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汇票如何进行承兑

汇票如何进行承兑

发布时间 :2018-08-29 17:55浏览量 : 96
商业承兑汇票兑现要经历提示承兑和提示付款两个过程。而银行承兑汇票分为:1、提出申请;2、银行承兑;3、出票;4、交纳手续费;5、领取汇票;6、汇票流通使用;7、请求付款。
  •   根据票据法的相关规定,商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。而商业承兑汇票是指由银行以外的付款人承兑的票据。可由付款人签发并承兑,也可以由收款人签发交由付款人承兑,银行付款承兑的是银行承兑汇票,商业承兑汇票是怎么兑现的?

      商业承兑汇票兑现要经历提示承兑和提示付款两个过程。

      提示承兑是指持票人向付款人出示汇票,并要求付款人承诺付款的行为,见票即付的汇票无需提示承兑。商业汇票可以在出票时向付款人提示承兑后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兑。

      持票人向付款人提示承兑时,必须向付款人出示汇票,否则付款人可予以拒绝。并且这种拒绝不具有拒绝承兑的效力,持票人不得以此为由,向其前手行使追索权。定日付款或者出票后定期付款的商业汇票,持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑;见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。汇票未按照规定期限提示承兑的,持票人丧失对其前手的追索权。

      提示付款是持票人主张票据权利,向付款人出示票据,将票据交其验看,并请求付款人付款的一种法律行为。

      提示付款的当事人:提示付款的当事人指提示人和被提示人以及票据交换所。

      1、提示人:提示人通常指持票人。持票人包括各种持票人,即记名汇票的持票人、受票人、取得汇票的持票人等;持票人,既指其本人,也可以是其委托的代理人。

      2、被提示人:被提示人通常指付款人和付款人的保证人。付款人是指已经承兑汇票或者设有承兑汇票的付款人。该汇票的付款人死亡或者丧失行为能力时,可向其财产继承人或者企业管理者提示付款。保证人承担的票据债务与付款人或者承兑人相同。在付款人不履行其付款义务时,持票人可向其保证人提示付款。

      3、票据交换所:票据交换所是指由金融机构为交换票据而设立的一种组织,以便利汇票的持票人顺利进行清算。持票人通过向其开户银行在票据交换所交换汇票的,其法律效果与其本人亲往付款人处所提示付款相同。


     
  •   什么是电子商业承兑汇票?电子商业承兑汇票是指利用电子汇票系统记录相关的承兑信息,以电子数据的形式制作,在指定兑现的期限内,由金融机构以外的法人或其他组织无条件承兑,电子商业汇票的付款人为承兑人。

      电子商业承兑汇票的特征

      1、与纸质汇票相比,电子商业汇票能保证唯一性、完整性、安全性,规避假票和克隆票风险;

      2、经银行承兑的电子商业汇票较之商业承兑汇票具有更为可靠的银行信用保证,流通范围广,变现能力强,既减少了企业的资金占用,又节省了资金使用成本;

      3、对于卖方来说,对现有或新的客户提供远期付款方式,可以增加销售额,提高市场竞争力。对于买方来说,利用远期付款,以有限的资本购进更多货物,最大限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模。

      企业电子承兑汇票怎么办理?

      1、在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户;

      2、具有中华人民共和国组织机构代码;

      3、具有数字证书,能够出具电子签名;

      4、除接入行、接入财务公司以外的票据当事人应与接入行、接入财务公司签订《电子商业汇票业务服务协议》。

      电子承兑汇票怎么用?

      与纸质承兑汇票一样,企业使用电子承兑汇票,必须遵循《票据法》等相关法律规定,遵循诚实信用的原则,具有真实的交易背景和债权关系,并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是,由于电子承兑汇票的特殊性,企业使用电子承兑汇票须具备办理电子承兑汇票业务的基本技术条件,比如,应当是商业银行的网银企业客户等;所选择的开户银行能够提供电子承兑汇票服务。

     
  •   什么是背书?背书通俗来说就是转让票据权利,是在票据的背面挥着粘单的背书栏内盖章,把票据权利让渡给他人行使。银行承兑汇票,是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票背书是怎么样的呢?

      背书的主要目的是在于转让票据上的权利。在银行承兑汇票持票人背书转让汇票权力时,应当按照法律的规定进行有关的记载,并且应该将汇票进行交付。由于银行承兑汇票可以通过背书的方式进行转让,所以汇票的流通性大大的增加了。

      如果背书人不愿意将此汇票继续背书流通下去,也可以在汇票的背面记载“不得转让”的字样,此汇票就属于不能够背书转让的汇票。此种银行承兑汇票的转让的效力就是:在一般情况下,汇票是不能够继续转让的,但是如果被背书人继续转让此汇票,则背书人对在记载不得转让的字样以后取得票据的权利人不承担义务。这种做法就限制了票据的流通性,保护了当事人的意思。

      银行承兑汇票期限:

      1、银行承兑汇票的付款期限自票据到期日起最长不超过10日;银行承兑汇票的权利时效为自到期日起二年。

      2、持票人可在付款期内随时向汇票承兑行提示付款。超过付款期的银行承兑汇票,持票人开户银行不予受理,但在票据权利时效内,持票人可持有关证明文件向承兑行请求付款。

      3、银行承兑汇票到期不获付款的,持票人自被拒绝付款之日起六个月内可向前一债务人行使追索权。


     
  •   什么是电子承兑汇票?电子承兑汇票是指通过企业网银把相关的承兑汇票的信息录入,形成电子票据,通过这张电子票据即可进行承兑,以一种数据电文的形式代替纸质的票据,具有安全性和保密性,这种电子承兑汇票怎么用?

      电子银行承兑汇票通过采用电子签名和可靠的安全认证机制,能够保证其唯一性、完整性和安全性,降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险;电子银行承兑汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行,可大大提升票据流转效率,降低人力及财务成本,有效提升金融和商务效率。

      在企业网银上使用的电子承兑汇票,所使用的电子数据与人行的系统相连接,单位网银上只是显示现在所有权是你,如果网银被盗,企业网银上的钱可以被别人支取,但是电子承兑的款型不会丢失,因为在网银上可以查询到这张承兑转让给谁了,能够及时追回。

      怎么开通电子承兑汇票?

      1、申请办理电子银行承兑汇票客户在承兑行开立结算账户。

      2、电子银行承兑汇票承兑行与用户双方签订《电子商业汇票业务服务协议》。

      3、客户填写《电子商业汇票业务申请表》,申请开办电子票据业务。

      4、电子银行承兑汇票承兑行为客户开通业务功能,并制作数字证书。

      5、电子银行承兑汇票承兑行与用户双方根据业务种类签定相应协议。

      6、客户具体办理电子银行承兑汇票业务。


     
  •   商业汇票按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。由银行承兑的汇票为银行承兑汇票,由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票。那么商业承兑汇票和银行承兑汇票区别是什么?

      商业承兑汇票和银行承兑汇票区别是什么?

      1、承兑对象不同, 商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑, 银行承兑汇票由银行承兑。

      2、签发对象不同,商业承兑汇票按交易双方约定,由销货企 业或购货企业签发,但由购货企业承兑。银行承兑汇票由在银行开立 存款帐户的存款人签发。 承兑银行按票面金额向出票人收取万分之五 的手续费。

      3、商业承兑汇票签发人银行存款不足时,银行可拒绝支付, 银行承兑汇票签发者银行存款不足时,银行见票无条件支付。

      4、银行承兑汇票较商业承兑汇票安全系数高。

      银行承兑汇票的特点

      1、无金额起点限制;

      2、付款人是银行;

      3、出票人必须在承兑(付款)银行开立存款账户;

      4、付款期限长达6个月;

      5、可以贴现;

      6、可以背书转让。

      商业承兑汇票的特点

      1、无金额起点的限制;

      2、付款人为承兑人;

      3、出票人可以是收款人,也可以是付款人;

      4、付款期限长可达6个月;

      5、可以贴现;

      6、可以背书转让

     
  •   承兑汇票是由办理的银行开立存款账户的存款人出票,并向开户银行申请并经过银行审查统一承兑的一种票据,保证在指定的日期无条件支付给收款人确定的金额。那么银行承兑汇票如何承兑?

      银行承兑汇票如何承兑?

      1、提出申请

      客户因资金短缺且在约定时间内需支付商品交易款项时,向开户银行提出办理银行承兑汇票申请。

      2、银行承兑

      银行受理同意承兑后,与客户签订承兑协议,向客户出售银行承兑汇票。

      3、出票

      客户签发银行承兑汇票,并加盖预留银行印章。

      4、交纳手续费

      客户应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的手续费。

      5、领取汇票

      客户将汇票交开户银行由其加盖印章后,领取已承兑的银行承兑汇票。

      6、汇票流通使用

      (1)客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算,交付汇票给收款人。

      (2)收款人可根据需要,持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现,以获得资金。

      (3)收款人可根据交易的需要,将银行承兑汇票转让给其他债权人。

      7、请求付款

      在付款期内,收款人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款,向承兑银行收取票款。

      超过付款期的,收款人开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款,但收款人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款。

      收取银行承兑汇票的注意事项

      1、承兑汇票的真伪

      最近几年银行承兑汇票交易伪造变造票、克隆票等案件时有发生,最简单的验票方法就是使用验票仪,但多数企业因为验票仪的价格高或者用票次数少所以这个方法不太现实。另外总结出五种基本可以用肉眼查看的方法,各企业或中介机构可以严谨审查银行承兑汇票票面要素:一查,二听,三摸,四比,五照。

      2、承兑汇票是否挂失止付

      为确定手上的银行承兑汇票是否失效,承兑汇票挂失止付查询是有必要的。银承宝可为各企业提供银行承兑汇票免费查验服务,挂失止付公催都可查询。

      3、承兑汇票是否过期

      承兑汇票背书转让时必须在汇票到期日之前,超过到期日,票据不能转让。

      4、银行承兑汇票是否有瑕疵

      银行承兑汇票瑕疵类型为:微小瑕疵票据、一般瑕疵票据、重大瑕疵票据、不合格票据

      5、背书是否连续

      所谓背书连续,是指在票据转让中,转让承兑汇票的背书人与受让承兑汇票的被背书人在承兑汇票上的签章依次前后衔接。持票人以背书的连续,证明其汇票权利;非经背书转让,而以其他合法方式取得汇票的,依法举证,证明其汇票权利。承兑汇票背书不连续会直接影响最后持票人的票据权利,如背书转让、贴现、承兑等。

      6、收取银行承兑汇票要注重贸易背景

      由于银行承兑汇票集商业信用和银行信用于一体,具有广泛的流通性,加上本身具有的资金融通功能,近年来得到了越来越广泛的运用,但是一些企业并没有真实的贸易背景和债权债务关系,通过将开立的银行承兑汇票拿到其他银行或被申请人其他分支机构进行贴现的方式,来套取银行资金,银行承兑汇票交易隐藏极大的风险,对银行资金的安全十分不利。


     
  •   银行承兑汇票具有易流通的特点,背书转让较为方便,且通过贴现可快捷地拿到现金,往往银行承兑汇票面临各种风险。那么收购银行承兑汇票有哪些注意事项?

      收购银行承兑汇票有哪些注意事项?

      1、承兑汇票的真伪

      最近几年银行承兑汇票交易伪造变造票、克隆票等案件时有发生,最简单的验票方法就是使用验票仪,但多数企业因为验票仪的价格高或者用票次数少所以这个方法不太现实。另外总结出五种基本可以用肉眼查看的方法,各企业或中介机构可以严谨审查银行承兑汇票票面要素:一查,二听,三摸,四比,五照。

      2、承兑汇票是否挂失止付

      为确定手上的银行承兑汇票是否失效,承兑汇票挂失止付查询是有必要的。银承宝可为各企业提供银行承兑汇票免费查验服务,挂失止付公催都可查询。

      3、承兑汇票是否过期

      承兑汇票背书转让时必须在汇票到期日之前,超过到期日,票据不能转让。

      4、银行承兑汇票是否有瑕疵

      银行承兑汇票瑕疵类型为:微小瑕疵票据、一般瑕疵票据、重大瑕疵票据、不合格票据

      5、背书是否连续

      所谓背书连续,是指在票据转让中,转让承兑汇票的背书人与受让承兑汇票的被背书人在承兑汇票上的签章依次前后衔接。持票人以背书的连续,证明其汇票权利;非经背书转让,而以其他合法方式取得汇票的,依法举证,证明其汇票权利。承兑汇票背书不连续会直接影响最后持票人的票据权利,如背书转让、贴现、承兑等。

      6、收取银行承兑汇票要注重贸易背景

      由于银行承兑汇票集商业信用和银行信用于一体,具有广泛的流通性,加上本身具有的资金融通功能,近年来得到了越来越广泛的运用,但是一些企业并没有真实的贸易背景和债权债务关系,通过将开立的银行承兑汇票拿到其他银行或被申请人其他分支机构进行贴现的方式,来套取银行资金,银行承兑汇票交易隐藏极大的风险,对银行资金的安全十分不利。

      银行承兑汇票的期限如何?

      1、银行承兑汇票的付款期限自票据到期日起最长不超越10日,银行承兑汇票的权益时效为自到期日起二年。

      2、持票人可在付款期内随时向汇票承兑行提示付款。超越付款期的银行承兑汇票,持票人开户银行不予受理,但在票据权益时效内,持票人可持有关证明文件向承兑行恳求付款。

      3、银行承兑汇票到期不获付款的,持票人自被回绝付款之日起六个月内可向前一债务人行使追索权。

      4、银行承兑汇票的出票日和到期日之间期限最长不得超越六个月。


     
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