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银行抵押贷款如何计算

银行抵押贷款如何计算

发布时间 :2018-08-28 11:27浏览量 : 1941
银行抵押贷款还款的计算公式是如果采用等额本息还款,每个月还款的金额为:[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1],也就是10000*(6.55%/12)*(1+6.55%/12)*60/(1+6.55%/12)*59。如果采用等额本金来还款,第一个月的利息为10000(欠款总额)*(6.55%/12),第二个月的利息为(10000-166)*(6.55%/12)。
  •   一、银行抵押贷款的分类

      1、个人住房贷款

      (1)个人住房商业性贷款

      个人住房商业性贷款,是银行信贷资金所发放的自营贷款,指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购产权住房为抵押物,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款

      (2)个人住房公积金贷款

      个人住房公积金贷款,是政策性的住房公积金所发放的委托贷款,指缴存住房公积金的职工,在本市城镇购买,建造、翻建、大修自住住房时,以其所拥有的产权住房为抵押物,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。

      (3)个人住房组合贷款

      凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金,在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款,即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款(这种贷款方式简称个人住房组合贷款)。

      2、企业抵押贷款

      (1)企业贷款对象:工商注册的各类中小企业客户,经营情况良好

      (2)企业贷款期限:一般为1-5年

      (3)企业贷款金额:一般为50万~10亿元

      基本要求:

      (1)持有中国人民银行核发的贷款卡,无不良信用记录。

      (2)公司注册与营运1年以上,最近一年年营业额300万以上。

      利率费用合并一般为8%-14%之间。

      3、信托抵押贷款

      抵押信托贷款是指受托人接受委托人的委托,将委托人存入的资金,按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款,融资方以不动产抵押作为信托贷款的担保方式。利率加费用一般年18%左右。

      二、2018年银行抵押贷款怎么办理

      (1)准备好相关的手续:一般贷款需要提交的手续主要包括:借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料(有配偶的客户,还需提供配偶的身份证和户口薄)如果是抵押贷款的客户,需要出具抵押物的产权证;如果是免担保贷款的客户,需要提供良好的信用记录。

      (2)向银行提出申请:准备好相关资料后,客户可以到银行或银行委托的律师事务所向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后,客户需要与银行签定贷款合同,并以此作为约束双方的法律性文件。

      (3)银行做贷前审批:如果是购房贷款,首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审,如果合格则由银行进行最后的贷款审批;如果审查不合格,则银行将退回客户的相关资料并向客户说明情况。

      (4)办理其它法律手续:除合同之外,客户还需办理一些法律手续。如果是抵押贷款的客户银 行 贷 款 利 率 网,客户还需要到相关部门进行抵押物的抵押登记和备案,以备将来查询。

      (5)银行放款:客户的相关手续料理完毕之后,银行会根据对借款人的评定,进行借款审批或者报送上级审批。然后,工作人员会告知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节,并签发贷款指令,将贷款项划入客户帐户。

      三、银行抵押贷款的还款方式

      (1) 结清

      正常结清:还完最后一笔贷款还完(分为:一次性还本付息类,分期偿还类);

      提前结清:贷款到期前,如需提前还款,需按合同约定期限,向银行提出申请。

      (2)解除抵押

      借款人持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证,领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件;

      借款人持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

      以上就是法律快车小编的资料整理。希望大家通过阅读以后可以更加清楚2018年银行抵押贷款怎么办理的相关问题的相关内容。大家要注意哦,银行贷款有利有弊,针对自己本身的实际情况去选择。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。 

     
  •   一、个人住房贷款

      1、个人住房商业性贷款

      个人住房商业性贷款,是银行信贷资金所发放的自营贷款,指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购产权住房为抵押物,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

      2、个人住房公积金贷款

      个人住房公积金贷款,是政策性的住房公积金所发放的委托贷款,指缴存住房公积金的职工,在本市城镇购买,建造、翻建、大修自住住房时,以其所拥有的产权住房为抵押物,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。

      3、个人住房组合贷款

      凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金,在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款,即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款(这种贷款方式简称个人住房组合贷款)。

      二、企业抵押贷款

      企业贷款对象:工商注册的各类中小企业客户,经营情况良好。

      企业贷款期限:一般为1-5年

      企业贷款金额:一般50万~10亿元

      基本要求:

      1、持有中国人民银行核发的贷款卡,无不良信用记录。

      2、公司注册与营运1年以上,最近一年年营业额300万以上。

      利率费用合并一般为8%-14%之间

      三、银行抵押贷款的条件

      1、有合法的身份;

      2、有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;

      3、有合法有效的购房合同;

      4、以新购住房作最高额抵押的,须具有合法有效的购房合同,房龄在10年以内,且备有或已付不少于所购住房全部价30%的首付款;

      5、已购且办理了住房抵押贷款的,原住房抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在10年以内;

      6、能够提供贷款行认可的有效担保;

      7、贷款银行规定的其他条件。

      以上就是小编整理的关于银行抵押贷款条件的有关内容,从上面提到的我们可以知道贷款人必须有合法的身份,稳定的经济收入,能够提供有效的贷款担保等,银行并不是没有条件就发放贷款的,他会对你的条件进行审核,符合条件才予发放。如果您对上述内容还有疑问,可在线向律师咨询。

     
  •   一、住房抵押贷款申请的资料

      (1)房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)

      (2)权利人及配偶的身份证

      (3)权利人及配偶的户口本

      (4)收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及,最高的额度有比较大的影响。)

      (5)如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

      (6)如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

      (7)为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)

       二、住房抵押贷款要什么条件

      (1)中国(不含港澳台)公民,年龄在18-65周岁,且在现单位连续工作满六个月以上的授薪人群(如不满六个月,但本单位工作内容与上一单位相同,可累加上一单位的工作期限)及经营满一年以上的经营人群。

      (2)抵押房产权利人中无未满18周岁的未成年人及无大于70岁(含70岁)的成年人。

      (3)房产若是二次抵押,房屋的抵押第一权利人必须是银行

      (4)借款人需要有一套或一套以上名下所有权住房(至少一套是本市所有权房)。

      个人房产

      (1)房屋产权证、购房合同及发票原件;

      (2)身份证原件、户口簿原件

      (3)配偶身份证原件、房地产共有人身份证原件

       三、住房抵押贷款公司房产

      (1)房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件

      (2)企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件

      (3)企业营业执照复印件(加盖公章)、企业组织机构代码证(加盖公章)公司章程、股东会决议/董事会决议

      四、在建工程

      (1)土地使用证

      (2)建设用地规划许可证

      (3)建设工程规划许可证

      (4)建筑工程施工许可证、营业执照

      (5)商品房预售许可证

      不是每一个房屋所有人都可以向银行贷款的, 在生活中清楚住房抵押贷款要什么条件,另一方面可以帮你提供资金来源。以上就是法律快车小编的资料整理,如果大家还有其他法律上的问题欢迎大家咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   一、贷款抵押风险的原因

      (1)经营理念定位不当

      银行业在经营中,其管理层普遍存在着经营意识上的偏差,比如,银行业对于贷款业务操作通行做法是实行百分百的抵押担保。这种经营思想把抵押担保看作是保障贷款安全的一付灵丹妙药,好像一抵万事了。其实,从银行业与国民经济运行的关系来看,银行业务质量的优劣受制于国民经济运行质量的好坏,国民经济运行质量高,金融风险发生的机率就小,银行业贷款本息的收回就有保障。否则,收益就低,风险增大。

      (2)操作不规范

      银行贷款采取抵押担保方式,本是为金融资产运作安全附加的一道保险阀。要想使这一保险阀具有安全性,在接受抵押担保时就应该以完备的法律手续为前提,以科学规范的操作程序为主体加以实施,但是,在我国金融业贷款抵押操作中,往往存在着抵押手续不健全,抵押合同条款不周延,抵押品价值不足值的现象。

      (3)抵押财产的时间价值风险

      根据现行操作规定,银行接受抵押财产时的价值认定是以担保标的物的现值为依据的,在现值认定基础上,银行提供贷款的额度应为抵押财产认定价值的50% - 70%。尽管贷款额度与抵押财产认定价值之间存在着一定程度的价差,但是,用现实标的物价值来保障未来银行贷款本息安全的做法本身就隐含着极大的风险性。

      (4)法定优先清偿权风险

      按照目前我国有关法律、法规的规定,贷款抵押标的物权在出售变卖过程中,所得款项应依据法定优先权进行清偿。银行贷款抵押所实现的债权担保,处于法律规定上的优先清偿权之后行使,造成抵押财产价值的缩水或空壳,贷款风险难以防范。

      二、办理房产抵押贷款风险有哪些

      (1)抵押合同的风险。贷款合同是主合同,抵押合同是从合同,后者的有效性取决于前者的有效性。因为抵押权是一种从属权利,它的发生是以一定债权关系的发生和存在为前提基础的。在贷款合同中,有些是附条件生效的,但有些生效条件并不具备,或者贷款超出了借款人营业执照的经营范围,甚至违背了有关法律法规。因此,贷款合同的无效也使得抵押合同无效,从而产生了银行贷款风险。

      (2)登记公证的风险。我国《担保法》规定,在法律规定范围内的财产或权利进行抵押时,当事人双方不但要签订抵押合同,而且还要办理抵押物登记手续,否则抵押合同无效。在实践中,很可能出现具有抵押物和签署抵押合同,但却未办理抵押登记,甚至办理虚假登记的情况。某些特定的贷款合同及其相应的抵押合同还须进行公证。

      (3)抵押证件的风险。在贷款抵押中,还可能出现多头抵押、重复抵押或者抵押证件不齐的风险。在不动产抵押中,抵押财产一般由抵押人控制,如果抵押权人未控制抵押物的有效证件,比如土地使用权证或房屋产权证等,抵押财产就可能出现失控,造成同一抵押物进行多头抵押或重复抵押的情况。在动产抵押中,比如汽车等,除了进行抵押登记外,还可能存在抵押物相关证件不齐的风险,从而造成抵押物处置的困难。比如,进行汽车抵押贷款时,就涉及营运牌照、产品合格证、购销合同、报关单和发票等多项手续。

      (4)抵押物产权风险。在贷款抵押中,产权纠纷也是最常见的抵押风险之一。比如,共有财产进行抵押时,可能未经过另一个共有人的同意而进行全额抵押;以第三方的财产进行抵押时,未经过所有权人同意并办理法律手续而擅自抵押的,不但抵押关系无效,还构成侵权行为;以合伙企业财产进行抵押时,须有所有合伙人同意的法律文件,否则也容易出现法律纠纷;国有企业、集体企业、股份制企业等必须有主管的国资委、职代会、董事会等部门的同意抵押的法律授权书。

      (5)抵押物价值风险。抵押物价值风险是指抵押物的价值不足以弥补贷款金额而产生的信贷风险,主要包括三点。一是借款人与资产评估公司串通造成抵押物价值虚高;二是抵押物价值随着市场行情的变化而出现的风险,或抵押人采取各种手段人为抬高抵押物市场价格而出现的风险;三是利用有关漏洞,甚至买通政府部门弄虚作假,蓄意骗取银行贷款。

      (6)抵押物处置风险。如果出现借款人违约,银行在处置抵押物受偿时,会受到税收优先权、土地使用权出让金优先权、职工安置费优先权、建设工程款优先受偿权、留置优先权等对抵押品价值的影响,还会由于政府、法院、拍卖行、评估公司、借款人、竞拍者(受让人)等各方潜在的利益纠纷关系,或是出于提高市场认可度增加成交概率等方面考虑,评估机构可能主观低估抵押品价值,影响银行收回债权金额。

      以上就是法律快车小编的资料整理。希望大家通过阅读以后可以更加清楚了解办理房产抵押贷款风险有哪些,以至于能够最大程度上的保障自己的权利。如果大家还有其他法律上的问题欢迎大家咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •      一、2018年个人住房抵押贷款的要求

      (1)房屋要求:房屋的年限要在20年之内、房屋的面积要大于50平米房屋要有较强的变现能力;

      (2)贷款额度:贷款额度是房屋评估值的70%;

      (3)贷款期限:新房贷款的贷款期限最长不超过30年,二手房不超过20年;

      (4)贷款利率:按照中国人民银行规定的同期同档次执行;

      (5)一般是“房龄+借款人年龄”男性不得超过65岁,女性不得超过60岁;

      (6)具有城镇常住户口或合法居留身份;

      (7)具有固定的职业和稳定的收入。作为借款人,必须有稳定的工作与收入,才能让对方信服你具有还款的能力;

      (8)信用良好,具有偿还货款本息的能力。借款方必须有良好的信用记录,如有拖欠信用卡还款记录,贷款会增加难度,难以让对方相信;

      (9)有贷款人认可的资产作为抵押,并有足够代偿能力的单位或个人作为归还贷款本息的保证人(抵押的资产一般情况下都为借款人购买的住房或修建的住房,因为借款人中很少有人拥有其他的相当于贷款金额的财产);

      (10)对个人发放用于购买自住住房的贷款,借款人的住房购买价格基本符合贷款行或其委托的房地产估价帅评估价值(由于供款人购买的住房一般情况都要作为贷款的抵押物,因此如果住房的购买价格远远大于其实际价值时,那么贷款行在借款人不能偿还贷款的情况下,将该住房变卖所得的价款很有可能要少于借款人所欠的贷款,从而使贷款行受到较大的损失)。

         二、2018年个人住房抵押贷款要什么手续

      (1)贷款申请:借款人提出贷款用途,金额及年限时间;

      (2)准备贷款材料(详细见上文);

      (3)看房评估:由相关机构对抵押房进行实地勘查、评(勘)估;

      (4)报批贷款:将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批;

      (5)借款合同公证:借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后,由公证人员对其进行公证;

      (6)抵押登记手续:银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续;

      (7)开户、放款:借款人开立还款账户、银行放款至该账户;

       三、个人住房抵押贷款的还款方式

      (1)等额还款:借款人每期以相等的金额还款,在贷款截止日期前还清所有本息。

      (2)等额本金:借款人每期须偿还等额本金,同时付清本期需要偿还的利息,而每期需要偿还的本金等于贷款总额除以贷款期数。

      (3)等额递增:以等额还款为基础,每次间隔固定期数增加一个固定还款额。此方式适用于收入稳定增长的客户。

      (4)等额递减:与等额递增还款方式相反。适用于当前收入较高或有一定积蓄可用于还款的客户。

      如今很多人都会把自己的不动产向银行做抵押贷款,以这种方式获得资金去做自己想做的事情。但是这就必须要对2018年个人住房抵押贷款要什么手续有所了解。以上就是法律快车小编的资料整理,如果大家还有其他法律上的问题欢迎大家咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   一、房屋抵押银行贷款利率是多少

      借款人以所购住房作为抵押或质押物在银行办理抵押贷款,银行办理抵押贷款必须出具住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同等;年利率6%起。

      二、房屋抵押银行贷款流程是怎样的

      1、申请抵押贷款。借款人提出贷款用途,金额及年限时间。

      2、提交并查询房屋所有权证和国有土地使用权证,并准备贷款材料:借款人及抵押人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全;包括本人配偶身份证、户口簿、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明;房屋所有权证,权属人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明。

      3、看房评估。由相关机构对抵押房进行实地勘查、评估。

      4、报批贷款。将所有申贷资料连同评估报告或评估意见书报送银行审批。

      5、借款合同公证。借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后,由公证人员对其进行公证。

      6、房屋所有权证和国有土地使用权证办理抵押登记手续。银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续,之后产权、国土、抵押合同交银行存档。

      7、银行开户、放款。借款人开立还款账户、银行放款至该账户,借款人按月还款。

      三、房屋抵押贷款应注意哪些问题

      银行在办理房屋抵押消费贷款时,对于借款人的贷款资金用途具有一定的规定,借款人在向银行申请贷款时需要向银行进行贷款资金用途的说明,同时在贷款批准放贷时还需要借款人提供相应的贷款资金用途证明。目的是为了加强贷款资金流向的管理,防止一切可能出现的骗贷不良资金用途的发生。

      注意贷款证件要齐全:

      一般申请银行房屋抵押贷款,借款人需准备身份证件(身份证、户口本或居留证件)、婚姻证明、有效收入证明(税单、工资条、工资存折等)或其他有效收入来源证明(基金、股票、其他货币收入等)。如果以家庭为单位申请银行个人消费贷款,借款人配偶的身份证明也应提交银行。

      以上就是法律快车小编为大家整理介绍的关于“房屋抵押银行贷款利率是多少”等相关法律知识。在这小编提醒一下大家,在计算贷款期限时,借款人应该根据自己的还款能力确定还款期限,以免造成还款压力。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   一、什么是抵押合同
     
      抵押合同是抵押权人(通常是债权人)与抵押人(既可以是债务人,也可以是第三人)签订的担保性质的合同。抵押人以一定的财物(既可以是不动产,也可以是动产)向抵押权人设定抵押担保,当债务人不能履行债务时,抵押权人可以依法以处分抵押物所得价款优先受偿。
     
      二、抵押合同的相关规定
     
      申办抵押合同时,公证处对审查抵押人主体资格和抵押物上要求较严。根据规定,抵押物是公民个人财产的,如设定抵押的财产有共有人时,应先得到所有共有人的同意并由所有共有人出具同意抵押的书面证明;外商投资企业、个人合伙成立的私营企业等设有董事会的企业,按公司章程规定,担保须有董事会决议的,应提交董事会决议;国有控股公司、国有企业以其生产、经营关键的国有财产设定抵押的,应事先得到国有资产管理机构的批准,申办公证时,还须提交批准文件。
     
      根据《中华人民共和国物权法》第180条的规定,以下财产允许抵押:
     
      1、建筑物和其他土地附着物;
     
      2、建筑用地使用权;
     
      3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;
     
      4、生产设备、原材料、半成品、产品;
     
      5、正在建造的建筑物、船舶、航空器;
     
      6、交通运输工具;
     
      7、法律法规未禁止抵押的其他财产。
     
      三、抵押贷款合同怎么写有效
     
      房产抵押借款合同
     
      (房产买卖合同权益抵押) 抵押权人:________________________________________________ 地 址:____________ 邮码:____________ 电话:____________ 法定代表人:_______
     
      (房产买卖合同权益抵押)
     
      抵押权人:________________________________________________
     
      地 址:____________ 邮码:____________ 电话:____________
     
      法定代表人:____________ 职务:____________
     
      抵押人:________________________________________________
     
      地 址:____________ 邮码:____________ 电话:____________
     
      法定代表人:____________ 职务:____________
     
      抵押物业地址:____________邮码:____________ 电话:____________
     
      抵押权益之房产买卖合同:购房____ 字第________号
     
      以上法律快车小编为您整理了抵押贷款合同的模板,但是抵押物不同,机构以及抵押人不同,合同还是会有一些区别的,大家也要注意。以上就是法律快车小编为大家整理的抵押贷款合同怎么写有效以及相关知识,希望对您有帮助。如果您还有其他法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您服务。
     
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