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民间小额贷款还不上了怎么办

民间小额贷款还不上了怎么办

发布时间 :2018-11-28 15:04浏览量 : 480
小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1万元以上,20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。那么民间小额贷款还不上了怎么办?
  •   小额贷款门槛低、放款速度快,能够有效的解决借款人的临时资金需求,从而备受广大朋友的青睐。但是法律针对小额贷款的利息是“两线三区”的规定。那么民间小额贷款还不上了怎么办

      一、民间小额贷款还不上了怎么办

      1、向贷款机构申请贷款延期。申请贷款延期一般是出现特殊情况,确定不能按时还款,一定要在还款期前向银行或者是贷款机构申请贷款延期,只要你有良好的信用,并且说明情况,一般银行是会同意的,银行同意了延长还款期需要办理延期手续,不然的话是要按逾期来处理。

      2、向亲戚朋友借钱还上。欠上小额贷款还不上最好是第一时间向身边的亲戚朋友借钱还上,这样才能有效的度过难过。毕竟向家人朋友借钱不会收取利息的把钱借给你,应为别人是不会无条件地去帮助你,不要觉得借亲戚朋友的难换人情,最关键的是把欠的款先还上,免得债主上门讨债。

      3、可以灵活使用信用卡还款。如果你所欠的还款额度不是很高的话,就可以选择用信用卡来还款,尽量把平时生活上用来开销的资金用来还欠款,同时在平时消费尽量使用信用卡,这样就相当于在间接的信用卡还钱。很多人觉得这样做是羊毛脱在羊身上,当下是尽快的吧欠款换上。

      二、民间小额贷款可靠吗

      民间小额贷款肯定有一定的风险,但是,在人民银行公布贷款利率4倍以内的利息约定都会受到法律保护。所以,关键还要看借款人的实力和信誉度,以及是否设定抵押、质押、保证等担保。

      最近《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》自2015年9月1日起施行。

      第二条 出借人向人民法院起诉时,应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

      当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人,持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的,人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩,人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的,裁定驳回起诉。

      上文就是对于民间小额贷款还不上了怎么办的相关解答,应注意,申请民间小额贷款,就要按时还款,如果因为个人资金周转不过来,可以申请展期。如果拖欠不还,后果会比较严重,建议还是和贷款机构沟通好,避免产生不好的后果。

     
  •   当我们在日常生活中特别急需用钱的时候,可能就会想到程序简单,还款方式灵活多样的民间小额贷款,因为它较好的满足了个人和小微企业的贷款需求。那么民间小额贷款要注意什么

      一、民间小额贷款要注意什么

      1、机构证件是否齐全

      民间小额贷款公司的设立都是经有关部门审批的,数量十分有限,因此在选择民间机构贷款时,要先查看该公司的相关证件是否真实齐全。

      2、贷款方是个人还是企业

      由于办理贷款作为金融行业的一项重点控制管理的业务,个人一般是不具有代理资格的,一定要到正规合法的银行金融机构或其他可以发放贷款的金融机构去申请贷款。

      3、身份证是否可以抵押贷款

      很多的贷款机构打着有身份证就可办理民间小额贷款的广告,其实很多都是有着欺诈行为的,很多的诈骗罪犯以这种“无抵押贷款”为借口获得了借款人的有效信息,然后利用网上银行来把贷款人的资金取走,所以要小心那些表示用身份证就可办理贷款的机构。

      4、利率是否过高

      如今国家规定,民间借贷年利率不得高于国家基准利率的4倍,否则则为高利贷,不受国家保护,所以要小心那些利率很高的贷款机构。

      二、民间小额贷款怎么办理

      正规民间小额贷款建议找一些平台比较大的公司申请,直接网上申请,可以选择适合自己的产品,安全简单快速,只需要五步就可以申请正规的无抵押小额贷款。

      1、借款人向正规无抵押小额贷款公司提交贷款申请材料;‍

      2、借款人提交的申请材料进行初审;

      3、正规无抵押小额贷款公司对通过初审和资信调查,符合贷款条件的贷款申请进行审批;

      4、通过审批的,通知借款人办理合同签订、放款等相关手续;

      5、借款合同生效后,发放贷款。

      以上就是对于民间小额贷款要注意什么的相关解答,民间小额贷款办理起来还是比较方便的,但是大家在办理贷款的时候,还是建议大家选择正当的机构办理。不要贪图省事儿,选择不正规的渠道办理,后续涉及到的问题就会比较多。

     
  •   谈到贷款,除了想到给我们的生活带来便利外,最怕的就是高利贷了。随着贷款市场的刚需发展,很多小额贷款公司也加入到贷款行列来分一杯羹。那么民间小额贷款和高利贷有什么区别

      一、民间小额贷款和高利贷定义

      所谓民间小额贷款是指额度较小贷款预期年化利率比普通贷款预期年化利率略高的信贷业务,它的额度一般在几千到几十万不等。小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立,合理的将一些民间资金集中了起来,规范了民间借贷市场,同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。小额贷款有程序简单、放贷过程快、手续简便、还款方式灵活、贷款范围较广、社会风险小等特点。小额贷款是受法律保护的,它给资金需求量较小的中小型企业和个人带来了便利。推动了市场经济的发展。

      高利贷顾名思义就是指利息很高的贷款,如果预期年化利率高于同期银行预期年化利率5倍的,就定议为高利贷.高利贷是国家禁止的暴力行业,因为高额的利息不仅让借贷者吃不消,一些放贷人的收贷方式也十分值得商榷。需要注意的是由于高利贷在很多地区是非法或受很大的法律限制,这些契约一般毋须抵押,甚至毋须立下字据。非法的高利贷借款契约不受法律保护,契约很可能在法庭会被宣告无效。

      二、民间小额贷款和高利贷有什么区别

      1、定义不一样

      小额贷款公司的定义为标准的民间准金融安排,而高利贷的定义则是不合法民间借贷。

      2、利息标准不一样

      小额贷款公司利息判定是依据《最高人民法院对于审理民间借贷案子适用法律若干问题的规矩》,约好利率不逾越年利率24%,格外情况下最高年利率不逾越36%,而高利贷一般年利率逾越36%,或许更高。

      3、监管部门不一样

      民间小额贷款公司的监管部门为国家工商、银监会、人民银行和公安厅,而高利贷仅归于不合法借贷做法,无监管部门。

      4、法人要求不一样

      对于小额借款公司的法人,要求都是非常严峻,要求其是闻名公司家,且公司良性运传达三年以上,法人自己无任何不良记载,小额借款公司原则上商场净资产要在2000万元以上且出资额不高与净资产;而高利贷的发生进程中,是什么人都可以的。

      上文就是对于民间小额贷款和高利贷有什么区别的相关解答,对于高利贷我们是深恶痛绝的,然而小额贷款是值得推崇的,它合理解决中小企业和个人小额度的资金需求。所以借贷时一定要区分开两者,别让高利贷钻了我们急于用钱的空子。

     
  •   民间借贷是一个纠纷高发区,因为需求大,民间借贷行为普遍人们生活之中,又因为监管和规范缺乏,民间借贷纠纷案频发。其中,对于利息约定一说,许多民间借贷人之间就存在着不同的看法。法律规定的民间借贷利率最高多少

      一、民间借贷利率最高是多少

      民间借贷年利率最高不得超过36%,超过部分的利息约定无效。

      法律依据:《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

      第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

      借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。 

      二、民间借贷利率和利息的内容主要包括

      1.借贷双方没有约定利息,或者自然人之间借贷对利息约定不明,出借人无权主张借款人支付借期内利息;

      2.借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息,但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效,借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息;

      3.预先在本金中扣除利息的,人民法院应当按照实际出借的金额认定为本金;

      4.除借贷双方另有约定的外,借款人可以提前偿还借款,并按照实际借款期间计算利息。此外,这一部分还对逾期利率、自愿给付利息以及复利等问题作了规定。

      关于24%和36%两道线的解释:

      我们划了“两线三区”,我们首先划了第一根线就是我们民事法律应予保护的固定利率为年利率的24%,这是一条线。第二条线是年利率的36%以上的借贷合同为无效,这就是两线,划分了三个区域,一个是无效区,一个是司法保护区,一个是自然债务区,就是24%-36%期间这三个区域。

      简单理解,年利率在24%以内的民间借贷受法律保护;而年利率在24%-36%的民间借贷属于自然债务,如果要提起诉讼,要求法院保护,法院不会保护你,但是当事人愿意自动履行,法院也不反对;年利率超过36%的民间借贷,则不受法律保护。

      此外,《规定》还具体列举了民间借贷合同应当被认定为无效的情形,包括:

      1.套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的;

      2.以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利,且借款人事先知道或者应当知道的;

      3.出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;

      4.违背社会公序良俗的;

           5.其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。

      上文就是对于法律规定的民间借贷利率最高多少的相关解答,现在我国的民间借贷有很多,但是有些民间的借贷不符合法律的规定乱收利息,使受害人遭到了很大的损失,如果有此情况,是可以通过法律的程序来进行提起诉讼,让法院给出一个公平的判决,超过法律规定的利率是不受到法律保护的。

     
  •   如今贷款,一般都会要求有担保人。担保人与债权人约定,当债务人不履行债务时,担保人按照约定履行债务或者承担责任,但担保人只是提供担保的一个角色,只有在贷款人不能如期偿还贷款的情况下,才会要求让担保人承担偿还责任。贷款担保人承担什么风险

      一、贷款担保人有风险吗

      作为贷款担保人肯定要承担贷款风险,但通常不是刑事责任而是民事责任。

      (一)担保人的法律责任:

      1、一般保证责任。其所负的责任是,在债务人不能清偿到期债务时,担保人要为其承担该责任,即清偿到期债务。

      2、连带保证责任。其所负的责任是,当债务以到清偿期,债权人有权要求债务人或保证人偿还债务。 

      (二)担保人的责任免除情形:

      同一债权既有保证又有物的担保的,债权人在主合同履行届满后怠于行使担保物权,致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的,视为债权人放弃部分或者全部物的担保,保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。

      (三)保证人拒绝偿还情形:

      当保证为一般保证时,保证人有先诉抗辩权,即保证人在债权人未就债务人的财产申请强制执行或执行担保物权未果前,拒绝债权人的请求偿还的权利。连带保证人没有这种权利。

      二、贷款担保人承担什么风险

      (一)永久担保人的风险

      如借款人不还款,担保人是要负上还款责任的。在应承作为贷款担保人之前,一定要慎重考虑,原因是当你签名作钱债担保,即是对贷款机构作出个人负责清还欠债的承担。即使担保人和欠债人的关系有变更,例如丈夫担保妻子做房屋贷款,最终两人离婚,担保书也不会受婚姻关系解除的影响,它仍然的有效的。换句话说,当担保人一旦签名作担保后,便是永久作担保人,除非借款人获贷款机构批准取消担保人资格。

      (二)影响担保人的贷款额风险

      在正常情况下,借款人自己还款,担保人不用操心,但借款人所借的贷款额及月供款,一般也会显示在担保人的信用纪录内。担保人自己需要申请任何贷款时,他所担保的债项会被视作是他自己的债项,通常贷款机构会其计算在欠债内,因而有可能影响担保人的贷款额。

      (三)担保人自愿对负债进行担保,承担责任的风险

      应承作为担保人时,贷款机构多会要求担保人到律师楼或公证人处签一份独立法律咨询文件,简称ILA。签署这份文件时,担保人不能在借款人的同一个律师楼签名,必须要另外找一位律师签署作证,证明已经将担保人的法律责任,清楚解释给担保人知道,而贷款担保人也明白要对负债作个人承担,并且是自愿作为担保人,并没有受到任何压力。

      上文就是对于贷款担保人承担什么风险的相关解答,在现代生活一般情况下,向银行贷款,或者是向个人进行贷款,都需要提供一个担保人,提供担保人之后再还款的时候,就有了一定的保障,但是,作为担保人也是存在着一定的风险的,这种风险的承担,一般情况下不会涉及到刑事责任,也无需太过担心。

     
  •   在民间借贷中,借贷双方特别容易产生纠纷。民间借贷是指公民之间,公民与非金融机构企业之间的借款行为。那么处理民间借贷纠纷需要提供哪些证据?民间借贷纠纷该如何处理

      一、民间借贷纠纷需要提供哪些证据

      1、从书面证据上讲,当事人应考虑合同、借据、公证书和发票等书证。

      根据人民法院印发的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第四条规定,人民法院审查借贷案件的起诉时,根据《民事诉讼法》第一百零八条的规定,应要求原告提供借据;无书面借据的,应提供必要的事实根据。对于不具备上述条件的起诉、裁定不予受理。

      2、就证人证言来讲,当事人一定要选择与自己无利害关系的证人证言作为证据,并且要保证该证人可以当庭作证,便于法院庭审顺利进行。

      最高人民法院《关于贯彻执行民事政策法律若干问题意见》中规定,确认借贷关系一般应以书面借据为准,无书面借据的,必须有无利害关系的见证人证明。可见,证人的证据效力也是当事人能否胜诉的关键。

      3、当事人还应注意,所诉的债务纠纷案件是否涉及有关部门的技术鉴定结论、经过公证、登记的书证等,这些证据具有较高的证明力,也应向法庭提供。

      二、民间借贷纠纷该如何处理

      1、处理纠纷,提供证据很重要。

      人民法院审查借贷纠纷案件的起诉时,要求原告提供书面借据;无书面借据或无法提供的,应提供必要的事实根据或与自己无利害关系的两人以上的证人证言,来支持自己的主张。

      2、民间借贷的利率有4倍的限制。

      民间借贷的利率可以适当高于银行利率,但最高不得超过银行利率的4倍(含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息依法不予保护。借贷双方对约定的利率发生争议又不能证明的,可参照上述规定计息。

      3、出借人不得谋取高利。

      出借人不得将利息计入本金谋取高利,审理中发现借款人将利息计入本金计算复利的,只返还本金。

      4、有无约定利率争议的处理。

      借贷双方对有无约定利率发生争议,又不能证明的,可参照银行同类贷款利率计息。

      5、定期无息借贷的处理。

      公民之间的定期无息借贷,出借人要求借款人偿付逾期利息,或者不定期无息贷款经催告不还;出借人要求偿付催告后的利息的,可参照银行同类贷款的利率计息。

      6、违法借贷行为的处理。

      出借人明知是为了进行非法活动而借款的,其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为,可按照有关法律予以制裁。

      7、保证责任的处理。

      在借贷关系中,仅起联系、介绍作用的人,不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思的,应认定为保证人,承担保证责任。

      8、行为人的责任承担问题。

      行为人以借款人的名义出具的借据代其借款,借款人不承认,行为人又不能证明的,由行为人承担民事责任。

      9、与合伙组织发生借贷纠纷的处理。

      合伙经营期间,个人以合伙组织的名义借款,用于合伙经营的,由合伙人共同偿还;借款人不能证明借款用于合伙经营的,由借款人偿还。

      以上就是关于“民间借贷纠纷该如何处理”等相关法律知识。在生活中,引发民间借贷纠纷的因素很多。产生民间借贷纠纷时,我们要根据借贷合同来确定借贷双方的权利义务关系,做出正确地处理,保存好相关的证据。

     
  •   银行贷款就是银行把资金放给需要者,需要者需要按照约定的日期归还。当然这个需要我们使用物价来进行抵押,如果不还款的话,抵押物将折价给银行。当然贷款是有一定的条件的,不是随随便便就可贷款。那么贷款担保人需要具备哪些条件

      一、贷款担保人需要具备哪些条件

      担保人具有法律规定的资格,即满足所需条件:

      1、与本案无牵连;

      2、享有政治权利,人身自由未受到限制;

      3、在当地有常住户口和固定住所;

      4、有能力履行担保义务。

      5、没有明显的违约记录。 

      二、贷款担保人的担保方式有几种

      贷款担保人的担保方式有两种:

      1、当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。

      有下列情形之一的,银行贷款保证人不得行使前款规定的权利:

      (1)债务人住所变更,致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;

      (2)人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序的;

      (3)银行贷款保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。

      2、连带责任保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。

      上文就是对于贷款担保人需要具备哪些条件的相关解答,贷款的时候,不仅仅贷款者有条件,对于贷款担保人各个银行的条件也是不一样的。给人做担保是有一定的风险,特别是借款人无法足额还款的时候,担保人就需要替借款人承担一定的还款责任,所以大家一定不能轻易为人做担保。

     
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