的相关知识呢?其实关于买房贷款提前还款也是常常会遇到的,其实这也是十分可行的,这样的话我们就不会每月想着还房贷了。如果你还有更多的法律问题欢迎咨询法律快车的相关律师。

     
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