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银行电子汇票如何办理承兑

银行电子汇票如何办理承兑

发布时间 :2018-12-12 17:47浏览量 : 237
电子商业汇票,也就是电子票据,它是由出票人以数据电文形式制作,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据,是一种重要的新型融资工具。那银行电子汇票如何办理承兑?
  •   承兑汇票是由办理的银行开立存款账户的存款人出票,并向开户银行申请并经过银行审查统一承兑的一种票据,保证在指定的日期无条件支付给收款人确定的金额。那么银行承兑汇票如何承兑?

      银行承兑汇票如何承兑?

      1、提出申请

      客户因资金短缺且在约定时间内需支付商品交易款项时,向开户银行提出办理银行承兑汇票申请。

      2、银行承兑

      银行受理同意承兑后,与客户签订承兑协议,向客户出售银行承兑汇票。

      3、出票

      客户签发银行承兑汇票,并加盖预留银行印章。

      4、交纳手续费

      客户应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的手续费。

      5、领取汇票

      客户将汇票交开户银行由其加盖印章后,领取已承兑的银行承兑汇票。

      6、汇票流通使用

      (1)客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算,交付汇票给收款人。

      (2)收款人可根据需要,持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现,以获得资金。

      (3)收款人可根据交易的需要,将银行承兑汇票转让给其他债权人。

      7、请求付款

      在付款期内,收款人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款,向承兑银行收取票款。

      超过付款期的,收款人开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款,但收款人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款。

      收取银行承兑汇票的注意事项

      1、承兑汇票的真伪

      最近几年银行承兑汇票交易伪造变造票、克隆票等案件时有发生,最简单的验票方法就是使用验票仪,但多数企业因为验票仪的价格高或者用票次数少所以这个方法不太现实。另外总结出五种基本可以用肉眼查看的方法,各企业或中介机构可以严谨审查银行承兑汇票票面要素:一查,二听,三摸,四比,五照。

      2、承兑汇票是否挂失止付

      为确定手上的银行承兑汇票是否失效,承兑汇票挂失止付查询是有必要的。银承宝可为各企业提供银行承兑汇票免费查验服务,挂失止付公催都可查询。

      3、承兑汇票是否过期

      承兑汇票背书转让时必须在汇票到期日之前,超过到期日,票据不能转让。

      4、银行承兑汇票是否有瑕疵

      银行承兑汇票瑕疵类型为:微小瑕疵票据、一般瑕疵票据、重大瑕疵票据、不合格票据

      5、背书是否连续

      所谓背书连续,是指在票据转让中,转让承兑汇票的背书人与受让承兑汇票的被背书人在承兑汇票上的签章依次前后衔接。持票人以背书的连续,证明其汇票权利;非经背书转让,而以其他合法方式取得汇票的,依法举证,证明其汇票权利。承兑汇票背书不连续会直接影响最后持票人的票据权利,如背书转让、贴现、承兑等。

      6、收取银行承兑汇票要注重贸易背景

      由于银行承兑汇票集商业信用和银行信用于一体,具有广泛的流通性,加上本身具有的资金融通功能,近年来得到了越来越广泛的运用,但是一些企业并没有真实的贸易背景和债权债务关系,通过将开立的银行承兑汇票拿到其他银行或被申请人其他分支机构进行贴现的方式,来套取银行资金,银行承兑汇票交易隐藏极大的风险,对银行资金的安全十分不利。


     
  •   电子银行承兑汇票所体现的票据权利义务关系与纸质银行承兑汇票没有区别,主要依托电子商业汇票系统。那么电子承兑汇票如何接收?电子承兑汇票有哪些优点?

      电子承兑汇票如何接收?

      电子承兑是挂靠在网银基础上的,首先要在开户行开通企业网银,然后在企业网银的基础上再开通电子票据的这个功能,向银行交电子票据的服务费后,就可以接收电子承兑了。

      具体操作:

      (1)登录网银;

      (2)找到电子汇票(有的银行不一样,或者电子承兑,汇票管理);

      (3)点击汇票查询,后面有签收。

      电子承兑汇票有哪些优点?

      1、票据业务的交易效率更高

      电子银行承兑汇票要素记载全部电子化,流通通过银行的系统渠道进行,传递没烦恼。而纸票传递和携带,为防止丢失或损毁,需要专人携带。

      2、票据的运作成本不断降低。

      3、票据业务的操作风险接近于零。

      4、管理方便,所有资料均在网银上,提高银行和企业管理票据的水平

      电子银行承兑汇票信息全部在系统中,电子化的信息查找更方便。能实现企业内部信息及资金管理与外部运营的无缝对接,管理更高效。

      5、托收方便

      电子银行承兑汇票到期后,发出付款申请,资金可瞬间到账,收款更高效。

      6、有助于全国统一票据市场的形成,促进金融市场的连通和发展,降低市场融资成本。


     
  •   电子承兑汇票是商业汇票服务全流程的电子化模式,指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。那么电子商业承兑汇票有哪些风险呢?

      电子商业承兑汇票有哪些风险?

      电子商业汇票(包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票)面临的风险基本上等同于电子商业汇票系统所面临的信息技术的安全风险问题,比如说数据文件丢失、系统运行瘫痪、网络遭遇攻击,各种病毒入侵等。

      对电子商业汇票可能遇到的各种安全威胁和风险,首先在软硬件物理环境上,电子商业汇票系统采用高可靠性的网路和计算机设备,数据信息全部采用加密加押,对系统用户进行权限控制,对节点采取签到控制,建立异地灾备系统和病毒防范等防范措施,确保系统运行的安全稳定。同时,商业银行和财务公司在各自的系统建设中也充分考虑了安全因素,制定了行内安全运行措施和应急预案。此外,为保障电子商业汇票系统安全稳定运行,在规章制度方面,中国人民银行已经制定了《电子商业汇票系统运行管理办法》、《电子商业汇票系统证书管理办法》、《电子商业汇票系统危机处置预案》。

      电子承兑汇票怎么操作?

      电子承兑汇票通过电子化的手段完成票据流转,主要的流转节点包括客户、开户行或开户财务公司、人民银行电子商业汇票系统。每一个流转行为一般包括行为申请和行为回复两个动作。行为回复包括签收(同意行为申请)和驳回(拒绝行为申请)两种。系统同时支持申请方发起撤销操作,申请方的撤销操作和接收方的回复操作按照时间优先、先到先得的原则进行处理。

      电子承兑汇票期限是多长?

      《支付结算办法》规定商业汇票的最长付款期限不得超过6个月,而《电子商业汇票业务管理办法》将电子承兑汇票的最长付款期限延长到了1年。作此规定主要出于以下几个方面的原因:

      (1)畅通企业的融资渠道。6个月的融资期限远远无法满足企业的要求,适当地将其延长有利于企业的发展,增强了企业的融资能力。

      (2)提升了金融机构的票据盈利能力。延长付款期限将直接延长融资期限,直接提升了金融机构的票据盈利能力。

      (3)活跃票据市场。在商业汇票本身签发量没有大幅提高的情况下,通过延长票据的交易期限,增加票据市场中可交易的票据数量。

      (4)推动电子承兑汇票业务发展。将电子承兑汇票最长付款期限延长到1年对企业来说有着更大的吸引力,企业的财务压力也更小,故这个政策对推动电子承兑汇票业务发展有着重要的意义。


     
  •   商业合作中经常会用到银行承兑汇票。毕竟每家企业都会有属于自己企业的银行账户,通过银行能保证资金的安全性,银行数据统计也更清楚。方便会计的记账以及相关账目的管理。

      一、银行承兑汇票

      银行承兑汇票是商业汇票的一种。指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。银行承兑汇票折价销售。银行承兑汇票的主要投资者是货币市场共同基金和市政实体。其特点是:信用好,承兑性强,灵活性高,有效节约了资金成本。用银行承兑汇票为商业交易融资称为承兑融资。

      二、银行承兑汇票期限为多长时间

      法律规定

      《支付结算办法》第八十七条 商业汇票的付款期限,最长不得超过6个月,《票据法》中没有相关论述。

      结合现实情况

      根据中国当前经济法展程度、法律覆盖面以及票据业务普及程度,对票据期限做了进一步限制,规定银行承兑汇票最长期限不得超过六个月。

      目的是为了避免长期汇票带来的较大的支付结算风险。

      三、银行承兑汇票的出票人具备的条件

      (1)在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织;

      (2)与承兑银行具有真实的委托付款关系;

      (3)能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票;

      (4)有足够的支付能力,良好的结算记录和结算信誉。

      (5)与银行信贷关系良好,无贷款逾期记录。

      (6)能提供相应的担保,或按要求存入一定比例的保证金。

      (7)出票人有良好的信用保证

      以上就是为大家介绍的关于银行承兑汇票期限为多长时间的相关内容。会计记账具有及时性的原则,对账户的处理也需要一定的时间。银行承兑汇票规定期限,也是为了避免时间拖延过程,影响其他经济行为发生后的记录。

     
  •   银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。那么银行承兑汇票和商业承兑汇票有什么不同?又有什么共同点?银行承兑汇票的特点是什么?

      一、银行承兑汇票和商业承兑汇票共同点是什么

      1、商业承兑汇票和银行承兑汇票都是商业汇票的一种,都是由出票人签发,委托付款人在汇票到期日向持票人支付票面款项的票据。

      2、两种汇票都有一定的付款期,付款期最长不超过6个月。提示付款期是汇票到期后10天内。没有到期的汇票,付款人是不付款的。

      3、这两种汇票都需要经过付款人承兑。

      4、这两种汇票都有融资功能和信用功能。

      5、这两种汇票都可以通过背书进行流通转让。

      二、银行承兑汇票和商业承兑汇票有什么不同

      银行汇票的申请人,也就是银行在为企业开具银行汇票时一般会要求企业将足额款项存入银行;而商业汇票的资金是到期时从付款人账户划付。比较而言,银行汇票的安全性高于商业汇票。

      另外与银行汇票等相比,商业汇票的适用范围相对较窄,各企业、事业单位之间只有根据购销合同进行合法的商品交易,才能签发商业汇票。除商品交易以外,其他方面的结算,如劳务报酬、资金借贷、债务清偿等不可采用商业汇票结算方式。

      三、银行承兑汇票的特点是什么

      1、信用好,承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业之间的商业信用转化为银行信用。对企业来说,收到银行承兑汇票,就如同收到了现金。

      2、流通性强,灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让,也可以申请贴现,不会占压企业的资金。

      3、节约资金成本。对于实力较强,银行比较信得过的企业,只需交纳规定的保证金,就能申请开立银行承兑汇票,用以进行正常的购销业务,待付款日期临近时再将资金交付给银行。由于银行承兑汇票具有上述优点,因而受到企业的欢迎。然而,伪造银行承兑汇票等犯罪行为呈现上升势头,有些企业深受其害。

      以上就是为大家整理介绍的关于银行承兑汇票和商业承兑汇票有什么不同与相同点以及银行承兑汇票的特点等相关法律知识。通过上文介绍我们可以知道两者出票机构不同,一个是银行,另一个是企业。

     
  •   银行承兑汇票贴现中的风险如何防范?注意从承兑汇票外观上鉴别真伪、注意从票面记载事项上鉴别真伪和注意对汇票专用章的鉴别。

      银行承兑汇票贴现中的风险防范

      1、注意从承兑汇票外观上鉴别真伪。银行承兑汇票的印刷有着严格的规定,其色泽、尺寸、花纹图案都有不同于其它重要空白凭证的特点;各签发行都有各自银行特定的暗记和行徽,紫光灯下,其水印图案、各色纤维清晰可见;冠字号码在汇票背面呈红色渗透效果等等,这些都是防伪的第一道屏障。

      2、注意从票面记载事项上鉴别真伪。银行承兑汇票作为一种集结算、融资功能为一体的结算工具,对其票面的记载事项填写都有严格的要求,如付款行全称填写的语序,大写日期月、日填写应加“零”等。犯罪分子不可能完全了解银行内部规定,因此容易在伪造票据“记载事项”环节上露出马脚,故审查汇票的记载事项是识假防诈的重要环节。

      3、注意对汇票专用章的鉴别。各专业银行都有自已统一刻制的汇票专用章,都有确定的规格、字序和字间距。假票上的印章与真正的汇票专用章一般都有较大的出入,因此,受理汇票时,首先应到汇票签发行对应的本地行对汇票专用章折角核对,辨别真伪。

     
  •   核心内容:电子银行承兑汇票是在出票人(即承兑申请人)以数据电文形式向开户银行提出申请,经承兑银行审批并同意承兑后,保证承兑申请人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人。

      电子银行承兑汇票是纸质银行承兑汇票的继承和发展,电子银行承兑汇票所体现的票据权利义务关系与纸质银行承兑汇票没有区别,不同之处是电子银行承兑汇票以数据电文形式替代原有的纸质实物票据,以电子签名取代实体签章,以网络传输取代人工传递,以计算机录入代替手工书写,实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化。

      电子承兑的信息是存储在银行系统中的,背书转让的所有信息银行都知道,因为所有信息存储在银行系统中,所以很安全。像背书转让,到期托收等都在企业网银中自主操作完成,不用上银行。另外普通银行承兑汇票付款期最长是六个月,电子银行承兑汇票的付款期可以是一年。

      开电子银行承兑汇票,首先要开通企业网银,然后再在企业网银的基础上开通电子银行承兑汇票业务开通电子业务是单独收费的,光你开通,如果收款人没开通这功能哪也不行,必须对方也开通这个功能对方才可以接收这个电子承兑。现在国有银行和全国性的股份制银行都已接入这个系统,部分有钱的城商行也已接入这个系统,还有不少的城商行和信用社还没接入这个系统,如对方企业在没有开通电子承兑业务的银行开户根本就接不了电子承兑。还有一点,普通承兑都是银行或信用社开出来的,电子承兑可以是大公司的账务公司开出的,像中国华电集团财务有限公司、珠海格力财务公司等等,虽然是财务公司开出的承兑,但是也叫银行承兑汇票。

      具体办理流程如下:

      1、申请办理电子银行承兑汇票客户在承兑行开立结算账户。

      2、电子银行承兑汇票承兑行与用户双方签订《电子商业汇票业务服务协议》。

      3、客户填写《电子商业汇票业务申请表》,申请开办电子票据业务。

      4、电子银行承兑汇票承兑行为客户开通业务功能,并制作数字证书。

      5、电子银行承兑汇票承兑行与用户双方根据业务种类签定相应协议。

      6、客户具体办理电子银行承兑汇票业务。

      客户申请通过企业网上银行办理电子银行承兑汇票业务的,应先向其开户行申请注册成为网上银行证书客户。

      (1)已注册企业网上银行证书客户需开通电子银行承兑汇票业务的,请提供以下资料:企业组织机构代码证及复印件、法人及代理人身份证及复印件、授权书、公章、预留印鉴及法人章、开户网点需要的其他资料。

      (2)尚未注册企业网上银行证书客户需开通电子银行承兑汇票业务的,请提供以下资料:企业营业执照正、副本及复印件、组织机构代码证及复印件、法人及代理人身份证及复印件、授权书、公章、预留印鉴及法人章、开户网点需要的其他资料。

     
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