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个人贷款利率是怎么计算

个人贷款利率是怎么计算

发布时间 :2018-10-17 15:28浏览量 : 134
个人贷款利率的计算:利息=本金×利率×贷款期限。储蓄存款利率是由国家统一规定,中国人民银行挂牌公告。利率也称为利息率,是在一定日期内利息与本金的比率,一般分为年利率、月利率、日利率三种。年利率以百分比表示,月利率以千分比表示,日利率以万分比表示。
  •   为了贷款而把房屋抵押给银行,银行会收取一定利息,根据贷款用途划分为经营用途、个人消费用途、购房用途,抵押贷款利率是不同的。那么银行房屋抵押贷款利率是多少?

      银行房屋抵押贷款利率是多少?

      1、抵押房产用于企业经营:

      房产抵押贷款额度:经营用途一般最高可以申请到房产评估值的七成。

      房产抵押贷款利率:利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上。

      房产抵押贷款年限:一般为五年以内。

      2、抵押房产用于个人消费:

      房产抵押贷款利率:抵押房产用于个人消费用途时,一般执行基准利率或是上浮10%。

      房产抵押贷款年限:一般为十年以内。

      3、抵押房产用于购买商用房:

      房产抵押贷款利率:抵押消费贷款用于购房,贷款利率已从原来的基准利率调高至1.1倍。

      房产抵押贷款年限:贷款年限也被缩短,由原来最长20年普遍缩短至10年。

      房屋抵押贷款需要哪些资料?

      1、房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)。

      2、权利人及配偶的身份证。

      3、权利人及配偶的户口本。

      4、权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)。

      5、收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及,高的额度有比较大的影响。

      6、如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证。

      7、如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及后一期的银行对帐单。

      8、为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)。


     
  •   很多人不知道可以将已经抵押贷款的房屋进行二次抵押,但是房屋二次抵押贷款在办理的时候,贷款利率往往都很高,贷款利率是按照月来计算的,那么房屋二次抵押贷款利率是多少?

      房屋二次抵押贷款利率是多少?

      房屋二次抵押贷款利率执行同期人民银行规定商业贷款利率,在同档次商业贷款利率的基础上浮动。贷款期限在一年以内的,如果遇到法定利率调整,就要按原合同利率计息;而贷款期限在一年以上的,如果遇到法定利率调整,就要在第二年的1月1日开始执行新的利率。

      房屋二次抵押贷款额度是多少?

      二次抵押贷款额度的计算方式为:贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。

      房屋价值是将房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较后,以这两者中的较低者为准。自住型房产二次抵押的抵押率高不超过70%,而商业用房二次贷款的抵押率高不超过50%。

      房屋二次抵押贷款条件有哪些?

      1、借款人没有欠息行为,收入稳定且信用良好;

      2、借款人有按期偿还借款本息的能力,并已按期偿还本息两年以上;

      3、用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房;

      4、已经办理了房屋抵押登记,而且办理银行是房屋的抵押权人;

      5、房屋已办理保险,且保险单正本由银行执管;

      6、用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展较大的住房和商业用房,房产房龄不超过20年。

      7、需要向之前申请贷款的银行,因为同一房产不能抵押给不同银行。


     
  •   房产抵押贷款,是指贷款人以自有或者第三者的房产作为抵押,并以稳定的收入分期向银行还本付息,而在未还清本息之前,用其产权证向银行作抵押,若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以抵消欠款。那么,最新房产抵押贷款利率是多少?

      房屋抵押贷款利率是多少?

      目前银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款,两者贷款利率有所不同,按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。各地区、各家银行之间执行的实际利率也有较大差异,不过,其实际利率一般是以基准利率为基础,上浮一定比例来执行,大致上浮10%-50%这样一个区间。

      自央行降息后,目前银行执行的最新基准利率为:贷款一年以下利率为4.35%;一年至五年利率为4.75%;五年以上为4.9%。在2016年,银行也会按照此基准利率执行。至于个人办理住房抵押贷款的实际利率,银行一般会根据借款人的综合资质、住房综合状况等来确定。

      房产证申请抵押贷款需要满足条件:

      1、有合法的身份、年龄在18-65周岁(含)、具有完全民事行为能力的中国公民;

      2、有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;

      3、有合法有效的抵押物证明材料;(如房产证、土地证等);

      4、已购且办理了住房抵押贷款的,原住房抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在10年以内;

      5、能够提供贷款行认可的有效担保;

      6、贷款银行规定的其他条件。


     
  •   北京住房公积金贷款利率从28日起下调,5年期(含)以下的公积金贷款利率由3.25%下调至3%;5年期以上的贷款利率由3.75%下调至3.5%。这是今年以来北京公积金第三次降息。

      北京公积金中心昨天傍晚宣布,住房公积金贷款利率从28日起下调。从最近的20次房贷利率变化看,眼下贷款利率已经跌破2009年历史最宽松时期的标准。

      在央行宣布降息降准之后,北京公积金中心宣布住房公积金贷款利率从28日起下调。5年期(含)以下的公积金贷款利率由3.25%下调至3%;5年期以上的贷款利率由3.75%下调至3.5%。这是今年以来北京公积金第三次降息。

      根据北京公积金中心规定,6月28日(不含)以前发放的,期限在一年(含一年)以内的个人住房公积金贷款,6月28日后仍执行原利率,不分段计息;期限在一年以上的个人住房公积金贷款,6月28日后仍执行原利率,自明年1月1日开始,执行调整后的个人住房公积金贷款期限档次利率。

      北京住房公积金管理中心相关负责人表示,6月28日(含)后发放的个人住房公积金贷款,执行调整后的个人住房公积金贷款期限档次利率,对于不同还款方式的个人住房公积金贷款,分别依据相应的还款公式确定新的月还款额。

      中原地产首席分析师张大伟表示,从最近的20次房贷利率变化看,现在的贷款利率已经跌破2009年历史最宽松时期的标准,当时商贷基准利率为5.94%,公积金基准利率为3.87%。以首套房公积金贷款为例,贷款100万元、贷款期限30年、采用等额均还方式(每月还款额相同),此次公积金利率调整后,月供额将从之前的4631元减少到4490元,减少了141元。而如果将今年的3次降息累计,每月一共减少还款429元左右。

      市场统计数据显示,多次降息后,公积金利率已经是历史最低,对购房者的吸引力大涨。全国从2015年来,已经有过百城市发布了不同力度的公积金松绑政策,包括北京、上海等超过30个城市还增加公积金贷款额度。整体看,全国层面的公积金政策刺激逐渐对市场增加影响。

      一次又一次的政策调整,主要原因都是为了救市。从目前市场看,公积金政策是地方政府能够调整的最直接的购房工具,而且公积金的利率相当于商业贷款利率的6.8折,对于市场有直接的刺激影响。

      另外,这种调整也代表了2014年以来的第四轮房地产刺激政策开始继续升级。业内预计,后期将会有更多的楼市救市政策出台。但因为各地市场库存压力不同,市场表现也会不同。整体而言,刺激政策对一二线城市相对影响较大,而三四线城市目前看,整体降温的趋势依然难以改变。


     
  •   住房公积金贷款利率多少?公积金贷款如何计算?住房公积金贷款流程怎么走?对于住房公积金的这些问题,很多人都会咨询。

      一、公积金贷款利率

      公积金贷款利率为五年以上公积金贷款利率4.50%,月利率为4.50%/12,五年及以下公积金贷款利率为年利率4.0%,全国都一样。现行公积金贷款利率是2012年7月6日调整并实施的。

      住房公积金贷款利率按照国家有关规定执行,贷款期限在1年以内的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年年初开始,按相应利率档次执行新的利率。

      二、公积金贷款计算

      公积金贷款计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,其中四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额。

      1.以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为:贷款额度=[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限。其中月工资总额=公积金月缴额/(单位缴存比例+个人缴存比例);

      2.以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款比例。其中贷款比例根据不同类型来确定,(法律快车网整理)一般来说,购买房屋的建筑面积超过90平方米的,贷款额度不得超过所购房款的70%;建筑面积在90平米以下的,贷款额度不得超过所购房款的80%。

      3.按照贷款最高额度计算,使用本人住房公积金申请贷款公积金贷款的,且符合其申请条件的,贷款最高限额为50万元;同时使用配偶住房公积金申请贷款的,且符合贷款申请条件的,贷款最高限额为70万元。

      4.以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式为:公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20。

      三、2014年住房公积金贷款流程

      1、进行交易房屋评估、确定贷款金额、期限和还款方式、进行交易房屋评估、确定贷款金额、双方拟交易房屋(抵押物)的价值由住房公积金管理中心(以下简称“中心”)指定的房地产评估机构评估,交易双方应积极予以配合。中心根据评估机构出具的预评估报告、双方交易价格及借款人的还款能力,对职工拟申请的贷款金额及期限进行预审,并向职工出具《住房公积金二手房贷款贷款金额及期限预审确认表》。[page]

      2、贷款需求备案、准备申请二手房贷款的职工应提交《借款人(配偶)工资收入及住房公积金缴存证明》(一式三份)和交易前的《房屋所有权证》的原件及复印件,由业务人员审核确认该职工住房公积金缴存情况是否正常,该职工(配偶)工资收入证明是否真实、规范。

      3、选择贷款担保方式,二手房住房公积金贷款担保方式有阶段性保证加抵押、抵押两种,借款人可以根据自身实际情况自主选择。选择阶段性保证加抵押方式办理二手房贷款的,在借款人所购住房办理完抵押登记手续且房屋他项权证交受托银行收妥之前,由借款人选定的担保公司为借款人承担阶段性连带责任保证。(法律快车网整理)选择抵押方式办理二手房贷款的,借款人所购住房应在贷款放款前办理完抵押登记手续,房屋他项权证交由受托银行保管。

      4、签订房屋转让合同、办理自筹资金交付、买卖双方办理房屋交易手续、领取房屋评估报告、签订房屋转让合同、办理自筹资金交付、买卖双方办理房屋交易手续、自筹资金交付的方式交易双方,既可在担保公司(受托银行)见证下交付,也可选择由受托银行监管支付。

      5、填写《住房公积金贷款申请表》并按要求提交全部贷款申请资料(包括房屋评估报告、填写《住房公积金贷款申请表》并按要求提交全部贷款申请资料包括房屋评估报告,并按要求提交全部贷款申请资料包括房屋评估报告),选择阶段性保证加抵押方式办理二手房贷款的,可由担保公司代借款人向中心提交贷款申请资料;选择抵押方式办理二手房贷款的,由借款人本人提交贷款申请资料。

      6、银行放款随着银行贷款利息的逐渐提高以及首套房贷的利率优惠取消,购房采用商业贷款利息成本相比住房公积金贷款越来越高。如果具备住房公积金贷款条件的购房者,采用公积金贷款是最划算的办法。

      7、审核、审批、审核。

      8、签订借款合同等手续。


     
  •   农村信用社贷款利率是多少?要根据不同贷款种类,执行不同利率。贷款种类有定期存单质押贷款,个私企业和国有企业贷款,信用社贷发工资质押,农户小额信用贷款等。

      农村信用社贷款利率是多少?

      贷款种类,执行利率(月利率‰)

      一、定期存单质押贷款

      信用社存单、国库券、他行已取得冻结通知书的定期存单质押。

      六个月以内(含六个月) 4.65;

      六个月至一年(含一年) 5.1;

      一至三年(含三年) 5.25;

      三至五年(含五年) 5.4;

      五年以上 5.7。

      二、个私企业和国有企业贷款

      六个月以内(含六个月) 6.975;

      六个月至一年(含一年) 7.65;

      一至三年(含三年) 7.875;

      三至五年(含五年) 8.1;

      五年以上 8.55。

    [page]

      三、信用社贷发工资质押

      六个月以内(含六个月) 5.58-7.44;

      六个月至一年(含一年) 6.12-8.16;

      一至三年(含三年) 6.3-8.4;

      三至五年(含五年) 6.48-8.64;

      五年以上 6.84-9.12。

      四、农户小额信用贷款

      信用村(镇) 半年以内(含6 个月) 一级 6.045;

      二级 6.51;

      三级 6.975;

      半年以上一年以内(含一年) 一级 6.63;

      二级 7.14;

      三级 7.65;

      非信用村(镇) 半年以内(含6个月) 8.1375;

      半年以上一年以内(含一年) 8.925。

      五、住房贷款

      五年 5.85;

      十五年 6.12。

     

     
  • 【二手房贷款及期限贷款利率】

    二手房贷款概述

    是指中国各个银行向个人发放的、用于购置二手住房的贷款。适用对象18-60周岁,具备完全民事行为能力的自然人;具有稳定的职业与收入,具备还款能力,信用记录良好;自筹购房款(首付款)不低于房屋购买价格的20%。贷款额度贷款金额不高于房产实际交易价格与银行认可评估价格孰低的一定比例。具体比例由当地银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。

    贷款期限

    贷款期限不超过30年,且与借款人年龄之和不超过65年。

    贷款利率

    贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次商业贷款利率基础上,按比例进行浮动。具体浮动比例由当地银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。

    中国人民银行决定,自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点

     
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