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放高利贷是否违法

放高利贷是否违法

:民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。高利贷是不但不受国家法律保护,还要严厉打击,所以是违法的。

一、 放高利贷违法吗?

 

  什么是高利贷?顾名思义,是指以高于国家规定或者是银行同期贷款利率放贷给他人的一种贷款。放高利贷犯法吗?其需要承担怎样的法律责任呢?国家的相关法律规定是怎么样的呢?

  首先,《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定:民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。

  其次,通过《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》你就知道,高利贷是不但不受国家法律保护,还要严厉打击,可知是违法的。最后,刑法中没有关于高利贷的罪名,只是规定非法吸收公众存款罪,但在放高利贷的过程中有触犯刑法的,要依法追究其刑事责任。

  【延伸阅读】

  高利贷信用与现代信用的区别主要有以下几方面:

  (1)从存在的基础看,高利贷信用存在的基础是小生产占优势的旧生产方式。现代信用存在的基础是社会化的大生产方式,经济中广泛存在盈余或赤字单位;

  (2)从借贷的目的看,高利贷主要用于生活性消费,与生产没有密切联系。现代信用主要用于生产,可以促进经济的发展;

  (3)从对经济的作用看,高利贷具有资本的剥削方式,它的主要借贷对象——小生产者仅用于维持简单生产活动,导致生产力发展缓慢。现代信用可以优化资源配置,调整经济结构,节约了流通费用,保证了社会化大生产的顺利进行。

 

二、 如何界定高利贷

 

  高利贷,利率高于银行同期贷款利率4倍。可是我们当中还有一部人去借高利贷,而借了高利贷的某些人可能无力偿还而陷入困难,甚至自杀。那么高利贷是什么,高利贷能否受法律保护。

  一、高利贷如何界定

  高利贷是指索取特别高额利息的贷款。或叫大耳窿、地下钱庄,这些现今称为“放数”的放债人,向“高利贷”借钱,一般毋须抵押,甚至毋须立下字据。它产生于原始社会末期,在奴隶社会和封建社会,它是信用的基本形式。也就是说,在资本主义社会出现之前,在现代银行制度建立之前,民间放贷都是利息很高的。

  利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷。高利贷作为一种残酷剥夺借贷者私人财产的手段,在中国的旧社会尤为盛行,最为常见的是所谓驴打滚利滚利,即以一月为限过期不还者,利转为本,本利翻转,越滚越大,这是最厉害的复利计算形式。

  二、高利贷是否受法律保护

  1、高过法定利息部分不受保护

  最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条对此也规定:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。

  2、借款合同仍然合法有效

  《合同法》第十二章规定:借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。此外借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。一般采取书面形式,但自然人之间借款另有约定的除外,因此本案当事人的借条也是合同的特殊体现形式。此外《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》仅排斥超出部分利息,并没因此否定本金及限额之内的利息。

  3、法律不支持利息预先扣除

  4、追还欠款应依法律手段

  《关于对为索取法律不予保护的债务非法拘禁他人行为如何定罪问题的解释》规定:行为人为索取高利贷、赌债等法律不予保护的债务,非法扣押、拘禁他人的,依照刑法第二百三十八条规定定罪处罚。

 

 

三、 法律保护高利贷吗?

 

  高利贷利滚利的复利计算形式使很多人无法吃得消,那么高利贷会受法律保护吗?

  高利贷超出法律规定的利率部分不受保护,在法律规定的限度内是可以通过诉讼要求偿还的。

  高利贷是指索取特别高额利息的贷款。或叫大耳窿、地下钱庄,这些现今称为“放数”的放债人,向“高利贷”借钱,一般毋须抵押,甚至毋须立下字据。它产生于原始社会末期,在奴隶社会和封建社会,它是信用的基本形式。也就是说,在资本主义社会出现之前,在现代银行制度建立之前,民间房贷都是利息很高的。

  《民法通则》规定,利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷。假设银行个人贷款利率是6个月至一年期为6.12%,1-3年期年利率为6.30%。即:凡月利率高于1.5%的均界定为高利贷。

  凡月利率高于1.5%的均界定为高利贷。高利贷作为一种残酷剥夺借贷者私人财产的手段,在中国的旧社会尤为盛行,最为常见的是所谓"驴打滚"利滚利,即以一月为限过期不还者,利转为本,本利翻转,越滚越大,这是最厉害的复利计算形式。

 

四、 高利贷有哪些表现形式

 

  高利贷,我们通常认为借高利贷,借款金额可以很多,而利息也跟着多,而有部分人借了高利贷可能一辈子难以还清。因为会计算复利,利滚利。那么高利贷具体表现形式有哪些。

  一、高利贷的具体表现形式有哪些

  高利贷是一种超过正常利率的借贷,一般表现为:期短、息高、复利。高利贷款的年利率一般超过银行同期贷款利息4倍以上,如果逾期未还,还实行利滚利。

  高利贷的具体表现形式有如下几种:

  1、借贷利率超过最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定的“同期银行同类贷款利率四倍(包括利率本数)”的,就构成高利贷。

  2、计算复利是一种高利贷常见表现形式,不过并非所有计算复利的都属于高利贷,将利息计入本金计算复利的,分为两种:

  (1)当其利率小于或等于银行同类贷款利率的四倍时,不属于高利贷;

  (2)当其利率大于银行同类贷款利率的四倍时,超出部分法律不予支持。

  3、在借款时将利息扣除的,出借人等于减少了借款人实际得到的借款,变相地提高了利率,所以在借款时将利息先行扣除的,应当按实际出借款数计息。

  4、以他人资金转手高利出借。《人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》规定“民间个人借贷中,出借人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金,禁止吸收他人资金转手放款。”

  如果出借人已经收取了部分高利贷利息,在法院认定利率超过法定标准后,先收取的高利息可抵充未偿付的合法部分的本息。

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  ■ 高利贷信用与现代信用有哪些区别

  一、高利贷信用与现代信用的区别

  高利贷信用与现代信用的区别主要有以下几方面:

  (1)从存在的基础看,高利贷信用存在的基础是小生产占优势的旧生产方式。现代信用存在的基础是社会化的大生产方式,经济中广泛存在盈余或赤字单位……【详细】

  ■ 如何防范高利贷

  二、如何防范高利贷风险

  防范高利贷风险应从以下方面着手:

  首先,要增强民间借贷的风险意识与守法意识,从法律层面引导规范正当民间融资行为。

  其次,要进一步倾斜加强对小、微企业的信贷服务覆盖与优化金融服务,减少或铲除高利贷生存土壤。

  第三,要引导民间借贷从“地下”走到“地上”,使其阳光化、……【详细】

 

五、 放高利贷者主要是哪些人?

 

  什么是高利贷?给他人或者公司放贷索取特别高额利息的贷款就是高利贷。放高利贷者主要是哪些人?放高利贷者主要有三大类人群,一是较为富裕、有一定积蓄的普通人家;二是国家公职人员,特别是有一定灰色收入者和专门从事投资和融资的借贷机构,

  放高利贷者的主要三大类人群:

  一、较为富裕、有一定积蓄的普通人家。

  这个族群比较分散,财力也不怎么雄厚,放贷指向主要针对经济困难的居民和个体工商业者,放贷期限一般在一年之内,收益率大约为年息10-20%之间。

  二、国家公职人员,特别是有一定灰色收入者。

  这部分人在个人放贷族群中占有相当比重,放贷指向主要为效益较好的国营及民营企业,放贷期限较长,一般3—5年不等,往往随着工作调动的变化而变化。由于其所放贷款多以暗中投资的形式进行,收益具有明显的双重或多重性,既有利息收入,还有股红收入、贿赂收入。收益率在200%一500%之间。

  三、专门从事投资和融资的民间机构。

  放贷指向为风险较小的单项工程和单个生产经营项目,期限不定。收益率在年息60%一80%之间。另外还有些非法或者黑社会性质的中介机构利用信用卡套现等形式取得资金去放高利贷。或以贷养贷,放贷对象一般为个人或个体商户。

  相关知识拓展:

  什么是高利贷?

  第一种观点认为:借贷的利率只要超过或者变相超过国家规定的利率,即构成高利贷。

  有的学者认为借贷利率可以适当高于国家银行贷款利率,但不能超过法律规定的最高限度,否则即构成高利贷。

  第二种观点认为:高利贷就是一种超过正常利率的借贷。

  至于利息超过多少才构成高利贷,由于在立法和司法中都没有统一的规定和解释,在实践中只能按照民法通则和有关法律规定的精神,本着保护合法借贷关系,有利于生产和稳定经济秩序的原则,对具体的借贷关系进行具体分析,然后再认定其是否构成高利贷。

  这种观点还认为在确定高利贷时,应注意区别生活性借贷与生产经营性借贷,后者的利率一般可以高于前者。因为生活性借贷只是用于消费,不会增值;而生产经营性借贷的目的,在于获取超过本金的利润,因此,它的利率应高于生活性借贷的利率。

 

六、 借高利贷的原因与解决途径

 

  相信大家会有疑问,为什么高利贷所收取的利息那么高,还会有那么多的人选择高利贷的方式贷款呢?因为高利贷能够快速实现贷款,不需要提供完整的资料,还能大量贷款,对比于银行等金融机构具有一定的优势,那借了高利贷之后还不起钱怎么办?

  为什么会选择高利贷?

  国内的融资渠道相对较少,基本以银行为主,并且银行更多倾向于大型企业和国企提供贷款,对于中小企业和小微企业而言,想通过银行等正规渠道贷出来钱的难度非常大,而且所需要的程序比较多,不能实现随时贷款解决迫切的需要。银行出于自己风控的原则,不愿意给这个中小企业、小微企业贷款,可企业经营又需要贷款,只能选择民间借贷,但民间借贷的资金不足以解决问题,只能寻求高利贷。

  对于个人而言,虽然名义上银行都会有一些个人贷款业务,但实际能够真正贷到款的没有多少,有房产或者是车辆等抵押物的还能贷到,无抵押物的则是贷款困难。

  高利贷还不上怎么办?

  如果收到人身威胁或骚扰,可以选择报警。但这并不一定能解决问题,警察可能会因为是经济纠纷而不管,劝导威胁你的人通过法院解决,这有利有弊,有可能会因为报警惹怒放贷的人,作出不理智的行为。但警察或多或少有威慑力,一旦再出现被骚扰,可以继续选择报警。但警察并不能随时保护到你,还是需要通过法律的途径解决。如果放贷的人起诉你,那这是最好的,因为你只用承担24%以内的利息,但一般不会。

  法律快车小编提示您,最好的解决方法是个人自行去法院起诉,高于24%的利息的部分可以请求返还不当得利或者是抵扣剩下的未还的本息。或者主动提出还款,把利息控制在24%或者以内,减少自身的还贷压力。


 

七、 高利贷有哪些危害

 

  由于高利贷是的利息很高,手中有一笔钱的人就打算利用高利贷是的方式,用钱生钱,让自己手中的财富能够增大。但无论是借高利贷还是放高利贷都有危害,高利贷有哪些危害呢?

  高利贷有哪些危害?

  1、借高利贷的危害

  (1)高利贷虽然能够在短时间内解决资金短缺问题,但利息过高,造成自己负担过重;

  (2)一些利率奇高的非法高利贷,经常出现借款人的收入增长不足以支付贷款利息的情况,如果不能及时还贷,会造成家庭问题,轻则妻离子散,重则家破人亡。

  2、放高利贷的危害

  (1)高利贷的利息约定过高,造成借款人负担过重;

  (2)高利贷催收含有暴力性质,破坏经济秩序和社会稳定;

  (3)高利贷行为的随意性,存在较大的风险,因借款不能按时归还而引发的纠纷和案件有所增加,影响了社会的稳定;

  (4)高利息也加重了企业的负担,导致企业资金使用进入恶性循环。

  如何面对高利贷?

  如果你不幸陷入高利贷,那么一定要保持冷静,慎重对待对方让你签署的任何书面的东西,切不可因为屈服或和解将之前的借款本金和利息之和以欠条形式出具给对方,这样你会越欠越多;注重与对方的沟通方式,切不可以硬碰硬,吃亏的总是你;想方设法在利息滚的还不是很高的时候清偿借款,并保留好所有的还款凭证,早日脱离高利贷。


 
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