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购房贷款流程是什么

购房贷款流程是什么

发布时间 :2018-09-06 17:19浏览量 : 174
购房贷款具体流程包括选择房产;办理按揭贷款申请;签订购房合同;签订楼宇按揭合同;办理抵押登记、保险;开立专门还款账户;购房贷款还款方式包括等额本息还款计划月还款额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕;等额本金还款(计划月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)×月利率)。
  •   我们都知道,贷款买房就是通过银行贷款方式来支付买房的费用。只不过由于贷款买房是涉及到银行,而银行又属于第三方,其办理的流程和普通的购房流程是有差异的。那么,2018年购房贷款要办理哪些流程呢?贷款买房的首付通常要多少呢?下面为你做详细解答。

      一、2018购房贷款要办理哪些流程?

      1、首先是确定要做抵押贷款的额度,并评估自己的贷款条件,开始选择银行贷款产品,通过对比,选择适合自己的银行,和银行相应的贷款产品。这个过程可以自己去花时间来评估了解,如果觉得自己没时间和不一定能了解的全面,可以找类似97房贷网的贷款服务中介来协助完成,以节省成本,提高成功贷款的几率。

      2、通过第一步的事先了解和评估,选择出一部分适合的贷款产品,然后再递交自己的贷款申请资料,选择其中一家银行。然后银行根据贷款人递交的贷款资料,进行正式评估,以确定是否放贷,和批贷多少额度,多长期限,利率多少等。

      3、对于银行不批贷的借款人,回头继续整理自己的贷款资料,通过咨询或者是自行查漏补缺,也可以咨询贷款服务机构,协助,以增加更多的证明材料,进行再次递交审批。第一次通过审批的,如果银行批复的贷款额度、期限、和执行利率符合自己的预期,那么就进行下一步的借款合同的签订准备。如果达不到自己的满意的,可以继续尝试申请其他行贷款产品,流程类似。

      4、同意银行的相关批复后,接下来就是要签订借款合同、抵押合同及现房抵押贷款服务合同,然后银行进行审批确认。确认后办理房屋所有权证、国有土地使用证办理抵押登记手续。办理完抵押登记手续。产权、国土、抵押合同交银行存档。

      5、银行按合同协议发放贷款,借款人按合同协议的还款方式履行还本还息。至此,银行房屋抵押贷款的流程就走完了。

      二、贷款买房首付要多少?

      一手房首付计算方式:

      首付款=总房款-客户贷款额

      贷款额=合同价(市场价)×80%(首次贷款额度最高可达80%)

      二手房首付计算方式:

      净首付款=实际成交价-客户贷款额(净首付款:不包括国家税费和中介服务佣金的首付款)

      贷款额=二手房评估价×80%(首次贷款额度可达80%)

      贷款额估算方式,可用合同价×85%,预估出大致评估价格。

      由于房价太昂贵,很多人都难以一次性付清,只能选择贷款买房的方式来购得房子。不过,贷款买房存在的有不少风险,一不小心将会陷入与银行以及开发商间的纠纷。为此,在贷款请各位向专业律师做好咨询。另外,还有什么不清楚的,小编建议来点咨询法律快车网的在线专业律师,这是很有帮助的。

     
  •   经济适用房是国家的一项保障性住房,在购买上要满足一些条件才可以。那么,对于经济收入不宽裕的家庭来说,购买经济适用房能贷款吗?经济适用房贷款的前提条件是什么呢?相信很多人都对此不了解,今天就和大家详细介绍下。

      一、2018经济适用房能贷款吗?

      经济适用房贷款的前提条件:

      1、5年内经济适用房不能贷款购买

      由于5年以内的经济适用房是有限产权,即购房者只拥有“房屋所有权”,而没有“土地使用权”。这样一来,银行信贷安全将无法保证,因此,各银行不对5年内经济适用房发放贷款。

      2、5年以上经济适用房取得完全产权后,才可贷款购买

      银行发放贷款的前提主要看抵押房屋的产权,这样,即使出现坏帐等情况,银行也比较容易处理。因此,只要购买已取得完全产权的经济适用房,符合购买条件的购房者就可以申请贷款。

      二、经济适用房申请贷款条件有哪些?

      1、经济适用住房个人购房贷款的操作过程基本与商品房的个人购房贷款操作方式相同;

      2、具有完全民事行为能力的本市行政区域内正式户口的自然人;

      3、有稳定的职业和收入,以个人的自身能力为主;

      4、信用良好,有按期偿还贷款本息的能力。

      三、贷款经济适用房要注意什么?

      1、贷款额度不宜太少

      由于经济适用房单价低、总价也低,为了节省利息支出总额,很多购房家庭将绝大部分存款用于支付首付,而申请很少额度的贷款,这样一来,经济本来就不宽裕的家庭负担重重。

      因此,建议购房者在保留基本装修费用和家庭应急存款的基础上支付首付,可适当多申请一些贷款。

      2、贷款年限不宜过短

      同样的贷款额度,贷款年限越短,月还款压力就越大,单纯为了节省利息,而承担高月供,是中低收入家庭的大忌。通常,将月还款额控制在家庭收入的30%以内是比较合适的,这样不会影响正常生活。因此,如果月收入有限,可以适当延长贷款年限,减轻还款压力。将来如果有富余的存款再提前还款,同样可以节省利息。

      3、尽量选择等额本息的还款方式

      目前,绝大多数借款人所使用的还款方式主要有等额本金和等额本息两种。等额本金是每月还款的贷款本金是相同的,利息是当期未归还的本金所产生的利息,因此,整体看,采用等额本金的还款方式,每月的还款额是逐渐减少的。但是前期还款压力比较大;而等额本息还款方式是指还款期内每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

      因此,对于绝大多数的中低收入家庭来说,选择等额本息的还款方式比较合适,虽然利息支出总额可能比等额本金稍微多一点,但是却可以大大缓解贷款压力,有利于做出家庭长期理财规划。

      4、充分利用公积金

      公积金的优势就是省钱省息。随着住房公积金管理部门的角色转变,办理公积金相关政策也越来越趋向便民、利民。因此,建议交纳住房公积金的职工充分利用公积金贷款。

      5、资金监管交易才有保证

      二手房交易流程复杂,办理周期长,容易增加交易风险。近年来不规范中介机构的违规操作,给交易双方带来巨大损失。因此,有必要为交易加上安全锁,让不参与经纪业务的独立第三方中介机构进行资金监管,才能让交易更透明。

      随着时代的发展,经济适用房的适用性也会发生质的变化,即随着经济发展水平的提高而不断的提高住房质量。

      综上可知,对于5年内经济适用房不能贷款购买,不过5年以上的经济适用房才可以贷款购买。不过,对于经济适用房申请贷款也是有一些条件的,参照上文。此外,贷款经济适用房还需要注意一些事项,上文讲述了有5个注意要点。 

     
  •   越来越多的购房者在买房时,由于资金不足,都会选择住房贷款的方式来买房。为了更好的让资金价值扩大化,不被房子套牢,就需要了解2018年住房贷款的月供的计算方法。关于2018年住房贷款的月供是如何计算呢?房贷月供占月收入多少比例最合适?下面为您介绍。

      目前的住房贷款贷的方式有商业贷款、公积金贷款和组合贷款,计算公式则分为等额本息法和等额本金法,小编会根据案例进行解析2种计算方法。

      一、2018年住房贷款的月供计算方法

      案例:

      假设一套房子,100平方,10000每平方,首付三成,月供多少,总利息多少

      按以上的是题意:该房屋的总价为10000*100=100万元,首付三成(30万元),贷款金额为70万元,贷款期限20年,按揭利率为6.8%(最新利率),按还款方式“等本息法、等额本金法”分别计算如下:

      1、等额本息法:计算公式

      月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]

      公式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月)

      月利率=年利率/12

      2018买房子贷款利息=月还款额*贷款月数-本金

      经计算:月还款额为5343.38 元(每月相同)。还款总额为1282411.20 元,总利息为582411.20 元。

      2、等额本金法:计算公式

      月还款额=本金/n+剩余本金*月利率

      总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)

      经计算:第一个月还款额为6883.33 元(以后逐月减少,越还越少),最后一个月还款额为2933.19元。还款总额为1177983.33 元,总利息为477983.33 元。

      二、房贷月供占月收入多少比例最合适

      1、50%是警戒线

      如果购房者工作稳定,又未婚或已婚没有孩子,那么房贷月供可以制定为家庭月收入的40%—45%。因为这时家庭负担较小,用于其他生活方面的花费比较少,个人年龄也比较小,未来的发展空间也比较大,所以,可以考虑将房贷月供制定得高一点。

      根据中国银监会2004发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。

       2、30%是舒适线

      如果是收入稳定,已经结婚生子的购房者,那么可以将月供制定在家庭月收入的30%。为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出,应该适当减少月供占家庭收入的比例。

      每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3,就可能对生活质量造成影响。因此,借款人应当客观地判断自己的还款能力,切忌盲目高估个人财务状况的流动性和未来收入,承担过高比率的负债,导致流动性危机或偿付能力不足的困境。

      通过小编的介绍,大家应该也都清楚了2018年住房贷款的月供计算方法展示以及房贷月供占月收入的程度,但是大家在确定房贷月供占月收入的比例的时候一定要根据自己的实际情况来决定。


     
  •   买房现如今对于很多人来说是件很重大的事,由于房价年年只涨不降的趋势,很多人只能选择贷款买房。不过对于很多人来说,对于贷款买房并不是很了解。尤其是不知道买房子贷款利息是多少?房子贷款利息怎么算?对于这些问题,下面就和大家一一介绍下。

      一、2018房子贷款利息怎么算?

      房子贷款的还款方式分为“等额本息法、等额本金法”:

      (一)等额本息还款法:“等额本息还款法”又称“月均等额还款法”,目前较为常用,它是在你还贷期限范围内,以固定的数目每月还贷。也就是说,不仅每年每月的本金会保持不变,而且每年每月的利息也会保持不变。等额本息法:计算公式,月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月) 月利率=年利率/12总利息=月还款额*贷款月数-本金,等额本息的特点是:整个还款期内,每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额,有计划的安排家庭的开支。

      (二)等额本金法:等额本金法:计算公式,月还款额=本金/n+剩余本金*月利率;总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0。5);等额本金的特点是:本金在整个还款期内平均分摊,利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少,但偿还的速度是保持不变的。这种方式比较适合于还款初期能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。贷款利息是随着本金的不断减少而相应下降的。那么,怎样才能少还利息?一种办法是贷款前较好选择等额本金还款法。由于“等额本金还款法”前期还的本金多,所以,当你提前还款时,利息的损失就小。而“等额本息还款法”由于前期还的利息多,本金少,则当提前还款时就要吃些亏。所以,选择合情合理的还贷方式十分重要。

      二、买房子贷款利息是多少?

      1、抵押贷款的首付:假如你是初次置业,银行通常要求首付房价的30%;倘若你是买第二套房,首付比例就比较高,具体标准要参照所在城市的通行标准。

      2、银行贷款利率:利率项目 年利率(%) ,如果贷款时需估算一些每天的利息,可以用年利率/365,折算成天利率。

      六个月以内(含6个月)贷款 4.86

      六个月至一年(含1年)贷款 5.31

      一至三年(含3年)贷款 5.40

      三至五年(含5年)贷款 5.76

      五年以上贷款 5.94

      以上便是小编所整理的关于房子贷款利息计算方面的内容,由于每个银行在利息的计算上都差不多的,所以网上也有各种房贷的计算器,也是通用的。如还有什么不清楚的,小编建议来点咨询法律快车网的在线专业律师,这是很有帮助的。

     
  •   买房是人生中的几件大事之一,熟悉最新房贷利率的相关规定,才能更好的买一套让自己住的舒心、让家人满意的房子。自2015年10月24日起降息后起全国将执行新的贷款基准利率,2018年的房贷利率将按央行最近一次的利率调整标准执行,那么2018年最新住房贷款利率是多少?法下面为您介绍。

      1、2018年最新房贷利率标准

      将按照央行最新发布的贷款基准利率标准执行,商业贷款、公积金贷款利率具体如下:

      贷款期限为5~30年 ,商业贷款利率为 4.90% ,公积金贷款利率为3.25%

      贷款期限为3~5(含)年 ,商业贷款利率为4.75% ,公积金贷款利率为2.75%

      贷款期限为1~3(含)年, 商业贷款利率为4.75% ,公积金贷款利率为2.75%

      贷款期限为1年 ,商业贷款利率为4.35% ,公积金贷款利率为2.75%

      贷款期限为6个月,商业贷款利率为 4.35% ,公积金贷款利率为2.75%

      各地银行对首套房贷款利率调整力度不同,最新数据显示,全国首套房平均利率为5.38%,利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。同期公积金贷款基准利率为3.25%,二套房贷款利率普遍上浮10%。

      2、房贷年限怎么选比较好?

      事实上,这个问题是没有固定答案的,要根据买房人不同的收入和自身经的济状况来讨论。如果贷款人的收入非常的稳定而且比较高的话,则适合选择短期的贷款,时间越短那么利息越少,对于高收入的只是为了暂时周转的人群来说,这样可以节省下不少的房贷利息。而收入不稳定或低收入的人群,在考虑了自身的收入问题之后,则将年限拉长是比较划算。

      具体的情况如下,我们以贷30万贷款基准利率(6.55%)为例来计算、等额的本息还款方式试算一下。如果借款人选择20年来还清,那么每月需还的款为2245.56元,总的利息为238934.18元;如果选择10年还清的话,那么每月需还款3414.08元,总利息是109689.16元。

      根据以上的计算结果,可以看出:期限10年的房贷将比期限20年的房贷每月少支付1168.52元,总的利息将少支出129245.02元。也就是说,贷款的年限越长,月供越低,但总利息支出较高;贷款的年限越短,月供的越高,总利息支出较低。所以,对于高收入的人群来说,越短越好;而对于低收入人群来说,拉长还款时间才有利于保证生活质量。

      以上是小编整理的2018年最新住房贷款利率以及房贷年限怎么选择的内容,相信大家都对房贷利率有了初步了解。若您对最新安置房政策有其他疑问,或者有相关法律问题,法律快车小编欢迎您直接向我们咨询,有专业的律师为您解答。


     
  •   在房产市场中,由于商品房的房价过高,有些家庭承担不起,因此,二手房买卖市场比较受广大家庭欢迎,很多资金不足的家庭会通过贷款方式来购买二手房,那2018年二手房住房贷款流程怎么走?二手房按揭贷款流程中应注意的问题有哪些?针对这几个问题下面为您解答疑惑。

      一、2018年二手房住房贷款流程怎么走

      1、借款人提出贷款书面申请并提供一下资料:

      (1)买卖双方签订的经过有权部门签定的房屋交易合同;

      (2)所购房屋的产权证明文件及房屋共有人同意出售的文件;

      (3)借款人家庭财产证明和收入证明(包括由工作单位出具的个人收入证明、哪税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等);

      (4)借款人合法有效的身份证明(指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)及婚姻状况证明;

      (5)借款人及共有人同意以所购房屋作抵押的文件。

      2、买卖双方在贷款行开立账户,购房者将首期购房款足额存入贷款行指定的账户。

      3、经贷款行调查、审查和审批后,借款人与贷款行签订借款合同和《划款扣款授权书》。

      4、办理房屋过户、保险、公证和抵押登记手续。

      5、移交产权证明。借款人将已办妥抵押登记手续的房屋所有权证、房屋他项权证和所购房屋的保险单(正本),一并交贷款行抵押。

      6、划付贷款。在上述手续办理完毕后,贷款行将贷款划入借款人在贷款行开立的账户内,再根据《划款扣款授权书》的授权,将贷款一次性从借款人账户划入售房者账号。

      二、二手房按揭贷款流程中应注意的问题

      1、评估价与高贷款额

      在申请二手房贷款时,银行一般会先对房产进行评估,评估值一般会低于其市值。银行在放贷时采用合同价和评估价两者之间的低值乘以贷款成数,即为房产的高贷款额度。

      2、竣工年代与贷款年限

      房产证上的竣工年代通常会很容易被借款人忽略,其实银行在审批贷款过程中通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件。

      3、贷款成数和利率

      借款人需要注意的是,如果之前曾使用过公积金贷款,再次申请公积金贷款时须结清后方可使用。

      4、还款方式的选择

      银行现在的还款方式主要有等额本息、等额本金等。各种还款方式是针对不同的客户分别推出的,例如等额本息适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层,等额本金适合那些前期能够承担较大还款压力的借款人群,此还款方式相对于前者更能节省利息。还须提醒借款人的是,不要为了节省利息而选择不适合自己的还款方式。此外,借款人在申请贷款时还要结合自身现有的还款能力,月供额一般以不超过家庭收入的50%为宜。

      5、贷款银行的选择

      如果借款人选择的是常见的房贷产品,那么好综合考虑各银行的网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等因素来选择。当然,服务质量等软性条件也要加以考虑。

      通过上文法律快车小编为您详细介绍的关于“2018年二手房住房贷款流程怎么走”的相关知识,相信大家看了之后都有了一定的了解了。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您解答疑惑。

     
  •   很多购房者在购买商品房时都需要办理个人住房贷款,以减轻自己的买房压力。及时了解、掌握办理个人住房贷款的相关资料对买房者来说是必须的。那么2018年个人申请住房贷款条件是什么呢?今天为大家整理了相关内容,希望对你有所帮助。

      一、2018年个人申请住房贷款条件

      1、具有城镇常住户口或有效居留身份;

      2、具有稳定的职业和经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

      3、具有购买住房的合同或协议。购买外销住房的合同或协议须办理公证;

      4、不享受购房补贴的以不低于所住房全部价款的30%作为住房的首期付款;享受购房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款;

      5、有中国银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;

      6、贷款人规定的其他条件。

      二、办理个人住房贷款有哪些具体的程序?

      依据《个人住房贷款管理办法》第7条以及总结银行的习惯作法,个人申请住房贷款一般需要下列程序:

      1、申请程序。在这个阶段,申请人应当自行或委托律师向贷款银行提出虹信贷款申请,同时提交:(1)身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件);(2)有关借款人家庭稳定的经济收入的证明;(3)符合规定的购买住房的合同意向书、协议或其他批准文件;(4)抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明; 有权部门出具的抵押物估价证明,保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;(5)申请住房公积金贷款的,需持住房公积金管理部门出具的证明;(6)贷款人要求的其他文件或资料,以向银行说明自己想要贷款的意思并证明自己具有还本付息的能力。

      2、审查批准阶段。这时候,银行对申请人的材料进行审查,确定具有偿还能力后,决定向申请人发放贷款,并向申请人发送同意贷款批准通知书。

      3、签约阶段。申请人获得批准通知书后,应当和银行签订正式的贷款合同,如果贷款涉及担保,例如抵押或保证,还应当同时签订担保合同。

      4、放款阶段。在此过程中,贷款合同正式生效后,银行应当代借款人向住房出售单位支付房款;如果,贷款涉及不动产抵押,则贷款合同于办理完毕不动产抵押登记后方才正式生效,银行才会发放贷款。

      5、还款阶段。银行放款后,借款人应当按照贷款合同的规定按期偿还本息,否则银行会按照双方在贷款合同和担保合同的规定追究借款人的责任。

      三、公积金贷款与个人住房贷款的区别

      1、承担风险的主体不同公积金个人住房贷款由政府设立的住房置业担保机构提供担保,商业银行本身不承担贷款风险;自营性个人住房贷款是商业银行利用自由信贷资金发放的住房贷款,商业银行自己承担贷款风险。

      2、资金来源不同公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金;商业银行的自营性个人住房贷款来源于银行自有的信贷资金。

      3、贷款对象不同公积金个人住房贷款的对象是住房公积金缴存人;商业银行自营性住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人。

      4、贷款利率不同公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款的利率低。

      5、审批主体不同公积金个人住房贷款的申请由个地方公积金管理中心负责审批;自营性个人住房贷款有商业银行自己审批。

      以上就是“2018年个人申请住房贷款条件”的所有内容了,从以上内容我们可以知道,申请个人贷款必须要具备一定的条件,贷款方式也分为公积金贷款和商业贷款。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
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