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公积金贷款怎么计算

公积金贷款怎么计算

发布时间 :2018-08-31 11:53浏览量 : 252
公积金贷款计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,其中四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额。[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数。
  •   在生活,不少人要是买房可以使用住房公积金贷款,但是对于住房公积金贷款是有额度要求的。公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、公积金贷款房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计算方法如下:

      一、按照还贷能力计算的贷款额度

      1、计算公式为:

      [(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

      2、使用配偶额度的:

      [(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

      其中还贷能力系数为40%

      月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

      按照房屋价格计算的贷款额度

      计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数

      3、其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定:

      a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

      职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女,下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房),且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的,应支付不低于所购住房价款20%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90平方米,应支付不低于所购住房价款30%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的70%。

      职工家庭贷款购买第二套住房的,应支付不低于所购住房价款50%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的50%。

      职工家庭贷款购买第三套及以上住房的,暂停发放个人住房公积金贷款。

      购买私产住房的,房屋价格和评估价格不一致时,取二者低值核定额度。

      购买定向安置经济适用住房的,贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

      b.购买公有现住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。

      4、按照住房公积金账户余额计算的贷款额度

      职工申请住房公积金贷款的,贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍,住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。

      5、按照贷款最高限额计算的贷款额度

      使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额60万元。

      使用本人住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的,贷款最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的,贷款最高限额70万元。

      申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的,参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。

      计算出的贷款额度数值保留到千位,千位以下不为零的千位加一。

      6、例子:

      住房公积金贷款大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度,比如成都个人单笔住房公积金贷款最高额度为40万元;广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元,北京市住房公积金贷款额度最高是80万,如果评级评到3A级别的话最高可以到80万*(1+30%)=104万,2A评级可以贷92万

      其次,住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%;

      住房公积金贷款额度公式:

      借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12(月)×0.45(还款能力系数)×贷款期限(最长可贷年限)

      若夫妻双方缴存比例不一致的,按比例较高的一方确定实际缴存比例。

      不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。

      申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%(其中:月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和)。

     
  •   住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。而对于住房公积金贷款也是有条件的,那么住房公积金的贷款条件有哪些?具体如下:

      1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款,没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

      2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件:即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为,如果职工缴存住房公积金的行为不正常,时断时续,说明其收入不稳定,发放贷款后容易产生风险。

      3.配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为,住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持,是一种"住房保障型"的金融支持。

      4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时,除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外,没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时,再给予住房公积金贷款,风险就很大,违背了住房公积金安全运作的原则。

      5.公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

      申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括三个方面:贷款对象、贷款用途、住房贷款基本条件。

     
  •   住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。那么住房公积金贷款要怎么才可以办理?下面具体跟大家说说,请看下文:

      住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金,属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿,退还给职工本人。住房公积金办理要具有这些条件:

      一、住房公积金贷款条件

      1、城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。

      2、借款人购买商品房的,必须有不少于总房价30%以上的自筹资金作为房屋首付款。

      3、借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。

      4、夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的,只允许一方申请住房公积金贷款。

      5、一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房。

      6、贷款人须有本省(市)城镇常住户口或有效居留身份。

      7、同意用所购住房做抵押。

      二、住房公积金贷款额度

      计算公式为:

      [(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

      使用配偶额度的:

      [(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

      其中还贷能力系数为40%

      月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

      三、住房公积金贷款所需材料:

      1、借款人及配偶(如有)的有效身份证明、户口簿(第二代身份证需要复印背面页,户口簿应复印扉页、户主页、借款人及配偶页)。

      2、婚姻证明:未婚的由户口所在地婚姻登记处开具单身证明;离婚的提供离婚证明及未再婚证明(离婚证、法院判决书或裁定书,未再婚证明由户口所在地婚姻登记处开具);已婚的提供结婚证。

      3、借款人与售房单位签订的购房合同原件。

      4、借款人本人及其配偶(已婚的)共同填写的借款申请表、单位开具的缴存住房公积金证明、工资收入证明、借款人银行卡最近一年的流水。

      5、借款人先行交付给售房单位的不低于协议规定的首付款收据。

     
  •   按时缴纳公积金的职工可以在缴存地以外地区购房,并且可以按购房地住房公积金个人住房贷款政策向购房地住房公积金管理中心申请个人住房贷款。那么公积金异地贷款购房流程是怎样的?下面在本文详细介绍。

      公积金异地贷款购房流程是怎样的?

      1、贷款城市公积金中心接受职工的异地贷款业务咨询,并一次性告知贷款所需审核材料。

      2、职工本人或其委托人向缴存城市公积金中心提出申请,缴存城市公积金中心根据职工申请,核实职工缴存贷款情况,对未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的缴存职工,出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。

      3、贷款城市公积金中心受理职工异地贷款申请后,向缴存城市公积金中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》信息真实性和完整性。核实无误的,应按规定时限履行贷款审核审批手续,并将结果反馈缴存城市公积金中心。缴存城市公积金中心对职工异地贷款情况进行标识,并建立职工异地贷款情况明细台账。

      4、缴存职工在异地贷款还贷期间,如住房公积金个人账户转移,原缴存城市公积金中心应及时告知贷款城市公积金中心和转入城市公积金中心。转入城市公积金中心应在接收职工住房公积金账户后,及时对异地贷款情况重新标识和记录。

      5、异地贷款出现逾期时,缴存城市公积金中心应配合贷款城市公积金中心开展贷款催收等工作,根据贷款合同可扣划贷款职工公积金账户余额用于归还贷款。

      公积金异地贷款需要注意哪些问题?

      1、一定要提前咨询

      办理公积金异地贷款,提前咨询是必不可少的一步。公积金异地贷款政策出台时间不长,各地的落实情况也不一样,因此你有可能无法办理公积金异地贷款,所以一定要提前咨询清楚。

      2、了解相关政策

      了解一下公积金异地贷款的有关政策也是很必要的,不然你可能会因为缺乏必要的知识,使得在办理的过程中遇见重重阻碍,而且还很有可能会落入陷阱。

      3、注意资金安全

      一般来说,办理公积金异地贷款的时候,你的所在地与你要购买房子的地方不在同一处,这就可能会造成信息沟通的不及时,这时就要尤其注意资金的安全,因为你可能没法立马得知你支付放款给对方时,对方是否真的是售房者。

     
  •   住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。公积金贷款的一般流程为:咨询——提交贷款申请材料—公积金管理中心进行初审—评估、审核—签订合同等。

       一、咨询

      借款申请人至贷款经办部门或致电贷款经办部门进行住房公积金贷款咨询,准备住房公积金贷款相关材料。

       二、初审及相关评估

      (1)借款申请人持住房公积金贷款申请所需材料至贷款经办部门进行公积金贷款初审。

      (2)按照规定需要对借款申请人进行个人信用评估的,借款申请人需在贷款经办部门工作人员的监督下在信用评估《授权书》上签字。

      (3)贷款经办部门工作人员打印相关单据,并告知借款申请人如何办理下一步手续。

      (4)按规定需要对借款申请人所购房屋进行评估的,贷款经办部门工作人员同时向借款申请人开具《抵押物评估通知单》,借款申请人或委托代理人至北京住房公积金管理中心指定的评估机构申请抵押物评估。

      三、借款申请人等待电话通知

      (1)贷款经办部门工作人员依据借款申请人提供的贷款所需材料及有关机构的评估结果进行复审,对于需要与借款申请人进行电话沟通的,工作人员将通过借款申请人提供的联系方式与借款申请人进行电话核实、确认。

      (2)对于借款申请人选择的担保方式为担保中心担保的,在担保审核通过后,担保中心工作人员将通知借款申请人办理贷款相关合同签字手续的时间、需要携带的资料及所需交纳的担保服务费;对于借款申请人选择的担保方式为非担保中心担保的,根据不同担保方式办理完毕相关手续后,贷款经办部门工作人员将通知借款申请人办理贷款相关合同签字手续的时间及所需材料。

       四、借款申请人在相关合同上签字

      (1)借款申请人根据电话通知的面签时间,持住房公积金贷款面签所需材料到贷款经办部门办理签字手续,对于需要缴纳评估费及担保费的借款申请人需先到指定柜台缴纳费用并领取发票。

      (2)借款申请人及共同申请人、抵押人、出质人在贷款经办部门工作人员的指导下完成《借款合同》等相关合同单据的签字手续。

      五、银行放款

      借款申请人等待银行放款后到银行领取借款人相关合同单据。

      六、按月还款

      借款申请人按照《借款合同》的约定,按月进行贷款的偿还。

     
  •   随着越来越多的人买房,有的人会选择全款付清,而有的则需要贷款按揭买房,住房公积金也就显得尤为重要了。那么2018年住房公积金贷款利息是多少?个人住房公积金贷款应具备的条件包括哪些?针对这几个问题为大家详细介绍一下,希望对大家有所帮助。

      一、2018年住房公积金贷款利息是多少

      贷款的确切利息需要根据公积金贷款额度和贷款年限才能准确计算出来。如果你说的是利率的话,从2011年2月9日起,上调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点,由4.30%上调至4.50%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点,由3.75%上调至4.00%。

      1、按月计息计算公式:

      每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(贷款本金-已归还贷款本金)×月利率

      2、按日计息计算公式:

      每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(贷款本金–已归还贷款本金)×日利率×本期实际天数

      3、实际还款应以每月实际天数计息。等额本息还款方式是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。

      二、个人住房公积金贷款应具备的条件

      1、贷款用途

      个人住房公积金贷款,是指受委托办理住房公积金金融业务的商业银行接受住房公积金管理机构的委托,以住房公积金为资金来源,按规定要求向购买住房的个人发放的贷款,用于支持借款人在中国大陆境内城镇购买各类型住房。

      2、贷款对象

      具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的职工。

      3、借款人须具备的条件

      申请个人住房公积金贷款必须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。

      借款人应具备的基本条件为:

      (1)有合法的身份;

      (2)按时足额缴存住房公积金;

      (3)具有完全民事行为能力,有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

      (4)有合法有效的购买(大修)住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

      (5)有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;

      (6)有符合要求的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

      (7)符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

      以上就是法律快车小编为大家整理介绍的关于2018年住房公积金贷款利息是多少以及个人住房公积金贷款应具备的条件的相关法律知识。通过上文介绍相信大家对于个人住房公积金贷款应该都有了基本了解。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车网,我们会有专业的律师为您提供帮助。

     
  •   住房公积金对于职工来说是一项福利,在职工买房贷款的时候起了很大作用。那么住房公积金怎么缴纳?个人住房公积金首付比例为多少?接下来为大家整理了有关“个人住房公积金首付比例为多少”的内容,希望接下来的内容对您有所帮助。

      一、个人住房公积金首付比例

      公积金贷款购房首付比例是30%.

      住房公积金贷款买房首付比例是指购房人先予支付给售房人的购房资金占总房价款的比例,购房首付资金是家庭必须准备的,缺口部分可以申请贷款,完成购房全款交付。

      一般情况下房价扣除首付部分等于贷款金额,如果首付比例要求越高,则购房贷款的门槛就越高,目前我市公积金贷款首付比例为现房及按揭商品住房30%,二手房为40%.

      住房公积金贷款买房:

      1、住房公积金贷款买房首付说明:公积金不能直接用作购房首付。市民需要先垫付首付款,然后再到住房公积金管理中心提取其公积金内的存储余额。

      2、住房公积金贷款额度按照住房公积金账户余额计算的最高可贷额度:

      计算公式为:(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×2

      3、住房公积金贷款额度按照贷款最高限额计算的可贷额度:

      一人申请住房公积金贷款的,最高贷款额为50万元,两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的,最高贷款额为80万元。

      4、住房公积金的提取总额不能超过房款总额。比如,一位市民贷款购买的房屋总价为20万元,而他的公积金存储余额有30万元,他只能提取20万元的公积金。

      5、结清住房公积金贷款后可以再用公积金购房。无论婚前还是婚后,夫妻中有一方办理过公积金贷款,系统上会有记录。如果首套房的公积金贷款已结清,夫妻双方再用公积金贷款买房,仍视为首次购房。

      二、住房公积金的缴纳

      1、单位:

      单位录用职工的,应当自录用之日起30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记,并持住房公积金管理中心的审核文件,到受委托银行办理职工住房公积金账户的设立或者转移手续。

      单位于每月发放职工工资之日起5日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内,由受委托银行计入职工住房公积金账户。

      单位无特殊困难的,应当按时、足额缴存住房公积金,不得逾期缴存或者少缴。

      2、职工

      (1)新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金,月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。

      (2)单位新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金,月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。职工个人缴存的住房公积金,由所在单位每月从其工资中代扣代缴。

      三、个人住房公积金的用途

      1、建造、翻建、大修住房。在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的,职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前(含当月)的公积金金额,提取金额合计不超过修建房费用。

      2、购房、还贷。不贷款购房可一次性提取公积金;商业贷款购房可提取公积金用于首付;

      商业贷款购房可提取公积金偿还本息;公积金(组合)贷款购房可提取公积金偿还本息。

      3、父母给儿女购房。未使用住房贷款购买自有住房,可提取父母公积金;使用商业银行个人住房贷款购买自有住房,支付首付款后可提取父母公积金;使用个人住房公积金(组合)贷款购买自有住房,支付首付款后可提取父母公积金。

      4、租房。用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租;用公积金支付市场租房房租。

      5、纳入低保或特困范围的提取使用。职工被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围,职工本人及配偶可申请提取住房公积金,提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额;销户提取全部余额。

      5、离、退休的;农业户籍职工男满60周岁,女满55周岁的;到国外、港、澳、台地区定居的;完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的;领取失业保险金的;被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的;住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的;到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的,可销户提取全部公积金余额。

      7、治疗重大疾病。

      以上就是小编整理的关于个人住房公积金首付比例为多少的有关内容,从上面的内容我们可以知道住房公积金购房时的首付比例是30%,住房公积金可以用于购房、还贷,建造、翻建、大修住房等。如果您对上述内容还有疑问,可在线向律师免费咨询,希望以上内容对您有所帮助。

     
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