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购买二手房贷款手续

购买二手房贷款手续

发布时间 :2019-05-14 14:39浏览量 : 586
在我们的日常生活当中,二手房买卖的交易非常常见,很多人会选择贷款的方式买房。二手房贷款是指购房人以在住房二级市场上交易的楼宇作抵押,向银行申请贷款,用于支付购房款,再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。那么购买二手房贷款的手续是什么呢?
  •   在我们的日常生活当中,二手房买卖的交易非常常见,二手房的买卖,既节约了资源,又给有经济压力的人带来了方便。因此非常受大家的欢迎,接下来一起学习一下下面这一篇文章,二手房贷款流程及所需手续有哪一些?希望对你的问题能够有所帮助。

      一、二手房贷款流程及所需手续

      1、确定按揭服务公司和贷款方案

      借款人在办理贷款前首先需要与中介确定按揭服务公司,并向按揭服务公司提出贷款咨询,确定贷款方案。

      2、查询公积金(如需公积金贷款)

      与卖方确定购房意向后,借款人提供公积金帐号,由按揭服务公司进行公积金查询,确定可贷款的金额和贷款年限。

      3、签定房屋买卖合同

      借款人与卖方签定房屋买卖合同。由于交易中心要求不同,江岸、江汉、桥口、洪山等区的房屋,需在合同签好后到所在区域的交易中心办理房屋过户。

      4、准备贷款资料,审核贷款资质

      按揭服务公司协助借款人按照银行要求准备贷款资料,有的房屋需要由指定的评估公司进行房价评估;并且由按揭服务公司进行初步审核。

      5、签贷款协议,公证,保险

      按揭服务公司将初审后的贷款资料交贷款银行审核,通过后,按揭服务公司将安排借款人与银行签定贷款协议和办理协议公证,同时收取费用,包括房屋保险费等。

      6、办理房屋过户和抵押手续

      借款人到房屋所在区的交易中心办理房屋过户和抵押手续,并将抵押收件收据通过按揭服务公司交贷款银行。

      7、办理房产证和抵押证明

      贷款人的房产证和他项权利证明办出后,按揭服务公司将您的产证复印件和他项权利证明原件交银行。

      8 、银行放款

      银行在收到借款人的以上两证后,按揭服务公司将所贷金额发放给借款人。

      二、二手房贷款所需资料

      1、 申请人和配偶及符合条件参与计算住房公积金贷款额度的直系亲属的身份证(并随带身份证复印件)每人各1份。

      2、申请人和配偶及符合条件参与计算住房公积金贷款额度的户口薄(并随带户口薄复印件)各1份,如申请人与配偶不是同一户口的,需另附婚姻关系说明。

      3、原产权证1份;现房权证中应注明是商品房或安居房。

      4、经由交易中心提供的武汉市房地产买卖合同2份。

      5、房价30%或以上预付款收据原件及复印件1份。

      6、借款申请表1份:个人住房商业性贷款申请表1份、个人住房公积金借款申请表2份。

      7、借款合同、抵押合同1套:公积金借款合同6本、商业性借款合同5本,抵押合同4本;担保合同1份。

      8、借款人和配偶及符合条件参与计算额度直系血亲的单位和个人住房公积金帐号(或职工住房公积金结存单)每人各1份。

      9、借款人和配偶及符合条件参与计算额度直系血亲同意使用其住房公积金的承诺书每人各1份。

      10、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等。(根据备注情况确定,包括工资单、个人所得税纳税单,三资企业员工由单位提供月收入证明;私营工商业者提供单位近期营业税、所得税及财务会计报表;银行存单、有价证券以及经常性汇款来源证明等)。

      三、二手房贷款的还款方式

      ⑴等额本息: 贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息。

      ⑵等额本金: 贷款期限内每月还款的本金保持不变,利息按上个月剩余本金计算。

      ⑶阶段性等额本息: 贷款宽限期(最长为3年)内按月偿还贷款利息,超过宽限期后按等额本息还款法偿还贷款本息。

      ⑷阶段性等额本金: 贷款宽限期(最长为3年)内按月偿还贷款利息,超过宽限期后按等额本金还款法偿还贷款本息。

      ⑸一次性还本付息: 到期一次性偿还贷款本息(仅限于一年期及一年期以内的贷款)。

      通过学习了法律快车小编为大家带来的这篇文章,我们了解到了,二手房贷款流程及所需手续有哪一些?首先要确认按揭服务和贷款事项,然后,查询公积金(如需公积金贷款),以上就是法律快车小编为大家的总结,感谢您的阅读。

     
  •   贷款业务是现代社会发展的最为迅速的一种行业,在现代社会生活中人们也是已经离不开贷款了。人们在进行金额较大的商业活动时总会需要贷款业务。下面就为大家带来二手房怎么贷款,二手房贷款有哪些条件的相关内容,一起来看看吧。

      一、二手房怎么贷款,二手房贷款有哪些条件

      (一)具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-65周岁(含)之间;

      (二)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明;

      (三)具有良好的信用记录和还款意愿;

      (四)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

      (五)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

      (六)有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;

      (七)有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

      (八)售房人对所购房屋具有合法处置的权利,所购房屋具有房屋所有权证;

      (九)房屋产权共有的,须经房屋产权共有人出具同意转让的证明;

      (十)银行规定的其他条件。

      二、二手房贷款还款方式

      ⑴等额本息: 贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息。

      ⑵等额本金: 贷款期限内每月还款的本金保持不变,利息按上个月剩余本金计算。

      ⑶阶段性等额本息: 贷款宽限期(最长为3年)内按月偿还贷款利息,超过宽限期后按等额本息还款法偿

      还贷款本息。

      ⑷阶段性等额本金: 贷款宽限期(最长为3年)内按月偿还贷款利息,超过宽限期后按等额本金还款法偿还贷款本息。

      ⑸一次性还本付息: 到期一次性偿还贷款本息(仅限于一年期及一年期以内的贷款)。

      三、二手房贷款规定

      借款人要求

      二手房贷款根据借款人的人品、职业、教育程度、还款能力、所购住房(包括抵押住房)变现能力等情况确定。具体有一下几点:

      (1)男性的实际年龄加贷款年限小于65岁,女性实际年龄加贷款年限小于60岁,具有中国国籍,户口不限,且无犯罪或不良贷款记录,有稳定收入;

      (2)年满18周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有效的身份证明;

      (3)有二手房屋买卖合同,交齐首期购房款;

      (4)有稳定的职业与合法收入,信用良好,有按期还款付息能力;

      (5)提出贷款申请时,购房者有不低于购房价款20%的自有资金;

      (6)借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物,或借款人不能足额提供抵押(质押)时,有贷款人认可并符合规定条件,具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;

      (7)所购二手房的产权明晰,符合上海市支付规定的可进入房地产市场流通的条件;

      (8)所购房屋不在拆迁公告范围内;

      (9)所购住房价格基本符合贷款人或其指定的房地产估价机构评估价格;

      (10)贷款银行要求的其他条件;

      贷款期限

      一般在二十年以内,且贷款到期日原则上不能超过借款人的65岁的年龄。贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整,期限为1年以内的,执行合同利率,不分段计息;期限为1年以上的,则于次年初执行新的利率。

      二手房要求

      (1)下列房屋类型可办理二手房贷款:商品房、经济适用房、成本价房改房、可以上市的央产房、写字楼、商铺、公寓。

      (2)对房屋竣工时间的要求:1993年以后竣工的房产,该房产没有列入拆迁范围,也无拆迁迹象和债权债务纠纷。

      (3)房屋竣工时间与贷款额度:竣工时间在五年以内的商品房最高的可贷评估价的80%;2000年至2003年的商品房最高可贷评估价的70%;1993年至1999年的商品房最高可贷评估价的60%;成本购置价出售住宅在此基础上各降10%;写字楼、商铺和公寓最高可贷评估价的50%。(具体可贷数额各银行不同)

      (4)购买二手房的借款申请人发放的购房贷款,借款人必须以所购的二手房作抵押,否则不予放贷。

      以上就是法律快车小编为大家带来二手房怎么贷款,二手房贷款有哪些条件的全部内容。贷款业务可以最大程度的解决人们的消费需求,但是要注意的就是其偿还问题。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   二手房的房价较一手房低,更受广大人群的青睐,我国法律规定,不动产物权的变动要以登记为生效要件,简单说就是房产必须过户登记才能有房屋的所有权,那么二手房贷款过户的流程有事怎么样的呢?

      办理二手房过户手续,主要按照下面的流程:

      1、先接受房地产交易管理部门的审查

      在双方签订了房屋买卖合同过后,房产交易双方要向房产所在地房产交易管理部门办理申请手续,管理部门会查验有关的证件,审查产权时,会到现场作必要的调查,然后估价人员对交易的房产进行估价。

      2、立契过户

      房地产交易管理部门根据产权性质和购买对象,按审批权限申报有关负责人审核批准后,经办人将通知买卖双方办理立契手续。买卖双方在契约上签名盖章,双方持买卖合同和相关证件及材料到交易管理部门办理立契过户手续。

      注意地是,这里卖方须提交房屋所有权证或确权证明;身份证或其他有效身份证明;房屋所有权共有的,其他房屋其有人同意出售的书面意见。

      3、办理产权转移过户手续

      房屋买卖双方在房地产交易所办理买卖过户手续后,买方需要持房地产交易所发给的房产买卖契约,到房屋所在地房地产产权管理部门办理房屋产权和土地使用权转移登记,那样就可换取新的房产证啦。

      办理二手房过户手续注意事项

      办理二手房过户手续相对来说是比较复杂的,所以购房者一定不要掉以轻心,下面是律师提醒大家需要注意的地方:

      1、务必核实房屋的所有权是否有瑕疵,房屋的共有权人是否同意转让房屋,房屋是否存在抵押、出租、作为出资等情形;

      2、需要尽量将房屋价款的给付放在产权过户之后再进行,或可以提存方式办理房屋价款的给付,以尽量降低风险;

      3、务必了解核实其他诸如公共维修基金、物业费等费用的缴纳和结清情况,以及落实过户等相关手续,以确定是否对以后生活起居带来影响。

      (责任编辑:星辰花夏)

     
  •   核心内容:二手房贷款办理需要注意什么事项?二手房贷款办理需要注意二手房的房龄、贷款房屋套数贷款人的年龄、个人信用和还款能力等。下面为您整理相关内容,仅供参考。

      二手房贷款办理需要注意什么事项?

      为避免自身风险,银行在为二手房提供贷款时,往往对房屋本身和贷款人都规定了较为严格的条件,主要包括:

      (一)房龄。二手房的房龄已成为许多银行发放贷款的一项审核标准,房龄越长贷款成数就越低,甚至可能不予贷款。

      (二)房屋所处位置、单价、面积等。位置偏远、单价低、面积小的房屋,贷款成数较低,甚至可能不予贷款。

      (三)贷款人的年龄、个人信用和还款能力。年龄较大、信用较差、还款能力较低的贷款人,贷款的成数越低,甚至可能不予贷款。

      (四)贷款房屋套数。如果是贷款买第二套以上的房屋,贷款成数降低,甚至可能不予贷款。

      (五)贷款人如果是外地户口,贷款成数也可能降低。所以,买房人在正式签约前,应拿着卖方产权证复印件和自身收入证明等材料到银行去详细咨询,做到心中有数之后再签约。

      法律快车知识延伸:

      二手房贷款担保流程

      1、收取贷款银行所需的买方和卖方的相关资料;

      2、协助贷款人(买方)签订银行贷款文本、交银行初审;

      3、协助买卖双方办理交易过户;

      4、买方领取新产权证后将产权证原件、买卖契约原件、契税单原件、老土地证原件交给担保公司;[page]

      5、买方新产权证出件以后,担保公司将贷款文本及买方房产资料送交贷款银行和公积金中心审批;

      6、银行审批完毕后,凭房屋置业担保公司出具的《担保函》为客户发放贷款;

      7、贷款到达房屋置业担保公司账户后,通知买卖双方到场签字、卖方领取房款;8、房屋置业担保公司代买方办理土地证和房屋抵押手续。将房产证、土地证交买方,将房屋他项权证交银行。

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  •   核心内容:在本文中将为您介绍二手房贷款所需要的材料,包括身份证明、产权证明、房产买卖合同、预付款、公积金借款申请、抵押合同等,希望能对您有所帮助。

      1、申请人和配偶及符合条件参与计算住房公积金贷款额度的直系亲属的身份证(并随带身份证复印件)每人各1份。

      2、申请人和配偶及符合条件参与计算住房公积金贷款额度的户口薄(并随带户口薄复印件)各1份,如申请人与配偶不是同一户口的,需另附婚姻关系说明。

      3、原产权证1份;现房权证中应注明是商品房、平价房或安居房。

      4、经由交易中心提供的上海市房地产买卖合同2份。

      5、房价30%或以上预付款收据原件及复印件1份。

      6、借款申请表1份、个人住房商业性贷款申请表1份、个人住房公积金借款申请表2份。

      7、借款合同、抵押合同1套、公积金借款合同6本、商业性借款合同5本,抵押合同4本;担保合同1份。

      8、借款人和配偶及符合条件参与计算额度直系血亲的单位和个人住房公积金帐号(或职工住房公积金结存单)每人各1份。

      9、借款人和配偶及符合条件参与计算额度直系血亲同意使用其住房公积金的承诺书每人各1份。

      10、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等。(根据备注情况确定,包括工资单、个人所得税纳税单,三资企业员工由单位提供月收入证明;私营工商业者提供单位近期营业税、所得税及财务会计报表;银行存单、有价证券以及经常性汇款来源证明等)

      11、如以上资产属申请人家庭成员所有,需附送有关家庭成员同意共同还款承诺书1份。

      12、已存满规定期限的住房储蓄存单和(或)存折1份。(申请住房储蓄个人住房商业性贷款时需提供,其他类型则不必)

      13、企业允许借款申请办理企业住房基金个人住房。

     
  •   核心内容:走上工作岗位的朋友们都知道自己的众多福利中,有一项是关于住房公积金的。很明显这是用来买房用的。由于目前大中城市房价普遍过高,许多首次购房的朋友们更喜欢购买二手房。下面为您介绍用住房公积金购买二手房贷款流程,感谢您的关注。

      1、购房前做好准备,房屋的产权是否清晰

      日常生活中有些二手房买卖时,往往会存在物上负担,例如出租。因此,买受人不能只看房产证,只注重过户手续,而不注意是否存在租赁时。因为我国包括大部分国家均认可“买卖不破租赁”,也就是说房屋买卖合同不能对抗在先成立的租赁合同。这一点买受人一定要弄明白,以免日后出现不必要的麻烦。

      另外,在法律上一套房屋是能够有好多个共有人,例有继承人共有的、家庭共有的、夫妻共有等。因此,购买二手房的人应当和全部共有人签订房屋买卖合同。如果只是部分共有人擅自处分共有财产,买受人与其签订的买卖合同未在其他共有人同意的情况下一般是无效的。

      2、购房评估价与最高贷款额

      通常如果二手房买受人是首次购买,并且满足当地有关购房条件的话,一般二手房贷款银行放贷时采用合同价和评估价取得的原则,取两者之间的低值乘以贷款成数,即为房产的最高贷款额度。

      3、专业咨询

      借款申请人向受托银行进行贷款咨询,受托银行对借款人夫妻双方及卖方夫妻双方进行面谈做好谈话笔录之后,对初步审查符合条件的借款人发放《二手房个人住房公积金贷款资料夹》,按要求填写完毕,并连同以下资料一同提交受托银行。

      4、贷款申请,并且准备材料

      在二手房贷款流程中,借款人应该准备公积金缴存证明(或住房公积金对账簿)及经济收入证明;婚姻状况证明原件及复印件(单身证明由民政部门出具);卖方名下的《房屋所有权证》和《国有土地使用证》原件及复印件;房屋产权共有人同意出售房产的书面文件,保证所售房产权明晰、交易合法;当地城市的存量房买卖合同;借款人及卖方夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件;并且由管理中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》;管理中心和受托银行要求提供的其他证明材料。

      5、办理担保手续

      (1)现房抵押现房抵押现房抵押现房抵押即以现房(办理了房产证的房屋)进行抵押。需提供房屋所有权证、价值评估报告书(原件)、抵押人及配偶需提供身份证、户口本或结婚证,验原件,留复印件。[page]

      (2)担保机构担保或开发企业交保证金担保担保机构担保或开发企业交保证金担保担保机构担保或开发企业交保证金担保担保机构担保或开发企业交保证金担保。目前,这两种担保方式仅适用于按揭贷款办理过程中为所购房《他项权证》办妥前的阶段性担保,借款人本人均不适用这两种担保。

      (3)保证担保保证担保保证担保保证担保:即一个(6万元以下)或两个财政全供行政事业单位在职职工担保。应提供保证人身份证,验原件,留复印件。单位出具的工资收入证明(非财政代发工资的,需提供保证人所在单位编制手册)。

      (4)期房按揭期房按揭期房按揭期房按揭,即以所购商品房(期房)进行抵押,除按要求提供相关手续外,只需提供购房合同、票据即可。

      上述四种担保手续申请办理住房公积金贷款,借款人可根据自身不同情况在以下四种担保方式的四种任选一种。

      6、银行初审

      往往是受托银行与借款申请人进行面谈,审核其提交的申请资料;并且查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》,审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况;同时受托银行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息询”;对符合贷款条件的借款人,受托银行在公积金系统中进行贷前试算,根据试算结果和还贷能力,与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式;如果受托银行在公积金系统中进行初审,初审未通过的,及时通知借款人并告知原因。

      7、发放贷款,每月及时还款

      贷款手续全部办妥后,管理中心对受托银行复审通过的贷款资料进行终审,终审通过后,由市资金中心将贷款资金通过银行直接划转到卖房方已开立的存款专户内。另外,借款人按借款合同约定按月偿还贷款本息,直至贷款全部还清。

      8、房贷还清,及时注销抵押

      在二手房贷款流程中,如果借款人结清最后一次贷款时,本人应亲自前往贷款银行并在柜面办理还贷结清手续。凭贷款银行出具的结清证明和撤销房屋抵押证明、购房合同原件或房产证原件及个人身份证,到原房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

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  •   核心内容:贷款购买新房时,只能选择与开发商所销售的项目有贷款合作的银行,也就是说,贷款银行已经确定不能更改。而二手房贷款则不同,可以选择不同的银行、不同的房贷产品。如何才能找到与自身状况契合的房贷产品?下面为您解答,感谢您的关注。

      目前还款方式分五种,即月供(等额本息、等额本金)、双周供、还款自由行(按双月、按季度)、宽限期还款、等额递增。每一种还款方式都是根据客户月收入状况设计的,可归纳为收入固定与不固定两种情况。

      收入固定且未来预期较好,可选择月供,其中,等额本息月还款额固定,便于理财;等额本金初期还款较多,但可减少利息及后期压力,各银行都可选择;对于收入固定且收入较高的购房者,选择双周供还款方式更合适,因为双周供相当于一年偿还13个月的月供,还款压力较大,但可节省时间及利息。对于收入不固定的购房者,建议选择还款自由行、等额递增、宽限期还款这三种方式,比如在贷款初期收入较少,但预期未来收入增加,可选择等额递增还款法。

      贷款购买新房时,只能选择与开发商所销售的项目有贷款合作的银行,也就是说,贷款银行已经确定不能更改;而二手房贷款则不同,可以选择不同的银行、不同的房贷产品。如何才能找到与自身状况契合的房贷产品?

      业内人士指出,房贷可操作点主要包括还款方式和利率品种的选择两方面。目前房贷还款有多种方式,一些银行还在不断推出房贷还款的组合品种,使用于不同的贷款者,只要挑选了适和自己资金状况的品种,其实就是最合适的。

      以下三招也是在后期省钱中可以利用到的:

      第一:房贷跳槽:实际就是“转按揭”,是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款银行办理贷款。[page]

      第二:按月调息:由于固定利率推出时尚处在利率上升通道,所以在设计时比同期浮动利率略高,只要央行加一次息,它的优势就立即显现出来。但是一旦降息,选择它的购房真就吃亏了。因此,在目前降息趋势下,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。

      第三:公积金转账还贷:在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低价利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;另一方面可以最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。

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